Digitale Identität als Grundlage der digitalen Gesellschaft

Auf der ganzen Welt hat sich die digitale Identität zu einem der bedeutendsten Technologietrends entwickelt, der verspricht, nicht nur den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verbessern, sondern auch die bürgerliche und soziale Stärkung zu ermöglichen, indem wichtige Dienste wie staatliche Leistungen und Bildung freigeschaltet werden.

Während der letzten Fintech Fireside Asia Podiumsdiskussion, hochrangige Führungskräfte und Regierungsbeamte, die die Government Technology Agency of Singapore, die Standard Chartered Bank, die Al Rajhi Bank Malaysia und ForgeRock, ein multinationales Unternehmen für Identitäts- und Zugriffsmanagementsoftware, vertreten, untersuchten die Rolle der digitalen Identität bei der Schaffung nahtloser Kundenerlebnisse im Bankensektor. sowie sein Potenzial zur Verbesserung des Zugangs zu wichtigen öffentlichen Diensten.

COVID-19 habe den Übergang zur Digitalisierung beschleunigt, sagten die Redner, und hoben die grundlegende Rolle hervor, die digitale Ökosysteme spielen können, wenn es darum geht, Regierungen und Organisationen dabei zu unterstützen, ihren Bürgern schnell Dienstleistungen und Hilfeleistungen bereitzustellen. Dies hat den Einsatz für eine robuste digitale Identifizierung erhöht.

„Viele Länder setzen digitale Identitätsprogramme um und viele Unternehmen beginnen zu erkennen, dass dies eine Grundlage für die digitale Wirtschaft und die digitale Gesellschaft ist“, sagte Kendrick Lee, Direktor, National Digital Identity, Government Technology Agency of Singapore.

„Wir verstehen Digitalisierung als die Bewegung von Daten über Grenzen von Organisationen, Systemen und Grenzen hinweg. Aber was wichtig ist, ist die Fähigkeit zu identifizieren, wer das Subjekt ist, und sicherzustellen, dass das Subjekt in der Lage ist, seine Zustimmung zu geben.“

Durch die Bereitstellung des Prozesses und der Struktur zur Überprüfung der Identität einer Person ist eine digitale Identitätsinfrastruktur eine wichtige Grundlage der digitalen Gesellschaft, sagte Kendrick, und verspricht, durch die Förderung der Digitalisierung und die Steigerung der Effizienz eine wirtschaftliche Wertschöpfung zu ermöglichen.

Für Unternehmen bedeutet dies die Möglichkeit, Kundenidentifikationsprozesse zu automatisieren und zu skalieren, die Zeit für die Kundenakquise drastisch um 80 % zu reduzieren und die Genehmigungsraten aufgrund der besseren Datenqualität um 15 % zu verbessern.

„Der Netzwerkeffekt davon für Banken und andere Sektoren, dann die wirtschaftlichen Auswirkungen für das Land, wird multipliziert und möglicherweise exponentiell“, sagte Kendrick. „Wir sind sehr gespannt, wohin wir damit gehen können.“

Barrierefreiheit und Inklusion

Weltweit haben fast eine Milliarde Menschen immer noch keinen offiziellen Identitätsnachweis, was ihnen den Zugang zu wichtigen Dienstleistungen und Waren verwehrt, sagte Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Die digitale Identität könnte eine wichtige Rolle dabei spielen, diesen Personen eine rechtliche Form der Identifizierung zu geben und ihnen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen zu verschaffen.

„Dies ist eine wichtige Diskussion, weil [wir] in der gemeinsamen Agenda und Absicht von Inklusion und Zugänglichkeit vorankommen müssen, ausgeglichen durch Sicherheit und Solidität“, sagte Felimy.

„Die Digitalisierung war enorm, um den Zugang zu Finanzdienstleistungen voranzutreiben … Wir stehen noch ganz am Anfang der Reise [der digitalen Identität], aber wir sind an einem guten Punkt angelangt. Die Pandemie hat das Leben vieler Menschen beeinflusst, aber eine der Dividenden davon war das Tempo des Wandels, der positiv war.“

In Singapur ermöglichen SingPass und Myinfo, die Authentifizierungsplattform des Landes und die Plattform für digitale personenbezogene Daten, Banken, neue Kunden in nur wenigen Minuten an Bord zu holen, bemerkte Felimy, wodurch Finanzinstitute sofortige Produkte und Dienstleistungen wie die sofortige Genehmigung und Bereitstellung von Bankkonten anbieten können , Kreditkarten, Privatkredite und Überweisungsdienste.

„Singapur ist weiter auf dem Weg als andere und wir können die Vorteile davon sehen“, sagte Felimy. „Indien ist [eine weitere] erstaunliche Geschichte in Bezug auf das, was sie mit Aadhaar, dem weltweit größten nationalen biometrischen Identitätssystem, gemacht haben, und das war unglaublich hilfreich, um in diesem Land Geschäfte in großem Umfang zu tätigen.

„Es ist eine Win-Win-Situation für den Kunden, für die Bank und für die Gesellschaft, denn wenn Sie dieses Fundament der digitalen Identität von der Regierung verwalten lassen, machen Sie es den Menschen sehr schwer, Identitäten zu betrügen und vorzutäuschen.“

Für Arsalaan (Oz) Ahmed, Chief Executive Officer, Al Rajhi Bank Malaysia, ist Embedded Finance vielleicht eine der größten Chancen, die sich aus der digitalen Identität ergeben.

Embedded Finance, ein Schlagwort des Jahres 2022, bezieht sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen und -tools in die Produkte und Dienstleistungen einer nichtfinanziellen Organisation.

Im Wesentlichen dreht sich Embedded Finance darum, den Kunden dort abzuholen, wo er sich auf seiner Reise befindet, und ihm zu diesem bestimmten Zeitpunkt die relevanteste Finanzlösung anzubieten, sei es ein Darlehen, ein Zahlungsprogramm oder ein Versicherungsplan.

„Einige der besten Finanzlösungen werden nicht von Banken und Versicherungsunternehmen zusammengestellt, sondern von bestimmten Boutique-Häusern, die sich mit [spezifischen] Situationen befassen“, sagte Oz. „[Indem Sie diese Lösungen] nativ zu [Ihrem] Kundenstamm bringen … können Sie Menschen besser bedienen und … Menschen mit großartigen Ideen in einem Ökosystem haben.“

Verhinderung von Betrug und Cyberkriminalität

Unbestreitbar bieten Digital-Banking-Trends wie Embedded Finance und Open Banking sowohl für Verbraucher als auch für Banken einen Mehrwert und versprechen eine erhöhte Bindung, neue Einnahmequellen und verbesserte Kundenerlebnisse.

Doch auch diese Finanz-Apps ziehen die Aufmerksamkeit von Cyberkriminellen auf sich, vor allem weil sie häufig Zahlungstransaktionen und Verbindungen zu Bankkonten beinhalten. In Verbindung mit der weit verbreiteten Umstellung auf Online-Kanäle während COVID-19 hat dies zu einem Anstieg von Betrug und betrügerischen Aktivitäten geführt.

„Mit der Pandemie sind Cyberbetrug und Kriminalität zu einem größeren Geschäft geworden“, sagte Ajay Biyani, Regional Vice President, ForgeRock. „Da alles online ist, gibt es viele Möglichkeiten [für Betrüger] die [erhaltenen] Zugangsdaten wiederzuverwenden. Wir haben gesehen, wie Phishing-Betrug Verluste in Millionenhöhe bei Banken verursacht hat, Ausfälle, die durch Ransomware-Angriffe verursacht wurden, wodurch Dienste oder Angebote für lange Zeit nicht verfügbar waren, was große Auswirkungen hatte.“

Aber der vielleicht besorgniserregendste Trend, den Ajay sieht, ist die Anzahl der Banken, die sich immer noch auf veraltete Techniken verlassen, um Kunden zu verifizieren, und auf hochanfällige Methoden wie SMS-Einmalpasswörter (OTPs) zurückgreifen.

„Die Denkweise muss sich ändern“, sagte Ajay. „[Die fortschrittlichsten] Banken … haben einen ganz anderen Ansatz gewählt, um das Problem zu lösen. Sie haben eine Orchestrierungsebene auf [ihr bestehendes System] aufgebaut, die sich in das System einfügt … Dann verbessern sie Stück für Stück diese Multi-Faktor-Authentifizierung. [Sie bauen] Journeys mit Kontrollen und Risikoberechnungen rund um [jede Art von] Transaktion.“

Damit Banken jedoch einen risikobasierten Authentifizierungsansatz vollständig annehmen können, müssen sie laut Felimy Daten und Verhaltensanalysen nutzen. Mithilfe von Data Science, Algorithmen für maschinelles Lernen (ML) und künstlicher Intelligenz (KI) können Finanzinstitute Anomalien im Benutzerverhalten erkennen und Betrugsversuche proaktiv abfangen.

„Diese Vorstellung von Verhaltensidentität ist unglaublich wichtig. Es geht darum, wie gut wir unsere Kunden kennen … jetzt im digitalen Zeitalter“, sagte Felimy.

„Digital gibt uns viele Möglichkeiten und wir müssen sie nutzen … auf eine respektvolle Weise und mit Zustimmung unserer Kunden … Wir müssen diesen Grat überschreiten, indem wir zu viel Reibung erzeugen, in welchem ​​​​Fall wir verschiedene Risiken schaffen, wo sie beginnen Passwörter aufschreiben und einfach halten.

„Wenn wir Technologie mit der ständigen Weiterbildung unserer Mitarbeiter und Kunden kombinieren, denke ich, dass wir [Bedrohungen] weiterhin einen Schritt voraus sein können. Es wird sich weiter bewegen und wir müssen uns ebenso wie diese sich entwickelnde Bedrohung weiter bewegen.“



Die Post Digitale Identität als Grundlage der digitalen Gesellschaft erschien zuerst auf Fintech Singapur.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/