Führt eine Rezession zu mehr Finanzbetrug?

Die letzten Jahre haben die Welt ins Wanken gebracht. Eine Pandemie und Kriege haben die Erde verwüstet, und eine globale Rezession steht unmittelbar bevor.

Die Weltbank prognostiziert, dass das globale Wachstum im Jahr 2.9 auf 2022 % einbrechen und in den Jahren 2023-2024 auf diesem Niveau bleiben wird. Sie und andere schreiben diese Rezession den Störungen zu, die durch den Krieg gegen die Ukraine verursacht wurden.

Wenn wir Rezession im Sinne des National Bureau of Economic Research betrachten, handelt es sich um „einen signifikanten Rückgang der Wirtschaftstätigkeit, der sich über die gesamte Wirtschaft erstreckt und länger als ein paar Monate andauert“. Nach diesem Maßstab ist es wahrscheinlich, dass sich ein Großteil der Welt in einer Rezession befindet oder bald befinden wird.

Seit früheren Rezessionen wurde ein Großteil der Finanzwelt digitalisiert. Die Digitalisierung bringt jedoch Herausforderungen bei der Bekämpfung von Finanzbetrug mit sich. Das bedeutet, dass sich Finanzinstitute (FIs) und andere Organisationen jetzt fragen müssen: Wird diese neue globale Rezession mehr Finanzbetrug bedeuten, und wenn ja, wie kann dieser Betrug verhindert werden?

Betrug folgt dem Geld

Es ist hilfreich, sich die Rezession als einen Faktor innerhalb des von der Dienstleistungsfirma MNP entwickelten „Betrugsdreiecks“ vorzustellen, um zu verstehen, was Menschen dazu bringt, Betrug zu begehen. Die drei Seiten dieses Dreiecks sind:

1. Chance, z. B. Lücken in internen Kontrollsystemen
2. Motivation, z. B. finanzielle Not
3. Rationalisierung, zB erhöhte wirtschaftliche Unsicherheit

Diese drei Planeten haben sich ausgerichtet, während die Rezession die Volkswirtschaften der Welt erfasst. Der historische Präzedenzfall für zunehmenden Betrug während einer Rezession ist der Beweis: Eine Umfrage der Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) zu den Auswirkungen der Wirtschaftsrezession von 2009 ergab, dass 55.4 % der Befragten einen leichten oder erheblichen Anstieg des Betrugsniveaus sahen während dieser Rezessionsphase. Über 49 % der Befragten gaben an, dass dieser erhöhte Betrug auf finanziellen Druck auf Einzelpersonen zurückzuführen sei.

Vor kurzem stellte ein Bericht von TransUnion einen Anstieg der Betrugsversuche um 149 % in den ersten vier Monaten des Jahres 2021 fest. Betrüger folgen dem Geld: Da die Pandemie die Nutzung digitaler Kanäle erzwungen hat, nutzten Betrüger diese neuen Zugänge zu Finanzstrukturen. Aber bei rezessionsbedingtem Betrug geht es nicht nur um externe Hacker.

Eine Rezession hat ihre eigenen Betrugstreiber. Und jede Veränderung in der Finanzdynamik eröffnet Möglichkeiten für diejenigen, die danach suchen: Wirtschaftliche Unsicherheit gepaart mit der Sättigung digitaler Kanäle und der Krise der Lebenshaltungskosten auf der ganzen Welt haben einen perfekten Sturm von Möglichkeiten und Verzweiflung geschaffen.

Beispiele für rezessionsbedingten Betrug

Mietbetrug

Während einer Rezession haben die Menschen mit Jobs und Finanzen zu kämpfen. Wenn jemand eine Immobilie mieten möchte, fühlt er sich aufgrund der Rezession möglicherweise gezwungen, Informationen zu fälschen, um diese Immobilie zu erhalten. Mieter können falsche Gehaltsangaben oder andere personenbezogene Daten machen. Wenn diese Datenpunkte nicht robust verifiziert werden, kann der Vermieter am Ende einen Mieter haben, der die Miete nicht bezahlen kann. Ein Bericht von HomePPL identifizierte im ersten Halbjahr 100 einen Anstieg des versuchten Mietbetrugs um 2022 % in Großbritannien.

Kreditbetrug

Laut CoreLogic stieg der Kreditbetrug im Jahr 75 um 2021 %. Wenn Menschen verzweifelt nach Geld suchen, gehen sie eher Risiken ein. Diese Risiken führen dazu, dass bei der Beantragung von Krediten gefälschte Informationen verwendet werden. Die häufigsten Arten von Kreditbetrug, die von der Federal Trade Commission (FTC) identifiziert wurden, sind Studentendarlehen, Privatkredite und Autokredite.

Online-Shopping und Identitätsbetrug

Der Dienst des FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) erhielt im Jahr 5.7 mehr als 2021 Millionen Berichte über Betrugsverluste. Diese Beschwerden umfassten Identitätsdiebstahl und Verbraucherprobleme mit Kreditauskunfteien, Banken und Kreditgebern. Im selben Jahr erhielt die FTC fast 1.4 Millionen Meldungen über Identitätsdiebstahl. Diese gestohlenen Identitäten werden für Online-Zahlungsbetrug und -diebstahl sowie zur Erstellung anderer Identitäten verwendet, die in einem Kreislauf von Cyberbetrug verwendet werden.

Hypothekenbetrug

Während der Rezession 2008-2009 verzeichnete das FBI einen Anstieg des Hypothekenbetrugs um 71 %. Das FBI identifizierte die Täter des Hypothekenbetrugs als Insider wie Hypothekenmakler, Kreditgeber, Gutachter, Underwriter, Buchhalter, Immobilienmakler, Vergleichsanwälte, Grundstücksentwickler, Investoren, Bauunternehmer und Vertreter von Banken und Treuhandkonten. Im Jahr 2022 nimmt der Hypothekenbetrug wieder zu.

Anlagebetrug

Das britische Office for National Statistics (ONS) verzeichnete zwischen Mai 42 und März 2020 einen Anstieg des Betrugs im Zusammenhang mit Finanzinvestitionen um 2021 %. Der Grund für diesen Betrug war ein Anstieg von Pyramiden- oder Ponzi-Systemen um 59 %. Verzweifelte Menschen werden zu verzweifelten Maßnahmen greifen, um schnell Geld zu finden, und Betrüger nutzen dieses Verhalten aus.

Was FIs und andere Organisationen tun können, um Finanzbetrug zu verhindern

Eine Wirtschaftskrise betrifft alle, und Betrugsversuche können genauso von Verzweiflung wie von krimineller Denkweise getrieben werden. Darüber hinaus setzen Unternehmen durch Insider-Bedrohungen, Verbraucherbetrug und externe cyberkriminelle Aktivitäten einem erhöhten Betrugsrisiko und Handlungsdruck aus. Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, wie eine Organisation Betrug verhindern kann:

1. Aktualisieren Sie Ihre Betrugsrisikobewertung

Die Rezession bringt neue Herausforderungen für ein FI in einer sich verändernden Betrugslandschaft mit sich. Aktualisieren Sie Ihre Betrugsrisikobewertung, um diese Änderungen widerzuspiegeln. Dies wird Ihrer Organisation helfen, sich darauf zu konzentrieren, welche Ansätze zur Betrugsbekämpfung am besten funktionieren. Darüber hinaus informiert dies Ihre Wahl der technischen Maßnahmen zur Betrugsprävention.

2. Verbessern Sie die Mitarbeiterpraktiken

Insider-Bedrohungen nehmen während einer Rezession zu, wenn riskantes Verhalten vorherrscht. Führen Sie regelmäßig Schulungen zum Sicherheitsbewusstsein durch, um Schlüsselbereiche zu identifizieren, in denen Betrug passieren kann. Dies sollte Schulungen zu Social-Engineering-Taktiken umfassen, die sich auf Einzelpersonen in den Finanzabteilungen einer Organisation konzentrieren.

Überprüfen Sie außerdem Ihre Einstellungsprozesse und -richtlinien, um sicherzustellen, dass Sie potenzielle Mitarbeiter gründlich prüfen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie über ein System verfügen, um den Zugriff auf Unternehmensnetzwerke und Apps zu entfernen, wenn Mitarbeiter Ihr Unternehmen verlassen.

3. Stellen Sie Lösungen mit intelligenten Analysen bereit

Intelligente Analysen sind unerlässlich, wenn das Betrugsvolumen in Krisenzeiten wie einer Rezession höher ist. Künstliche Intelligenz bietet die dynamische Fähigkeit, die zur Erkennung aktueller Betrugsfälle erforderlich ist. Mit anderen Worten, KI-gestützte Identitätsprüfungen können dazu beitragen, Finanzbetrug einzudämmen.

Eine fortschrittliche KI-gesteuerte Anti-Geldwäsche-Lösung (AML) muss über die verschiedenen Kanäle digitaler Zahlungen hinweg funktionieren und Betrug in Echtzeit erkennen. Die Know-Your-Customer-Verifizierung (KYC) ist ein weiterer Bereich, in dem fortschrittliche intelligente technische Maßnahmen Betrug verhindern können. Synthetische Identitäten stecken hinter vielen Betrugsarten, aber dynamische Risikobewertung und intelligentes Kundenscreening können Betrug mit synthetischen Identitäten verhindern und andere betrügerische Signale erkennen.

Während sich die Weltwirtschaft einer weiteren Rezession nähert, werden sich diejenigen, die sich jetzt klug vorbereiten, gut positioniert finden, um die bevorstehenden turbulenten Zeiten zu meistern. Es ist jetzt an der Zeit sicherzustellen, dass alle Anstrengungen unternommen werden, um das Betrugsrisiko zu mindern.