EZB-Beamter weist auf regulatorische Risiken für Kryptofirmen hin, die wie Banken handeln

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Andrea Enria, Vorsitzender des Aufsichtsgremiums der Europäischen Zentralbank (EZB), teilte kürzlich in einem Interview seine Sicht auf die sich entwickelnde Dynamik im Finanztechnologiesektor mit und konzentrierte sich dabei insbesondere auf FinTech-Unternehmen, den digitalen Euro und Kryptowährungen.

Die Europäische Zentralbank (EZB) ist die Zentralbank der Eurozone, der Gruppe der Länder der Europäischen Union, die den Euro als Währung eingeführt haben. Ihre Hauptaufgabe besteht seit ihrer Gründung im Jahr 1998 in der Aufrechterhaltung der Preisstabilität in der Eurozone. Dies geschieht vor allem durch die Festsetzung von Leitzinsen und die Kontrolle der Geldmenge.

Die EZB überwacht außerdem den Bankensektor, um die Finanzstabilität sicherzustellen, verwaltet die Devisenreserven der Eurozone und genehmigt die Ausgabe von Euro-Banknoten durch die Länder der Eurozone. Seine Entscheidungen sind von entscheidender Bedeutung für die Wirtschaftspolitik in der Eurozone und wirken sich auf Inflation, Investitionen und das allgemeine Wirtschaftswachstum aus.

Andrea Enria, ein angesehener Bankenaufseher, ist seit 2019 Vorsitzender des Aufsichtsgremiums der EZB. Zuvor leitete er die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (2011–2018) und überwachte die Regulierung bei der Banca d’Italia (2008–2011). Zu seinen früheren Aufgaben gehörten die des Generalsekretärs des Ausschusses der europäischen Bankenaufsichtsbehörden und verschiedene Positionen bei der EZB mit Schwerpunkt auf Finanzstabilität und makroprudenzieller Analyse.

Als Absolvent der Università Bocconi (1987) und der University of Cambridge (1989) begann Enria seine Karriere 1988 bei der Banca d’Italia, wo er vom Wirtschaftswissenschaftler zu leitenden Positionen in der Bankenforschung und Wettbewerbspolitik aufstieg. Außerdem war er 1995 Berater des italienischen Premierministers Lamberto Dini.

FinTech und Big-Tech-Unternehmen: Eine neue Wettbewerbsarena

Enria erörterte die sich entwickelnde Landschaft, in der FinTech und große Technologieunternehmen zunehmend Dienstleistungen anbieten, die dem traditionellen Bankwesen ähneln. Diese Entwicklung hat dem Bankensektor eine neue Wettbewerbsdimension verliehen. Enria stellte fest, dass sich europäische Banken durch Übernahmen, Partnerschaften oder die Entwicklung ähnlicher interner Dienstleistungen effektiv an diesen Wettbewerb angepasst haben und so eine zentrale Rolle im EU-Finanzökosystem behalten.

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Der digitale Euro: Evolution, nicht Konkurrenz

Zum Thema des digitalen Euro betonte Enria, dass dieser nicht als Bedrohung für das traditionelle Bankwesen angesehen werden dürfe. Er beschrieb den digitalen Euro als eine Weiterentwicklung des Zentralbankgeldes für das digitale Zeitalter, das mit Einschränkungen gestaltet wurde, um zu verhindern, dass es zu einem Hauptkonkurrenten für Geschäftsbankeinlagen wird. Enria betonte, dass Banken die primäre Kundenschnittstelle bleiben und für ihre Dienste im digitalen Euro-Ökosystem angemessen entlohnt würden.

Kryptowährungen: Die regulatorische Perspektive

Ein erheblicher Teil von Enrias Kommentaren war dem Thema Kryptowährungen gewidmet. Er äußerte sich besorgt über die Risiken, die Kryptowährungen mit sich bringen, insbesondere wenn sie beginnen, Dienstleistungen anzubieten, die denen traditioneller Banken ähneln, wie etwa Zahlungsabwicklung und dezentrale Finanzierung. Enria warnte, dass Krypto-Unternehmen, die wie Banken agieren, ähnlichen Regulierungs- und Aufsichtsrahmen unterliegen müssten wie traditionelle Bankinstitute. Diese Haltung spiegelt Bedenken hinsichtlich der Herausforderungen der Regulierung einer weitgehend undurchsichtigen und dezentralisierten Branche wider, in der es häufig an klaren Betriebsstrukturen und einer konsolidierten Gruppendynamik mangelt.

He angegeben:

"Was den Krypto-Aspekt betrifft, sehe ich Krypto nicht als direkte Herausforderung für die Rolle der Banken. Ich sehe darin eher eine Herausforderung für die Rolle der Aufsichtsbehörden in dem Sinne, dass es bestimmte Elemente der in der Kryptowelt bereitgestellten Dienste gibt, die die Bereitstellung bankähnlicher Dienste, also Zahlungen an erster Stelle, weitgehend nachahmen können und vor allem auch mit dezentraler Finanzierung und anderen Arten von Finanzdienstleistungen, die Banken normalerweise anbieten.

"Das Problem wird also sein, und ich habe es kürzlich in einer Rede in Venedig erwähnt, nämlich die Überwachung eines gewissen Umfangs des Perimeters, um sicherzustellen, dass, wenn ein Unternehmen in der Kryptowelt anfängt, als Bank zu agieren, es tatsächlich in den Zuständigkeitsbereich fällt der Bankenregulierung und -aufsicht wie jede andere Institution auch."

Ausgewähltes Bild über Pixabay