Wandel und Innovation annehmen: Ein Gespräch mit der Gründerin und CEO der Starling Bank, Anne Boden

Wenn es eine Hall of Fame der Challenger Bank gäbe, dann seien Sie versichert, dass Anne Boden die in Großbritannien ansässige Gründerin ist Starling Bank im Jahr 2014 und CEO der Challenger-Bank, würde darin eine prominente Rolle spielen. Wie wir in unserem Gespräch mit Frau Boden erfahren haben, wurde ihre Inspiration für die Gründung der ersten digitalen Bank Großbritanniens sowohl von den Möglichkeiten neuer Technologien als auch von einer Bankenbranche getrieben, die von der großen Finanzkrise von 2007 immer noch erheblich geschockt war und 2008.

Die Starling Bank hat ihren Hauptsitz in London und verfügt mittlerweile über mehr als drei Millionen Konten und vier verschiedene Kontotypen. Die Starling Bank wurde fünf Jahre in Folge zum „Besten Girokonto“ Großbritanniens gewählt. Sie unterhält Niederlassungen in Cardiff und Southampton sowie in London und verfügt noch immer über keine stationären Filialen. Die Starling Bank erhielt 2016 ihre Banklizenz von der Bank of England, eröffnete 2017 ihr erstes mobiles persönliches Girokonto und führte 2018 das erste digitale Geschäftsbankkonto des Landes ein.

Und gerade diese Woche, Starling Bank feierte sein erstes volles Jahr der Profitabilitätund erwirtschaftete im letzten Geschäftsjahr einen Gewinn von 38.3 Millionen US-Dollar (32 Millionen Pfund).

Nachfolgend ein paar Auszüge aus unser Gespräch mit Frau Boden bei FinovateSpring Mai in San Francisco.

Über die Entscheidung, eine volldigitale Challenger-Bank zu gründen

Der Bankensektor blickte im Jahr 2014 noch zurück. Sie blickten immer noch auf die Finanzkrise, versuchten, ihre Bilanzen zu sanieren, versuchten, ihre Finanzen zu sanieren, und sie freuten sich nicht wirklich darauf, was sie tun könnten, um das Kundenerlebnis oder die Kundenzufriedenheit zu verbessern. Ich bin um die Welt gereist, habe mit Großbanken und Technologieunternehmen gesprochen und gefragt, was sie tun. Im Jahr 2014 kam ich zu dem Entschluss: Wäre es nicht toll, eine neue Bank zu gründen? Wäre es nicht großartig, eine neue Bank mit völlig neuer Technologie zu haben, mit einer anderen Art, mit Kunden in Kontakt zu treten und fair gegenüber den Kunden zu sein? Und hier sind wir im Jahr 2022 und die Dinge haben sich immer besser entwickelt.

Zur Herausforderung und Chance der digitalen Transformation im Finanzdienstleistungssektor

Organisationen sind viel stärker darauf fixiert, das Risiko von Veränderungen zu minimieren. „Lasst uns kleine Projekte rund um den Kern machen. Lassen Sie uns den Kern nicht ändern. Treffen wir große Entscheidungen auf höchster Ebene. Ermächtigen Sie die Menschen nicht.“ Doch damit Großbanken erfolgreicher sind und mit den neuen Startups wie Starling konkurrieren können, brauchen sie neue Technologien, aber vor allem eine Kultur der Bereitschaft zur Veränderung. Ich versuche, den Menschen – den CTOs, den CIOs – die Möglichkeit zu geben, an die Tür des CEO zu klopfen und zu sagen: „Wir können besser werden.“ Wir können Technologieprojekte in Angriff nehmen. Und wir können mit den Neuen mithalten.“

Zur Gegenwart und Zukunft der Starling Bank

In Großbritannien sind wir sehr, sehr erfolgreich. Wir haben einen völlig neuen Technologie-Stack aufgebaut. Wir haben eine neue Banklizenz, drei Millionen Kunden und wir haben etwa acht Prozent Marktanteil im Geschäftsbanking. Das ist riesig. Wir haben in drei Jahren das geschafft, was einige Banken in 300 geschafft haben. Aber das liegt daran, dass wir über diesen bemerkenswerten Technologie-Stack verfügen, den wir nennen Motor, und viele Banken auf der ganzen Welt fragen uns, ob sie Engine nutzen können. Wir planen nicht, in den USA eine Banklizenz zu erhalten, aber Banken in den USA werden unsere Engine-Technologie nutzen können. Wir werden also Software-as-a-Service anbieten, basierend auf Engine, sodass viele Unternehmen auf der ganzen Welt ein wenig von der Starling-Magie profitieren können.

Zur kasse den Rest unseres Interviews auf FinovateTV.

Foto von Prinz Paul Joy