Jede Neobank ihre eigene Nische (Joris Lochy)

In einigen meiner bisherigen Blogs (vgl. „Ist eine neue Bankenkonsolidierungswelle unvermeidlich?“) – https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html und „Neobanken
sollten ihre Nische finden, um ihre Rentabilität zu verbessern“ – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) Ich habe bereits meine Meinung geteilt
dass es für Neo-Banken schwer sein wird, zu überleben, solange sie sich auf ein zu allgemeines Dienstleistungsangebot konzentrieren, und dass sie dann mehr Erfolgschancen haben Wählen Sie ein zielgerichtetes Kundensegment und konzentrieren Sie sich darauf.

Während sich traditionelle Finanzakteure oft auf alle Kunden konzentriert haben, um maximale Skalierungseffekte zu erzielen (mit wenigen Ausnahmen wie Privatbanken), haben Neo-Banken mit ihren Reiner digitaler Fußabdruck und die Fähigkeit, interessante digitale Mehrwerte zu liefern
DIENSTLEISTUNGEN, sind ideal positioniert Service-Nischensegmente.
Darüber hinaus ist es für etablierte Banken aufgrund ihrer hohen Betriebskostenstrukturen und ihrer Beschränkungen, die von jedem Kunden angeforderten spezifischen Mehrwertdienste schnell und effizient bereitzustellen, fast unmöglich, mit Neo-Banken in diesen Nischen zu konkurrieren
Nische.

Schon heute sieht man weltweit immer mehr solche Neo-Banken, die sich auf ein Nischenkundensegment (nach Merkmalen wie Alter, Geschlecht, Herkunft…​) fokussieren, zB Neo-Banken mit Fokus auf

• Damen, zB GoWomen, Sheroes, Elas oder Lucy

• LGBTQ + Gemeinschaft, zB Daylight oder Pride Bank

• spezifische ethnische Gruppen, Minderheiten und/oder Einwanderer, z.B

  • Für die schwarze (und braune) Community gibt es Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard oder Paybby

  • Für die lateinamerikanische und hispanische Community gibt es Fortú oder Valor

  • Für die asiatische Community gibt es Cheese

  • Für Immigranten gibt es Fair or Majority

  • Für indische Expats gibt es Swadesh

• islamisches Bankwesen (nach den Grundsätzen der Scharia), zB Insha, Niyah, Fair, Rizq oder Fardows

• Spezifische Berufe, z.B

  • Für Taxifahrer gibt es CabDost oder Uber Money

  • Für Ärzte gibt es Panacea Financial, Laurel Road oder Cure

  • Für Musiker (und alle, die mit Musik Geld verdienen) gibt es Nerve

  • Für Kleinunternehmer gibt es Lunar, Novo oder BlueVine

  • Für Freelancer gibt es Lance, Lili oder Oxygen

  • Für Gigworker gibt es Gig Money oder Moves Financial

• ältere Personen, zB Langlebigkeitskarte

• Minderjährige (Kinder und Jugendliche), zB Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours oder Streak

• Frisch vermählt, zB Hitched

• Menschen mit Behinderung, zB Purple oder speziell für Menschen mit Demenz gibt es Sibstar

Eine Bank, die sich auf ein bestimmtes Nischensegment konzentriert, wird in der Lage sein, a vollständig angepasstes und hochgradig personalisiertes Kundenerlebnis auf sein Kundensegment (Zielgruppe), dh

• spezifische Funktionen nur für dieses Kundensegment relevant

• spezifische Stil sowohl für Look-and-Feel (z. B. Bilder und Styleguide), die verwendete Sprache und Tonalität als auch für das allgemeine Branding (z. B. Anzeigen oder Inhaltserstellung)

Einige Beispiele für solche sehr spezifisch Funktion und Stil sind:

• LGBTQ+ Neo-Banken unterscheiden sich offensichtlich durch Wortwahl (zB geschlechtsneutrale Terminologie) und Stil (zB nicht die traditionellen Mann-Frau-Bilder, die man bei vielen etablierten Banken sieht), aber auch durch Besonderheiten. Bsp. ein
  einfache Möglichkeit, das Geschlecht in den Banksystemen zu ändern (was in traditionellen Banksystemen ein Albtraum sein kann), die es ermöglicht, Ihren wahren Namen und nicht Ihren offiziellen Namen in der gesamten Kommunikation und auf den Bankkarten zu verwenden (vgl. True Name-Initiative von Mastercard) oder
  ein besser angepasstes Kreditbewertungs- und Kreditannahmeverfahren für die LGBTQ+-Community, aber wir könnten uns auch Angebote (z. B. in Form von Cashbacks) für Unternehmen vorstellen, die speziell mit der LGBTQ+-Community verbunden sind. Zusätzlich können spezifische Beratungsleistungen erbracht werden
  angeboten für Prozesse, bei denen die LGBTQ+-Community typischerweise mit viel (rechtlicher, finanzieller und administrativer) Komplexität zu tun hat, wie Leihmutterschaft, Adoption, Erbschaft, Geschlechtsumwandlung …​

• Aussichten für bestimmte Berufe, gibt es natürlich spezifische Kredite und Leasingkonstruktionen, die mit dem spezifischen Beruf verbunden sind, aber die Bank kann auch als Wiederverkäufer und Dienstleister für spezifische Werkzeuge für den Beruf (z. B. Ausrüstung,
  Software…). Darüber hinaus kann es auch spezielle Versicherungen geben, wie zum Beispiel Krankenversicherungen für Ärzte, spezielle Kfz-Versicherungen für Taxifahrer oder Fahrradversicherungen für Fahrradkuriere. Zusätzliche Funktionen wie automatische vierteljährliche Steuerzahlung
  kann für diese Zielgruppe sehr interessant sein.

• Aussichten für älteren Generation  Dies kann in Features und Stilelementen bestehen, wie die Verwendung größerer Schriftgrößen auf allen digitalen Kanälen und in der Kommunikation, die Bereitstellung finanzieller und technischer Bildung, mehr Möglichkeiten für den persönlichen Kontakt, besondere Dienstleistungen
  wie Nachfolgeplanung oder Gesundheitsunterstützung (wie das Spin-off Jane von Belfius Insurance, das künstliche Intelligenz und Sensoren einsetzt, um Senioren zu ermöglichen, länger in ihrem eigenen Zuhause zu leben)…​

• Aussichten für Minderjährige dies wird aus einem sehr digitalen und auf Social Media ausgerichteten Angebot mit viel Gamification (um Finanzdienstleistungen attraktiver zu machen), der Zusammenarbeit mit Influencern, Finanz- und Social-Media-Bildungsdiensten (wie z
  B. Sparziele, die Minderjährigen das Sparen von klein auf beibringen, aber auch Minderjährige dazu erziehen, in sozialen Medien sicher zu bleiben), spezifische Kontrollmechanismen für Eltern (z. B. Ausgabenlimits oder Kontrolle über MCC-Codes für Ausgaben, aber auch eine einfache Übersicht über alle Finanzen
  Handlungen des Minderjährigen), Zugang zu bestimmten Veranstaltungen (z. B. Verkauf von Konzertkarten)…​

• Für Neo-Banken, die sich auf bestimmte konzentrieren ethnische Gruppen, kann es wichtig sein, alle digitalen Kanäle und die gesamte Kommunikation in bestimmte Sprachen zu übersetzen und Kundendienstabteilungen mit guten Kenntnissen der Sprache, Kultur und Kultur zu haben
  Gewohnheiten des Zielkundensegments. Darüber hinaus kann es wichtig sein, bestimmte Plattformen (z. B. soziale Medien) zu unterstützen, die in der Zielgemeinschaft beliebt sind, z. B. Käse, der sich auf die asiatische Gemeinschaft konzentriert, hat alles ins Chinesische übersetzt, hat
  ein Kundenservice, der fließend Chinesisch spricht und die Kommunikation über WeChat anbietet.

Auch wenn diese gezielte Personalisierung ein sehr starker Wettbewerbsvorteil sein kann, gibt es nicht nur Sonnenschein und Rosen.
Eine gut personalisierte Erfahrung ist leichter gesagt als getan, da keine einzelne Person perfekt in ein Nischensegment passt. Wenn Sie ein schwuler asiatischer Arzt sind, setzen Sie auf Cheese, Daylight oder Panacea? Und was tun mit Kunden, die aus dem angestrebten Nischensegment heraustreten,
zB wenn Sie den Beruf wechseln, älter werden…​
Das bedeutet, jede Nischen-Neo-Bank sollte sich nicht ausschließlich auf die Zielgruppe konzentrieren, sondern auch Kunden mit einer starken Affinität zum angestrebten Nischensegment gewinnen und binden. Dies kann nur erreicht werden, indem ein ausreichend reichhaltiges und generisches Produkt und eine Dienstleistung angeboten werden
anbieten.

Außerdem wird eine solche Nischenbank das nicht haben Skalierungseffekte einer etablierten Bank oder sogar eher generischer Neo-Banken. Dies bedeutet, dass es für Nischen-Neo-Banken schwierig sein kann, über den Preis zu konkurrieren. Nischen-Neo-Banken sollten sich daher auf das Making konzentrieren
einen Unterschied durch die Qualität ihrer Produkte und Mehrwertdienste machen, die sie anbieten, und ein wirklich vertrauenswürdiger Partner für die Gemeinschaft zu werden, der sie dienen.

Dieser Vertrauensstellung in der Zielgemeinde kann a mächtig, aber auch riskant "Waffe". Diese Nischenbanken können dank Mundpropaganda sehr schnell wachsen, da die Gemeinschaften, denen sie dienen, oft stark miteinander verbunden sind
1 Kunde wird einen anderen Kunden oder Interessenten stark beeinflussen (daher auch die Notwendigkeit effektiver Member-Get-Member-Programme). Auf der anderen Seite der Medaille kann ein kleiner Kommunikationsfehler oder ein kleines Problem mit einem bestimmten Kunden weitreichende Auswirkungen haben
aufgrund des starken Gemeinschaftsgefühls (geteilt in bestimmten Social-Media-Gruppen). Eine genaue Überwachung der relevanten Social-Media-Gruppen und Influencer der anvisierten Community und eine schnelle (proaktive) Reaktion auf potenzielle Probleme sind daher äußerst wichtig
für diese Art von Nischen-Neo-Banken. Oder wie sie sagen: „Vertrauen braucht Jahre, um es aufzubauen, Sekunden, um es zu brechen, und ewig, um es zu reparieren“.

Darüber hinaus können diese Arten von Banken ihre Kostenstruktur einschränken

• Sehr gezieltes Marketing, was aus Marketingsicht sehr kostengünstig sein kann

• Da fast alle Unterscheidungsmerkmale einer Nischenbank Front-End-getrieben sind, ist es für diese Art von Neo-Banken ratsam, dies zu tun bauen ihr Angebot auf einem Banking-as-a-Service-Angebot auf (wie Solaris, …​) oder in Partnerschaft mit einem etablierten Unternehmen
  Bank oder sogar eine der bestehenden Neo-Banken (z. B. die Starling Bank will damit beginnen, ihre Dienstleistungen mehr und mehr als Dienstleistung für andere Banken anzubieten). Damit kann die Neo-Bank auch auf eine teure Banklizenz verzichten, kann sich aber auch mit keiner begnügen
  Lizenz oder eine günstigere eMoney- oder Payment-Lizenz.

• Ausbau a starkes und effektives Ökosystem zielgerichteter Partner, die das Angebot der Neo-Bank bereichern (ergänzen) und es ermöglichen, neue Wettbewerbsfunktionen in rasantem Tempo bereitzustellen.

Ganz klar in einer Gesellschaft von Hyperpersonalisierung (alles dreht sich um mich), ist die Zukunft für zielgerichtete und effiziente Serviceangebote rosig, solange sich die Bank auch mit ihren Kunden weiterentwickeln und ihre Kostenstrukturen sehr gut unter Kontrolle halten kann
Kontrolle. Für eine Nischenbank sollte die Rentabilität der Skalierung vorgezogen werden.

Schauen Sie sich alle meine Blogs an https://bankloch.blogspot.com/