Alles, was Sie über das PayFac-Modell wissen müssen

Payment Facilitators, allgemein als PayFacs bezeichnet, sind Vermittler, die in der Lage sind, der Zahlungsbranche durch einfache Matching-Händler und elektronische Zahlungsverarbeitungsdienste einen Mehrwert zu bieten.

Und während einige das PayFac-Modell immer noch komplex finden mögen, hat es in Wahrheit viele inhärente Vorteile, die Unternehmen Wettbewerbsvorteile verschaffen können. Zahlungs-Fintechs sind stetig gewachsen, da das Modell eine hohe Nachfrage verzeichnet. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie das PayFac-Modell funktioniert und wie man davon profitiert.

Der häufigste Vorteil besteht darin, wie PayFacs Händler in die Lage versetzt, sowohl Kredit- als auch Debitzahlungen entweder physisch in ihrem Geschäft mit integriertem Zahlungsdienst oder online auf ihren Websites zu akzeptieren. Es steckt jedoch noch viel mehr dahinter.

Zahlungsvermittler beschleunigen auch den Prozess, machen ihn reibungsloser und geben eine bessere Kontrolle über die Händlerauswahl und die Preisgestaltung. Darüber hinaus ist der Betrugsschutz ein zentrales PayFac-Feature, dessen Bedeutung deutlich zunimmt.

Wie funktioniert das PayFac-Modell für Zahlungsvermittler?

Der Zahlungsvermittler wird durch die Wahl dieses Modells ein hohes Maß an Kontrolle erfahren, da alternativ unabhängige Verkaufsorganisationsmodelle (auch bekannt als ISO-Modelle) nur sehr wenig Formen der Kontrolle über die Händler, mit denen sie zusammenarbeiten, zulassen.

Da den Zahlungsvermittlern somit die vollständige Kontrolle über die Auswahl der Händler, mit denen sie zusammenarbeiten, über deren Preisgestaltung und die Art und Weise, wie sie sie belasten, eingeräumt wird, erweitert sich der Kundenkreis und damit eine wesentlich größere potenzielle Einnahmequelle.

PayFac-Modell für Händler

Zunächst einmal wird der Onboarding-Prozess unglaublich schneller und eine Menge Reibung wird sofort beseitigt.

Darüber hinaus bietet sich mit diesen Gewinnen die Möglichkeit, höhere Margen zu erzielen, ein besseres Kundenerlebnis zu bieten und Zugang zu anderen Verarbeitungsdiensten zu finden.

Was sind die Hauptunterschiede zu ISO-Modellen und PayFac-Modellen?

Unabhängige Verkaufsorganisationsmodelle und PayFacs haben viele Gemeinsamkeiten, aber ihre Hauptunterschiede heben sie wirklich voneinander ab. Diese Unterschiede können in drei verschiedene Typen eingeteilt werden.

Wie Zahlungsvermittler ihr Underwriting und Risiko handhaben

Da Unterhändler auf einem Vermittler-MID- und/oder Händlerkonto operieren, ist das Risiko höher als bei einem Betrieb innerhalb der ISO-Grenzen.

Auf diese Weise haben Sie jedoch mehr Kontrolle über die Auswahl der Händler, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten. Auf der anderen Seite fallen die versicherungstechnische Verantwortung und das zusätzliche Risiko in ihre eigene Verantwortung, was bedeutet, dass sie für Verluste haften, die sich aus den Handlungen ihrer Händler ergeben.

Tatsächlich teilen Großhandels-ISOs, die gelegentlich einen Teil des Underwriting-Prozesses übernehmen, das Risiko immer noch mit den Zahlungsabwicklern, was bedeutet, dass Einzelhandels-ISOs letztendlich keine Haftung für das Transaktionsrisiko übernehmen.

Wie die Integration mit PayFacs erfolgt

Das PayFac-Modell lebt von seiner Integrationsfähigkeit, insbesondere bei größeren Systemen.

Die bekanntesten Beispiele sind Website-Bauunternehmen, die integrierte Zahlungsoptionen anbieten können, was bedeutet, dass E-Commerce-Kunden ihre Erfahrung verbessern werden, da sie nicht mehr aktiv nach Zahlungslösungen von Drittanbietern suchen müssen.

Dies ist einer der Eckpfeiler des PayFac-Modells und einer, der sie wirklich auf den Weg zu neuen Einnahmemöglichkeiten bringt: einen Mehrwert für einen Kunden zu schaffen, anstatt nur zu versuchen, Wege zu finden, Zahlungen zu erleichtern.

ISOs können auf dieser Ebene nicht konkurrieren, da sie ausschließlich Zahlungsunternehmen sind.

Wie PayFacs und ISOs mit Unterhändlern umgehen

Der ISO-Prozess ist einfach: Sie akquirieren neue Händler, weisen diese Kundeninformationen einem bestimmten Zahlungsabwickler zu, der diesem Händler anschließend ein Konto und eine eindeutige Händlerkennung (allgemein als MID bezeichnet) ausstellt.

Das PayFac-Modell behandelt dies jedoch auf eine völlig andere Weise, da Händler keine MID für sie ausgestellt bekommen, sondern Transaktionen auf der MID von PayFac verarbeitet sehen.

Daher besteht ein wesentlicher Unterschied darin, dass PayFacs Verträge direkt mit den Händlern abschließen, während ISOs zu Dritten zwischen Zahlungsabwicklern und Händlern werden.

Was machen Fintech-Zahlungsabwicklungsunternehmen gerade?

Fintech-Zahlungsabwickler verwalten den gesamten logistischen Prozess der Annahme bargeldloser Zahlungen für die Produkte und/oder Dienstleistungen der Händler. Als solche werden sie Händler mit Software, gelegentlich Hardware (wie PoS-Systemen), aber am häufigsten mit Back-End-Infrastruktur ausstatten.

Einige werden Sofort-Kaufen-Zahlen-später-Funktionen anbieten, die E-Commerce-Unternehmen vollständig in ihre Websites integrieren können, andere werden „Split-the-Check“-Funktionen oder P2P-Zahlungsfunktionen haben.

Die Konkurrenz ist hart. Ein Marktprognosebericht schätzte kürzlich, dass der Markt für Zahlungsprozessorlösungen bis zum Ende des Jahrzehnts rund 150 Milliarden US-Dollar erreichen wird.

Was sind die besten PayFac-Plattformen?

Bevor wir mit unserer Liste beginnen, ist es wichtig zu erwähnen, dass verschiedene Plattformen unterschiedliche Alleinstellungsmerkmale haben, was bedeutet, dass sie auf jeden individuellen Bedarf Ihres Unternehmens unterschiedlich eingehen.

Dementsprechend gibt es nicht die eine beste Plattform, sondern die beste für Sie und Ihr Unternehmen.

Stripe

Stripe ist schnell gewachsen und hat sich zum Goldstandard in Bezug auf Online-Zahlungen entwickelt.

Es verarbeitet jedes Jahr Milliarden von Dollar und geht ständig an die Grenzen und entwickelt die elegantesten Tools für den E-Commerce.

Seine APIs sind perfekt gestaltet und funktional geht es nicht wirklich besser.

Mit Stripe können Sie das bestmögliche Produkt herstellen und Ihren Benutzern unabhängig von der Art Ihres Unternehmens ein nahtloses, maßgeschneidertes Erlebnis bieten.

Von Crowdfunding-Plattformen bis hin zu Abonnementdiensten. Von E-Commerce-Shops bis hin zu Marktplätzen. Alles ist personalisiert, alles ist skalierbar.

Stripe hat wirklich die Formel gefunden, um Millionen von Unternehmen glücklich und am Laufen zu halten.

Stripe-Funktionen:

Pricing: 2.9 % + 0.30 $ pro Ladung

Kundenservice 24/7 Live-Kundensupport online

Zahlungsabwicklungssoftware: ACH-Überprüfungstransaktionen, Bitcoin-Kompatibilität, Online- und mobile Zahlungsfunktionen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung

Abrechnungs- und Fakturierungssoftware: Abrechnungsportal, benutzerdefinierte Rechnungen, Kundenportal, Notfallabrechnung, Kontaktdatenbank, Steuerrechner, Funktionen für mehrere Währungen,

Zahlungsgateways: ACH / eCheck-Unterstützung, Käuferauthentifizierungsfunktionen, Betrugsprävention, Kredit- und Debitunterstützung, wiederkehrende Abrechnung

Weitere Merkmale: Unglaubliches Ökosystem mit zahlreichen Technologiepartnern, Beratungspartnern und Dienstleistern.

Quadratische Form

Square steht für schnelle, sichere und einfache Zahlungen, unabhängig davon, was Sie verkaufen. Das Optimieren von Rechnungen ist unglaublich einfach und Square ermöglicht es Ihnen, sie zu erstellen, zu senden und zu verfolgen.

Remote-Kreditkartenzahlungen sind entweder über Ihren Computer oder das Telefon möglich. Das Einrichten Ihres Online-Shops und das Akzeptieren von Zahlungen mit Square ist ein unglaublich nahtloser Prozess, da die Plattform wirklich Wert auf Geschwindigkeit legt.

Quadratische Eigenschaften:

Pricing: 2.75 bis 3.5 % + 0.15 $ pro Ladung

Kundenservice Geschäftszeiten

Zahlungsabwicklungssoftware: Bitcoin-Kompatibilität, Point-of-Sale-Transaktionen, Unterschriftserfassungsfunktionen, Geschenkkartenverwaltung, Online- und mobile Zahlungsfunktionen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung

Kreditkartenabwicklung: Kontaktloses NFC, E-Signatur, elektronische Quittungen, mobile Karte, PCI-Konformität

BlueSnap

BlueSnap zeichnet sich durch Zahlungsabwicklung, wiederkehrende Abrechnung, Rechnungsstellung und Abonnementverwaltung aus.

BlueSnap verfügt über eine unglaubliche All-in-One-Debitorenbuchhaltung, die als Goldstandard in Bezug auf Zahlungsabwicklung, Abonnementverwaltung, wiederkehrende Abrechnung und Rechnungsstellung bekannt ist.

Tatsächlich sind Abrechnung und Fakturierung mit BlueSnap eine Sache der Schönheit, da ihr Rechnungseditor ihre Kunden ermutigt, ihre eigenen schnellen Rechnungen zu erstellen.

Das Erstellen hört hier nicht auf, da Kunden auch ihr eigenes Kundenportal mit automatischer Abrechnung, Zahlungseinzug, Verzugsgebühren und vielen anderen Funktionen erstellen können.

ACH, SEPA und Überweisungen sind mit den Zahlungsverarbeitungsfunktionen von BlueSnap möglich, und sogar Teilzahlungen sind möglich, was bedeutet, dass BlueSnap eines der Top-Payfacs ist, das Geschäftsinhabern überall massive Hilfe bietet.

BlueSnap-Funktionen:

Pricing: Ab 35 $/Benutzer pro Monat mit monatlicher und jährlicher Abrechnungsoption.

Kundenservice 24 / 7 Live Support

Zahlungsabwicklungssoftware: Abrechnungs- und Fakturierungssoftware, Abonnementverwaltungssoftware, Angebotssoftware, wiederkehrende Abrechnungssoftware, Debitoren- und Kreditorenbuchhaltungssoftware, CPQ, Lieferantenmanagement, Einkaufssoftware

Andere Eigenschaften: Schulung (Webinare, persönlich, online)

Braintree

Braintree ist ein Paypal-Dienst, der ihn so logisch perfekt integriert und es seinen Kunden ermöglicht, das gesamte Paypal-Netzwerk zu nutzen und es sowie seine Technologie der nächsten Generation in vollem Umfang zu nutzen.

Aber auch andere Dinge wie Venmo, Apple Pay, Google Pay usw. sind nahtlos integriert. Braintree ist auf Tools spezialisiert, die Sie unterstützen, wie z. B. Tools zur Betrugsprävention, Datensicherheit und Betriebsoptimierung.

Darüber hinaus verfügt es über einige der bekanntesten Marken der Welt, so dass es eine großartige Lösung für diejenigen ist, die bereit sind, ihre Märkte zu erweitern.

BrainTree-Funktionen:

Pricing: Hängt vom Standort ab, der Transaktionen verarbeitet. (Bsp. in den USA: Karten und in digitalen Geldbörsen: 2.59 % + 49 USD pro Transaktion, Venmo: 3.49 % + 49 USD pro Transaktion, ACH-Lastschriftverfahren 0.75 % pro Transaktion)

Kundenservice Support 24/7

Zahlungsabwicklungssoftware: ACH, Online- und mobile Zahlungen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung, Verwaltung von Geschenkkarten, Käuferauthentifizierung, mehrere Währungen.

WePay

WePay wird von JPMorgan Chase betrieben und verfügt über leistungsstarke APIs und 1.4 Billionen US-Dollar an jährlichen Zahlungen.

Ihre APIs sind unglaublich flexibel und bieten sicherlich eine Reduzierung Ihres technischen Overheads und verbessern gleichzeitig die allgemeine Benutzererfahrung Ihres Unternehmens.

WePay bietet auch Softwareplattformen und Zahlungsinfrastruktur für ISVs (oder unabhängige Softwareanbieter), was bedeutet, dass kleine Unternehmen ihr Risikomanagement verbessern können, während sie Zahlungen monetarisieren und schnell und einfach an ihr Geld kommen.

APIs ermöglichen integrierte White-Label-Zahlungen, Zahlungsvermittler und/oder Überweisungsmodelle.

WePay-Funktionen:

Pricing: Kommt auf den Standort an. (z. B. Transaktionsgebühren in den USA: Karten und in digitalen Geldbörsen: 2.59 % + 49 USD pro Transaktion, Venmo: 3.49 % + 49 USD pro Transaktion, ACH-Lastschriftverfahren 0.75 % pro Transaktion)

Kundenservice Support 24/7

Zahlungsabwicklungssoftware: ACH- und E-Check-Unterstützung, Betrugsprävention, Online- und mobile Zahlungstechnologien, Point-of-Sale-Transaktionen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung, Abonnements, Käuferauthentifizierung, PCI-Konformität, mehrere Währungen.

Ist eine PayFac eine PSP?

Payment Facilitator oder Payfac sind im Wesentlichen ein Drittunternehmen, das als Zahlungsdienstleister (oder PSP) fungiert. PayFacs haben das Haupthändlerkonto (oder MID), da sie Händler auf Unterhändlerkonten registrieren, während sie einen Vertrag mit der erwerbenden Bank haben.

Dann arrangieren sie die Kommunikation zwischen dem Händler und der erwerbenden Bank. Daher sind ISO und PSP grundsätzlich zwei verschiedene Arten von Händlerkonten.

Ist ein PayFac ein Zahlungsabwickler?

Zahlungsabwickler und Zahlungsvermittler sind nicht genau gleich.

Prozessoren fungieren als Gateway, indem sie ihren Kunden ein individuelles Händlerkonto einrichten, während der Händler weiterhin eine direkte Beziehung zur erwerbenden Bank hat.

Bei einem PayFac-Modell baut der Händler jedoch eine Geschäftsbeziehung mit dem Zahlungsvermittler auf, und letzterer wird mit seinem Master-Händlerkonto die Beziehung zu den Acquiring-Banken aufrechterhalten.

Dies bedeutet, dass der Hauptunterschied in der Regel in der Zeichnungsmethode und der Sichtweise der Händlerdienstleistungen liegt.

Die übernehmende Bank übernimmt die PayFac (und nicht der Händler), da der Vermittler die Haftung für das vorhandene finanzielle Risiko für seine eigenen Händler-Unterkonten übernimmt.

Daher wird Ihr Unternehmen mit einem Zahlungsabwickler nicht „untervergeben“, sondern der Abwickler fungiert als Vermittler, ähnlich wie bei einem herkömmlichen Händlerkonto.

Dies bedeutet wiederum, dass es ein geringeres Risiko von Rückbuchungen behält.

Ist ein PayFac-Modell das Richtige für Ihr Unternehmen?

Während sich Ihr Unternehmen entwickelt, werden viele Fragen auftauchen, nämlich was Ihre Ziele in Bezug auf die Einführung von Zahlungen im eigenen Haus sein werden.

Dementsprechend möchten Sie in Zukunft zumindest die Antwort auf diese Fragen wissen:

· Was werden Sie priorisieren, wenn Sie Zahlungen intern durchführen? Suchen Sie nach neuen Einnahmequellen oder streben Sie eine schnellere Expansionsrate an?

· Wenn Sie an eine Lösung denken, was stellen Sie sich idealerweise vor? Eine Lösung nur für Online-Zahlungen oder mit der Möglichkeit zusätzlicher Zahlungsmethoden und Finanzdienstleistungen?

· Wie sieht Ihr Zeitplan aus und wie wahrscheinlich und bereit sind Sie, auf Kosten Ihres Kerngeschäfts in Zahlungsmittel zu investieren?

· Wo sehen Sie Ihr Unternehmen in der Zukunft hin und wie werden Sie diese Lücke von der heutigen Form überbrücken?

Manchmal werden Wettbewerbsvorteile durch massive Durchbrüche aufgebaut. Manchmal wird dies erreicht, indem Kanten geglättet, kleine Schritte unternommen, Prozesse überarbeitet und so weiter gemacht werden. Und wenn Sie sich für ein PayFac-Modell entscheiden, tun Sie vielleicht genau das.

Payment Facilitators, allgemein als PayFacs bezeichnet, sind Vermittler, die in der Lage sind, der Zahlungsbranche durch einfache Matching-Händler und elektronische Zahlungsverarbeitungsdienste einen Mehrwert zu bieten.

Und während einige das PayFac-Modell immer noch komplex finden mögen, hat es in Wahrheit viele inhärente Vorteile, die Unternehmen Wettbewerbsvorteile verschaffen können. Zahlungs-Fintechs sind stetig gewachsen, da das Modell eine hohe Nachfrage verzeichnet. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie das PayFac-Modell funktioniert und wie man davon profitiert.

Der häufigste Vorteil besteht darin, wie PayFacs Händler in die Lage versetzt, sowohl Kredit- als auch Debitzahlungen entweder physisch in ihrem Geschäft mit integriertem Zahlungsdienst oder online auf ihren Websites zu akzeptieren. Es steckt jedoch noch viel mehr dahinter.

Zahlungsvermittler beschleunigen auch den Prozess, machen ihn reibungsloser und geben eine bessere Kontrolle über die Händlerauswahl und die Preisgestaltung. Darüber hinaus ist der Betrugsschutz ein zentrales PayFac-Feature, dessen Bedeutung deutlich zunimmt.

Wie funktioniert das PayFac-Modell für Zahlungsvermittler?

Der Zahlungsvermittler wird durch die Wahl dieses Modells ein hohes Maß an Kontrolle erfahren, da alternativ unabhängige Verkaufsorganisationsmodelle (auch bekannt als ISO-Modelle) nur sehr wenig Formen der Kontrolle über die Händler, mit denen sie zusammenarbeiten, zulassen.

Da den Zahlungsvermittlern somit die vollständige Kontrolle über die Auswahl der Händler, mit denen sie zusammenarbeiten, über deren Preisgestaltung und die Art und Weise, wie sie sie belasten, eingeräumt wird, erweitert sich der Kundenkreis und damit eine wesentlich größere potenzielle Einnahmequelle.

PayFac-Modell für Händler

Zunächst einmal wird der Onboarding-Prozess unglaublich schneller und eine Menge Reibung wird sofort beseitigt.

Darüber hinaus bietet sich mit diesen Gewinnen die Möglichkeit, höhere Margen zu erzielen, ein besseres Kundenerlebnis zu bieten und Zugang zu anderen Verarbeitungsdiensten zu finden.

Was sind die Hauptunterschiede zu ISO-Modellen und PayFac-Modellen?

Unabhängige Verkaufsorganisationsmodelle und PayFacs haben viele Gemeinsamkeiten, aber ihre Hauptunterschiede heben sie wirklich voneinander ab. Diese Unterschiede können in drei verschiedene Typen eingeteilt werden.

Wie Zahlungsvermittler ihr Underwriting und Risiko handhaben

Da Unterhändler auf einem Vermittler-MID- und/oder Händlerkonto operieren, ist das Risiko höher als bei einem Betrieb innerhalb der ISO-Grenzen.

Auf diese Weise haben Sie jedoch mehr Kontrolle über die Auswahl der Händler, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten. Auf der anderen Seite fallen die versicherungstechnische Verantwortung und das zusätzliche Risiko in ihre eigene Verantwortung, was bedeutet, dass sie für Verluste haften, die sich aus den Handlungen ihrer Händler ergeben.

Tatsächlich teilen Großhandels-ISOs, die gelegentlich einen Teil des Underwriting-Prozesses übernehmen, das Risiko immer noch mit den Zahlungsabwicklern, was bedeutet, dass Einzelhandels-ISOs letztendlich keine Haftung für das Transaktionsrisiko übernehmen.

Wie die Integration mit PayFacs erfolgt

Das PayFac-Modell lebt von seiner Integrationsfähigkeit, insbesondere bei größeren Systemen.

Die bekanntesten Beispiele sind Website-Bauunternehmen, die integrierte Zahlungsoptionen anbieten können, was bedeutet, dass E-Commerce-Kunden ihre Erfahrung verbessern werden, da sie nicht mehr aktiv nach Zahlungslösungen von Drittanbietern suchen müssen.

Dies ist einer der Eckpfeiler des PayFac-Modells und einer, der sie wirklich auf den Weg zu neuen Einnahmemöglichkeiten bringt: einen Mehrwert für einen Kunden zu schaffen, anstatt nur zu versuchen, Wege zu finden, Zahlungen zu erleichtern.

ISOs können auf dieser Ebene nicht konkurrieren, da sie ausschließlich Zahlungsunternehmen sind.

Wie PayFacs und ISOs mit Unterhändlern umgehen

Der ISO-Prozess ist einfach: Sie akquirieren neue Händler, weisen diese Kundeninformationen einem bestimmten Zahlungsabwickler zu, der diesem Händler anschließend ein Konto und eine eindeutige Händlerkennung (allgemein als MID bezeichnet) ausstellt.

Das PayFac-Modell behandelt dies jedoch auf eine völlig andere Weise, da Händler keine MID für sie ausgestellt bekommen, sondern Transaktionen auf der MID von PayFac verarbeitet sehen.

Daher besteht ein wesentlicher Unterschied darin, dass PayFacs Verträge direkt mit den Händlern abschließen, während ISOs zu Dritten zwischen Zahlungsabwicklern und Händlern werden.

Was machen Fintech-Zahlungsabwicklungsunternehmen gerade?

Fintech-Zahlungsabwickler verwalten den gesamten logistischen Prozess der Annahme bargeldloser Zahlungen für die Produkte und/oder Dienstleistungen der Händler. Als solche werden sie Händler mit Software, gelegentlich Hardware (wie PoS-Systemen), aber am häufigsten mit Back-End-Infrastruktur ausstatten.

Einige werden Sofort-Kaufen-Zahlen-später-Funktionen anbieten, die E-Commerce-Unternehmen vollständig in ihre Websites integrieren können, andere werden „Split-the-Check“-Funktionen oder P2P-Zahlungsfunktionen haben.

Die Konkurrenz ist hart. Ein Marktprognosebericht schätzte kürzlich, dass der Markt für Zahlungsprozessorlösungen bis zum Ende des Jahrzehnts rund 150 Milliarden US-Dollar erreichen wird.

Was sind die besten PayFac-Plattformen?

Bevor wir mit unserer Liste beginnen, ist es wichtig zu erwähnen, dass verschiedene Plattformen unterschiedliche Alleinstellungsmerkmale haben, was bedeutet, dass sie auf jeden individuellen Bedarf Ihres Unternehmens unterschiedlich eingehen.

Dementsprechend gibt es nicht die eine beste Plattform, sondern die beste für Sie und Ihr Unternehmen.

Stripe

Stripe ist schnell gewachsen und hat sich zum Goldstandard in Bezug auf Online-Zahlungen entwickelt.

Es verarbeitet jedes Jahr Milliarden von Dollar und geht ständig an die Grenzen und entwickelt die elegantesten Tools für den E-Commerce.

Seine APIs sind perfekt gestaltet und funktional geht es nicht wirklich besser.

Mit Stripe können Sie das bestmögliche Produkt herstellen und Ihren Benutzern unabhängig von der Art Ihres Unternehmens ein nahtloses, maßgeschneidertes Erlebnis bieten.

Von Crowdfunding-Plattformen bis hin zu Abonnementdiensten. Von E-Commerce-Shops bis hin zu Marktplätzen. Alles ist personalisiert, alles ist skalierbar.

Stripe hat wirklich die Formel gefunden, um Millionen von Unternehmen glücklich und am Laufen zu halten.

Stripe-Funktionen:

Pricing: 2.9 % + 0.30 $ pro Ladung

Kundenservice 24/7 Live-Kundensupport online

Zahlungsabwicklungssoftware: ACH-Überprüfungstransaktionen, Bitcoin-Kompatibilität, Online- und mobile Zahlungsfunktionen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung

Abrechnungs- und Fakturierungssoftware: Abrechnungsportal, benutzerdefinierte Rechnungen, Kundenportal, Notfallabrechnung, Kontaktdatenbank, Steuerrechner, Funktionen für mehrere Währungen,

Zahlungsgateways: ACH / eCheck-Unterstützung, Käuferauthentifizierungsfunktionen, Betrugsprävention, Kredit- und Debitunterstützung, wiederkehrende Abrechnung

Weitere Merkmale: Unglaubliches Ökosystem mit zahlreichen Technologiepartnern, Beratungspartnern und Dienstleistern.

Quadratische Form

Square steht für schnelle, sichere und einfache Zahlungen, unabhängig davon, was Sie verkaufen. Das Optimieren von Rechnungen ist unglaublich einfach und Square ermöglicht es Ihnen, sie zu erstellen, zu senden und zu verfolgen.

Remote-Kreditkartenzahlungen sind entweder über Ihren Computer oder das Telefon möglich. Das Einrichten Ihres Online-Shops und das Akzeptieren von Zahlungen mit Square ist ein unglaublich nahtloser Prozess, da die Plattform wirklich Wert auf Geschwindigkeit legt.

Quadratische Eigenschaften:

Pricing: 2.75 bis 3.5 % + 0.15 $ pro Ladung

Kundenservice Geschäftszeiten

Zahlungsabwicklungssoftware: Bitcoin-Kompatibilität, Point-of-Sale-Transaktionen, Unterschriftserfassungsfunktionen, Geschenkkartenverwaltung, Online- und mobile Zahlungsfunktionen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung

Kreditkartenabwicklung: Kontaktloses NFC, E-Signatur, elektronische Quittungen, mobile Karte, PCI-Konformität

BlueSnap

BlueSnap zeichnet sich durch Zahlungsabwicklung, wiederkehrende Abrechnung, Rechnungsstellung und Abonnementverwaltung aus.

BlueSnap verfügt über eine unglaubliche All-in-One-Debitorenbuchhaltung, die als Goldstandard in Bezug auf Zahlungsabwicklung, Abonnementverwaltung, wiederkehrende Abrechnung und Rechnungsstellung bekannt ist.

Tatsächlich sind Abrechnung und Fakturierung mit BlueSnap eine Sache der Schönheit, da ihr Rechnungseditor ihre Kunden ermutigt, ihre eigenen schnellen Rechnungen zu erstellen.

Das Erstellen hört hier nicht auf, da Kunden auch ihr eigenes Kundenportal mit automatischer Abrechnung, Zahlungseinzug, Verzugsgebühren und vielen anderen Funktionen erstellen können.

ACH, SEPA und Überweisungen sind mit den Zahlungsverarbeitungsfunktionen von BlueSnap möglich, und sogar Teilzahlungen sind möglich, was bedeutet, dass BlueSnap eines der Top-Payfacs ist, das Geschäftsinhabern überall massive Hilfe bietet.

BlueSnap-Funktionen:

Pricing: Ab 35 $/Benutzer pro Monat mit monatlicher und jährlicher Abrechnungsoption.

Kundenservice 24 / 7 Live Support

Zahlungsabwicklungssoftware: Abrechnungs- und Fakturierungssoftware, Abonnementverwaltungssoftware, Angebotssoftware, wiederkehrende Abrechnungssoftware, Debitoren- und Kreditorenbuchhaltungssoftware, CPQ, Lieferantenmanagement, Einkaufssoftware

Andere Eigenschaften: Schulung (Webinare, persönlich, online)

Braintree

Braintree ist ein Paypal-Dienst, der ihn so logisch perfekt integriert und es seinen Kunden ermöglicht, das gesamte Paypal-Netzwerk zu nutzen und es sowie seine Technologie der nächsten Generation in vollem Umfang zu nutzen.

Aber auch andere Dinge wie Venmo, Apple Pay, Google Pay usw. sind nahtlos integriert. Braintree ist auf Tools spezialisiert, die Sie unterstützen, wie z. B. Tools zur Betrugsprävention, Datensicherheit und Betriebsoptimierung.

Darüber hinaus verfügt es über einige der bekanntesten Marken der Welt, so dass es eine großartige Lösung für diejenigen ist, die bereit sind, ihre Märkte zu erweitern.

BrainTree-Funktionen:

Pricing: Hängt vom Standort ab, der Transaktionen verarbeitet. (Bsp. in den USA: Karten und in digitalen Geldbörsen: 2.59 % + 49 USD pro Transaktion, Venmo: 3.49 % + 49 USD pro Transaktion, ACH-Lastschriftverfahren 0.75 % pro Transaktion)

Kundenservice Support 24/7

Zahlungsabwicklungssoftware: ACH, Online- und mobile Zahlungen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung, Verwaltung von Geschenkkarten, Käuferauthentifizierung, mehrere Währungen.

WePay

WePay wird von JPMorgan Chase betrieben und verfügt über leistungsstarke APIs und 1.4 Billionen US-Dollar an jährlichen Zahlungen.

Ihre APIs sind unglaublich flexibel und bieten sicherlich eine Reduzierung Ihres technischen Overheads und verbessern gleichzeitig die allgemeine Benutzererfahrung Ihres Unternehmens.

WePay bietet auch Softwareplattformen und Zahlungsinfrastruktur für ISVs (oder unabhängige Softwareanbieter), was bedeutet, dass kleine Unternehmen ihr Risikomanagement verbessern können, während sie Zahlungen monetarisieren und schnell und einfach an ihr Geld kommen.

APIs ermöglichen integrierte White-Label-Zahlungen, Zahlungsvermittler und/oder Überweisungsmodelle.

WePay-Funktionen:

Pricing: Kommt auf den Standort an. (z. B. Transaktionsgebühren in den USA: Karten und in digitalen Geldbörsen: 2.59 % + 49 USD pro Transaktion, Venmo: 3.49 % + 49 USD pro Transaktion, ACH-Lastschriftverfahren 0.75 % pro Transaktion)

Kundenservice Support 24/7

Zahlungsabwicklungssoftware: ACH- und E-Check-Unterstützung, Betrugsprävention, Online- und mobile Zahlungstechnologien, Point-of-Sale-Transaktionen, Debitkartenunterstützung, wiederkehrende Abrechnung, Abonnements, Käuferauthentifizierung, PCI-Konformität, mehrere Währungen.

Ist eine PayFac eine PSP?

Payment Facilitator oder Payfac sind im Wesentlichen ein Drittunternehmen, das als Zahlungsdienstleister (oder PSP) fungiert. PayFacs haben das Haupthändlerkonto (oder MID), da sie Händler auf Unterhändlerkonten registrieren, während sie einen Vertrag mit der erwerbenden Bank haben.

Dann arrangieren sie die Kommunikation zwischen dem Händler und der erwerbenden Bank. Daher sind ISO und PSP grundsätzlich zwei verschiedene Arten von Händlerkonten.

Ist ein PayFac ein Zahlungsabwickler?

Zahlungsabwickler und Zahlungsvermittler sind nicht genau gleich.

Prozessoren fungieren als Gateway, indem sie ihren Kunden ein individuelles Händlerkonto einrichten, während der Händler weiterhin eine direkte Beziehung zur erwerbenden Bank hat.

Bei einem PayFac-Modell baut der Händler jedoch eine Geschäftsbeziehung mit dem Zahlungsvermittler auf, und letzterer wird mit seinem Master-Händlerkonto die Beziehung zu den Acquiring-Banken aufrechterhalten.

Dies bedeutet, dass der Hauptunterschied in der Regel in der Zeichnungsmethode und der Sichtweise der Händlerdienstleistungen liegt.

Die übernehmende Bank übernimmt die PayFac (und nicht der Händler), da der Vermittler die Haftung für das vorhandene finanzielle Risiko für seine eigenen Händler-Unterkonten übernimmt.

Daher wird Ihr Unternehmen mit einem Zahlungsabwickler nicht „untervergeben“, sondern der Abwickler fungiert als Vermittler, ähnlich wie bei einem herkömmlichen Händlerkonto.

Dies bedeutet wiederum, dass es ein geringeres Risiko von Rückbuchungen behält.

Ist ein PayFac-Modell das Richtige für Ihr Unternehmen?

Während sich Ihr Unternehmen entwickelt, werden viele Fragen auftauchen, nämlich was Ihre Ziele in Bezug auf die Einführung von Zahlungen im eigenen Haus sein werden.

Dementsprechend möchten Sie in Zukunft zumindest die Antwort auf diese Fragen wissen:

· Was werden Sie priorisieren, wenn Sie Zahlungen intern durchführen? Suchen Sie nach neuen Einnahmequellen oder streben Sie eine schnellere Expansionsrate an?

· Wenn Sie an eine Lösung denken, was stellen Sie sich idealerweise vor? Eine Lösung nur für Online-Zahlungen oder mit der Möglichkeit zusätzlicher Zahlungsmethoden und Finanzdienstleistungen?

· Wie sieht Ihr Zeitplan aus und wie wahrscheinlich und bereit sind Sie, auf Kosten Ihres Kerngeschäfts in Zahlungsmittel zu investieren?

· Wo sehen Sie Ihr Unternehmen in der Zukunft hin und wie werden Sie diese Lücke von der heutigen Form überbrücken?

Manchmal werden Wettbewerbsvorteile durch massive Durchbrüche aufgebaut. Manchmal wird dies erreicht, indem Kanten geglättet, kleine Schritte unternommen, Prozesse überarbeitet und so weiter gemacht werden. Und wenn Sie sich für ein PayFac-Modell entscheiden, tun Sie vielleicht genau das.