Finanzielles Wohlbefinden: Kunden helfen, ihr Geld besser zu verwalten (Andrew Beatty)

Die Versuchung, Geld auszugeben, ist immer bei uns, aber für manche Menschen ist der Konsumzwang überwältigend.

Finanzdisziplin braucht Übung; Unsere Tendenzen, Geld auszugeben oder zu sparen, sind gewohnheitsmäßig und bilden ein vorhersehbares Muster. Mit der richtigen Herangehensweise können jedoch auch langjährige schlechte Gewohnheiten zum Besseren verändert werden. Dieser Blog untersucht, wie Banken Verhaltensanalysen anwenden können
Wirtschaftswissenschaften und moderne Technologien, um ihren Kunden dabei zu helfen, gute Finanzgewohnheiten zu entwickeln – und dabei Kundenloyalität aufzubauen.

Das menschliche Verhalten wird zum größten Teil von Gewohnheiten und in Übereinstimmung mit zugrunde liegenden Persönlichkeitsmerkmalen und kulturellen Einflüssen bestimmt. Daraus folgt, dass einige Menschen Sparer sind, während andere Geld ausgeben. Dies hilft auch zu erklären, warum Finanzbildung im Allgemeinen
bringt keine langfristigen Verbesserungen, da die Menschen dazu neigen, sich an tief verwurzelte Verhaltensweisen zu wenden.

Wenn also eine zunehmende Finanzkompetenz nicht zu besseren Finanzgewohnheiten führt, was dann?

Die Notwendigkeit der Veränderung erkennen

Die Wahrheit ist, dass die Menschen Angst vor Veränderungen haben und viele werden sich dagegen wehren. Diese menschliche Eigenschaft ist endemisch und es gibt sogar einen psychologischen Begriff dafür:
Metathesiophobie – oder Angst vor Veränderung – wird angenommen, dass sie in dem tiefen psychologischen Bedürfnis verwurzelt ist, die Kontrolle zu behalten, selbst wenn schlechte Gewohnheiten vorherrschen. Um eine Gewohnheit zu ändern, muss man sich zunächst dieser Gewohnheit bewusst sein und dann eine bewusste Anstrengung, sich zu verhalten
anders.

 Wenn ein Finanzinstitut das Kundenverhalten besser verstehen kann, kann es Produkte und Dienstleistungen entwickeln, die darauf ausgerichtet sind, Kunden effektiv bei der Verwaltung ihres Geldes zu unterstützen, um ihre Lebensziele zu erreichen. Es gibt einen klaren Bedarf dafür in der realen Welt. Aktuelle Umfragen
enthüllen einige alarmierende Statistiken, darunter:

• 9 % der Menschen in Großbritannien haben überhaupt keine Ersparnisse
  [1]
• 26 % der Amerikaner haben nicht genügend Ersparnisse für Notfälle, um die Ausgaben für mehr als drei Monate zu decken[2]

Leider leben viele Menschen in Verleugnung ihrer wirtschaftlichen Realität und beharren darauf, irrationale finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sie brauchen Hilfe, und die Banken sind gut aufgestellt, um genau das zu tun.

Verhaltensökonomie

Wie in einem früheren Blog besprochen, können Banken einen verhaltensökonomischen Ansatz verfolgen, um die richtigen Bedingungen für Menschen zu schaffen
sinnvolle Finanzentscheidungen. Der verhaltensorientierte Ansatz ist fest in der praktischen Realität verwurzelt und „stupst“ Menschen an, das Richtige zu tun – mit nachgewiesenen Ergebnissen.

Die Paarung von Verhaltensökonomie mit moderner Technologie beschwört eine mächtige Alchemie herauf. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele dafür, wie Banken diese als Werkzeuge einsetzen können, um ihren Kunden zu helfen, bessere finanzielle Ergebnisse zu erzielen:

Sparprogramme automatisieren Kunden das Sparen so einfach wie möglich zu machen. Solche Programme reduzieren die mentale Last der Entscheidungsfindung (wann und wie viel gespart werden soll) und die Ergebnisse können für Kunden magisch erscheinen. Es ist entscheidend zu machen
der Anmeldeprozess einfach und reibungslos. Da nicht alle Kunden auf die gleiche Weise sparen, sollten Sie außerdem eine Vielzahl von automatischen Sparoptionen anbieten, um den Kunden die Wahl zu lassen, was ihren Bedürfnissen und ihrer Situation am besten entspricht. Einmal registrierte Kunden
werden sehen, wie sich ihre Ersparnisse anhäufen, eine positive Verstärkung für die neue Spargewohnheit, die sich bildet.

Sparziele setzen sobald sich ein Kunde für automatische Einsparungen angemeldet hat. Mit der richtigen Technologie müssen Kunden nicht aktiv entscheiden, ihre eigenen zukünftigen Anforderungen zu priorisieren, was so viele Menschen als Herausforderung empfinden. Sich ein Ziel zu setzen ist ein bewährter Weg
Ergebnisse verbessern; Wenn Sie noch einen Schritt weiter gehen, können Sie Ihren Kunden auch ermöglichen, ihre Ziele mit Freunden und Familie zu teilen, um Unterstützung zu gewinnen und das Engagement und die Erfolgschancen des Kunden zu stärken.

Nutzen Sie Predictive Analytics um die Echtzeit-Transaktionsdaten und das Finanzverhalten jedes einzelnen Kunden zu analysieren. Der eingesparte Betrag kann automatisch entsprechend angepasst werden, um die Einsparungen zu optimieren. Durch die Einbeziehung der Verhaltensökonomie in den Kunden
Erfahrung können Banken Kunden helfen, Gewohnheiten zu entwickeln, die das finanzielle Wohlergehen stetig und nachhaltig verbessern.
 

Überschaubare Schritte

Sowohl langfristige als auch große finanzielle Ziele können entmutigend sein. Das Sparen für den Ruhestand oder sogar ein neues Auto mag für manche wie eine unüberwindbare Herausforderung erscheinen. Wenn Banken Kunden dabei helfen, für die Zukunft zu sparen, sollten sie das Ziel in Stufen aufteilen
Erstellen Sie eine klare Reihe von Schritten, wie Sie dorthin gelangen. Kunden sollten ermutigt werden, mit einer überschaubaren Menge zu beginnen und darauf aufzubauen. Es geht darum, Fortschritte zu demonstrieren.

 Finanzen persönlich machen

Finanzinstitute sind in einer einzigartigen Position, um Kunden dabei zu helfen, zu berechnen, was sie sich leisten können, basierend auf ihrem eigenen Cashflow und ihren finanziellen Zielen und nicht auf externen Daten und Einflüssen. Mit einer Fülle von verfügbaren Kundendaten ist dies ein perfektes Beispiel dafür
wie moderne Technologie hyperpersonalisierte Dienste ermöglichen kann. Durch die Nutzung der Finanzdaten von Kunden können Banken personalisierte Einblicke und Empfehlungen für Details anbieten wie:

• Wie viel zusätzliches Geld kann sich der Kunde leisten zu sparen
• Sparen für bestimmte Ziele
• Ausgaben mit Einnahmen in Einklang bringen
• Kredit-Scores aufbauen

Die Kunden werden nicht nur Verbesserungen in Bezug auf ihr finanzielles Wohlbefinden feststellen, sondern sie werden ihre Bank auch viel mehr schätzen.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.