Finovate Global Interview: Abdulla Almoayed von Tarabut Gateway über Open Banking in der MENA-Region

Ausgabe dieser Woche Finovate Global ist ein Interview mit Abdulla Almoayed, Gründer und CEO von Tarabut-Gateway. Tarabut Gateway wurde 2017 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Dubai. Es ist die erste und größte regulierte Open-Banking-Plattform in der MENA-Region. Das Unternehmen ermöglicht einen sicheren und reibungslosen Datenfluss und Konnektivität zwischen Banken und Fintechs in seinem regionalen Netzwerk und nutzt seine universellen APIs, um Finanzdienstleistungskunden in Bahrain, den Vereinigten Arabischen Emiraten, KSA und anderswo die Vorteile von Open Banking zu bieten.

Dieses Jahr hat Tarabut Gateway sicherte wichtige Bankpartnerschaften in Saudi-Arabien, die sich mit der Riyad Bank, der Saudi British Bank, der Alinma Bank und der Banque Saudi Fransi zusammenschließt, während das Königreich beginnt, Open Banking anzunehmen. Im Juni war das Unternehmen vom Dubai International Financial Centre (DIFC) als Plattformpartner ausgewählt für sein neues Open Finance Lab. Letzten Monat Tarabut Gateway kündigte zwei C-Suite-Termine an, und stellt den neuen Chief Product Officer Nino Ocampo und den neuen Chief Commercial Officer Adnan Erriade vor.

Wir haben uns mit Abdulla Almoayed getroffen, um mehr über Tarabut Gateway, seine Rolle bei der Förderung von Open Banking und Fintech-Innovationen in MENA und darüber zu erfahren, worauf wir uns in Zukunft von dem Unternehmen freuen können.

Wie stark ist der Open-Banking-Trend in der MENA-Region? 

Abdulla Almoayed: Während die Golfregion bei der Einführung von Open Banking möglicherweise langsamer war als einige westliche Länder wie die USA und Großbritannien, entwickelt sich das Fintech-Ökosystem in MENA schnell und hat das Potenzial, andere Regionen zu überholen. Open Banking ist weltweit ein relativ neues Phänomen, aber in unserer Region und insbesondere in den Golfstaaten besteht großes Interesse daran.

Open Banking in MENA wird stark von zukunftsorientierten Regulierungsbehörden vorangetrieben, die Umsetzungspläne in Gang setzen. Dieser Trend wird auch durch die gestiegene Verbrauchernachfrage nach personalisierten Produkten und Dienstleistungen vorangetrieben – ein Konsummuster, das Verbraucher von der Netflix/Amazon-Erfahrung erwarten, dh Produktempfehlungen basierend auf den Wünschen und Bedürfnissen der Verbraucher.

Finanz-Apps und -Produkte, die ein angenehmes Benutzererlebnis bieten, stehen im Mittelpunkt dieser persönlichen Finanzrevolution. Die verbesserte Finanzkompetenz hat dazu geführt, dass Kunden mehr recherchieren und testen, bevor sie sich für ein Finanzprodukt oder eine Finanzdienstleistung entscheiden, während Unternehmer und Aufsichtsbehörden motiviert wurden, Veränderungen voranzutreiben.

Open Banking nutzt Erkenntnisse aus Daten, um individuell zugeschnittene Produkte zu erstellen, die ein optimales Gesamtkundenerlebnis priorisieren, und hilft dabei, traditionelle Einheitsfinanzprodukte in intuitivere Finanzprodukterlebnisse umzuwandeln. Durch Open Banking erhält der Verbraucher ein neues Maß an Kontrolle, das weit über den heutigen Standard hinausgeht, da die internen Systeme traditioneller Banken wertvolle, personalisierte Daten über Verbraucher horten. Mit Open Banking gewinnen Verbraucher das Eigentum an ihren persönlichen Finanzinformationen zurück.

Welche Kräfte treiben Open Banking in diesem Bereich voran? 

Almosen: Die überzeugende Kombination aus Kundennachfrage, fortschrittlichen Regulierungsbehörden und unternehmerischem Ehrgeiz treibt Open Banking voran. Die daraus resultierende Technologie bietet eine erheblich höhere Transaktionsgeschwindigkeit und die Möglichkeit, persönliche Finanzen wie nie zuvor zu verwalten.

Die Internetkonnektivität in der gesamten MENA-Region hat in den letzten Jahren rapide zugenommen und umfasst laut Telekommunikationsverband GSMA potenziell 93 % der Bevölkerung oder 580 Millionen Menschen. Die Smartphone-Durchdringung wird 80 auf 2025 % und in den GCC-Ländern auf über 90 % geschätzt.

Die junge und technisch versierte Bevölkerung der MENA-Region hat immer noch zu wenige Bankgeschäfte, und ein treibender Faktor hinter dem Wachstum von Open Banking sind Unternehmen und Aufsichtsbehörden, die bestrebt sind, diese enorme Chance auf verantwortungsvolle Weise zu ermöglichen.

Darüber hinaus verstehen die Banken in der Region die Vorteile, die Open Banking ihren Institutionen bringt. Open Banking ermöglicht es ihnen, relevant zu bleiben und im heutigen Bankensektor zu konkurrieren, indem verbesserte digitale Angebote und Kundenorientierung bereitgestellt werden.

Tarabut Gateway fungiert als Matchmaker zwischen Dienstanbietern und Kunden und schafft ein wettbewerbsfähiges Fintech-Ökosystem, in dem Benutzer die besten, personalisierten Produkte und Dienstleistungen erhalten.

Wie ist Tarabut Gateway zu einem wichtigen Akteur im MENA-basierten Open Banking geworden?

Almosen: Tarabut Gateway wurde 2017 eingeführt und unsere Mission ist es, die Open-Banking-Infrastruktur für die gesamte Region bereitzustellen; Aufbau eines Open-Banking-Ökosystems zum Nutzen von Verbrauchern, Start-ups und etablierten Finanzinstituten.

Nachdem wir als erstes Unternehmen das Open-Banking-Sandbox-Programm von Bahrain absolviert hatten, ermöglichte unser wegweisendes Produktangebot die schnelle Expansion von Tarabut Gateway. Wir sind nicht nur in den VAE-Markt eingetreten und der erste lizenzierte Open-Banking-Dienstleister geworden, sondern haben auch Partnerschaften mit großen KSA-Banken aufgebaut, um von Anfang an an der schnelllebigen Entwicklung des Fintech-Sektors des Königreichs teilzuhaben.

Die Finanzdienstleistungsbranche des Nahen Ostens beginnt gerade erst damit, viele der personalisierten Dienstleistungen zu implementieren, die neue Technologien und Vorschriften ermöglichen. Tarabut Gateway ist führend, um diese Lücken zu schließen, und bietet Open Banking APIs an, um Banken, Fintechs und Drittanbieter (TPPs) bei der Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen zu unterstützen. Das Wachstum des Fintech-Sektors war in den letzten Jahren atemberaubend und befindet sich immer noch auf einem exponentiellen Weg. Derzeit gibt es etwa 500 Fintechs in der Region.

Dies war ein großes Jahr für Tarabut Gateway. Welche Erfolge heben Sie dieses Jahr am meisten hervor? 

Almosen: Die wichtigsten Meilensteine, die 2022 erreicht wurden – der Start des Open Finance Lab in Partnerschaft mit dem Dubai International Financial Centre (DIFC), die Open Banking-Lizenz in den VAE, KSA-Bankpartnerschaften und neu ernannte Führungspositionen – sind alle von großer Bedeutung und spiegeln die verschiedene Grenzen, die wir als Unternehmen verschieben.

Open Finance Lab ist eine vom DIFC geleitete Initiative. Tarabut Gateway wurde als Plattformpartner für das Programm ausgewählt. Das Open Finance Lab ist ein 6-monatiges Programm, das Banken, Aufsichtsbehörden und die Industrie aufklärt und einbindet, um die positiven Auswirkungen von Open Finance auf die Wirtschaft zu demonstrieren und zu gestalten

Von der Dubai Financial Services Authority mit der ersten Open-Banking-Lizenz des Landes anerkannt zu werden, einschließlich der Regulierung als Account Information Service Provider und Payment Initiation Service Provider (AISP/PISP), ist ein Symbol für unsere Rolle als Wegbereiter des Ökosystems.

Die tiefere Verwurzelung im Markt von KSA, indem wir der Fintech-Akteur mit dem größten und am weitesten entwickelten Netzwerk von Partnerschaften sind, bestätigt unsere Mission – an der Schnittstelle zwischen Regulierungsbehörden, Banken, Fintechs und TPPs zu sitzen.

Schließlich hat die Ernennung von Nino Ocampo (CPO) und Adnan Erriade (CCO) Tarabut Gateway weiter als internationalen Herausforderer etabliert und weist auf unsere Rolle als regionaler Marktführer hin, der mit der globalen Fintech-Revolution interagiert. Wir haben einige der erfolgreichsten Open-Banking-Experten aus führenden Organisationen wie HSBC, OpenWrks und TrueLayer für unser Team gewonnen und zu unserer Vision für Open Banking in der MENA beigetragen.

Was ist etwas an Fintech in der MENA-Region, das viele, die mit der Region nicht vertraut sind, überraschend oder interessant finden würden? 

Almosen: Ein organischer Treiber des Fintech-Wachstums in MENA ist die große Anzahl unterversorgter Kunden. MENA hat doppelt so viele Einwohner wie Europa – aber die Region hat weniger Banken als Deutschland allein! Die unterversorgten und unterversorgten Menschen zu erreichen, ist die größte Herausforderung, aber eine der lohnendsten Geschäfts- und Investitionsmöglichkeiten von heute.

Es überrascht nicht, dass entwickelte westliche Märkte, insbesondere die USA und Großbritannien, einen beträchtlichen Vorsprung in allen Dingen des Open Banking hatten – dh Anzahl der Startups, Höhe der Finanzierung und Regulierung.

Die meisten Beobachter unterschätzen jedoch die i) Geschwindigkeit des von Regulierungsbehörden geführten Wachstums des Fintech-Sektors in MENA in den letzten Jahren, ii) die demografischen Vorteile, die Unternehmenskultur und das unternehmensfreundliche Umfeld der Region und iii) den „Second Mover Advantage“ der Gestaltung von Open Banking-Frameworks, die Erfahrungen aus wegweisenden entwickelten Märkten nutzen.

Zusammengenommen glauben wir, dass einige MENA-Jurisdiktionen die Entwicklung des Western Open Banking überspringen könnten, insbesondere angesichts eines ins Stocken geratenen regulatorischen Umfelds in der Europäischen Union.

In enger Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden und Banken bietet Tarabut Gateway die Grundlage für ein florierendes Fintech-Ökosystem. Flinke Fintech-Unternehmen füllen die Lücke, die das traditionelle Banking hinterlassen hat, und ergänzen das bestehende System. KSA, die Vereinigten Arabischen Emirate, Bahrain und sogar Oman und Ägypten führen weitsichtige Regulierungssysteme ein und bieten Anreize für die Entwicklung und Implementierung von „ermöglichenden“ Technologien wie Banking-APIs.

Was sind einige der obersten Prioritäten von Tarabut Gateway für den Rest dieses und des nächsten Jahres? 

Almosen: In diesem Jahr plant die Saudi Central Bank (SAMA) mit ihrem Open-Banking-Framework live zu gehen – Teil der „Vision 2030“ des Königreichs. Mit „Fintech Saudi“ wurde eine starke Plattform geschaffen, um saudische Fintech-Unternehmer zu unterstützen, und die Zahl der Fintech-Startups in KSA stieg im Laufe des Jahres 37 um 81 % auf 2021.

Wir stehen an der Spitze des Fortschritts von Open Banking in Saudi-Arabien, und es ist für uns eine Priorität, die Wirtschaftspolitik des Landes als Open-Banking-Infrastrukturanbieter zu unterstützen, von dem saudische Verbraucher, Händler, Banken und Fintechs profitieren.

Unsere kürzlich angekündigte Teilnahme am Open Finance Lab des Dubai International Financial Centre ist ein wichtiger Schritt in Richtung unserer Erforschung von Open-Finance-Lösungen – der Idee, noch mehr Bereiche der traditionellen Finanzen in ein Open-Data-Framework zu integrieren, zum Beispiel Renten, Hypotheken, Kredite, Versicherungen , und Investitionen. Tarabut Gateway ist entschlossen, auch der bahnbrechende API-Anbieter für Fintech-Innovationen in den Vereinigten Arabischen Emiraten (und anderswo) zu sein.

In unserem ersten Markt, Bahrain, wurden die Phasen eins und zwei des Open Banking Framework der Central Bank of Bahrain erfolgreich implementiert, wobei sich der Fokus der Regulierungsbehörde nun auf Open Finance-Lösungen verlagert. Tarabut Gateway wird sich bemühen, der vertrauenswürdigste Anbieter für das unglaubliche Wachstum zu bleiben, das durch kontinuierliche Innovationen im Bereich Finanzdienstleistungen zu erwarten ist.

Wir freuen uns, viele neue Anwendungsfälle zu sehen, die auf unserer Plattform entwickelt wurden, darunter AIS/PIS-Lösungen wie grenzüberschreitende Zahlungen, digitale Geldbörsen, Know-Your-Client-Prozesse und personalisierte Finanzmanagementprodukte.

Foto von Aleksandar Pasaric