FinovateFall 2022: Der Schlüssel zu erfolgreichen Partnerschaften in der Finanzdienstleistung

Die Diskussion um Wettbewerb vs. Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintechs ist schon seit einiger Zeit im Gange, aber mit dem Tempo des Wandels in der Branche sind Partnerschaften jetzt notwendig, damit Unternehmen mit neuen Entwicklungen Schritt halten und sicherstellen können, dass ihre digitalen Angebote relevant und zeitgemäß bleiben Datum.

Angesichts der Tatsache, dass immer mehr Unternehmen zusammenarbeiten möchten, um die sich ständig weiterentwickelnde Branchenlandschaft zu bewältigen, wie können Unternehmen sicherstellen, dass sie die richtigen Partner auswählen, um ihre Chancen auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit zu erhöhen?

Dieses Thema war eines von vielen, die diese Woche auf der FinovateFall-Konferenz in New York diskutiert wurden, bei der eine Reihe von Branchenveteranen zu Wort kamen.

In einer Podiumsdiskussion auf der Veranstaltung eröffnete die Moderatorin und Chefredakteurin der amerikanischen Bankiers Penny Crosman die Sitzung, indem sie auf die jüngsten Kommentare des amtierenden Währungsprüfers Michael Hsu auf einer von The Clearing House und dem Bank Policy Institute veranstalteten Konferenz Bezug nahm. Einzelheiten zu den Risiken von Bank-Fintech-Partnerschaften aufgrund der zusätzlichen Komplexität, die sie in das Ökosystem bringen können, und der Notwendigkeit einer angemessenen Überwachung, um eine potenzielle Krise zu vermeiden.

Josh Williams, CBO und Head of Partnerships der Seattle Bank, sagt, dass die Überprüfung, wie Firmen mit KYC umgehen und Daten verwalten, für Banken nichts Neues ist, begrüßt aber mehr Klarheit in Bezug auf die Erwartungen der Aufsichtsbehörden, wenn es um Partnerschaften geht.

Er sagt: „Die Idee, dass diese Standards jetzt gegenüber anderen Nicht-Finanzakteuren hervorgehoben werden, und die Erkenntnis, dass diese Standards erfüllt werden müssen, sei es durch Dritte oder durch die Bank, finde ich hilfreich und dann denke ich einfach Im weiteren Sinne wird es nur hilfreich sein, mehr Klarheit in Bezug auf die Erwartungen zu schaffen, um sicherzustellen, dass alle Parteien realistischere Erwartungen in Bezug auf das haben, was für eine erfolgreiche, dauerhafte Partnerschaft erforderlich ist.“

Franklin Garrigues, Vizepräsident für externe Ökosysteme bei der TD Bank, fügt hinzu: „Die Botschaft lautet im Wesentlichen, wenn wir Partnerschaften eingehen, wenn wir Geschäftsbeziehungen mit einem Partner eingehen, müssen wir diesen Partner genau prüfen. Das ist nicht neu und schon lange so.

„Die Komplexität des Ökosystems wächst und macht es schwieriger, Risiken zu managen und insgesamt zu managen. Ich denke, das ist die Botschaft, die wir hören, und es ist hilfreich, die Erwartungen und Anleitungen zu hören.

„Die Realität ist, dass ich denke, dass die meisten Banken sich damit befasst haben und sich an eine ordnungsgemäße Aufsicht durch Dritte halten und daran arbeiten. Wir müssen sicherstellen, dass wir etwas aufbauen, das kollektiv und nicht mehr nur individuell nachhaltig ist.“

Maria Gotsch, Präsidentin und CEO des Partnership Fund for New York City, fügt hinzu, dass die Kommentare ein „Warnschuss vor den Bug“ seien, wiederholt aber, dass sich große Banken schon seit einiger Zeit damit befassen.

„Die Regulierungsbehörden werden ein klareres Paradigma darüber einführen, wie wir diese Partnerschaften überprüfen werden, damit es für alle künftig Klarheit gibt“, sagt sie.

„Was jeder in der Wirtschaft will, ist nur Klarheit, was kann ich tun und was sollte ich nicht tun? Und es hört sich so an, als würden sie das umsetzen. Was meiner Meinung nach für den Sektor letztendlich nur hilfreich sein wird, wenn es darum geht, mehr dieser Partnerschaften zu ermöglichen, insbesondere mit den größeren Institutionen.“

Aufbau einer erfolgreichen Partnerschaft

Das Gespräch ging weiter, um die Schlüsselelemente erfolgreicher Partnerschaften zu diskutieren, wobei Mike Vostrizansky, Wachstumskapitalinvestor bei FTV Capital, betonte, wie wichtig es ist, die richtigen Teams für die Zusammenarbeit auszuwählen.

„Wenn Sie eines über ein Unternehmen wissen, dann, dass es sich auf seinem Weg in gewisser Weise drehen muss. Und wenn Sie dem Team nicht vertrauen und hochfunktional mit ihm zusammenarbeiten können, rüsten Sie sich nicht für die richtige Art von Partnerschaften“, sagt er.

Garrigues fügt hinzu, dass es bei der Betrachtung von Partnerschaften auch vorteilhaft ist, über das ursprüngliche Produkt hinaus auf eine fortgesetzte und breitere Beziehung zu schauen.

„Es ist nicht nur ein Produkt. Wenn wir eine Partnerschaft eingehen, möchten wir gemeinsam einen Weg der Zusammenarbeit schaffen und schaffen, der zu einer Reihe von Produkten führt. Daher ist es wichtig, diese Kultur bei uns zu haben.

„Kultur ist das nächste. Können wir mit der Führung auskommen? Haben wir die gleichen Werte, teilen wir die gleiche Kultur und haben wir das Gefühl, dass wir jahrelang zusammenarbeiten können? Darauf schauen wir uns an.

„Ich würde auch sagen, die Arbeit mit einer Bank ist hart. Wir wissen, dass es Zeit und Energie und Beharrlichkeit braucht, wir stellen viele Fragen, es gibt Due-Diligence-Prüfungen durch Dritte, es gibt immer regulatorische Fragen, die wir durchgehen. Die Partner, die mit uns zusammenarbeiten, müssen also die Ausdauer und Beharrlichkeit haben, mit uns zusammenzuarbeiten. Wir bewegen uns mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten und das ist die Realität.“

Williams reduziert es auf drei Fragen, die gestellt werden müssen, bevor eine Partnerschaft vorangetrieben wird.

„Eins: Ist es technisch möglich? Es wird nicht nur funktionieren, sondern Sie müssen uns auch zeigen, wie es den ganzen Weg durch den Bank-Stack geht und all diese KYC-Anforderungen und alle Datenverwaltungsanforderungen erfüllt. All diese Dinge müssen wir bei der Arbeit sehen können.

„Zweitens: Ist es legal? Und dann drei: Können wir alle Geld verdienen? Es muss eine Ökonomie geben, die dies unterstützt. Wir werden ein Gespräch führen, das uns normalerweise dabei hilft, herauszufinden, ob es die richtige Kultur, das richtige Engagement und die Ausdauer gibt, um all das gemeinsam durchzustehen. Und wenn wir dann während dieses Gesprächs herausfinden, dass die Leute nur für zwei dieser drei Lösungen suchen, wissen wir einfach, dass das kein guter Partner für uns ist, und wir können von dort aus weitermachen.

Abschließend fügt Vijay Metha, CIO, Consumer Information Services bei Experian, hinzu:

„Solange Sie ins Gespräch gehen und sicherstellen, dass Sie sich bezüglich der Ziele des anderen auf der gleichen Seite befinden und ehrlich zu sich selbst und zu ihnen sind, ist es meiner Meinung nach wirklich das, was positive Partnerschaften unterstützt.“