Fintech-Entwicklungen im Jahr 2024

Die Entwicklung der Fintech-Branche verlief rasant, dennoch gibt es in einem breiten Spektrum von Kategorien noch Raum für enorme Fortschritte. Und 2024 birgt großes Potenzial, insbesondere im Hinblick auf das Endbenutzererlebnis. Diese Fortschritte könnten jedoch durch eine verstärkte Kontrolle in Bereichen wie Regulierung und Sicherheit gemildert werden. Was können wir also dieses Jahr ehrlich von Fintech erwarten? 

Fünf Prognosen für Fintech im Jahr 2024 

Embedded Finance für KMU 

Embedded Finance hat bereits Einzug in den B2C-Bereich gehalten. Obwohl viele unabhängige Händler noch keine Lösungen eingeführt haben, verfügen die meisten größeren Marken seit einigen Jahren über Finanzierungsmöglichkeiten. Im B2B-Bereich haben wir jedoch keine großen Fortschritte gesehen, wo die Anbieter weiterhin an veraltete analoge Finanzierungsmöglichkeiten gebunden sind. Das wird sich bald ändern. Wir wissen, dass die Technologie bereits verfügbar ist – dieses Jahr müssen wir nur noch mehr Anwender ermutigen. Um dies zu erreichen, werden wir einen Schwerpunkt auf die Schaffung individuellerer Benutzererlebnisse, die breitere Verfügbarkeit von „1-Klick“-Krediten und Lösungen legen, die Wahlmöglichkeiten und eine schnelle Entscheidungsfindung ermöglichen und den KMU, die über diese Möglichkeit verfügen, Finanzierungsmöglichkeiten eröffnen Traditionell hatten sie Schwierigkeiten, an das Geld zu kommen, das sie für ihr Wachstum benötigen.  

Offenes Banking/offene Buchhaltung  

Open Banking und Buchhaltung bergen großes Potenzial für kleine Unternehmen, da sie den Vorstoß in neue Märkte unterstützen, den Umsatz steigern und die Fähigkeit verbessern, Kundendaten auf verschiedene Weise zu nutzen. Deshalb erfreuen sie sich im Mittelstand immer größerer Akzeptanz. Damit sich Open Banking und Buchhaltung jedoch wirklich dauerhaft durchsetzen können, müssen sie bessere Dienstleistungen und Lösungen anbieten, die auf die Bedürfnisse von KMU zugeschnitten sind. Ein Teil davon werden zweifellos verbesserte Strategien zur Betrugsprävention sein – einschließlich Überwachung und Geschäftseinblicken. Aber Daten werden der Schlüssel sein. Daten sind die wertvollste Ressource auf dem aktuellen Geschäftsmarkt, daher müssen Open-Banking- und Open-Accounting-Lösungen einen Weg finden, diese Daten für Endbenutzer so zugänglich, verständlich und nützlich wie möglich zu machen. Während die größeren Unternehmen mit maßgeschneiderten Lösungen dies bereits tun, haben wir dies im KMU-Bereich noch nicht gesehen. Das muss im Jahr 2024 angegangen werden. 

Einführung von KI und ML 

Maschinelles Lernen (ML) und künstliche Intelligenz (KI) gelten nicht mehr als bahnbrechende Technologien. Aber KI- und ML-Anwendungen sind für kleine Unternehmen bislang weitgehend unerreichbar, und dies wird das Jahr sein, in dem die Zugänglichkeit zunimmt. KI wird bereits von rund der Hälfte aller Fintech-Unternehmen genutzt, um Dienstleistungen zu verbessern und neue Produkte zu entwickeln. Wir sind jetzt da, wo diese Lösungen bereit sind, an Endbenutzer aller Art weitergegeben zu werden – Konzerne, KMU und sogar Einzelpersonen mit Interesse. Im Jahr 2024 werden wir sehen, wie Entwickler KMU mit einer Reihe anpassbarer Tools ansprechen, von Prognosen und Business Intelligence bis hin zu Chatbots und anderen generativen KI-Lösungen. 

Im Fintech-Bereich werden wir wahrscheinlich auch sehen, dass KI und ML für ein breiteres Spektrum administrativer Aufgaben eingesetzt werden, von der Bewertung der Kundenbonität und dem Risikomanagement bis hin zum algorithmischen Handel. Das Ziel besteht darin, das Gesamterlebnis von Fintech für Endbenutzer zu verbessern und gleichzeitig die Produktivität und Genauigkeit für Marken zu steigern.  

Rechtliches 

Regulatorische Änderungen im Fintech-Bereich sind in diesem Jahr nahezu unvermeidlich. Abgesehen davon, dass der Sektor bisher trotz KYC (Know Your Customer) und AML (Anti-Money Laundering) weitgehend unreguliert war, gibt es für die zunehmend eingesetzte Technologie – einschließlich KI und ML – auch keine Compliance-Standards. Um alle Beteiligten zu schützen, muss die Fintech-Regulierung in allen Bereichen proaktiver angegangen werden. Dabei sollte der Schwerpunkt auf dezentralem Finanzwesen (DeFi) wie Kryptowährung und Blockchain liegen.   

Da die Brexit-Schonfrist dieses Jahr zu Ende geht, werden wir auch einen stärkeren Fokus auf Compliance sehen, was bedeutet, dass alle britischen Fintech-Unternehmen, die noch unter einem Temporary Permissions Regime (TPR) tätig sind, vor der Herausforderung stehen werden, voll auszuschöpfen FCA-Genehmigung, wenn sie den Betrieb fortsetzen möchten. Dies könnte zum Verlust einiger unserer aufstrebenden Fintech-Unternehmen führen.  

Vereinigung 

Einer der Nachteile der rasanten Entwicklung, die wir im Fintech-Bereich erlebt haben, besteht darin, dass es zu viele Lösungen für die Marktanforderungen gebracht hat. Folglich wird eine gewisse Fluktuation und Konsolidierung unvermeidlich sein, und wir haben das Stadium erreicht, in dem wir wahrscheinlich beginnen werden, dies zu erleben. Auch wenn wir noch lange nicht an einem Punkt angelangt sind, an dem die Produktentwicklung ins Abseits gedrängt wird, liegt der Fokus bei neuen Produkten wahrscheinlich auf Dingen, die dem Kunden greifbare Vorteile bieten können, wobei die Benutzerfreundlichkeit im Vordergrund steht. Im Gegensatz dazu werden Produkte, die ein schlechtes Benutzererlebnis bieten oder weniger nützlich sind, stillschweigend verschwinden.  

Fintech floriert. Es ist lebendiger und aktiver als zu jeder anderen Zeit, aber es beginnt auch zu reifen. Mit der Regulierung und Konsolidierung und dem Fokus auf das Kundenerlebnis wird das im Jahr 2024 deutlich werden. Wir sind nicht mehr in der Phase, in der unzählige Start-ups darum wetteifern, als Erste an die Spitze zu gelangen. Stattdessen liegt der Schwerpunkt auf der Bereitstellung dessen, was Fintech für den Kunden funktionieren lässt. Und das bedeutet eine echte Konzentration auf den wertvollen KMU-Markt. 

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