Betrug lässt Companies House zusammenbrechen. Es braucht eine stärkere Basis. (Liam Chenells)

Es sollte niemanden überraschen, dass das Vereinigte Königreich ein Betrugsproblem hat. Chefs von UK Finance, HSBC und NatWest haben Companies House vor kurzem wegen erneuter Beihilfe zum Geschäftsbetrug verklagt.

Während das Companies House seit langem ein leichtes Ziel für Betrüger ist, besteht das Hauptziel des Online-Registers darin, Betrug zu reduzieren, indem bestimmte Unternehmensinformationen veröffentlicht werden müssen. Dennoch haben Kriminelle das System missbraucht, um im Vereinigten Königreich registrierte Unternehmen einzurichten
Unternehmen, die zur Geldwäsche oder zur Erleichterung von Straftaten missbraucht wurden. Betrug im Companies House ist kein neues Problem, aber die Tatsache, dass Betrug im Register immer noch weit verbreitet ist, ist ein großes Problem. Mit dem Aufkommen neuer Verifizierungstechnologien
Die Tage des Companies House als Vermittler von Betrug und Geldwäsche im Vereinigten Königreich sollten gezählt sein.

Ein tieferer Tauchgang: Wie erleichtert Companies House Betrug?

Zwischen 2017 und 2019 hat die Antikorruptionsgruppe,Transparency International UK, fand 929 im Companies House gelistete britische Unternehmen, die in 89 Korruptions- und Geldfälle verwickelt waren
Geldwäsche. Mithilfe der Daten des Companies House fanden sie außerdem 17,000 juristische Personen, die von mindestens einer Einzelperson oder einem Unternehmen kontrolliert werden und bei denen festgestellt wurde, dass sie in ein Wirtschaftsverbrechen verwickelt sind. Allerdings ist es schwierig, genau zu messen, wie viel Betrug durch Unternehmen erleichtert wurde
House, der wirtschaftliche Schaden belief sich bislang auf schätzungsweise 137 Milliarden Pfund.

Bis vor kurzem war das Companies House nicht befugt, die zur Gründung eines Unternehmens bereitgestellten Informationen zu prüfen, zu verifizieren oder auch nur in Frage zu stellen. Für Institutionen, die Companies House-Daten in ihren KYB-Verifizierungsprozessen verwenden und sich auf die aufgeführten Informationen verlassen
Da die Informationen korrekt und aktuell sind, hat dies zu erheblichen Problemen geführt.

Die Regierung wird lange erwartetWirtschaftlich
Verbrechensgesetz wird endlich einige erste Reformen im Companies House einführen, darunter die Ausstattung mit wirksameren Ermittlungs- und Durchsetzungsbefugnissen, die Verbesserung des Schutzes personenbezogener Daten und die Einführung einer Identitätsprüfung mit Sicherheit
börsennotierte Mitglieder eines Unternehmens. Diese Probleme werden jedoch nicht das Kernproblem lösen: Die Überprüfung der Informationen im Companies House ist ineffizient und ineffektiv und hat britische Unternehmen und die Wirtschaft insgesamt ausgebremst.

Ein neues Haus bauen

Bleibt die Frage: Wie kann das Companies House wieder aufgebaut werden? Eine bessere, durch Technologie unterstützte Informationsüberprüfung würde das Companies House effektiv überarbeiten, um sicherzustellen, dass den Unternehmen genaue, aktuelle und vor allem vertrauenswürdige Informationen zur Verfügung stehen.
sofort. Besonders in einer modernen Welt, die auf Echtzeitzahlungen, direkte Abwicklung und schnelles Onboarding angewiesen ist, muss Companies House bei der Verifizierung ebenso effizient sein. 

Know-Your-Customer (KYC) überprüft Direktoren und Personen mit maßgeblicher Kontrolle (PSCs)

Die ordnungsgemäße Identitätsprüfung und Überprüfung der Personen, die das Unternehmen registrieren, ist der wichtigste Teil der Reform des Companies House. 

Die Technologie zur Identitätsüberprüfung wird bereits von vielen Banken bei der Einrichtung eines Kontos durch neue Kunden eingesetzt, da sie eine genaue und schnelle Überprüfung ermöglicht und von Companies House genutzt werden könnte. Identitätsprüfung, insbesondere per Gesichtserkennung
Erkennungstechnologie würde es Companies House ermöglichen, festzustellen, ob eine Person die ist, für die sie sich ausgibt, und Identitätsbetrüger sofort kennzeichnen.

Zusätzlich zur Identitätsüberprüfung muss Companies House nach politisch exponierten Personen (PEPs) und sanktionierten Personen suchen und negative Medienprüfungen durchführen. Dies könnte durch Scannen der Sanktionsliste und Datenbanken, die Listen von Sanktionen enthalten, erfolgen
Bei diesen Personen sollten negative Medienkontrollen durchgeführt werden, um etwaige Bedenken zu melden, bevor ihr Unternehmensantrag genehmigt wird.

Um Unternehmensleiter zum Zeitpunkt der Unternehmensgründung und während der gesamten Unternehmenslaufzeit effektiv zu überprüfen und zu überwachen, um sicherzustellen, dass es die höchsten KYC-Anforderungen erfüllt, muss Companies House eine Vielzahl von Datenquellen nutzen, beispielsweise die EU-Sanktionen
List, OFAC, UN-Terrorismuslisten und das Finanzministerium seiner Majestät. Registrierungsdaten auf Companies House sollten aus mehreren Quellen stammen, einschließlich des registrierenden Benutzers, sowie zusätzlicher, sekundärer Informationen, die aus einer Mischung verifizierter Datenquellen stammen. Dies zusätzlich
Diese Schicht wäre für die Überprüfung, ob die Daten des Benutzers korrekt und legitim sind, von wesentlicher Bedeutung.

Aktualisierung von Daten in Echtzeit

Alle bereitgestellten Informationen würden idealerweise in Echtzeit aktualisiert, um eine fortlaufende Genauigkeit zu gewährleisten. Laufende PEPs, Sanktionsüberprüfungen und Überprüfungen nachteiliger Medien müssen häufig durchgeführt werden, nicht nur zum Zeitpunkt der Unternehmensgründung. Dies würde betrügerische Akteure aufzeigen
und alle Unternehmen, bei denen sie als Direktoren oder Personen mit maßgeblicher Kontrolle aufgeführt sind, in Echtzeit. Risikobewertungswerte, die darauf basieren, welche Informationen über eine gekennzeichnete Person ans Licht kommen, würden jeden, der auf die Daten zugreift und diese nutzt, auf potenzielle Gefahren aufmerksam machen
illegales Verhalten.

Durch die Partnerschaft mit sekundären Datenanbietern konnte Companies House die Informationen in Echtzeit auf dem neuesten Stand halten und zusätzlichen Betrug vermeiden, der auftauchen könnte, während ein registriertes Unternehmen in Betrieb ist.

Um es Companies House zu ermöglichen, die ihnen vorliegenden Informationen kontinuierlich zu aktualisieren, könnten Unternehmen auch melden, wenn vermutete betrügerische Aktivitäten im Spiel sind. Derzeit ist dieser Prozess umständlich und langsam und erfordert, dass Unternehmen individuell mit den Unternehmen in Kontakt treten
Das Repräsentantenhaus soll einen mutmaßlichen Betrugsfall melden. Was gelinde gesagt entmutigend ist. Unternehmen benötigen eine direkte und reibungslose Möglichkeit, Betrug an das Companies House zu melden, was zu sinnvollen Maßnahmen führt.

Positive Auswirkungen eines umgebauten und reformierten Companies House

Die Bedeutung eines reformierten Companies House ist nicht zu unterschätzen. Dies hätte tiefgreifende Auswirkungen im Vereinigten Königreich und weltweit, da die strengeren Anforderungen zur Identitätsprüfung Betrug und Geldwäsche im Finanzsystem verringern würden. Das
würde ein effizienteres Regulierungsumfeld schaffen, in dem keine strengeren Wirtschaftskriminalitätsabgaben oder zusätzliche AML-Richtlinien mehr erforderlich wären, was es Regulierungsbehörden und Unternehmen ermöglichen würde, Kunden durch die Beseitigung von Reibungsverlusten beim Onboarding besser zu unterstützen.

Darüber hinaus würde ein reformiertes Companies House aufgrund eines optimierten Prozesses die Geldstrafen für Banken und die Gesamtbetriebskosten minimieren. NatWest gibt beispielsweise jährlich fast 500 Millionen Pfund für die Betrugsprävention aus, wobei 9 % seiner Belegschaft sich auf die Betrugsprävention konzentriert
Wirtschaftskriminalität – eine erhebliche Zuweisung von Geld und Ressourcen aufgrund der Defizite des Companies House.

Das Companies House braucht stärkere Grundlagen und eine sicherere Basis, damit Banken und alle anderen regulierten Unternehmen, die AML- oder KYB-Prüfungen im Rahmen ihrer Onboarding- oder allgemeinen Überprüfungsprozesse durchführen, in der Lage sind, selbstbewusst zu handeln
Geschäfte machen mit. Letztlich müssen Compliance-Beauftragte jedoch vom Companies House lernen und die Dinge selbst in die Hand nehmen, damit sie sich nicht nur auf Companies House als ihre Bibel verlassen. Erfassen vollständiger Risikoentscheidungsdaten und
Laufende Kontrollen wie PEP, Sanktionen und negative Medienkontrollen, ohne sich ausschließlich auf Companies House zu verlassen, sollten die Grundlage sein, auf der Banken und Unternehmen ihre Betrugs- und Geldwäscheprävention aufbauen.