Insbesondere im Bankensektor sind Rückbuchungen ein häufiges Problem. Dies geschieht, wenn ein Kauf oder eine Zahlung storniert wird und der Kunde aufgrund des begonnenen Streits mit seinem Kartenunternehmen seinen Betrag zurückerhält. Die Idee der Rückbuchungen stärkt das Vertrauen in die Sicherheit von Debit-/Kreditkarten und bietet eine zusätzliche Schutzebene. Sowohl echte als auch betrügerische Rückbuchungen werden aus mehreren Gründen eingeleitet.
Laut der Quelle von Expert Market: „Rückbuchungsbetrug nimmt zu und nimmt jedes Jahr um 20 % zu.“
Was ist ein Chargeback-Betrug?
Von einem Rückbuchungsbetrug spricht man, wenn ein Kunde absichtlich eine umstrittene Gebühr erhebt, um eine Rückerstattung zu erhalten, das Produkt oder die Dienstleistung aber trotzdem nutzt. Es gibt verschiedene Gründe, warum Kunden einen Kauf auf ihrer Rechnung anfechten; diese sind:
- Sie bestritten, die Belastungen auf ihren Karten anerkannt zu haben
- Der von ihnen getätigte Kauf wurde ihnen nicht zugestellt
- Der in der Abrechnung genannte Betrag ist falsch
- Produkte oder Dienstleistungen sind in der vermarkteten Form nicht angemessen
- Sie haben ihre Informationen verloren und andere Betrüger nutzen sie
- Veranlassen Sie eine Rückgabe, nachdem Sie die Dienstleistungen oder Produkte einige Tage lang genutzt haben
Die meisten der angeforderten Rückbuchungen beziehen sich auf gestohlene Kreditkarten. Rund 30 % der Rückbuchungen erfolgen hierfür. Quelle: Schichtverarbeitung
Arten von Rückbuchungsbetrug
Diese Betrugsfälle geben Anlass zu großer Sorge und beeinträchtigen Unternehmen weltweit. Sie verlieren Geld bei Produkten und Dienstleistungen und müssen auch die Rückbuchungsgebühr bezahlen, da diese in der Verantwortung des Händlers liegt. Ein weiteres Problem besteht darin, dass ein Händler, wenn er zu viele Treffer in Form von Rückbuchungen erhält, die Zuverlässigkeit der Verarbeitung von Kartentransaktionen verlieren kann.
Hier sind einige der schwerwiegendsten Rückbuchungsbetrugsfälle, die sich drastisch auf Unternehmen auswirken und zu Umsatzeinbußen führen können.
- Rückbuchung bei strafbarem Betrug
Dabei handelt es sich um die häufigsten Betrugsfälle, bei denen Kriminelle mithilfe gestohlener Karten oder Kreditkartennummern oder durch Hacken des Kontos unbefugte Einkäufe tätigen. Das Verstehen dieser Betrugsfälle und das Ergreifen der erforderlichen Maßnahmen nimmt viel Zeit in Anspruch, da sie erst dann ans Licht kommen, wenn der Karteninhaber die Abrechnung überprüft und die Transaktionen als unrechtmäßig bestätigt. Diese Chargeback-Betrügereien sind vermeidbar, wenn Händler auf das Zahlungsverhalten ihrer Kunden achten und alle Warnsignale erkennen.
Behalten Sie beispielsweise die Lieferadresse und die Rechnungsadresse im Auge. Dies hilft Händlern dabei, ungewöhnliche Aktivitäten in Ihrem Konto herauszufinden. Manchmal bestellen Online-Einzelhandelsketten große Mengen an Produkten zum Weiterverkauf. Dies kann jedoch manchmal ein Betrug bei Rückbuchungen sein. Bevor Sie eine solche Bestellung bestätigen, sollten Sie diese daher beim tatsächlichen Karteninhaber überprüfen. Achten Sie außerdem stets darauf, die Sicherheitsprotokolle zu befolgen, wenn Sie Zahlungen per Karte akzeptieren.
- Rückbuchungen aufgrund eines Händlerfehlers
Aufgrund fortschrittlicher Technologie und ständiger Sicherheitsüberprüfungen kommt es heutzutage aufgrund von Fehlern bei Händlern nicht mehr so häufig zu Rückbuchungen, aber früher führten diese Fehler zu zu vielen Rückbuchungen. Es gibt viele Möglichkeiten, wie Rückbuchungen erfolgen können. Zum Beispiel,
- Wenn Kunden nicht die Produkte erhalten, für die sie bezahlen.
- Wenn Händler ihren Kunden falsche Gebühren berechnen oder es zu doppelten und nicht autorisierten Transaktionen kommt.
- Wenn in der Rechnungsbeschreibung ein Fehler vorliegt oder falsche Rechnungen erstellt werden.
- Wenn Händler ihre Rückgaberichtlinien nicht klar darlegen.
Viele Zahlungsdienstleister bieten einen Händler-Rückbuchungsschutz an. Dies bot sich als Gelegenheit, die Beschwerden der Verbraucher zu klären, bevor sie eine Rückbuchung beantragen. Um dies weiter zu verhindern, müssen Händler die Grundursache der Probleme identifizieren und dann die Fehler beseitigen, um das Unternehmen vor zukünftigen Verlusten und Rückbuchungen zu schützen.
- Rückbuchungen bei freundlichem Betrug
Freundlicher Betrug führt zu Rückbuchungen, wenn Kunden ein Produkt oder eine Dienstleistung kaufen und geliefert bekommen, aber dennoch eine Rückbuchung beantragen. Die Hauptursache für freundlichen Betrug ist ein Missverhältnis zwischen den Erwartungen. Verbraucher verlangen im Allgemeinen eine Rückerstattung, wenn das Produkt nicht der Beschreibung entspricht. Manchmal verwenden Händler einen anderen Namen; Daher werden die Produktgebühren nicht auf der Abrechnung angezeigt.
In einem anderen Fall bemerkt der Karteninhaber nichts davon, wenn ein anderes Familienmitglied mit der Karte einen Online-Einkauf tätigt. In diesem Szenario liegt ein unbekannter Antrag auf Rückbuchung vor. Diese Rückbuchungen werden als freundlicher Betrug bezeichnet, da unwissentlich sowohl der Kunde als auch der Händler für Fehler haftbar sind.
- Rückbuchungen bei vorsätzlichem Betrug durch Kunden
Es gibt eine kleine Anzahl von Verbrauchern, die sich betrügerischen Rückbuchungen hingeben. Sie tun dies, um die Bezahlung der von ihnen gekauften Produkte zu vermeiden. Es ist schwierig, Betrug zu erkennen, da es sich bei den Kunden um legitime Kunden handelt, die über Nachweise über Transaktionsaufzeichnungen verfügen. Händler sind in der Regel nicht in der Lage, die Absichten hinter der Forderung herauszufinden und die Rückbuchung durchzuführen.
Manchmal verfolgen Händler die Bestellungen nicht vollständig und sind daher nicht in der Lage, das sich wiederholende Muster in den Ansprüchen herauszufinden. Es handelt sich um einen Betrug, der nur durch eine ordnungsgemäße Analyse erkannt werden kann.
Wie sind Unternehmen von Rückbuchungen betroffen?
Jedes Unternehmen, das Kreditkarten als Zahlungsmittel akzeptiert, ist von Rückbuchungsbetrug betroffen. Unabhängig von der Unternehmensgröße oder der Branche können die Rückbuchungen ihnen dennoch einen Schaden zufügen. Einige Unternehmen sind anfälliger für diese Betrügereien und werden häufig zum Ziel betrügerischer Machenschaften.
Beispielsweise erhalten Unternehmen, die Luxusgüter und -dienstleistungen anbieten, oder Anbieter von Reiseunterkünften Rückbuchungsansprüche aufgrund der Tatsache, dass Kunden mit ihren Dienstleistungen nicht zufrieden sind. Betrügerische Akteure erhalten die Möglichkeit, die Dienste in Anspruch zu nehmen und anschließend eine Rückerstattungsklage wegen Betrugs einzureichen. In einigen Fällen, in denen Unternehmen Online-Transaktionen übergehen, wird es sogar noch schwieriger, die Echtheit zu überprüfen. In solchen Fällen bestreiten Betrüger die Gebühren und erhalten ihre Rückerstattung, und Anbieter digitaler Software werden oft von ihnen in Anspruch genommen.
Bei abonnementbasierten Unternehmen besteht ein höheres Risiko von Rückbuchungsansprüchen. Manchmal vergessen Menschen, dass sie einen Dienst abonniert haben, und wenn ihre Karten wiederkehrend belastet werden, fordern sie Rückbuchungen. In anderen Fällen ist es wahrscheinlicher, dass Kunden eine Rückbuchung verlangen, wenn sie ein nicht autorisiertes Abonnement auf ihren Namen feststellen.
Möglichkeiten, Ihr Unternehmen vor diesen Betrügereien zu schützen
Rückbuchungsbetrug lässt sich vermeiden, wenn Unternehmen ihre hart erarbeiteten Einnahmen proaktiver schützen. Mit Vorsichtsmaßnahmen und überschaubaren Methoden kann man sein Unternehmen vor diesen betrügerischen Angriffen schützen. Schauen wir uns 5 wirksame Möglichkeiten zur Verteidigung gegen solche Betrugsvorwürfe an:
- Bleiben Sie mit den neuen Rückbuchungscodes auf dem Laufenden
Rückbuchungscodes sind nicht dauerhaft und ändern sich ständig. Anders
Kartennetzwerke verfügen über einen neuen Satz von Chargeback-Ursachencodes. Hierbei handelt es sich im Allgemeinen um eine Kategorie, die die Gründe angibt, aus denen Verbraucher einen Streitfall einreichen und eine Rückerstattung beantragen können. In einem sich ständig verändernden Umfeld wird es für Händler von entscheidender Bedeutung, über die neuen Rückbuchungscodes informiert zu sein und sich für einen Fehler einzusetzen.
Auf diese Weise können Händler erkennen, ob die erhobenen Gebühren betrügerisch sind, und mit den Kunden gegenseitige Streitigkeiten anfechten, wodurch die Rückbuchungen möglicherweise rückgängig gemacht werden. Wenn wir es anders betrachten, helfen Ihnen diese Codes dabei, wiederkehrende Muster zu erkennen und die erforderlichen Lösungen für Ihr Unternehmen zu entwickeln.
- Behalten Sie den Überblick über kartenbasierte Transaktionen
Wenn Sie eine Rückbuchung anfechten möchten, dienen die Transaktionsunterschrift und die Quittungen als Beweismittel. Solche Aufzeichnungen sollten langfristig aufbewahrt werden, aber mit dem wachsenden Transaktionsvolumen im E-Commerce wurde es schwieriger, diese physischen Aufzeichnungen aufzubewahren. In dieser Situation entscheiden sich Unternehmen für technische Lösungen, um den Überblick über all diese Transaktionen zu behalten, insbesondere über kartenbasierte Transaktionen.
Die wesentlichen Daten, die zur Sicherheit der Zahlung erforderlich sind, sind Datum und Uhrzeit der Transaktion, der Betrag und die IP-Adresse, von der aus die Transaktion durchgeführt wurde. Damit können Unternehmen die Rückbuchung im Streitfall überprüfen und entsprechend handeln.
- Aktualisieren Sie Ihr Unternehmen mit der Technologie, die vor Rückbuchungen schützt
Visa und Mastercard sind die am häufigsten verwendeten Zahlungsmittel für Kartenzahlungen und verwenden aus Sicherheitsgründen verschiedene Authentifizierungsmethoden wie 3 Domain Secure. Die Gesamthaftung für Rückbuchungen verlagert sich auf den Kartenherausgeber und nicht auf den Händler. Diese Technologien minimieren das Haftungsrisiko für Unternehmen.
Wenn Unternehmen in Betrugsschutztechnologie investieren, können sie potenzielle Rückbuchungsbetrugsfälle erkennen, bevor sie auftreten. Sie können auch risikoreiche Transaktionen analysieren und benutzerdefinierte Regeln dafür erstellen oder mit Betrugsschutzdiensten zusammenarbeiten, um das Risiko von Streitigkeiten aufgrund von Betrug insgesamt zu verringern.
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Zahlungsabwickler über ein geschultes Team verfügt
Zahlungsabwickler verfügen über Compliance-Protokolle, und wenn das Team diese verstanden hat, ist es bereit, verdächtige Aktivitäten sofort zu erkennen. Ein gut ausgebildetes Transaktionsteam, mit oder ohne Karte, kann Betrug stoppen, ohne dass es sich um Transaktionen handelt.
Ein sicherer Zahlungsabwickler wie Speed sorgt dafür, dass sich die mit ihm verbundenen Unternehmen sicher fühlen und dass ihre Teams mit den Protokollen gut vertraut sind und die Risiken erkennen können, wenn sie sie sehen. Wenn die Teams gut mit den Richtlinien vertraut sind, ist die Wahrscheinlichkeit von Rückbuchungen aufgrund von Händlerbetrug geringer.
- Achten Sie auf Kundendienstprobleme
Die meisten Verbraucher veranlassen Rückbuchungen jeglicher Art, nur weil ihre Anliegen zuvor von den Händlern nicht gehört wurden. Sie können den Verbrauchern die Arbeit erleichtern, wenn ihre Probleme direkt gelöst werden. Freundliche Betrüger nehmen zu und es ist ein entscheidender Zeitpunkt, Betrugsmöglichkeiten auszuschließen.
Händler können dies effektiv tun, indem sie einen gut funktionierenden Kundensupport bereitstellen, bei dem sie sich auf ihre Bedenken bezüglich Produktqualität, Dienstleistungen, Lieferverzögerungen und Rückgaberichtlinien äußern können. Wenn diese Probleme rechtzeitig gelöst werden, gibt es viele dieser Kunden, die keine Rückbuchungen beantragen.
Rückbuchungsbetrug: Ein ernstes Problem für Händler
Durch die ständige Weiterentwicklung des digitalen Marktes kam es zu zahlreichen Transaktionen, was das Risiko von Rückbuchungsbetrug noch besorgniserregender macht. Jedes Jahr verlieren Händler einen bestimmten Prozentsatz ihres Umsatzes durch Rückbuchungen, was sich auf ihren Jahresgewinn auswirkt. Händler müssen bei Streitigkeiten ein Schlichtungsurteil fällen; Dies kann durch Protokollprozessschulung, den Einsatz offener Kommunikationsleitungen, den Einsatz von Betrugsschutztechnologie oder die Reduzierung volatiler Transaktionen zur Kontrolle der potenziellen Bedrohung erreicht werden.
Da der E-Commerce immer schneller wird und seine Branchen diversifiziert, entwickeln betrügerische Akteure auch vielfältige Motive und Methoden für Rückbuchungen. Jedes Unternehmen oder jeder Händler muss dies verhindern; Dafür müssen sie Lösungen entsprechend anpassen und umsetzen. Außerdem erfordert die Zukunftssicherheit der Transaktionslinien neue Technologien und Vorschriften.
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