Nutzen Sie die Macht digitaler Marktplätze

Der Aufstieg von Embedded Finance und Open Banking

Um eine neue Generation von Käufern zu bedienen, wollen FinTech-Unternehmen die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen, insbesondere Zahlungen, bereitgestellt werden, neu definieren. Mit dem Aufkommen von E-Commerce-Marktplätzen nutzen FinTechs die Gelegenheit, durch die Bereitstellung eingebetteter Finanz- und Open-Banking-Dienste neue Einnahmequellen zu erschließen.

Neue regulatorische Leitlinien von drei US-Bankenaufsichtsbehörden könnten hilfreich sein.

Marktplätze fungieren als Katalysatoren für FinTechs, die ihre Reichweite erweitern und Einnahmequellen diversifizieren möchten. Diese Plattformen bringen Käufer und Verkäufer zusammen und schaffen ein Ökosystem voller Möglichkeiten für Finanzdienstleistungen. FinTechs können Zahlungsabwicklung, Kreditoptionen, Versicherungsdienstleistungen und mehr bereitstellen und so das gesamte Kundenerlebnis verbessern.

Um diese Chance zu nutzen, ist die Kommunikation zwischen dem Digital-Commerce-Team eines Unternehmens und seinem Treasury-Team von entscheidender Bedeutung. Das ist die Hauptbotschaft eines kürzlich von JP Morgan Payments durchgeführten Webinars mit dem Titel „Zukunft des Finanzministeriums: Den Wert digitaler Marktplätze steigern“.

Einbettung von Finanzdienstleistungen

Unter Embedded Finance versteht man die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen wie E-Commerce-Plattformen und mobile Anwendungen. Diese Integration ermöglicht nahtlose Finanztransaktionen innerhalb der Customer Journey, sodass keine Anwendungen von Drittanbietern oder separate Finanzdienstleister erforderlich sind.

By Finanzdienstleistungen direkt in die Plattformen einbetten FinTechs können personalisierte, praktische und Echtzeit-Lösungen anbieten, die Verbraucher bereits nutzen. „Immer mehr Unternehmen haben erkannt, dass der Aufbau dieser direkten Verbindung zu ihren Kunden – seien es Verbraucher, Unternehmen oder Kleinbetriebe – enorme Vorteile hat“, bemerkte Isobel Clarke, Mitglied des Zahlungsstrategieteams von JP Morgan.

Bei der Diskussion über eingebettete Finanzen und Marktplätze erläuterte Helena Forest, Produktleiterin für EMEA-Marktplätze bei JP Morgan, warum Unternehmen diese Weiterentwicklung ihrer Geschäftsmodelle in Betracht ziehen. „Der erste Punkt ist absolut die Präferenz des Verbrauchers.“ Verbraucher wünschen sich noch mehr Komfort. „Da die Generation Z Entscheidungen über den Kauf neuer Produkte und Dienstleistungen trifft, geschieht dies größtenteils online und normalerweise sogar unterwegs“, sagte sie.

„Um attraktiv zu bleiben, müssen Unternehmen sicherstellen, dass sie diese Erwartungen erfüllen und eine bequeme, personalisierte und angenehme Art der Interaktion bieten können. Dafür eignen sich digitale Plattformen hervorragend, denn Sie können Ihr Angebot an Produkten und Dienstleistungen weiter ausbauen und die Verbindung zu Ihren Kunden weiter ausbauen.“

Freischaltung von Open-Banking-Diensten

Durch die Einführung von Open Banking können FinTechs auf eine Fülle von Kundendaten zugreifen und so bessere Finanzentscheidungen und maßgeschneiderte Dienstleistungen ermöglichen. Durch die Integration von Open-Banking-Diensten in Marktplätze können FinTechs maßgeschneiderte Finanzlösungen anbieten, etwa personalisierte Sparempfehlungen, Budgetierungstools oder sofortige Kreditgenehmigungen.

Das in Europa weit verbreitete Open Banking ermöglicht Drittentwicklern den Zugriff und die Nutzung von Finanzdaten über sichere APIs, die eine direkte Datenverbindung zwischen Systemen ermöglichen.

In den Vereinigten Staaten war die Regulierung weniger klar. Am 9. Juni 2023 veröffentlichten das Federal Reserve System, die Federal Deposit Insurance Corp und das Office of the Comptroller of the Currency jedoch die endgültige Fassung Leitlinien zum Risikomanagement in Bezug auf Beziehungen zu Dritten. Bank- und FinTech-Organisationen allgemein gelobt die Anleitung für ihre Klarheit.

Abstimmung mit dem Finanzministerium

Um das Potenzial von Marktplätzen und eingebetteten Finanzen zu maximieren, müssen FinTechs ihr E-Commerce- und Digitalteam mit ihrem Treasury-Team integrieren. Traditionell arbeiteten diese Teams unabhängig und mit begrenzter Zusammenarbeit.

Allerdings können Unternehmen Synergien nutzen und Abläufe rationalisieren, indem sie ihre Anstrengungen aufeinander abstimmen. Das digitale Team bringt Fachwissen in den Bereichen Kundenerlebnis, Benutzeroberfläche und Produktentwicklung mit, während das Treasury-Team finanzielle Einblicke, Risikomanagement und Kenntnisse zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften bietet.

Schlüsselstrategien für die Integration

• Zusammenarbeit. Fördern Sie eine Kultur der Zusammenarbeit zwischen den E-Commerce-, Digital- und Treasury-Teams. Fördern Sie regelmäßige Kommunikation, Wissensaustausch und gemeinsame Entscheidungsprozesse, um ein umfassendes Verständnis der Ziele und Herausforderungen sicherzustellen.
• Funktionsübergreifende Expertise. Ermutigen Sie die Teammitglieder, ein ganzheitliches Verständnis sowohl für finanzielle als auch für digitale Aspekte zu entwickeln. Diese gegenseitige Befruchtung von Wissen und Fähigkeiten wird es den Teams ermöglichen, innovative Lösungen zu entwickeln und potenzielle Hindernisse zu überwinden.
• Erfüllung gesetzlicher Auflagen. Stellen Sie die Einhaltung relevanter Finanzvorschriften und Datenschutzgesetze sicher. Arbeiten Sie mit Rechts- und Compliance-Experten zusammen, um robuste Rahmenbedingungen zu entwickeln, die potenziellen Risiken begegnen und Kundendaten schützen.
• Skalierbare Infrastruktur. Investieren Sie in eine skalierbare Infrastruktur, die in der Lage ist, erhöhte Transaktionsvolumina zu bewältigen. Ein robustes Zahlungsabwicklungssystem, sichere APIs und Datenanalysefunktionen sind für die nahtlose Integration mit Marktplätzen unerlässlich.

„Aus finanzieller Sicht wird es die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen in Anspruch genommen und angeboten werden, völlig verändern“, sagte Helena Forest während des Webinars. Die Nutzung dieser Konvergenz wird es FinTechs ermöglichen, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu bleiben, Innovationen voranzutreiben und ihre Position im schnell wachsenden digitalen Finanzökosystem zu festigen.

– Brianna Smith