Wie Banken den digitalen Kern modernisieren und die Reg-Compliance einhalten

Banken wissen, dass sie ihren Tech-Stack modernisieren müssen, um einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt zu erlangen und ihre Kunden besser bedienen zu können. Es besteht ein klares Bewusstsein für die Herausforderungen, vor denen Legacy-Core-Anbieter stehen, um mit der Entwicklung der heutigen digitalen Banking-Anforderungen Schritt zu halten. Ein Großteil der Gespräche konzentrierte sich jedoch auf Zeit, Kosten und das Risiko von Störungen durch eine umfassende Systemüberholung.

Aber es gibt noch einen weiteren Schlüsselfaktor, der Banken zurückhält – ein Mangel an Klarheit und Details darüber, wie Core-Banking-Anbieter den Banken helfen können, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften bei der Implementierung dieser neuen Systeme aufrechtzuerhalten.

Die beste digitale Benutzererfahrung ist zwar nicht alles, aber es ist wichtig, dass eine Core-Banking-Plattform, die UX unterstützt, durch die neuesten regulatorischen Compliance-Standards unterstützt wird. Die Folgen einer Nichteinhaltung können sich Banken einfach nicht leisten.

Beim Navigieren in der Compliance-Risiko-Arena zögert man, zentrale Modernisierungserfolge anzunehmen, da Unbekannte darüber bestehen, was die Risiken sind, wie man diesen Weg angeht und wie man diese Risiken mindert. Aber bevor Banken einen potenziellen Digital-Core-Anbieter prüfen, müssen wichtige Fragen berücksichtigt werden. Die ersten sechs werden dazu beitragen, den Ansatz einer Bank für die digitale Transformation zu verdeutlichen.

1. Wie hoch ist die Toleranz einer Bank für regulatorische Risiken in Bezug auf Technologie?

2. Welche Auswirkungen hat eine potenzielle digitale Kernlösung auf regulatorische Risiken und welche akzeptablen Mechanismen können implementiert werden, um Risiken zu mindern?

3. Wie wird die digitale Kernlösung die aktuellen Compliance-Prozesse rationalisieren; Welche Vorteile werden erwartet und überwiegen die Vorteile die Kosten?

4. Welche Auswirkungen wird die digitale Kernlösung auf den regulatorischen Change-Management-Prozess haben?

5. Wie sorgt die Bank in der Praxis dafür, dass regulatorische Partner und Prüfer sich mit den Entscheidungen wohlfühlen?

6. Wie setzt eine Bank ihre aktuelle Risikobereitschaft um und plant eine digitale Umgebung?

Sobald interne Klarheit über den Ansatz einer Bank für die digitale Transformation besteht, sollte sie ihrem potenziellen digitalen Kernanbieter fundiertere und aussagekräftigere Fragen stellen, darunter:

7. Wie wurde die digitale Kernlösung konzipiert, damit die Bank die regulatorischen Anforderungen erfüllen kann?  

8. Wie stellt eine Bank sicher, dass ein aufsichtsrechtlicher Compliance-Ansatz zukunftssicher ist, um sich mit fortwährenden Marktveränderungen weiterzuentwickeln? 

9. Wie verfolgt die Bank die heutigen Veränderungen und wie wird dies mit den Kunden kommuniziert, wenn sich die Anforderungen ändern?  

10. Wie passt das Change-Management-Programm in den allgemeinen Compliance-Rahmen einer Bank? 

11. Wie stellt die Bank sicher, dass ihr Compliance-Programm robust genug ist, um die Erwartungen der Branche und die Aufsichtsanforderungen der Bankenaufsicht zu erfüllen? 

12. Wer sind die Experten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften im Team – was ist ihre Wissensbasis in jedem Schlüsselbereich? 

Überbrücken Sie die digitale Kluft

Angesichts der Tatsache, dass alle Banken heute jonglieren müssen, um auf das digitale Kernbanken umzustellen, ist es leicht zu verstehen, warum Banken so risikoscheu sind. Hier sind Vertrauen und Erfahrung erforderlich, um die digitale Kluft zu überbrücken und gleichzeitig die regulatorischen Compliance-Elemente einer digitalen Kerntransformation oder -erweiterung effektiv anzugehen. Im Fintech-Bereich bedeutet dies, mit einer bewährten Finanzdienstleistungsplattform zu arbeiten, die sich auf ein engagiertes Produkt-Compliance-Team stützt, das die Komplexität des US-Bankenmarktes versteht.

Suchen Sie bei der Erkundung von Digital-Core-Anbietern der nächsten Generation nach bewährten Anbietern, die über jahrzehntelange Erfahrung im Aufbau von Vertrauen auf dem Markt verfügen, indem sie die Leistungsfähigkeit von Technologie und Branchenexpertise mit einem robusten Team von Banking-as-a-Service- und Digital-Banking-Marktexperten kombinieren . Stellen Sie sich einen Anbieter vor, der mit intelligenter Automatisierung schneller, intelligenter und kostengünstiger arbeitet, sowie einen, der mit Banken zusammenarbeitet, um finanzielle und technische Betriebsdienste zu übernehmen, einschließlich Sicherheit, Compliance, Risikomanagement und Kundenservice.

Wenn Sie mit einem markterprobten Partner zusammenarbeiten, der weiß, dass es bei der Implementierung eines digitalen Kerns um eine Lösung geht, die sicher und nachhaltig ist, Betriebsunterbrechungen minimiert und neben dem laufenden Betrieb bestehen kann, kann ein gewisses Maß an Komfort erreicht werden, um den Übergang zum Core-Banking einzuleiten wurde unter Berücksichtigung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften entwickelt.

Banken haben mehr denn je die Möglichkeit, ihren Kunden vertrauenswürdige, sichere, flexible und maßgeschneiderte Finanzangebote anzubieten – und dabei gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften zu priorisieren. Der erste Schritt besteht darin, die richtigen Fragen zu stellen, um zu erfahren, welche Technologie den einzigartigen Anforderungen der Bank und ihrer Kunden entspricht.

Kathleen Yeh ist Head of North American Product Compliance bei Galileo, wo sie mehr als 20 Jahre Erfahrung im Bank- und Finanzdienstleistungsbereich mitbringt. Davor war sie Head of Compliance bei der Poppy Bank und Chief Compliance Officer bei der Tri Counties Bank. Yeh war zuvor in leitenden Positionen als Berater bei einer Vielzahl von Banken und Bankinstituten tätig, darunter Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank und Infosys. 

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• Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/