Mittlerweile nutzen mehr als 600,000 britische Unternehmen Open Banking (OBIE) entweder im Daten- oder Zahlungsbereich. Von optimierten Inkassoverfahren in Sektoren wie Kreditvergabe und Einzelhandel bis hin zu verbesserter Finanzkontrolle und maßgeschneiderten Rückzahlungsoptionen für Kunden – einschließlich Open-Banking-Zahlungen als Teil einer kundenorientierten Strategie ebnet es den Weg für ein integrativeres und sichereres Zahlungsökosystem. Open-Banking-Zahlungen bieten dem Verbraucher nicht nur Vorteile durch ein optimiertes Zahlungserlebnis, sondern weisen im Vergleich zu Kartenzahlungen tendenziell auch höhere Erfolgsraten auf.
Wir haben den Unterschied in den durchschnittlichen Zahlungsautorisierungsraten (der Prozentsatz der Transaktionen eines Unternehmens, die den Autorisierungsprozess mit einer Genehmigung erfolgreich durchlaufen) beim Vergleich von Transaktionen über die Open-Banking-Lösung Pay by Bank von Acquired.com mit anderen Zahlungsmethoden untersucht und die Gründe für diesen Unterschied untersucht.
Mit einer durchschnittlichen Autorisierungserfolgsquote von 97 % weisen Open-Banking-Transaktionen ein bemerkenswertes Maß an Zuverlässigkeit und Effizienz auf. Diese hohe Erfolgsquote ist auf den direkten Konto-zu-Konto-Charakter von Open-Banking-Zahlungen zurückzuführen, der genaue und aktuelle Zahlungsinformationen gewährleistet und das Risiko manueller Fehler oder Zahlungsausfälle verringert.
Im Vergleich dazu weisen digitale Geldbörsen wie Apple Pay eine hohe, aber etwas geringere Erfolgsquote bei der Autorisierung von 94 % auf. Obwohl digitale Geldbörsen Komfort und Sicherheit bieten, kann es dennoch gelegentlich zu Autorisierungsproblemen kommen, möglicherweise aufgrund von Faktoren wie Verbindungsproblemen oder Kompatibilitätsbeschränkungen mit bestimmten Zahlungssystemen.
One-Click-Checkout, eine Funktion, die durch die Speicherung von Kundenzahlungsinformationen schnellere Zahlungen ermöglicht, weist eine Erfolgsquote bei der Autorisierung von 85 % auf. Obwohl diese Methode praktisch ist, kann es vorkommen, dass die gespeicherten Informationen veraltet sind oder eine erneute Überprüfung erforderlich ist, was zu einer etwas geringeren Erfolgsquote führt.
Standardautorisierungen oder herkömmliche Kartenzahlungen weisen eine Erfolgsquote von 70 % auf. Dieser etwas niedrigere Satz kann auf verschiedene Faktoren zurückgeführt werden, darunter potenzielle Eingabefehler, abgelaufene Kartendaten, unzureichende Mittel oder abgelehnte Transaktionen aufgrund von Betrugspräventionsmaßnahmen. Es ist erwähnenswert, dass Lösungen wie Account Updater oder Scheme Tokenization parallel zu Kartenzahlungsmethoden verwendet werden können, um die Auswirkungen von Ablehnungen aufgrund veralteter Kundenzahlungsinformationen zu reduzieren.
Diese vom Acquired.com Hub stammenden Daten deuten darauf hin, dass Open-Banking-Zahlungen im Hinblick auf die Autorisierungsraten insgesamt tendenziell höhere Erfolgsraten aufweisen als Kartenzahlungen und digitale Geldbörsen.
Dafür gibt es einige Gründe:
Genaue Kontoinformationen
Mit Open Banking autorisieren Kunden die Zahlung direkt von ihrem Bankkonto über sichere APIs. Dadurch wird die Möglichkeit von Fehlern bei der Eingabe von Kartendaten oder der Verwendung veralteter Zahlungsinformationen ausgeschlossen, die zu Zahlungsausfällen führen können.
Überprüfung der Mittel in Echtzeit
Open Banking ermöglicht die Echtzeitüberprüfung der Geldmittelverfügbarkeit auf dem Konto des Kunden. Dadurch verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass Zahlungen aufgrund unzureichender Deckung abgelehnt werden, da der Kontostand zum Zeitpunkt der Autorisierung überprüft wird.
Kontoinformationsdienstleister (AISP)
Einige Unternehmen nutzen Account Initiation Service Providers (AISP), die berechtigt sind, Bankkontoinformationen einzusehen, aber keine Zahlungen oder Überweisungen veranlassen können. Der AISP kann vor der Zahlung prüfen, ob Mittel verfügbar sind, um die Erfolgsquote weiter zu maximieren. Diese Taktik kommt am häufigsten in Sektoren wie dem Kreditwesen zum Einsatz, wo datengesteuerte Kreditgeber AISPs nutzen könnten, um die Bonität und Kreditwürdigkeit eines Kunden zu überprüfen.
Starke Kundenauthentifizierung (SCA)
Open-Banking-Zahlungen unterliegen strengen Anforderungen zur Kundenauthentifizierung, was die Sicherheit erhöht und dazu beiträgt, betrügerische Transaktionen zu verhindern. Durch die Integration von Multi-Faktor-Authentifizierungsmethoden kann Open Banking eine zusätzliche Schutzebene bieten, das Risiko nicht autorisierter Zahlungen verringern und die Erfolgsquote bei Autorisierungen erhöhen.
Bank-zu-Bank-Überweisung
Bei Open-Banking-Zahlungen handelt es sich um die direkte Übertragung von Geldern zwischen zwei Bankkonten unter Umgehung von Zwischenhändlern wie Kartennetzwerken und Prozessoren. Dieser optimierte Prozess eliminiert potenzielle Fehlerquellen und verringert die Wahrscheinlichkeit von Autorisierungsfehlern oder Systemausfällen.
Im Zusammenhang mit der Verbraucherpflicht sorgt die Kombination aus geringeren Ausfallraten und sofortiger Abwicklung durch Open-Banking-Zahlungen dafür, dass Kunden in Bereichen wie Kreditvergabe und Inkasso besser in der Lage sind, erschwingliche und zuverlässige Zahlungen zu leisten, wodurch das Risiko verpasster oder verspäteter Zahlungen verringert wird, die sich negativ auf ihr finanzielles Wohlergehen auswirken können. Die Effizienz und Geschwindigkeit von Open-Banking-Zahlungen trägt zu einem reibungsloseren und nahtloseren Zahlungserlebnis für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen bei.
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