Wie die USA Echtzeitzahlungen implementieren

Schnelle und genaue Zahlungen sind in der modernen Wirtschaft sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Beide Gruppen verließen sich bis vor kurzem weitgehend auf Legacy-Systeme wie Banküberweisungen und Papierschecks, und diese brachten eine Reihe von Herausforderungen mit sich, darunter Verzögerungen, ungenaue Summen und langwierige manuelle Prozesse für die Kreditorenbuchhaltung (AP).

Der Start des RTP®-Netzwerks von The Clearing House (TCH) wurde als bahnbrechend in der Zahlungswelt angekündigt – und für viele Unternehmen und Privatpersonen erwies sich dies als der Fall –, aber fünf Jahre nach seiner Einführung ist es immer noch nur üblich unter einer Minderheit von Unternehmen. Dieser Stand der Dinge steht in krassem Gegensatz zu weiten Teilen der Welt, wo Echtzeitzahlungen zu einem festen Bestandteil geworden sind.

Amerikas Reise zu Echtzeitzahlungen

Die amerikanische Reise zu Echtzeitzahlungen kam 2017 auf Hochtouren, als TCH ins Leben gerufen das RTP-Netzwerk. Das Programm entstand aus dem Streben der Federal Reserve nach einer verbesserten Zahlungseffizienz und hat sich seitdem als durchschlagender Erfolg erwiesen.

A Umfrage stellten fest, dass die Zahlungsfähigkeit in Echtzeit der zweitwichtigste entscheidende Faktor bei der Auswahl von Bankpartnern war, gefolgt von der Fähigkeit eines Finanzinstituts (FI), Finanzlösungen anzubieten. Ganze 81 % der Unternehmen gaben an, dass Echtzeitzahlungen die Art und Weise, wie sie ihr Tagesgeschäft abwickeln, dramatisch verändern werden, und 66 % erwarten, dass Echtzeitzahlungen schließlich Schecks und Bargeld vollständig ersetzen werden. Diese schnellen Transaktionen sind mit 30 % der Verbraucher auch bei Privatkunden beliebt listing Echtzeitzahlungen als wichtiger Faktor bei der Auswahl eines FI.

Das explosive Wachstum des RTP-Netzwerks in den USA begann jedoch erst mit Beginn der Pandemie zu steigen. Mitarbeiter und Verbraucher waren mit der Schließung von Banken und Unternehmen in Rekordzahlen auf ihre Häuser beschränkt, und sie bemühten sich, Zahlungslösungen zu finden, die zu ihrem neuen Lebensstil passen könnten.

A Umfrage von der Federal Reserve fanden heraus, dass drei von vier Unternehmen es für wichtig hielten, schnellere Zahlungen anzubieten, wobei neun von zehn davon ausgingen, diese Möglichkeit innerhalb der nächsten drei Jahre anzubieten. Ihre konkreten Gründe dafür waren unterschiedlich. Zweiundfünfzig Prozent wollte Für ein genaueres Cashflow-Management wollten 46 % ihre Kreditorenbuchhaltung (AP)-Verfahren verbessern und 43 % mussten ihre Gehaltsabrechnung rationalisieren.

Dieses schnelle Wachstum von Echtzeitzahlungen in den USA ist bemerkenswert, verblasst jedoch im Vergleich zu anderen Teilen der Welt. Die Anwendungsfälle variieren stark von Land zu Land, abhängig von ihren spezifischen Anforderungen.

Wie die USA im Vergleich zum Rest der Welt abschneiden

Die USA sind einer von 60 verschiedene Länder mit einer Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur, und jedes Jahr treten weitere dem Club bei, wobei Kanada, Indonesien, Neuseeland und Peru voraussichtlich noch in diesem Jahr ihre nationalen Netzwerke starten werden. Das bedeutet, dass etwa 72 % der Weltbevölkerung derzeit oder in Kürze Zugang zu Echtzeitzahlungen haben, ihre Erfahrungen jedoch je nach Wohnsitzland sehr unterschiedlich sind.

Brasilien ist führend bei digitalen Zahlungen in Lateinamerika, zum Beispiel mit seiner Instant-Payment-Plattform Pix, die von der Zentralbank des Landes betrieben wird. Die Bank ins Leben gerufen Pix Ende 2020, aber die Plattform erfreute sich schnell großer Beliebtheit, was zum großen Teil auf ihre Einfachheit und Benutzerfreundlichkeit zurückzuführen ist. Sechs von zehn Brasilianern nutzen es regelmäßig, und 10 wurden mehr als 2021 Milliarden Transaktionen auf der Plattform verzeichnet.

Im Vergleich dazu richtet sich das RTP-Netzwerk sowohl an Verbraucher als auch an Unternehmen, mit einem Transaktionslimit, das erst seit Kurzem gilt hat auf 1 Million US-Dollar, und 41 % der US-Firmen nutzen es regelmäßig. Nur 32 % der eTailer in Brasilien sagte Sie bieten inzwischen Pix-Zahlungen an, obwohl 59 % der brasilianischen Verbraucher angaben, einen Online-Kauf aufgegeben zu haben, weil ein eTailer keine Pix-Zahlungsoption anbietet.

Ein weiterer internationaler Anwendungsfall kommt aus China, einem Land, das Zeuge 18.5 Milliarden Echtzeit-Transaktionen im Jahr 2021. Dies hat zu Kosteneinsparungen von geschätzten 15.4 Milliarden US-Dollar für Verbraucher und Unternehmen im Land geführt, dank des zusätzlichen Komforts von Soforttransaktionen und der fehlenden Abhängigkeit von langwierigen manuellen Prozessen wie Überweisungen, Papierschecks und Postdienste. Diese Kosteneinsparungen wiederum sollen Chinas Wirtschaftsleistung bis 18.7 um 2026 Milliarden US-Dollar steigern.

Zum Vergleich: die USA aufgezeichnet nur 1.8 Milliarden Transaktionen im Jahr 2021 für eine Gesamtkosteneinsparung von 648 Millionen US-Dollar und eine erhöhte Wirtschaftsleistung von nur 1.4 Milliarden US-Dollar. Während ein Großteil dieses Unterschieds auf die Tatsache zurückzuführen ist, dass China eine weitaus größere Bevölkerung als die USA hat, deutet dies auch auf eine viel größere Begeisterung für Echtzeitzahlungen hin, was zu einer stärkeren wirtschaftlichen Präsenz auf der Weltbühne führen könnte.

Die USA sind zweifellos führend bei Echtzeitzahlungen, aber sie sind bei weitem nicht die einzigen. Es bleibt abzuwarten, welche Rolle die USA beim weltweiten Wachstum von Echtzeittransaktionen spielen werden.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-zahlungen/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-zahlungen/

Quelle: https://www.pymnts.com