Wie erstellt man eine Geldtransfer-App, ohne bei Null anzufangen?

Mit der Art und Weise, wie sich unsere Gesellschaft bewegt, ist es an der Zeit, dass neue Geldtransfer-Apps übernehmen. Die Zahlungsmethoden der alten Schule sind veraltet und lassen zu wünschen übrig. Es wurde gesagt, dass es drei Arten von Mobile-Banking-Benutzern geben wird: diejenigen, die überhaupt keine Form von digitalen Zahlungen verwenden, diejenigen, die nur mit Bargeld oder Debit-/Kreditkarte bezahlen, ohne die App ihres Telefons zu verwenden, und drittens Kunden die irgendeine Form der digitalen Zahlung verwenden. Die Zukunft von Geldtransfer-Apps sieht rosig aus, da sich die Gesellschaft in Richtung Bargeldfreiheit bewegt.

Warum das Erstellen einer Geldtransfer-App eine praktikable Idee ist

Große Nachfrage

1.89 Billionen US-Dollar – das ist die Bewertung des globalen P2P-Zahlungsmarktes ab 2021 laut der Präzedenzfall Forschungsbericht. Es wird erwartet, dass es bis 9.87 rund 2030 Billionen US-Dollar erreichen wird, was den Markt für Geldtransfer-Apps zu einer lukrativen Nische macht, die es zu erschließen gilt.

Mit über 2.5 Milliarden aktiven Nutzern werden mobile Zahlungen immer beliebter. Schnelle Peer-to-Peer-Geldüberweisungen bieten eine bequeme und soziale Möglichkeit, Geld fast sofort zu senden und zu empfangen. Obwohl das Geldtransfervolumen im Jahr 2022 aufgrund der durch die russische Aggression in der Ukraine verursachten Krise zurückging, wird die hohe Nachfrage nach schnellen digitalen Zahlungen, die während der Pandemie stark gestiegen ist, nicht so schnell verschwinden.

Finanzielle Eingliederung

Die Nachfrage ist nicht der einzige Grund, warum die Entwicklung einer Geldtransfer-App wirklich vielversprechend aussieht. Tatsächlich könnte dies die einzige Möglichkeit für Menschen ohne Bankverbindung sein, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten, die in bestimmten Ländern und Regionen sonst nicht verfügbar sind. Nach Statista, führen 5 Länder die Liste der Länder mit dem größten Anteil der Bevölkerung ohne Bankkonto an: Marokko, Vietnam, Ägypten, die Philippinen und Mexiko.

Quelle: Statista.com

Die Liste der Länder, in denen die finanzielle Inklusion unzureichend ist, ist viel länger, mit insgesamt etwa 1,7 Milliarden Menschen im Jahr 2017, so die Weltbank. Daher wäre davon auszugehen, dass Peer-to-Peer-Zahlungsanwendungen gefragt sein könnten, vorausgesetzt, die Bevölkerung hat Zugang zu Smartphones und zum Internet. 

Was ist eine Geldtransfer-App und wie funktioniert sie?

Eine Geldtransfer- oder P2P-Zahlungs-App ist eine Art von App, mit der Benutzer Zahlungen an andere Personen vornehmen können, ohne eine Bank- oder Kreditkarte verwenden zu müssen. Es ermöglicht den Benutzern auch, Bankgeschäfte über bargeldlose Zahlungsmethoden durchzuführen und Währungen zu tauschen. 

Wie funktionieren Zahlungs-Apps?

Obwohl für Endbenutzer ziemlich einfach, sind Geldtransfer-Apps „unter der Haube“ kompliziert.

Die meisten P2P-Zahlungs-Apps enthalten eine digitale Brieftasche, damit Verbraucher ihr Geld einzahlen können, das später für Zahlungen und Überweisungen verwendet wird. 

Falls beide Parteien dieselbe Zahlungs-App verwenden, können sie einander Geld überweisen, indem sie einfach einen Empfänger über seine E-Mail-Adresse oder Handynummer identifizieren. Der überwiesene Betrag wird vom Wallet des Senders abgezogen und dem des Empfängers gutgeschrieben.

Falls die Überweisung Bankkonten oder Kreditkarten umfasst, umfasst der Vorgang das Senden verschlüsselter Informationen an den Zahlungsabwickler, Kreditkartenaussteller oder Banken, um zu bestätigen, dass der erforderliche Betrag auf dem Konto des Absenders verfügbar ist, und fügt den Betrag dann dem Guthaben des Empfängers hinzu.

Nun, nachdem klar ist, warum Geldtransfer-Apps erstellt werden sollen und wie sie funktionieren, sehen wir uns an, wie man es richtig macht. 

Was sind die Must-Have-Funktionen einer Geldtransfer-App?

Geldtransfer-Apps bieten eine Vielzahl von Funktionen, die für Unternehmen und Verbraucher hilfreich sein können. 

Mit diesen Apps können Menschen schnell und einfach Geld an Freunde, Familie oder andere Kontakte senden. 

Sie bieten auch die Möglichkeit, Rechnungen zu bezahlen, Sendezeit zu kaufen oder In-App-Käufe zu tätigen – alles, um den Benutzern die Notwendigkeit zu ersparen, im Alltag Bargeld zu verwenden oder ihre Rechnungen stundenlang persönlich zu bezahlen. Die wesentlichen sind wie unten aufgeführt.

E-Geldbörsen

Wie oben erwähnt, ist ein E-Wallet das Mittel für Benutzer, um ihre Gelder und Bankdaten in der Zahlungs-App zu speichern und Transaktionen durchzuführen. 

Rechnungszahlungen

Ein weiteres Merkmal einer kundenorientierten Geldtransferanwendung ist die Möglichkeit, Telefonaufladungen, Zahlungen von Stromrechnungen usw. online mit wenigen Klicks abzuwickeln. Das Hinzufügen des Rechnungsscannens zu dieser Funktion wird Ihre Anwendung für Kunden noch attraktiver machen und Ihnen helfen, einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen. 

Ausgabenverfolgung

Diese Funktion bietet einen Mehrwert, indem sie den Benutzern hilft, ihre Finanzen effektiver zu verwalten. Im Grunde bedeutet es, alle Transaktionen zu visualisieren und sie nach Volumen, Status, Standort usw. zu gruppieren. Auf diese Weise erhalten Ihre Kunden eine bessere UX und die Möglichkeit, ihre Ausgaben zu optimieren.  

Internationale Überweisung

Heben Sie die Grenzen für Ihre Benutzer auf und lassen Sie sie Geld ins Ausland überweisen oder internationale Geldüberweisungen innerhalb von Minuten erhalten, ohne Verzögerungen und hohe Gebühren.  

Geldwechsel

Diese Funktion ermöglicht es Ihren potenziellen Benutzern, verschiedene Währungen zu senden und zu empfangen sowie Währungen zwischen ihren Konten auszutauschen. 

Online-Ausweisprüfungen 

Online-Ausweisprüfungen sind ein gängiges Merkmal von Geldtransfer-Apps, da sie sowohl den Absender als auch den Empfänger schützen. Der Absender kann sicher sein, dass seine Informationen sicher gesendet werden, und der Empfänger kann Betrug oder betrügerische Transaktionen vermeiden. Geldtransfer-Apps mit Online-ID-Prüfung bieten auch Komfort für beide Parteien – es ist kein persönliches Treffen oder Austausch von Telefonnummern erforderlich.

Mehrsprachige Benutzeroberfläche

Für Startups mag eine einsprachige Benutzeroberfläche ausreichen, aber in späteren Phasen lohnt es sich, das Hinzufügen mehrerer Sprachen in Betracht zu ziehen, um das Produktwachstum zu beschleunigen und weltweit zu expandieren.

KUNDENSERVICE

Ein anständiges Kundensupportsystem umfasst normalerweise Live-Chat-, E-Mail- oder Telefonanruf-Supportfunktionen. Online-Chats sind jedoch häufig die häufigste Wahl, sodass Kunden den schnellsten Support erhalten, indem sie eine Frage im In-App-Chat stellen.

Wie erstelle ich eine Geldtransfer-App? Wesentliche Schritte

Sobald Sie sich entschieden haben, dass die Geldtransfer-App Ihr ​​Weg ist, und ihren Markt und Typ definiert haben (d. h. eine eigenständige P2P-Zahlungs-App wie PayPal oder Zelle, eine bankzentrierte App, die den Kunden der Bank rund um die Uhr Zugang zu bestimmten Bankdiensten ermöglicht 24), ist es an der Zeit, mit der eigentlichen Entwicklung der App fortzufahren. 

Erstellen Sie Produktkonzept und Hauptmerkmale

Oben haben wir über die unverzichtbaren Funktionen einer Zahlungs-App gesprochen, aber diese sind ziemlich allgemein gehalten. Ihr Produkt wird seine eigenen Funktionen haben, die sich aus seinen Marktanforderungen, Zielen, verfügbaren Budgets und Teamressourcen usw. ergeben.

Wenn Sie also eine Art PRD (Produktanforderungsdokument) für Ihre App erstellen, in dem die erforderlichen und wünschenswerten Funktionen angegeben sind, werden Ihre weiteren Entwicklungsschritte viel einfacher und strukturierter. 

2. UI/UX-Konzept erstellen

In dieser Phase können Ihre Designer mit der Arbeit am Schnittstellenkonzept der App beginnen und sicherstellen, dass sie intuitiv und benutzerfreundlich ist und die Kompatibilität mit einer Vielzahl von Geräten wie Smartphones, Tablets und Desktops gewährleistet. 

3. Wählen Sie einen Entwicklungsansatz

Sobald Sie die wichtigsten Funktionen Ihrer App für Peer-to-Peer-Überweisungen verstanden haben, ist es an der Zeit, über ihre Implementierung und Entwicklung nachzudenken. Wir werden hier nicht die Methoden oder den Tech-Stack diskutieren, sondern Ihnen eine Vorstellung von den wichtigsten Optionen für die Entwicklung einer Überweisungs-App geben. 

Eigenentwicklung

Wenn Sie über ein starkes Team von Entwicklern mit angemessener Fintech-Erfahrung verfügen, können diese Ihr Produktkonzept von Grund auf neu umsetzen. Angesichts der Komplexität, ein Team von mehr als 20 Fachleuten für ein Fintech-Projekt zusammenzustellen, kann man davon ausgehen, dass diese Option für Unternehmen auf Unternehmensebene am praktikabelsten und für kleinere Unternehmen schwer zu erreichen ist. 

Outsourcing der Softwareentwicklung 

Für Unternehmen, die nicht über genügend Talent verfügen, um ein Geldtransfersystem intern zu entwickeln, besteht die Möglichkeit, die Entwicklung an Unternehmen auszulagern, die sich auf Fintech-Entwicklung spezialisiert haben. In diesem Fall führt eine Discovery-Phase zu einer klaren Vision des Produkts hinsichtlich seiner technologischen Umsetzung, die das Entwicklungsteam dann zum Leben erweckt. Sie ist alles andere als günstig und in der Regel nicht weniger zeitaufwändig als eine Eigenentwicklung.

Verwendung einer cloudbasierten SaaS-Fintech-Lösung

Anbieter mögen SDK.Finanzen Ziel ist es, die Lücke zwischen einem anfänglichen Produktkonzept und einer Live-Anwendung sowohl in Bezug auf das Budget als auch auf die Entwicklungszeit zu schließen, indem ein Cloud-basierter API-gesteuerter Transaktionskern bereitgestellt wird, auf dem Finanzprodukte aufgebaut werden können. Es bietet eine Reihe von Vorteilen, die es aus der Masse herausheben und zu einer praktikablen Alternative zu den oben aufgeführten traditionelleren Lösungen machen.

Was hat die SDK.finance Cloud SaaS-Zahlungsplattform zu bieten?

• Beschleunigung lösen – Die SDK.finance-Plattform fungiert als Abkürzung für die Entwicklung, sodass die Teams der Kunden nicht bei Null anfangen müssen, sondern die Software als Backend-Plattform für eine Zahlungs-App verwenden können. Dies spart nicht nur erheblich Zeit für die Entwicklung, sondern lässt das Team sich auch darauf konzentrieren, die Funktionalität anzupassen, die erforderlichen Integrationen hinzuzufügen und zusätzliche Funktionen über die API zu erstellen.

• Bezahlbarer Preis - Das abonnementbasierte Zahlungsmodell erfordert keine Vorabinvestitionen in die Infrastruktur und öffnet den Weg für Startup-Unternehmen, die an ihren MVPs arbeiten, abgesehen von KMUs und Unternehmen.

• Ohne Verpflichtungen - Eine hybride Cloud-SaaS-Fintech-Plattform von SDK.finance bedeutet, dass das Team eines Kunden sich nicht um die App-Wartung kümmert und das Abonnement jederzeit kündigen kann (oder den Quellcode kaufen und vor Ort gehen kann).

Endbenutzerfunktionen der SDK.finance Geldtransfer-App

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle mit den Must-Have-Funktionen für eine Überweisungs-App und deren Verfügbarkeit über die SDK.finance-Plattform.

Merkmal	SDK.finance Fintech-Plattform
Zwei-Faktor-Autorisierung (2FA)	Ja
Online-ID-Check (KYC)	APIs für die manuelle Genehmigung und für die Integration mit KYC-Diensten von Drittanbietern sind verfügbar
E-Wallets	Ja, es können mehrere Wallets in verschiedenen Währungen erstellt werden
Rechnungszahlungen	Verfügbar durch Integrationen mit den Anbietern über die API
Ausgabenverfolgung	Ja, Ausgaben nach Kategorien, Transaktionen auf der Karte
Transaktionsbenachrichtigungen	APIs für E-Mail- und SMS-Benachrichtigungen
P2P-Übertragungen	Sofort einsatzbereit
Internationale Überweisung	APIs für die Integration verfügbar
Geldwechsel	Verfügbar zwischen den Konten eines Benutzers
Mehrsprachige Benutzeroberfläche	APIs für die Integration verfügbar
Unterstützung	APIs für die Integration verfügbar
Integration	Das Produkt ist mit über 400 APIs integrationsbereit, aber es sind keine sofort einsatzbereiten Integrationen verfügbar

Wie lange dauert die Entwicklung einer Geldtransfer-App?

Die Hauptfaktoren, die die Entwicklungszeit einer Geldtransfer-App beeinflussen, sind: die Plattform, die Sie verwenden, die Entwicklungstools, wie viel Anpassung Sie benötigen, ob Sie ein internes Team haben usw. 

Selbst wenn Sie sich für eine Zahlungsplattform von einem Anbieter wie SDK.finance entscheiden, was die Zeit bis zur Markteinführung verkürzt, kann man die ungefähre Entwicklungszeit nicht abschätzen, ohne Ihre spezifischen Produktanforderungen und Voraussetzungen zu kennen. 

Wichtige Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie eine Geldtransfer-App entwickeln

Abgesehen von den Entwicklungshürden gibt es eine Reihe anderer Faktoren, auf die Sie achten müssen, wenn Sie in der Fintech-Branche arbeiten (oder einsteigen). 

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Obwohl eine Überweisungs-App kein Bankinstitut ist (es sei denn, es handelt sich um eine mobile Banking-App), unterliegt sie dennoch bestimmten Vorschriften in Bezug auf den Umgang mit den Finanzen von Personen. Darüber hinaus variieren die Vorschriften zwischen den Gerichtsbarkeiten, sodass eine App an jedem Standort, an dem sie betrieben wird, allen Fintech-Standards entsprechen sollte.

Wie geht die SDK.finance-Plattform mit Compliance-Problemen um?

SDK.Finanzen Die Plattform erfüllt alle möglichen Vorschriften, da sie als Schicht innerhalb des Systems eines Kunden dient und ihre Nutzung gemäß der jeweiligen Lizenz angepasst werden kann. Außerdem werden keine Daten im System gespeichert und die Datenbank befindet sich auf dem Server des Kunden, wobei SDK.finance nur eine Backend-App bereitstellt, die bei einem der Cloud-Anbieter verfügbar ist.

Sicherheit

Geldtransferanwendungen überweisen nicht nur Gelder, sondern berichten auch über durchgeführte Transaktionen, sodass Sicherheit für jede Anwendung in der Fintech-Nische von größter Bedeutung ist. Es ist am besten, starke Datenschutzmethoden zu verwenden, um den Geld- und Datenschutz Ihrer Kunden zu maximieren und Betrug zu verhindern. 

Zu den empfohlenen Sicherheitsmaßnahmen gehören:

• Zwei-Faktor-Authentifizierung 
• Passwortänderung nach Zeitplan.
• PCI DSS-Konformität (wenn Sie mit Karten handeln)
• Verwenden Sie Identitätsprüfungsdienste von Drittanbietern für Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und „Know Your Customer“ (KYC).
• Implementieren Sie Datenverschlüsselung, Sitzungszeitlimits, Backups und Warnungen.

Wrapping up

Sobald Sie sich für die Anforderungen Ihrer App entschieden haben, können Sie alle Vor- und Nachteile verschiedener Entwicklungsmöglichkeiten abwägen und Softwareanbieter oder Outsourcing-Partner auswählen, die Ihnen beim Erstellen einer Projekt-Roadmap helfen, die Sie vom Konzept bis zur Markteinführung begleitet.

PS Kontaktieren Sie uns für eine fachkundige Beratung, wie Ihr Projekt auf der SDK.finance-Plattform umgesetzt werden kann.