Die Aussicht, eine Bank von Grund auf aufzubauen, ist beängstigend, weil wir uns immer vorstellen, wie viel es kosten wird, jede noch so kleine Facette an den richtigen Ort zu bringen.
Die Aussicht, eine Bank von Grund auf aufzubauen, ist beängstigend, weil wir uns immer vorstellen, wie viel es kosten wird, jede noch so kleine Facette an den richtigen Ort zu bringen.
Aber wenn Sie mit Online-Banken zusammenarbeiten, müssen Sie sich keine Gedanken über den Bau von Büros und Tresoren machen. Alles, was Sie brauchen, ist eine gültige Lizenz, eine erstklassige Finanzierung, eine ordnungsgemäße Planung und eine rechtzeitige Ausführung, um eine Bank aufzubauen, die die Kunden nutzen möchten.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen Schritt für Schritt, wie das geht Bauen Sie eine digitale Bank auf.
White-Label-Neobank-Plattform
Direkte Verknüpfung zur Gründung einer digitalen Bank vor Ort
Ein kurzer Überblick über digitales Banking
Nach Recherchen von Insider-Informationen18 % der US-Bevölkerung (48 Millionen Menschen) werden bis 2024 damit beginnen, Bankgeschäfte ausschließlich bei digitalen Banken zu tätigen. Daten von Forschung und Märkte zeigt, dass die globale CAGR im Neo-Banking im Jahr 45 um 2025 % steigen wird.
Quelle: Forschung und Märkte
Auf dem globalen Neobanking-Markt machen Unternehmensanwendungen über XNUMX % aus 52 % des weltweiten Umsatzes, was etwa 47.4 Milliarden US-Dollar entspricht. Das bedeutet viel Versprechen für digitales Banking.
Da der Trend weiterhin zum kontaktlosen Banking geht, werden Fintech-Unternehmen stärker auf Personalisierung, Datenanalyse und Deep Learning setzen, um ihre Dienstleistungen zu verbessern und wettbewerbsfähig zu bleiben. Einige Banken müssen das Bankerlebnis als Ökosystem wertvoller Produkte und Dienstleistungen bereitstellen.
Außerdem werden Banken biometrische Daten von ihren Kunden sammeln, um sicherere Dienste anzubieten. Diese Technologien könnten SIM-Karten, Token-Laufwerke und PIN-Codes ersetzen.
Was Sie wissen sollten, wenn Sie eine digitale Bank gründen
Der Banksektor ist ein streng regulierter Sektor, der eine hohe Eintrittsbarriere für angehende Unternehmer darstellt. Bevor du eine digitale Bank gründen, Sie müssen verstehen, wie die Branche funktioniert und welche wichtigen Überlegungen es zu beachten gilt.
Förderung
Sie brauchen Geld, um ein zu gründen digitale Privatkundenbank - eine Menge Geld. Und dies ist die erste Eintrittsbarriere für jeden, der sich in Bankdienstleistungen wagt.
Bevor Sie Ihr Projekt starten, stellen Sie sicher, dass Sie sich eine zuverlässige Finanzierungsquelle sichern. Die Aufsichtsbehörden müssen Ihr Kapitalpotenzial bewerten, bevor sie Ihnen eine Lizenz zum Aufbau einer Bank erteilen.
Übliche Finanzierungsquellen für digitale Banken sind Angel-Investoren, Risikokapital, Fremdkapital, Einlagen und Aktionärsgelder.
Kunden
Sobald Sie die Finanzierung geklärt haben, müssen Sie noch die potenziellen Kunden für Ihre Neobank ermitteln. Führen Sie umfangreiche Recherchen durch, um die Benutzerdemografie zu ermitteln, anhand derer Sie die Reise des Kunden mit Ihrem potenziellen Produkt vorhersagen können.
Interne Verwaltung
Nehmen Sie sich genügend Zeit, um die Rollen innerhalb des Teams zu definieren. Beginnen Sie mit Verwaltungsaufgaben und arbeiten Sie sich bis zum Risikomanagement vor. Beantworten Sie die folgenden Fragen:
- Wen muss ich im Team haben?
- Wie viele Manager brauche ich?
- Wer wird Teil des Vorstands?
- Wer kümmert sich um alle Risiken und Konflikte?
Die Beantwortung dieser Fragen wird Ihnen helfen, eine klare Hierarchie innerhalb Ihrer Organisation aufzubauen.
Technologie-Stack
Sie müssen dies berücksichtigen Technologieüberlegungen für Online-Banking in der Anfangsphase. Bevor Sie Ihre Entwicklungsideen finalisieren und ein Team zusammenstellen, stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen über den erforderlichen Technologie-Stack zum Aufbau einer sicheren Bankinfrastruktur verfügt.
Vergessen Sie nicht festzustellen, ob Ihr Team die Compliance-Vorschriften im Bankensektor versteht. Wenn nicht, erwägen Sie die Auslagerung des Entwicklungsprozesses an zertifizierte Unternehmen Anbieter digitaler Banking-Plattformen.
Unerlässliche Eigenschaften
Da Ihre digitale Bank keine physischen Filialen haben wird, müssen Sie Funktionen entwickeln, um das Gefühl einer „traditionellen“ Online-Bank nachzubilden. Zu den Schlüsselkomponenten einer Standard-Digitalbank im Jahr 2022 gehören:
- Persönlicher Finanzmanager
- Mobile Banking
- Digitale Geldbörse
- Automatisierte Zahlungen
- Rabatte und Treueprogramme
- Benachrichtigungen und Push-Benachrichtigungen
- Automatisiertes Sparen.
Sie können davon profitieren digitale Banking-Technologie um Ihrer Mobile-Banking-Plattform weitere Funktionen hinzuzufügen.
Monetisierung
Unabhängig vom Zweck der Gründung der Bank sind Sie Ihren Anlegern und Vorstandsmitgliedern verpflichtet, eine Rendite auf ihre Investition zu erwirtschaften.
Allerdings müssen Sie Wege finden, mit der Kernbankensoftware Einnahmen zu erzielen. Die folgenden Monetarisierungsmodelle können für Ihre digitale Banking-Plattform funktionieren:
- Premium-Mitgliedschaft mit erweiterten Funktionen wie Reiseversicherung, besseren Sparraten und VIP-Behandlung.
- Zinsen auf jede Transaktion und Kreditzahlung.
- Provisionen für jede Transaktion, die für die meisten Neobanken die Haupteinnahmequelle darstellt.
Hinweis: Einige junge Banken nutzen das Null-Provisions-Spiel, um Nutzer anzulocken, diese Strategie ist jedoch auf lange Sicht nicht nachhaltig.
So erstellen Sie eine digitale Bank
Wenn Sie eine Online-Bank aufbauen, Sie müssen einen systematischen Ansatz verfolgen, um sicherzustellen, dass alle Branchenanforderungen erfüllt werden.
Befolgen Sie diese Schritte, um zu erfahren, wie Sie eine Online-Bank gründen:
Identifizieren Sie das Publikum
Bevor du eine digitale Bank gründen, Führen Sie eine eingehende Marktforschung durch, um herauszufinden, wer die Bank nutzen wird.
- Handelt es sich bei der Zielgruppe um Jugendliche oder Senioren?
- Sollte sich das Kerngeschäft der Bank auf Kredite und Kredite konzentrieren?
Wenn Sie die potenziellen Benutzer der Bankplattform kennen, können Sie Benutzerpersönlichkeiten entwickeln, aus denen Entwickler und Designer ein marktrelevantes Produkt erstellen können.
Außerdem müssen Sie das nur verstehen 25 % der Weltbevölkerung (1.9 Milliarden Menschen) nutzt jede Form des digitalen Bankings. Seit vielen Die Menschen misstrauen Banken ohne Filialen immer nochSie können sie nur überzeugen, Ihre Plattform zu nutzen, indem Sie Aufmerksamkeit schaffen und Transparenz zeigen.
Entwerfen Sie die Plattform
Da Sie nun eine konkrete Person für die Modellierung Ihrer Banksoftware haben, können Sie Ihre Konzepte an UI/UX-Designer übergeben.
Mit ihrem Verständnis von Benutzererfahrung und Schnittstellen werden diese Designer Wireframes und Prototypen erstellen, um die Benutzer-Roadmap nachzubilden. Dadurch können Sie die App visualisieren und Vorschläge machen, bevor sie in die Entwicklung geht.
Beantragen Sie eine Lizenz
Manchmal ziehen es Eigentümer vor, die Lizenz für ihr Produkt zu erwerben, bevor sie mit dem Bau beginnen, aber dieser Prozess ist nie einfach.
Hier sind drei Lizenzkategorien für digitale Banken:
- Vollständige Banklizenzen für allgemeine Bankaktivitäten.
- Internationale Banklizenzen, die nur Offshore-Bankgeschäfte zulassen.
- Lizenzen für Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFI) für Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten, jedoch nicht der gleichen regulatorischen Kontrolle unterliegen wie Großbanken.
- Handeln unter den Lizenzen bestehender traditioneller Banken. Da Banken gut reguliert sind, fallen alle Unternehmen (in diesem Fall eine digitale Bank), mit denen sie zusammenarbeiten, in ihren Zuständigkeitsbereich.
Einige Regulierungsbehörden können Ihr Produkt nur dann lizenzieren, wenn Sie über einen funktionierenden Prototyp oder einen Proof of Concept verfügen, während andere Ihnen lediglich eine Lizenz erteilen, bevor Sie mit der Entwicklung beginnen. Um Probleme zu vermeiden, lassen Sie sich von einem erfahrenen Berater im Bereich Bankentechnologie beraten.
Zu den US-Behörden, die am Lizenzierungs- und Überwachungsprozess für digitale Banken beteiligt sind, gehören der Gouverneursrat der Federal Reserve und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Baue die Neobank
Sobald die Lizenzierungs- und Designphase abgeschlossen ist, können Sie mit dem Aufbau Ihrer digitalen Bank beginnen. In dieser Phase sollten Sie wissen, ob Sie den Produktentwicklungsprozess an Experten auslagern oder ein internes Entwicklerteam engagieren sollten.
Sie können die Entwicklungsphase auch überwachen, indem Sie den Tech-Stack, die Cloud-Integrationen, Zahlungsdienste und APIs vorschlagen, die zur Banking-Plattform hinzugefügt werden sollten.
Kommerzielle Banking-Software
Auf Mängel prüfen
Wenn die Entwickler ihre Arbeit abgeschlossen haben, beauftragen Sie das Qualitätssicherungsteam, die App auf Fehler, logische Konsistenz und Konformität zu testen.
Warum ist das notwendig?
In 2021, Die St. George Bank ist in den Krisenmodus geraten als Kunden über Störungen in ihrer Transaktionshistorie empört waren. Wie sich herausstellte, war dieser Fehler auf einen kleinen Fehler in der Software zurückzuführen.
Obwohl das Unternehmen das Problem schließlich behoben hat, hat dieser einzigartige Vorfall seinen Ruf für immer geschädigt. Überspringen Sie grundsätzlich keine Testtage.
Stellen Sie die Plattform bereit
Wenn die QA-Experten den Fehlerbericht und andere notwendige Dokumentation senden, sollten Sie diese an die Entwickler weiterleiten, damit diese die Änderungen implementieren. Anschließend kann das Team die Kernbankenplattform für Betatests bereitstellen, bevor weitere Änderungen vorgenommen und die Alpha-Version veröffentlicht werden.
Aktualisieren und skalieren
Der Entwicklungslebenszyklus einer Digital-Banking-App endet nicht mit dem Start; Sie müssen es weiterhin pflegen und unterstützen.
Bei cloudbasierten Banking-Plattformen übernimmt häufig der Anbieter die Wartung und Aktualisierung – und Sie können die Plattform nach Belieben skalieren. Bei einer lokal gehosteten Bankinfrastruktur müssen Sie die Wartung jedoch erfahrenen DevOps-Ingenieuren und Systemarchitekten anvertrauen.
Wie viel kostet es, eine digitale Bank zu gründen?
Die Kosten für Aufbau eines Online-Banking-Systems variiert je nach gewählter Route. Wenn Sie eine fertige Lösung für einen Anbieter kaufen möchten, zahlen Sie nicht so viel wie jemand, der die gesamte Architektur von Grund auf neu erstellt.
Ist es besser, eine Bank von Grund auf aufzubauen oder eine fertige Lösung zu bekommen?
Wenn Ihnen ein großes Expertenteam zur Verfügung steht, können Sie Ihre Kernbankenlösung von Grund auf aufbauen. In diesem Fall müssen Sie etwa 500 bis 000 Million US-Dollar ausgeben, um APIs zu kaufen, Ihr Personal zu bezahlen, Lizenzen zu beantragen und Servergebühren zu zahlen.
Wenn Sie jedoch eine Banklösung von der Stange kaufen, müssen Sie nicht alle diese Verwaltungslöhne und Servicegebühren bezahlen. Stattdessen können Sie individuelle Anpassungen anfordern, um eine maßgeschneiderte Lösung zu erhalten, die Ihren ursprünglichen Anforderungen entspricht.
Der Kauf und die Integration dieser fertigen Lösung in Ihr Banken-Ökosystem kostet Sie etwa 250 bis 000 USD.
Eine digitale Banklösung direkt von einem Anbieter
Bei SDK.finance bieten wir White-Label-Software für digitales Banking für die kommerzielle Nutzung, die vor Ort bereitgestellt wird und mit der Quellcode-Lizenz geliefert wird.
Wir glauben, dass dies der ultimative Ansatz ist, um viel Zeit und Ressourcen bei der Softwareentwicklung zu sparen. Sie erhalten ein voll funktionsfähiges Stück Kernbanksoftware die durch Ihr eigenes Inhouse-Team entsprechend Ihren Geschäftsanforderungen erweitert und angepasst werden kann. Das resultierende Produkt wurde von unserem Team aus erfahrenen Experten in der Fintech-Softwareentwicklung mit mehr als 15 Jahren Erfahrung (und vielen Fehlern, aus denen wir gelernt haben) entwickelt und ist zuverlässig, sicher und zukunftssicher (und wird kontinuierlich verbessert). .
Zusammenfassung
Der Aufbau einer digitalen Bank erfordert eine ordnungsgemäße Planung, Ausführung und Aufmerksamkeit bis ins kleinste Detail. Doch zunächst gilt es, ein Konzept zu entwickeln, das richtige Publikum zu finden, die erforderlichen Lizenzen einzuholen und Fördermittel einzuwerben. Sie müssen auch den Technologie-Stack und die Monetarisierungsmodelle auswählen, um die App profitabel zu machen. Und vor allem müssen Sie einen Produktentwicklungsplan für Ihr internes oder externes Entwicklerteam erstellen.
Jetzt wissen Sie, was es wird Kosten für den Aufbau einer digitalen Bank, Beginnen Sie sofort mit der Arbeit an einem Budget und einer Finanzierungsquelle.
Bibliographie
- So gründen Sie eine Neobank [Detaillierte Schätzung] | Code&Care
- Digital Banking im Nahen Osten und Asien – Codebase Technologies
- 3 Schritte zur Gründung einer Neobank
- So bauen Sie eine digitale Bank auf
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- So bauen Sie eine digitale Bank auf | Das Startup
- Eine digitale Bank gründen – was ist nötig?
- So bauen Sie eine digitale Bank auf
Die Post Wie baut man eine Online-Bank von Grund auf neu auf? erschien zuerst auf SDK.finance – White-Label-Digital-Core-Banking-Software.
- "
- 000
- 2020
- 2021
- 2022
- 9
- a
- Über uns
- Nach
- Konto
- Aktivitäten
- Adresse
- advanced
- Vorteil
- Alle
- Aftershave
- immer
- Analyse
- APIs
- App
- Anwendungen
- Jetzt bewerben
- Ansatz
- Architektur
- um
- Artikel
- Asien
- Versicherung
- Aufmerksamkeit
- Publikum
- verfügbar
- Bewusstsein
- Bank
- Bankinggg
- Banken
- Barriere
- weil
- werden
- Bevor
- Sein
- Beta
- Milliarde
- biometrisch
- Tafel
- Breakdown
- Haushalt
- Fehler
- bauen
- Building
- Geschäft
- Kaufe
- Hauptstadt
- Karten
- österreichische Unternehmen
- Zertifzierte
- Auswählen
- gewählt
- Cloud
- Code
- sammeln
- kommerziell
- Unternehmen
- Unternehmen
- wettbewerbsfähig
- abschließen
- Compliance
- Komponenten
- konzept
- Leiten
- Geht davon
- Überlegungen
- Berater
- KUNDEN
- weiter
- Kernbereich
- KONZERN
- könnte
- erstellen
- Erstellen
- Kredit
- Krise
- Original
- Kunden
- technische Daten
- Datenanalyse
- tief
- Demographie
- einsetzen
- Einsatz
- Design
- detailliert
- Details
- Bestimmen
- entwickeln
- Entwickler
- Entwicklung
- digital
- digitales Banking
- digitale Brieftasche
- Direkt
- nach unten
- Früh
- Ökosystem
- eingebettet
- Ingenieure
- eingegeben
- Unternehmen
- Einheit
- Unternehmer
- Essenz
- etablieren
- schätzen
- bewerten
- schließlich
- ausschließlich
- Ausführung
- vorhandenen
- ERFAHRUNGEN
- Experte
- Experten
- umfangreiche
- fdic
- Eigenschaften
- Bundes-
- federal reserve
- Honorare
- Abbildung
- Finanzen
- Revolution
- Finanzdienstleistungen
- FinTech
- Fintech-Unternehmen
- Vorname
- fixiert
- Fehler
- Mängel
- Setzen Sie mit Achtsamkeit
- folgen
- Folgende
- für immer
- unten stehende Formular
- vorwärts
- Foundation
- für
- funktional
- Finanzierung
- Mittel
- weiter
- Allgemeines
- erzeugen
- Michael
- Glitch
- Global
- Griff
- Hilfe
- Hierarchie
- High
- Verleih
- Geschichte
- Ultraschall
- Hilfe
- HTTPS
- Ideen
- implementieren
- zu unterstützen,
- verbessert
- das
- Einkommen
- Erhöhung
- Energiegewinnung
- Infrastruktur
- Institution
- Versicherung
- integrieren
- Integrationen
- Investition
- Investoren
- beteiligt
- Probleme
- IT
- Reise
- Wesentliche
- Wissen
- Label
- grosse
- starten
- LERNEN
- gelernt
- lernen
- Lizenz
- Lizenzen
- Lizenzierung
- Belastung
- Kredite
- Lang
- Loyalty
- halten
- Wartung
- um
- Making
- Management
- Manager
- Markt
- Marktforschung
- Mitglieder
- Mitgliedschaft
- Mittlerer Osten
- Million
- Geist / Bewusstsein
- Fehler
- Mobil
- Modell
- für
- Monetisierung
- Geld
- Überwachung
- mehr
- vor allem warme
- notwendig,
- Büros
- Online
- Online-Banking
- Einkauf & Prozesse
- Auftrag
- Organisation
- Andere
- besitzen
- Besitzer
- Teil
- Partner
- AUFMERKSAMKEIT
- Zahlung
- Zahlungsdienste
- Personen
- Personalisierung
- physikalisch
- Stück
- Planung
- Plattform
- Plattformen
- Play
- Bevölkerung
- Potenzial
- vorhersagen
- primär
- Aufgabenstellung:
- Prozessdefinierung
- Produkt
- Produkte
- profitabel
- Projekt
- Versprechen
- Beweis
- Proof of Concept
- die
- Anbieter
- Kauf
- Zweck
- Qualität
- Direkt
- Honorar
- geregelt
- Vorschriften
- Regulators
- Regulierungsbehörden
- zuverlässig
- bleiben
- berichten
- Ruf
- falls angefordert
- Voraussetzungen:
- erfordert
- Forschungsprojekte
- RESERVE
- Downloads
- was zu
- Einzelhandel
- Rückgabe
- Risiko
- Risikomanagement
- Risiken
- Fahrplan
- Straße
- Führen Sie
- Said
- gleich
- Einsparung
- Skalieren
- Sdk
- gewürzt
- Bibliotheken
- Verbindung
- Leistungen
- bedeutet
- JA
- da
- Größe
- klein
- Software
- Software-Entwicklung
- Lösung
- einige
- Jemand,
- Quellcode
- verbringen
- Stapel
- Stufe
- Stufen
- standalone
- Standard
- Anfang
- Anfang
- Immer noch
- Strategie
- Support
- nachhaltiger
- System
- Target
- und Aufgaben
- Team
- Tech
- Technologies
- Technologie
- Technologiebereich
- Test
- Testen
- Das
- Die Quelle
- nach drei
- Durch
- Zeit
- Zeichen
- gegenüber
- traditionell
- Transaktion
- Transparenz
- reisen
- Behandlungen
- letzte
- für
- verstehen
- Verständnis
- versteht
- Updates
- us
- US-Bevölkerung
- USD
- -
- Nutzer
- Verkäufer
- wagen
- Risikokapital
- Version
- Premium
- Wallet
- Wege
- gut geregelt
- Was
- ob
- während
- WHO
- .
- ohne
- Arbeiten
- arbeiten,
- Werk
- Jahr
- jung
- Ihr