Die Post Wie man für den Ruhestand investiert by Sarah Horvath erschien zuerst auf Benzinga. Besuch Benzinga um noch mehr tolle Inhalte wie diesen zu bekommen.
Die Aussicht, für den Ruhestand zu sparen, kann wie das Töten eines allmächtigen Drachen erscheinen. Wenn Sie noch in den Zwanzigern sind, haben Sie vielleicht noch gar nicht daran gedacht, für das hohe Alter von 20 Jahren (das „volle Rentenalter“, wenn Sie zwischen den Jahren 66 und 1943 geboren sind) zu sparen. Je früher Sie jedoch anfangen, über das Sparen für den Ruhestand nachzudenken, desto besser – und unabhängig von Ihrem Alter können Sie davon profitieren, mehr darüber zu erfahren, wie Sie das Biest „Sparen für den Ruhestand“ angehen können.
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Inhaltsverzeichnis [Anzeigen]
Was ist bei der Wahl der Investitionssumme zu beachten?
Bevor Sie sich für einen Rentenkontotyp entscheiden, müssen Sie entscheiden, wie viel Sie einzahlen werden. Einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, sind:
1. Dein Alter
Je früher Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, desto mehr Geld haben Sie, wenn Sie aufhören zu arbeiten und Ihre goldenen Jahre genießen. Dies ist einem Prinzip zu verdanken, das als bekannt ist Zinseszins oder Zinsen auf die Zinsen, die Sie zuvor verdient haben. Ein 25-Jähriger, der 3,000 Jahre lang 7 US-Dollar auf ein Anlagekonto einzahlt, das jedes Jahr 10 % zurückgibt (eine vorsichtige Schätzung, da der amerikanische Aktienmarkt traditionell jährlich mehr als 10 % zurückgibt), wird mehr als 338,000 US-Dollar haben, wenn er geht in den Ruhestand, auch wenn er nach seinem 35. Lebensjahr keinen Cent mehr beisteuert.
Auf der anderen Seite hat ein 35-Jähriger, der jährlich 3,000 US-Dollar für den Ruhestand spart, bis zu seinem 90,000. Lebensjahr 65 US-Dollar seines eigenen Geldes investiert und nur noch etwa 303,000 US-Dollar übrig. Jüngere Anleger haben die Macht der Zeit auf ihrer Seite – ältere Anleger müssen aufholen und jährlich mehr Geld einzahlen, wenn sie im vollen Rentenalter in Rente gehen wollen.
2. Ihr Einkommensniveau
Idealerweise sollten Sie darauf abzielen Sparen Sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens für den Ruhestand statt eines festgelegten Dollarbetrags. Einige Arbeitgeber bieten ein 401(k)-Match-Programm an, bei dem sie bis zu einem bestimmten Prozentsatz einen gleichen Betrag in Ihren Rentenfonds einzahlen wie Sie, wodurch Sie im Wesentlichen kostenloses Geld für den Ruhestand erhalten. Versuchen Sie, den höchsten Prozentsatz Ihres Arbeitgebers beizusteuern oder Ihre jährlichen Beiträge zu maximieren (dazu später mehr), um das robusteste Rentenkonto zu erhalten.
3. Ihr Notfallfonds
Von einem gebrochenen Bein über eine unerwartete Entlassung bei der Arbeit bis hin zu einer plötzlichen Autopanne, das Leben ist unerwartet. Wenn Sie auf eine finanzielle Notlage nicht vorbereitet sind, müssen Sie Kredite aufnehmen, um die notwendigen Ausgaben zu decken, was zu einem jahrelangen Schuldenkampf führen kann. Bevor Sie überhaupt ans Sparen für den Ruhestand denken, Bauen Sie einen Notfallfonds in Höhe von 1,000 US-Dollar auf, der nur in Notsituationen ausgegeben werden kann.
Danach können Sie anfangen, in Ihr Rentenkonto einzuzahlen – aber Sie sollten trotzdem arbeiten, um zu sparen genug Bargeld, um die Ausgaben für etwa 6 Monate zu decken in Ihrem Notfallfonds.
Wählen Sie die Arten von Altersvorsorgekonten, die Sie verwenden möchten
Es gibt nicht nur eine Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Sie können eine der folgenden Methoden verwenden oder sie kombinieren, um Ihre Spar- und Anlageziele zu erreichen.
1. 401(k) oder 403(b)
Ein 401(k)-Konto oder ein 403(b)-Konto ist für die meisten Menschen die einfachste Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Du kannst Ermächtigen Sie Ihren Arbeitgeber, einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks einzuziehen jede Periode und zahlen es auf ein gesponsertes Rentenkonto ein.
Ab 2018 können Sie jährlich bis zu 18,500 USD Ihres Einkommens vor Steuern auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 24,000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.
2. Traditionelle und Roth IRAs
An Individuelles Alterskonto (IRA) ist eine Art zusätzliches Altersvorsorgekonto, das viele Personen zusätzlich zu ihren 401(k)- oder 403(b)-Konten haben. Wenn Sie eine traditionelle IRA haben, müssen Sie Ihre Beiträge nicht versteuern, aber Sie müssen bezahlen, wenn Sie das Geld abheben.
A Roth IRA ist das Gegenteil—Sie zahlen Steuern auf Ihre Beiträge, wenn Sie sie leisten, aber Sie können das Geld im Ruhestand steuerfrei beziehen. Für die meisten Privatpersonen sind Roth IRAs eine bessere Option, weil sie es Ihrem Geld ermöglichen, Zinsen anfallen zu lassen, ohne sich durch Steuern festfahren zu lassen. IRA-Beitragsgrenzen sind strenger als arbeitgeberfinanzierte Pläne; Sie können nur 5,500 USD pro Jahr zu einer IRA beitragen oder 6,500 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Beschränkungen für Roth IRAs gelten auch für Personen, die jährlich mehr als 116,000 US-Dollar verdienen, und Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen und mehr als 183,000 US-Dollar verdienen.
Interesse an einer Kontoeröffnung? Hier sind einige der beliebtesten IRA-Broker von Benzinga.
3. SEPTEMBER IRA
Wenn Sie selbstständig sind oder ein kleines Unternehmen besitzen, haben Sie die Möglichkeit, eine vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRA. Eine SEP-IRA funktioniert fast identisch mit der traditionellen IRA mit erhöhten Beitragsgrenzen. Sie können entweder 25 % Ihres Jahreseinkommens oder 55,000 US-Dollar im Jahr 2018 beitragen – je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Diese Konten sind einfacher einzurichten als 401(k)-Einzelkonten, sodass die meisten Selbständigen eine SEP IRA als primäres Altersvorsorgeinstrument verwenden.
4. Gesundheitssparkonto (HSA)
Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, Sie sind möglicherweise berechtigt, in ein Gesundheitssparkonto (HSA) zu investieren. Sie können bis zu 6,850 $ in einem HSA sparen, wenn Sie unter 55 Jahre alt sind, und das Geld, das Sie einzahlen, ist steuerfrei. Sie können auch Geld von Ihrem HSA abheben, um fast alle medizinischen Kosten zu bezahlen, die Ihnen entstehen könnten, einschließlich aller Kosten, von Zuzahlungen über verschreibungspflichtige Medikamente bis hin zu Besuchen in der Notaufnahme.
Wenn Sie das eingezahlte Geld nicht ausgeben, wird es auf unbestimmte Zeit verlängert. Wenn Sie 65 Jahre alt werden, können Sie Ihr angespartes Geld aus beliebigen Gründen abheben Beachten Sie jedoch, dass Sie eine saftige Gebühr von 20 % zahlen müssen, wenn Sie Geld für etwas anderes als medizinische Kosten abheben. Auch wenn Sie über 65 Jahre alt sind, müssen Sie beim Bezug Einkommenssteuern zahlen.
Abschließende Überlegungen
Sparen für den Ruhestand mag unmöglich erscheinen, aber die Wahrheit ist, dass es nur regelmäßige kleine Beiträge braucht, um massive Renditen zu erzielen. Ein monatlicher Beitrag von knapp über 450 US-Dollar pro Monat (weniger als das, was die meisten Menschen an Miete zahlen) reicht aus, um eine traditionelle oder Roth IRA zu maximieren. Sie können den Wert Ihres Rentenkontos maximieren, indem Sie Ihr Geld in eine Vielzahl von Aktien und Anleihen investieren.
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