So gründen Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen

Die aktuelle Finanzbranche benötigt eine moderne Lösung, um den Zahlungsprozess bequemer und schneller zu gestalten. Die digitale Welt schreitet weiter voran, daher besteht in vielen Ländern die Notwendigkeit, ein Zahlungsabwicklungsunternehmen zu gründen, um den sich ändernden Anforderungen gerecht zu werden.

Laut McKinsey Global Payments Report 2022, wächst die Zahlungsdienstleistungsbranche schnell und bringt Banken und Technologieanbieter zusammen, um ähnliche nahtlose und bequeme digitale Erfahrungen zu schaffen. Beispielsweise optimieren Banken ihre Kernsysteme auf moderne Kerne der neuen Generation und aktualisieren ihre Zahlungsinfrastrukturen, hauptsächlich als Reaktion auf die anhaltende Zunahme von Instant Payments, Open-Banking-Anforderungen und Cloud-Technologie. 

Die wichtigsten Definitionen, die Sie kennen sollten, bevor Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen gründen

Es gibt verschiedene Zahlungsabwicklungsdienste, die Finanzunternehmen den Unternehmen anbieten können: Payment Service Provider, Payment Facilitator, Payment Gateway und Payment Processor. Aus diesem Grund müssen Sie auswählen, welche Art von Service Sie anbieten möchten. Einige Zahlungsabwickler dienen nur als Gateways, während andere Acquirer-Banken werden und Partner von Visa oder Mastercard sind.

Innerhalb dieses Spektrums gibt es zwei zusätzliche Optionen – Payment Service Provider (PSP) oder Payment Facilitator zu werden. Jede dieser Rollen erfordert einen Registrierungsprozess und unterliegt unterschiedlichen Vorschriften, die die Zahlungsabwicklung des Unternehmens standardisieren.

Was ist ein Zahlungsdienstleister?

Ein Zahlungsdienstleister (oder PSP) ist ein Drittunternehmen, das Ihrem Unternehmen hilft, digitale Zahlungen (von Kreditkarten, Debitkarten, E-Wallets usw.) zu erhalten. Ein PSP ist für den Transaktionsverifizierungsprozess vom Kunden bis zu den Händlern verantwortlich. 

Was ist ein Zahlungsvermittler?

Ein Payment Facilitator ist ein Dienstleister für Einzelhändler. Wenn Sie Zahlungen online akzeptieren müssen, können Sie ein Händlerkonto eines Zahlungsvermittlers verwenden. Es gibt zwei Arten von Einzelhandelskonten: PSP und ISO (Independent Sales Organization). 

Der Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsabwickler

Es ist möglich, den Unterschied zwischen einem Zahlungsgateway und einem Zahlungsabwickler zu übersehen, da beide die gleiche Funktion erfüllen und Geld von der Karte des Kunden auf das Konto des Händlers überweisen. Aus diesem Grund ist es wichtig herauszufinden, was ein Zahlungsgateway und ein Zahlungsabwickler bedeuten und wie sie sich unterscheiden. 

Ein Payment Gateway ist ein technisches System, mit dem Ihre Website interagiert, um eine Transaktion auszuführen. Es ist ein Ort, an dem Kunden Kreditkarteninformationen auf der Website eines Händlers eingeben, während ein Zahlungsabwickler Kartendaten von einem POS (Point-of-Sale) eines Händlers an Kartennetzwerke und Banken überträgt, die an der Transaktion beteiligt sind. 

Der Zahlungsabwickler ist ein System zur Verwaltung des Zahlungsvorgangs, das Daten von der Kreditkarte des Kunden an die an der Transaktion beteiligten Finanzinstitute übermittelt.

Die Hauptunterschiede zwischen Payment Gateway und Payment Processor

Payment Gateway	Zahlungsabwicklung
Sammelt und verschlüsselt Kreditkarteninformationen	Verbindet die ausstellende Bank, den Einzelhändler und die Bank, um Geld zu überweisen
Vermittler zwischen Kunde und Unternehmen	Vermittler zwischen Unternehmen, Kundenbank und Händlerbank
Funktioniert als Online-POS-Terminal, um sicherzustellen, dass die Karte gültig ist	Funktioniert als persönliches POS-Terminal, um sicherzustellen, dass die Karte gültig ist
Wird in Verbindung mit einem Zahlungsabwickler verwendet	Wird als eigenständiger Dienst verwendet

Folglich ist ein Zahlungs-Gateway ein System, das die Kreditkarteninformationen eines Kunden sammelt und bestätigt, bevor es sie an den Zahlungsabwickler weiterleitet. Ein Zahlungsabwickler ist ein Dienst, der die Kreditkarteninformationen des Kunden an POS-Systeme und Banken weiterleitet.

Wie funktioniert ein Zahlungsabwickler?

Auf den ersten Blick ist die Zahlungsabwicklung eine einfache automatisierte Reihe von Aktionen, die nur 3 Sekunden dauern. Tatsächlich handelt es sich um einen mehrstufigen Prozess, der aus der Kundenauthentifizierung, Autorisierung und Abwicklung der Zahlung besteht. Der Zahlungsabwickler verwaltet die Kreditkartentransaktion und fungiert als Vermittler zwischen dem Händler und den beteiligten Finanzinstituten.

Betrachten wir die Zahlungsabwicklung genauer. 

1. Verwendung der Karte durch den Kunden zur Online-Zahlung. 
2. Übermittlung eines Geldbetrags an den Zahlungsabwicklungsdienstleister.
3. Übermittlung der Informationen an die Kartenverbände.
4. Prüfung der Anfrage durch eine ausstellende Bank.
5. Erhalt der Bestätigung (oder Stornierung) der Transaktion.
6. Senden der Antwort an den Anbieter durch Kartenassoziationen.
7. Weiterleitung der Antwort an den Händler durch einen Anbieter.
8. Genehmigung (oder Verzögerung) des Händlers per Kreditkarte.

So funktioniert die Zahlungsabwicklung tatsächlich und besteht aus vielen zu erledigenden Schritten. Daher ist es ein wesentlicher Bestandteil, einen ununterbrochenen stabilen Prozess bereitzustellen, um Probleme mit der Transaktion zu vermeiden.  

Wie gründe ich ein Zahlungsabwicklungsunternehmen?

Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Zahlungsabwicklungsunternehmen zu gründen: Zahlungssoftware von Grund auf neu entwickeln oder eine White-Label-Lösung verwenden. Der erste erfordert viel Zeit und Ressourcen, während der zweite bedeutet, ein fertiges Produkt zu kaufen 

Software von einem Anbieter, implementieren Ihr Etiketten- und Markendesign darin und passen es an Ihre Anforderungen an. Betrachten wir jede dieser Möglichkeiten. 

Aufbau der Zahlungsabwicklung Software von Grund auf Schritt für Schritt

1. Gewerbe- und Markenanmeldung.
2. Aufbau einer Partnerschaft mit Banken und Zahlungsanbietern, um auf dem Markt wettbewerbsfähig zu sein
3. Erwerb eines Domainnamens und der für die Softwareerstellung erforderlichen Ausrüstung.
4. Einstellung eines Entwicklungsteams. 
5. Entwicklung Ihrer Zahlungsabwicklungssoftware. Es ist der Hauptteil, der erforderlich ist die meisten Ihrer Ressourcen und dauert ein paar (1-2) Jahre bis zur Fertigstellung. Außerdem benötigen Sie eine Serverinfrastruktur und Sicherheitsanwendungen, um die Entwicklung fortzusetzen.
6. Erhalt der PCI DSS-Zertifizierung (Payment Card Industry Data Security Standard). Als Zahlungsunternehmen müssen Sie branchenkonform sein. 

Das Absolvieren all dieser Phasen bietet die folgenden Vorteile: vollständige Kontrolle über den Zahlungsprozess und Sicherheit, die Ihr Unternehmen vor den Risiken schützt.

Anwenden einer White-Label-Lösung

Die Verwendung einer White-Label-Lösung ist ein schnellerer Ansatz, als Ihre Software von Grund auf neu zu erstellen, und bietet Vorteile wie die effektive Nutzung von Zeit und Geld. Anstelle aller Schritte, die für die Entwicklung Ihrer eigenen Zahlungssoftware erforderlich sind, müssen Sie Ihr Unternehmen registrieren, ein Bankkonto eröffnen und einen zuverlässigen Anbieter auswählen, mit dem Sie zusammenarbeiten können. SDK.finance kann Ihnen bei der Gründung eines Zahlungsabwicklungsunternehmens helfen. Wir bieten Ihnen eine Plattform, die Ihnen Zeit und Geld spart und ein Zahlungsabwicklungssystem aufbaut. 

Wie viel kostet es, ein Zahlungsabwicklungsunternehmen zu gründen?

Es ist schwierig, die endgültigen Kosten für die Gründung eines Zahlungsverarbeitungsunternehmens abzuschätzen, da die folgenden Faktoren sie beeinflussen: Standort, Team, erforderliche Funktionen, Plattform und Tools, die Sie für die Entwicklung verwenden werden. 

Faktoren, die die Kosten für die Gründung eines Zahlungsverarbeitungsunternehmens beeinflussen

Es sind 5 Hauptfaktoren zu berücksichtigen, die die Kosten für den Aufbau eines Zahlungsabwicklungsunternehmens beeinflussen. Der Endpreis hängt ab von: 

• Funktionen, die Sie implementieren möchten. Sie müssen verstehen, welche Funktionen für Ihren Service erforderlich sind. Die Komplexität Ihres Unternehmens bestimmt die Kosten.
• Plattform, die Sie verwenden. Die Plattform, die Sie verwenden müssen, wird von Ihnen bestimmt Kunden. Es könnte Microsoft oder macOS oder mehrere Plattformen sein, um eine größere Zielgruppe zu erreichen.
• Entwicklungswerkzeuge. Es ist auch wichtig zu wissen, welche Programme Sie zum Erstellen, Testen und Debuggen von Software benötigen.
• Entwicklungsteam. Die Kosten hängen von dem Team ab, mit dem Sie zusammenarbeiten. Wenn Sie beispielsweise ein Entwicklungsteam einstellen müssen, steigen die Kosten.
• Location.Je nachdem, in welchem ​​Bereich Sie ein Zahlungsabwicklungsunternehmen entwickeln, können die Kosten des Projekts variieren. 

Zahlungsakzeptanzsoftware SDK.finance und ihre Funktionen

Sie können Ihr Geschäft starten, indem Sie Händlern einen vollständigen Stapel von Online- und Offline-Zahlungsakzeptanzdiensten anbieten die Zahlungsplattform von SDK.finance, ohne bei Null anfangen zu müssen. Wir bieten die Software, um ein erstklassiges Zahlungsdienstleistergeschäft aufzubauen. Es bedient verschiedene Arten von Unternehmen – von Online-Shops über Marktplätze bis hin zu stationären Geschäften. 

Was sind die Hauptmerkmale der Zahlungsabwicklung?

Die Zahlungsabwicklungsplattform ist ein zuverlässiger Dienst, der folgende Merkmale aufweisen muss: einfache Integration, Sicherheit und bequeme Transaktionsverarbeitung, detaillierte Berichterstattung, Onboarding von Kunden und Händlern, Zahlungsinitiierung und -akzeptanz. 

Was bietet die Zahlungsplattform?

Die Zahlungsplattform SDK.finance bietet solche Funktionen:

Merkmal	SDK.finance Fintech-Plattform
Kunden-Onboarding:	Online-Kontoerstellung, Hochladen von Dokumenten,
Transaktionsmanagement:	Transaktionshistorie, view Details jeder Transaktion, tExport des Räuberverlaufs, tRansactions auf der Karte
Rückerstattungseinleitung:	Einleiten von Rückerstattungstransaktionen auf Kundenwunsch
Digitale Geldbörse des Händlers:	Eröffnung einer digitalen Geldbörse für den persönlichen Gebrauch des Händlers
Zahlungsannahme:	Zahlungen im Geschäft, oOnline-Zahlungen, tips-Akzeptanz
Online-POS:	Online-POS-Registrierung, meb-Zahlungsakzeptanz, ckonfigurierbare Checkout-Seite
Regelmäßige Auszahlungen:	Empfangene Abrechnungsbeträge gehen zu Lasten des Händlers
Quittungsgenerierung:	Manuell, aus dem Transaktionsverlauf, via das Versenden von E-Mail-Belegen nach der Transaktion
Rollen- und Berechtigungsverwaltung:	Individuell, Händler, Administrator, Buchhalter, Wirtschaftsprüfer

Wenn Sie Einzelheiten benötigen, können Sie dies tun kontaktieren Sie SDK.finance um notwendige Informationen zu erhalten. 

Wrapping up

Die Nachfrage nach einer Lösung, um den Transaktionsprozess bequemer und schneller zu gestalten, erfordert die Gründung eines Zahlungsverarbeitungsunternehmens. 

Wenn Sie also ein Zahlungsabwicklungssystem aufbauen möchten, können Sie eine fertige Lösung wählen, wodurch Sie Geld sparen und den Markteintrittsprozess beschleunigen. Es kann auch Zahlungsmethoden in mehreren Währungen unterstützen und nützliche Funktionen für Ihre Geschäftsanforderungen implementieren. Die Plattform bietet Ihnen eine Einstiegsgrundlage ein Zahlungsabwicklungsunternehmen. 

SDK.Finanzen ist eine Abkürzung für den Aufbau einer Zahlungsabwicklungslösung über seine Software, also wenden Sie sich an uns und lassen Sie uns reden.