Wie wird sich die dezentrale Finanzierung (DeFi) im Jahr 2021 etablieren?

DeFi oder Decentralized Finance ist eine Bewegung, die darauf abzielt, den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu demokratisieren, damit sie nicht länger von zentralisierten Finanzinstituten abhängig sind. Um dieses Ziel zu erreichen, verwendet Decentralized Finance (DeFi) revolutionäre und innovative Tools wie Blockchain-Technologie, Kryptowährungstoken und intelligente Verträge. Die meisten Defi-Entwicklung Projekte finden auf der Ethereum-Plattform statt, da die robuste Programmiersprache Solidity und die große Anzahl von Ethereum-Entwicklern auf der ganzen Welt täglich neue Anwendungen erstellen.

Die Anzahl der Defi-Benutzer ist exponentiell gestiegen und viele glauben, dass Defi endlich die Möglichkeit bietet, programmierbare Finanzierungsformen zu haben, und eine der wichtigsten Innovationen der Blockchain-Technologie sein könnte, die die globale Finanzierung revolutionieren kann. Einer der wichtigsten Chancenbereiche für Defi könnte die Fähigkeit sein, einen wesentlichen Beitrag zur finanziellen Eingliederung in die Welt zu leisten. In diesem Artikel werden wir die Chancen untersuchen, die defi für Nichtbanken bietet, sowie die Herausforderungen, die vor uns liegen, um diese Mission zu erreichen.

Wie kann dezentrale Finanzierung zur Verbesserung der finanziellen Inklusion beitragen?

Um die Auswirkungen der dezentralen Finanzierung auf die finanzielle Eingliederung zu verstehen, ist es wichtig zu verstehen, wer die Nichtbanken sind und warum sie nicht bankiert sind. Berichten der Weltbank zufolge gibt es weltweit fast 1.7 Milliarden Menschen ohne Zugang zu Finanz- und Bankdienstleistungen. Diese Menschen sind Teil der Weltbevölkerung, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen wie Bankkonten, Kreditkarten oder anderen formellen Finanzdienstleistungen haben. Der mangelnde Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen ist eng mit der globalen Armut verbunden. Der fehlende Zugang zu Finanzdienstleistungen macht die Speicherung von Finanzanlagen schwierig und unsicher.

In ländlichen Gebieten und Gesellschaften der informellen Wirtschaft wie Afrika südlich der Sahara lagern die Menschen häufig große Geldsummen unter der Matratze und setzen sich Einbrechern und körperlichen Schäden aus. Darüber hinaus ist der Zugang zu Krediten ein großes Problem für Unternehmer ohne Bankverbindung, die ihr Geschäft ausbauen möchten. Es gibt viele Hindernisse, die Menschen ohne Bankverbindung auf der ganzen Welt daran hindern, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten. In Ländern wie Afrika kann dies so einfach sein wie die Schwierigkeit, sich auszuweisen, und die Schwierigkeit, die Kosten traditioneller Finanzinstitute zu bezahlen. In den meisten Fällen fehlt es den unterschiedlichen administrativen Anforderungen traditioneller Finanzbehörden und -institutionen häufig an der Fähigkeit, sich an den Kontext armer und marginalisierter Menschen in Entwicklungs- und unterentwickelten Ländern anzupassen. Die meisten von Kryptowährungen vorgeschlagenen Lösungen für die finanzielle Eingliederung können auch durch dezentrale Finanzierung erreicht werden, aber Defi-Projekte gehen weit über das hinaus, was Kryptowährungen bisher lösen konnten.

Im Allgemeinen haben Kryptowährungen die Flexibilität, Bedürfnisse zu erfüllen und sich an den Kontext armer und marginaler Bevölkerungsgruppen anzupassen, den traditionelle Finanzinstitute kaum erreichen können. Viele Menschen, die keinen Zugang zu Banken haben, haben Zugang zu Smartphones und können mit ihren Smartphones auf digitale Finanzdienstleistungen wie Kryptowährungen und Defi zugreifen. In vielen afrikanischen Ländern, in denen die lokalen Währungen schwach sind, bieten Transaktionen über Kryptowährungen die Möglichkeit, Werte zu speichern und auf globale Finanzmärkte zuzugreifen, wie dies traditionelle Finanzdienstleistungen kaum bieten können. Eine Kryptowährung kann in einer digitalen Geldbörse gespeichert werden und ist erheblich sicherer als eine Papierwährung. Kryptowährungen bieten die Möglichkeit, in internationale Währungen umgerechnet zu werden, die viele lokale Währungen nicht erreichen können.

Herkömmliche Finanzdienstleistungen erfordern häufig komplexe Verwaltungs- und Due-Diligence-Prozesse, die Kryptowährungstransaktionen nicht erfordern. Diese Prozesse verhindern, dass Personen ohne Bankverbindung auf verschiedene Finanzdienstleistungen zugreifen. Die Kosten für Kryptowährungstransaktionen sind bei lokalen und internationalen Transaktionen erheblich niedriger als bei regulären Finanzinstituten. Abgesehen von den Vorteilen, die Kryptowährungen bisher bieten, liegt der größte Einfluss von Defi-Projekten in den Bereichen Kreditvergabe und -aufnahme. Die Möglichkeit, im Rahmen einer Herausforderung auf Kredite zuzugreifen, könnte im Laufe der Zeit billiger, einfacher und schneller sein als die derzeit von traditionellen Finanzinstituten angebotenen Lösungen. Ein erheblicher Teil der von Banken berechneten Zinsen stammt aus ihren Arbeits- und Betriebskosten. Diese Kosten werden im Rahmen der Defi-Projekte eliminiert oder erheblich reduziert, was letztendlich zu einer Reduzierung der Kreditkosten führt.

Darüber hinaus befolgt Defi nicht die meisten regulatorischen Regeln traditioneller Finanzinstitute wie die KYC- (Know Your Clients) oder AML-Gesetze (Anti Money Laundering), die automatisch viele Einzelpersonen und kleine Unternehmen für den Zugang zu Krediten ausschließen. Die Entwicklung von Defi dürfte den Zugang zu Kapital fördern, insbesondere in Schwellen- und Entwicklungsländern, in denen ein erheblicher Teil der Bevölkerung keinen Zugang zu Krediten hat. Obwohl Defi den Nichtbanken neue Möglichkeiten eröffnet, müssen noch viele Herausforderungen bewältigt werden, um ihr Versprechen vollständig zu erfüllen. Dies ist hauptsächlich auf die entstehende Natur der Bewegung zurückzuführen.

Herausforderungen zu bewältigen

Dezentrale Finanzierung ist ein relativ neues Phänomen und das Konzept ist noch nicht vollständig entwickelt. Wie bei vielen neuen Konzepten gibt es auf dem Weg viele Hindernisse, die beseitigt werden müssen, damit Defi seine volle Rolle in Finanzinstituten spielen kann. Mit dem offenen und nicht zugewiesenen Einsatz von Finanzinstrumenten und -instrumenten sind offensichtliche regulatorische Risiken verbunden. Da es keine Kontrolle über KYC und AML gibt, besteht im Zusammenhang mit Defi ein hohes Risiko für Betrug und Geldwäsche. Millionen von Dollar sind bereits von Einzelpersonen aufgrund der unkontrollierten Natur von defi verloren gegangen. Zusätzlich zu den regulatorischen Risiken ist die zugrunde liegende Technologie nicht vollständig entwickelt, um für die breite Öffentlichkeit zugänglich zu sein. Die meisten Transaktionen konzentrieren sich auf die Ethereum-Plattform und sind für große Transaktionen nicht gut gerüstet.

Während Visa 24,000 Transaktionen pro Sekunde (GST) verarbeiten kann, kann das Ethereum-Netzwerk, das hauptsächlich für DeFi verwendet wird, nur 15 Transaktionen pro Sekunde (GST) verarbeiten. Das nächste Ethereum 2.0 wird voraussichtlich das Transaktionsvolumen auf der Ethereum-Plattform erhöhen. In der Zwischenzeit müssen wir jedoch mit der derzeit geringen Transaktionskapazität arbeiten. Eine weitere Schwäche der Ethereum-Plattform ist das Risiko intelligenter Kontakte, da diese für Hacking durchlässig sind. Im Wesentlichen ersetzt Defi die im traditionellen Finanzsystem bestehenden Verwahrrisiken durch die Risiken intelligenter Verträge, die gehackt werden können, um Sequester-Gelder zu stehlen. Last but not least besteht das Liquiditätsrisiko, das sich aus einer vorzeitigen Einführung und einem relativ geringen Aktivitätsvolumen zur Bereitstellung von Liquidität für ein globales Publikum ergibt. Trotz des beeindruckenden Wachstums ist die Marktkapitalisierung von DeFi immer noch gering (ca. 9.5 Mrd. USD im September 2020), verglichen mit der Marktkapitalisierung von 275 Mrd. USD für alle Kryptowährungen.

Infolgedessen kann DeFi den höheren Liquiditätsanforderungen der wichtigsten Marktteilnehmer nicht standhalten. Dies könnte sich jedoch angesichts des explosiven Wachstums des Marktes schnell ändern. Im afrikanischen Kontext, mit dem wir es vergleichen, wird eine große Herausforderung auch der Mangel an qualifizierten Fachkräften sein. Um Defi zu implementieren und an die allgemeine Bevölkerung anzupassen, müssen Fachleute in dem Konzept geschult sein. Gegenwärtig haben die meisten akademischen Institutionen in Ländern wie Afrika ihre Programme noch nicht angepasst, um mit der Blockchain- und Krypto-Revolution Schritt zu halten. Der Mangel an ausgebildeten Fachkräften auf diesem Gebiet ist an diesen Orten wahrscheinlich größer als im Rest der Welt. Dezentrale Finanzen sind einer der wichtigsten Fortschritte in der Blockchain- und Kryptowährungsrevolution und vielversprechend. Das Potenzial, die Finanzierung „wie wir sie kennen“ zu stören, ist erheblich und kann Millionen von Menschen, die vom traditionellen Finanzsystem ausgeschlossen wurden, den Zugang zum Kapital ermöglichen.

Es ist jedoch fair zu sagen, dass Defi einige Zeit brauchen wird, um das Versprechen einer stärkeren finanziellen Inklusion für Menschen, die keine Bankverbindung haben, vollständig zu erfüllen. Die Technologie muss noch entwickelt werden, und es wird eine Form des regulatorischen Schutzes erforderlich sein, um die mit der Bewegung verbundenen Risiken zu mindern. Optimistisch möchte ich an den Einfallsreichtum von Technologie und Menschen glauben, um diese Herausforderungen zum Wohle von Millionen von Menschen ohne Bankverbindung zu bewältigen, die durch dezentrale Finanzierung von Armut befreit werden könnten.

Quelle: https://coinweez.com/how-will-decentralized-finance-defi-go-mainstream-in-2021/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=how-will-decentralized-finance-defi-go-mainstream-in -2021 & utm_source = rss & utm_medium = rss & utm_campaign = Wie-wird-dezentrale-Finanzierung-defi-go-Mainstream-in-2021