Indiens Zentralbank spornt digitalen Zahlungsboom an

Die indische Zentralbank hat den Zahlungsprozess des Landes in rasantem Tempo digitalisiert. Der digitale Zahlungsindex (DPI), eine Metrik, die von der Reserve Bank of India verwendet wird (RBI) zur Bestimmung des landesweiten Wachstums digitaler Zahlungen stieg im März 349.30 auf 2022, verglichen mit 304.06 im September 2021.

Der Index stand im März 153.47 bei 2019 und im September 173.49 bei 2019, was ein aggressives Wachstum in nur zwei Jahren zeigt.

Bargeld ist nicht König; digitales Bargeld ist

Die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs wurde durch die Einführung des Unified Payments Interface (UPI) im Land weiter vorangetrieben. Dieses Zahlungssystem ermöglicht es Benutzern, mehr als ein Bankkonto in einer einzigen Smartphone-App zu verknüpfen und Überweisungen durchzuführen, ohne einen Code oder eine Kontonummer des Indian Financial System Code (IFSC) anzugeben.

Benutzer benötigen lediglich ein Smartphone, ein aktives Bankkonto, eine aktive Handynummer, die mit dem Bankkonto verknüpft ist, und eine Internetverbindung. Betrachten Sie es als One-Stop-Lösung für jeden in Indien, der eine Finanztransaktion durchführen möchte.

Das berichtete Subrata Panda UPI sammelte 6.28 Milliarden Transaktionen in Höhe von 1.3 Milliarden US-Dollar (10.62 Billionen Rupien) im Juli 2022, ein Rekordhoch für Indiens führende digitale Zahlungsplattform seit ihrer Gründung im Jahr 2016. Er berichtete auch, dass UPI mehr als 46 Milliarden Transaktionen im Wert von mehr als 1.04 Billionen US-Dollar (84.17 Billionen Rupien) verarbeitet hat Billionen) im Geschäftsjahr 22 und verarbeitete 22.28 Milliarden Transaktionen in Höhe von 505.6 Milliarden US-Dollar (41.03 Billionen Rupien) im Geschäftsjahr 21.

Premierminister Narendra Modi lobte UPI und den Fintech-Sektor des Landes dafür, dass sie dem Land geholfen haben, bei digitalen Zahlungen weltweit führend zu sein.

„Heute können wir der Welt viele Erfolgsgeschichten zeigen – UPI-BHIM, unsere digitalen Zahlungen, unsere überzeugende Position in der Domäne der Fintech. Heute finden weltweit 40 Prozent der digitalen Finanztransaktionen in Echtzeit in meinem Land statt. Indien hat gezeigt Innovationskraft in die Welt“, sagte Modi am indischen Unabhängigkeitstag im Roten Fort. 

E-Commerce an der Spitze

Der Beitrag zur Beschleunigung des digitalen Zahlungsverkehrs im siebtgrößten und zweitbevölkerungsreichsten Land der Welt ist unter anderem auf die E-Commerce-Branche zurückzuführen. JP Morgan berichtete in seinem Trendbericht zu E-Commerce-Zahlungen 2020: Indien dass der E-Commerce-Markt in Indien seit 2017 ein explosives Wachstum erlebt hat und von einem Gesamtwert von 38.5 Milliarden US-Dollar auf 61.1 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 gestiegen ist. 

Das Investmentbanking-Unternehmen prognostiziert, dass sich dieses Wachstum bis 12.1 auf einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 2023 Prozent stabilisieren wird, und hebt den mobilen Handel hervor, um den anderen E-Commerce zu übertreffen und bis 20.1 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 2023 Prozent zu wachsen zu diesem Zeitpunkt einen Markt von 54 Millionen US-Dollar (4,412 Milliarden INR).

Bundesweite Umsetzung

Die Regierungspolitik ist auch entscheidend für die Einführung weitreichender Veränderungen, insbesondere angesichts der großen Bevölkerung Indiens. Die DigiDhan-Mission, das erstmals vom Ministerium für Elektronik und Informationstechnologie während des Unionshaushalts für 2017-18 angekündigt wurde, zielte zunächst auf 2,500 crores an digitalen Transaktionen während des Geschäftsjahres ab. Obwohl es mit nur 2,071 crores (das entspricht zehn Millionen oder 100 lakh im indischen Zahlensystem) zu kurz kam, stieg die Zahl 2018 und 2021 bis Ende 5,554 auf 2021 crores. 

Das Ministerium implementierte auch die elektronische Zahlung an der National Electronic Toll Collection (NETC) aktivierten Mautstelle auf der Autobahn, ohne an der Mautstelle anzuhalten, indem es die RFID-Technologie verwendet. Die Anzahl der Transaktionen auf NETC hat sich mehr als verdoppelt, von 11,294 crores im GJ19-20 auf 22,762 crores im GJ20-21.

Fintech-Innovationen, die zur Sache beitragen

Mit einer kürzlich während des Global Fintech Fest 2022 veröffentlichten Erklärung von Modi, in der die Bedeutung der Fintech-Industrie in Indien hervorgehoben wird, ist das Land zu einem Fundament für mehr Fintechs und Startups als Investitionszentrum geworden.

Ausgehend von den UPI-Transaktionen wird ein Großteil der Transaktionen über UPI nicht von Banken, sondern von Fintech-Unternehmen wie PhonePe, Paytm und BharatPe, as durchgeführt berichtet von Iti Mehrotra, Marketingleiter, Kotak Securities. Mehrotra fügte hinzu, dass über 67 Prozent der über 2,100 indischen Fintech-Unternehmen in den letzten fünf Jahren gegründet wurden, was den kometenhaften Aufstieg und das enorme Wachstum von Fintech in letzter Zeit verdeutlicht. Zu den aufstrebenden Fintech-Innovationen gehören die Jetzt kaufen Später bezahlen (BNPL)-Modell, sprachgesteuerte Zahlungen, EMI-basierte Zahlungsoptionen und Schnellleihdienste.

Offizielle Sprachen in Indien sind Englisch und Hindi, aber es gibt mehrere hundert Sprachen, die weit verbreitet sind. Fintech-Unternehmen lokalisieren ihre Dienstleistungen und verleihen Indiens ethnischer Vielfalt ein neues Maß an Inklusivität. PhonePe ist einer von ihnen, dessen Anwendung in der Lage ist, Zahlungen in über neun indischen Sprachen zu warnen. Paytm und Khatabook ziehen ebenfalls nach und bieten zehn bzw. dreizehn Sprachen an.

Noch ein schlafender Riese?

Die Regierung hat ein Vorzeigeprogramm, Digital India, mit der Vision, das Land in eine „gesichtslose, papierlose, bargeldlose“, digital gestärkte Gesellschaft und wissensbasierte Wirtschaft zu verwandeln. 

Mit Chinas Wirtschaftswachstum in den letzten Jahren, Indien, auf einer ähnlichen Stufe mit sein China wurde in Bezug auf Größe und Bevölkerung einst auch als schlafender Riese bezeichnet.

Seine potenziellen wirtschaftlichen Rivalen können mit jedem Land mithalten, und die Förderung bargeldloser Transaktionen bei gleichzeitiger Umwandlung Indiens in eine Gesellschaft mit weniger Bargeld ist ein Schritt in die richtige Richtung. 

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