Insurtech-Innovationen werden die Versicherungslandschaft der USA im Jahr 2024 verändern

Die Versicherungsbranche ist seit langem für ihren traditionellen und langsamen Charakter bekannt. Mit dem Aufstieg der Technologie und dem Aufkommen von Insurtech-Startups befindet sich die Branche jedoch in einem erheblichen Wandel. In diesem Artikel untersuchen wir die wichtigsten Insurtech-Innovationen, die die US-amerikanische Versicherungslandschaft bis 2024 revolutionieren werden.

Der Aufstieg der digitalen Versicherung

Gemäß ein Bericht von Grand View Research, der globale Insurtech-Markt steht vor einem deutlichen Wachstum, voraussichtlich bis 152.43 2030 Milliarden US-Dollar erreichen. Darüber hinaus deuten VC-Berichte darauf hin, dass a 7 Billionen Dollar Marktchance für die Industrie. 

In der Vergangenheit waren Versicherungsunternehmen stark auf manuelle Prozesse und Papierkram angewiesen, was zu langsamen und ineffizienten Abläufen führte. Mit dem Aufkommen digitaler Versicherungen wird die Branche jedoch effizienter, kundenorientierter und datengesteuerter.

KI und maschinelles Lernen zur Risikobewertung

Eine der bedeutendsten Insurtech-Innovationen ist der Einsatz von KI und maschinellem Lernen zur Risikobewertung. Beim herkömmlichen Versicherungsabschluss handelt es sich um einen langwierigen und manuellen Prozess zur Bewertung des Risikoprofils einer Person. Doch mit KI und maschinellem Lernen können Versicherungsunternehmen heute riesige Datenmengen in einem Bruchteil der Zeit analysieren.

Diese Technologie kann Risikofaktoren wie Kreditwürdigkeit, Fahraufzeichnungen und Gesundheitsdaten bewerten, um das Risikoniveau einer Person genau zu bestimmen. Dies beschleunigt den Underwriting-Prozess und ermöglicht eine genauere Preisgestaltung und personalisierte Policen.

Unternehmen mögen Venedikt vereinfachen Arbeitsabläufe durch KI-gestützte Automatisierung bei der Verwaltung von Sicherheitsfragebögen und ermöglichen es Teams, Käuferprofile schneller zu erstellen. Darüber hinaus sind Unternehmen wie z CoverQ-Technologien und Zest Finance eingebettete KI-basierte Algorithmen in ihre Risikobewertungsmodelle, um Anomalien zu vermeiden, die durch menschliche Vorurteile verursacht werden. 

Chatbots für den Kundenservice

Eine weitere Insurtech-Innovation, die die Versicherungsbranche verändert, ist der Einsatz von Chatbots für den Kundenservice. Chatbots sind KI-gestützte virtuelle Assistenten, die in Echtzeit mit Kunden kommunizieren und ihnen schnellen und effizienten Support bieten können. Durch die Hinzufügung generativer KI wird der Kundenservice in Echtzeit reaktionsfähiger, kontextbezogener und anpassungsfähiger. 

Hitee, unsere umfassende Konversations-KI-Plattform hat Versicherern in Indien erfolgreich dabei geholfen, Millionen von Kundenanfragen während ihrer Onboarding- und Kundenbindungsprozesse zu bearbeiten. 

Chatbots können bei Policenanfragen, Schadensbearbeitung und Policenverlängerungen in der Versicherungsbranche helfen. Dies verbessert das Kundenerlebnis und reduziert den Arbeitsaufwand für Versicherungsvertreter, sodass sie sich auf komplexere Aufgaben konzentrieren können.

Die Entstehung von Versicherungs-Startups

Zusätzlich zu den technologischen Fortschritten verzeichnet die Versicherungsbranche auch einen Anstieg der Zahl von Versicherungs-Startups. Diese Startups revolutionieren das traditionelle Versicherungsmodell und bieten innovative Lösungen für gängige Branchenherausforderungen.

Peer-to-Peer-Versicherung

Eine der bedeutendsten Veränderungen in der Versicherungsbranche ist der Aufstieg von Peer-to-Peer-Versicherungen (P2P). Bei der P2P-Versicherung handelt es sich um ein Modell, bei dem Einzelpersonen ihre Prämien bündeln, um sich gegenseitig gegen ein bestimmtes Risiko zu versichern.

Dieses Modell macht eine traditionelle Versicherungsgesellschaft überflüssig, da die Gruppenmitglieder selbstversichert sind. Eine P2P-Versicherung senkt die Kosten für den Einzelnen und fördert das Gemeinschaftsgefühl und das Vertrauen unter den Gruppenmitgliedern.

Mantra Labs half kürzlich bei der Entwicklung und Leitung eines auf Mauritius ansässigen Kreditunternehmens EBCs P2P-Kreditplattform. Erhöhung der Finanzkraft des Kreditgebers. 

On-Demand-Versicherung

Ein weiterer Versicherungs-Startup-Trend ist der Aufstieg von On-Demand-Versicherungen. Mit einer On-Demand-Versicherung können Einzelpersonen anstelle einer herkömmlichen Jahrespolice einen Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum oder ein bestimmtes Ereignis erwerben.

Startups mögen Ric Mikroparametrisch, ICH MISCHE und BeNew-Versicherung stören den Raum, indem sie episodische Probleme absichern und Bereiche abdecken, die von traditionellen Spielern übersehen wurden. 

Besonders beliebt ist dieses Modell bei Millennials und digitalen Nomaden, die möglicherweise ein ganzes Jahr lang keinen herkömmlichen Versicherungsschutz benötigen. Eine On-Demand-Versicherung bietet Einzelpersonen Flexibilität und Kosteneinsparungen und ist daher für viele eine attraktive Option.

Der Einfluss von Insurtech auf die Versicherungsbranche

Der Aufstieg von Insurtech hat erhebliche Auswirkungen auf die Versicherungsbranche und es wird erwartet, dass dieser Einfluss in den kommenden Jahren noch zunehmen wird. Hier sind einige Beispiele dafür, wie Insurtech die Versicherungslandschaft verändert.

Verbesserte Kundenerfahrung

Einer der bedeutendsten Vorteile von Insurtech ist die Verbesserung Customer Experience (CX). Durch den Einsatz von Technologie können Versicherungsunternehmen ihren Kunden nun ein optimierteres und personalisierteres Erlebnis bieten.

Vom Online-Kauf von Policen bis hin zum Einsatz von Chatbots für den Kundenservice macht Insurtech den Versicherungsprozess für Kunden bequemer und effizienter.

Erhöhte Effizienz und Kosteneinsparungen

Insurtech hilft Versicherungsunternehmen außerdem dabei, effizienter zu werden und Kosten zu senken. Durch die Automatisierung manueller Prozesse und den Einsatz von KI zur Risikobewertung können Versicherungsunternehmen Zeit und Ressourcen sparen, was zu Kosteneinsparungen führt.

Diese Effizienz ermöglicht es Versicherungsunternehmen auch, wettbewerbsfähigere Preise und personalisierte Policen anzubieten, was sie für Kunden attraktiver macht.

Besseres Risikomanagement

Durch den Einsatz von KI und maschinellem Lernen können Versicherungsunternehmen jetzt riesige Datenmengen analysieren, um Risiken genau einzuschätzen. Dies beschleunigt nicht nur den Underwriting-Prozess, sondern ermöglicht auch eine genauere Risikobewertung und Preisgestaltung.

Diese Technologie ermöglicht es Versicherungsunternehmen außerdem, potenzielle Risiken zu erkennen und Schäden zu verhindern, was zu einem besseren Risikomanagement und einer Reduzierung von Schadensfällen führt.

Die Zukunft von Insurtech in den USA

Es wird erwartet, dass die Insurtech-Branche weiter wächst und die Versicherungslandschaft in den USA verändert. Hier sind einige der Trends und Innovationen, die wir in den kommenden Jahren erwarten können.

Blockchain Technologie

Die Blockchain-Technologie, die vor allem für den Einsatz in Kryptowährungen bekannt ist, hält auch in der Versicherungsbranche Einzug. Blockchain bietet eine sichere und transparente Möglichkeit zum Speichern und Teilen von Daten und ist daher ideal für Versicherungsunternehmen.

Schwarz, ein digitales Versicherungsunternehmen auf Blockchain, nutzt das zentralisierte System für Crowdfunding. Die beliebten Versicherungsunternehmen Lemonade und RiskBazaar nutzen Blockchain, um ihre Abläufe zu rationalisieren und ein besseres Kundenerlebnis zu bieten. 

Mit Blockchain können Versicherungsunternehmen Kundendaten sicher speichern, Policen verfolgen und Schadensfälle effizienter bearbeiten. Diese Technologie ermöglicht außerdem eine genauere und transparentere Aufzeichnung und verringert so das Betrugsrisiko.

Internet der Dinge (IoT) zur Risikobewertung

Das Internet der Dinge (IoT) ist ein Netzwerk miteinander verbundener Geräte, die Daten sammeln und teilen können. In der Versicherungsbranche können IoT-Geräte wie Smart-Home-Sensoren und tragbare Gesundheitstracker wertvolle Daten für die Risikobewertung liefern.

Beispielsweise kann ein Smart-Home-Sensor ein Wasserleck erkennen und den Hausbesitzer alarmieren, um mögliche Schäden und einen kostspieligen Versicherungsanspruch zu verhindern. Diese Daten können auch zur Personalisierung individueller Versicherungspolicen und Preise genutzt werden.

Telematik wird bei Unternehmen, die Kfz-Versicherungen anbieten, immer beliebter. Indem es Versicherern dabei hilft, die Kundennutzung zu verstehen, die Abwicklungszeit zu verbessern und Anreize für ein gutes Benutzerverhalten zu schaffen – IOT hat jedes Rädchen im Getriebe beeinflusst. 

Zusammenfassung

Insurtech-Innovationen werden die Versicherungslandschaft in den USA in den kommenden Jahren verändern. Von der digitalen Versicherung bis zum Aufstieg von Versicherungs-Startups wird die Branche effizienter, kundenorientierter und datengesteuerter.

Im Jahr 2024, wenn sich die Branche weiterentwickelt, können wir mit noch mehr Fortschritten und Störungen durch Insurtech-Startups rechnen.

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• Quelle: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/