Rechnungsfinanzierung erklärt

Nur 30 Prozent der kleinen Unternehmen überleben ihr erstes Jahrzehnt. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die zum Scheitern von Unternehmen führen, aber sie alle laufen auf eine Sache hinaus – Geldmangel.

Als Geschäftsinhaber tun Sie alles, um Ihr Geschäft und Ihren Ruf auszubauen und zu schützen. Aber was passiert, wenn Kunden ihre Schulden nicht bezahlen?

Eingeschränkter Cashflow kann Ihren Geschäftsbetrieb zum Erliegen bringen. Glücklicherweise gibt es eine Möglichkeit, schnell wieder Geld in die Hände zu bekommen – Rechnungsfinanzierung. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie die Finanzierung auf Rechnung nutzen können, um basierend auf dem, was Sie bereits verdient haben, Kredite aufzunehmen. 

Was ist Rechnungsfinanzierung?

Rechnungsfinanzierung wird auch als Forderungsfinanzierung und Rechnungshandel bezeichnet. Vereinfacht gesagt handelt es sich bei der Rechnungsfinanzierung um ein vermögensbasiertes Darlehen. Mit dieser Art der Finanzierung erhalten Sie Geld, das Sie ausgeben können, um Mitarbeiter und Lieferanten zu bezahlen und in Ihr eigenes Unternehmen zu reinvestieren. Bei der Rechnungsfinanzierung dienen die unbezahlten Rechnungen Ihrer Debitorenbuchhaltung als Ihr Vermögen zu Sicherungszwecken. Das bedeutet, dass Sie kein weiteres Vermögen aufbringen müssen. Und ob Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren oder nicht, hängt nicht von Ihrer Bonität ab. Stattdessen werden die Kredithistorien und der Ruf der Unternehmen, die Ihnen Geld schulden, verwendet, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.

Als Gegenleistung dafür, dass Sie im Voraus Geld in die Hand geben, Rechnungsfinanzierungsunternehmen eine Gebühr erheben. Diese Gebühr ist normalerweise ein Prozentsatz des Betrags, den Sie ausleihen möchten.

Es gibt verschiedene Arten der rechnungsbasierten Finanzierung – Rechnungsfinanzierungsdienste, Rechnungs-Factoring und Debitorenkreditlinien. Sehen wir uns diese genauer an, um mehr darüber zu erfahren, welche Art der Rechnungsfinanzierung für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. 

Rechnungsfinanzierungsdienste

Diese Art der rechnungsbasierten Finanzierung ist die grundlegendste und im Wesentlichen eine Standardrechnungsfinanzierung. Mit dieser Option können Sie mit einem Rechnungsfinanzierungsunternehmen zusammenarbeiten, um einen Barvorschuss auf den Betrag zu erhalten, der Ihnen in unbezahlten Debitorenrechnungen geschuldet wird. Bei der Standard-Rechnungsfinanzierung sind Sie weiterhin dafür verantwortlich, die unbezahlten Rechnungen Ihrer Kunden einzuziehen. Wenn sie nicht zahlen, müssen Sie immer noch Ihren Kreditgeber zurückzahlen. Ob Sie sich für diese Art der Unternehmensfinanzierung qualifizieren oder nicht, hängt weitgehend von der Vorgeschichte ab Ihrer Forderungen.

Haben Ihre Kunden ihre Rechnungen in der Vergangenheit pünktlich und vollständig bezahlt? Sind das seriöse Unternehmen? Haben Sie eine langjährige Beziehung und erwarten, diese Beziehung fortzusetzen?

Wenn Sie diese Fragen mit Ja beantworten können, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für eine Finanzierung auf der Grundlage Ihrer unbezahlten Rechnungen. Die Kosten dieser Finanzierungsart richten sich monatlich nach Ihrem Rechnungswert und werden in der Regel prozentual berechnet. Wenn Ihre Kunden ihre Rechnungen bezahlen, können Sie dieses Geld verwenden, um Ihren Kreditgeber zurückzuzahlen. 

Rechnungsfaktor

Haben Sie bei Rechnungsfinanzierungsdiensten bemerkt, dass Sie immer noch für das Eintreiben dieser unbezahlten Rechnungen verantwortlich sind?

Während Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit ist, das Risiko einzugehen, dass diese Rechnungen nie von Ihren Kunden bezahlt werden, liegt dies nur daran, dass Sie immer noch am Haken sind, um sie zurückzuzahlen. Ihre Kunden zur Zahlung zu bewegen, braucht Zeit und kann Sie sogar Geld kosten. Wenn Ihr Cashflow knapp ist und Sie dieses Geld unbedingt wieder in Ihr Unternehmen stecken möchten, ist Rechnungs-Factoring möglicherweise das Richtige für Sie. Beim Rechnungs-Factoring übernehmen Rechnungsfinanzierungsgesellschaften das Inkasso Ihrer Forderungen. Beim Factoring kaufen Rechnungsfinanzierungsunternehmen Ihre unbezahlten Rechnungen. Dies ist in der Regel mit Rabatt. Im Gegenzug dafür, dass das Rechnungsfinanzierungsunternehmen Ihre Rechnungen in großen Mengen kauft und die Aufgabe übernimmt, diese einzutreiben, erhalten Sie einen Teil des geschuldeten Restbetrags im Voraus. Da Sie sie mit einem Rabatt verkaufen, wird diese Praxis manchmal als Rechnungsrabatt bezeichnet. Rechnungs-Factoring ist eine gute Option für Unternehmen mit langjährigen Forderungen. 

Es kann von unschätzbarem Wert sein, sich von der Last zu befreien, Ihre unbezahlten Rechnungen im Laufe der Zeit einzusammeln und Geld in die Hände zu bekommen, um sofort mit dem Wachstum Ihres Unternehmens zu beginnen. Beim Rechnungs-Factoring hängt der Betrag, den Sie für den Verkauf Ihrer Rechnungen erzielen, davon ab Risikoprofil Ihrer Kunden. Je mehr Risiko Ihr Finanzierungsunternehmen eingeht, desto weniger wird es bereit sein, für die Rechnungen zu bezahlen. Die Gebühr für das Rechnungs-Factoring kann unterschiedlich gestaltet sein. Meistens beträgt die Gebühr einen kleinen Prozentsatz des Rechnungswerts.

Debitorenkreditrahmen

Bei dieser Art der Rechnungsfinanzierung handelt es sich um einen Rahmenkredit. Der Betrag, den Sie ausleihen können, basiert auf dem Wert Ihrer unbezahlten Rechnungen. Sie können in der Regel bis zu 85 % des Wertes Ihrer ausstehenden Forderungen beleihen. Der Wert Ihrer Rechnungen wird anhand ihres Alters berechnet. Ihr Zinssatz basiert auf Ihrem Guthaben und wird im Voraus festgelegt. Wenn Rechnungen beglichen werden, sinkt Ihr Guthaben. Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr zahlen, wenn Sie den Kreditrahmen nutzen. Jedoch, Die effektiven Jahreszinsen sind in der Regel relativ niedrig.