Ist der Wirtschaftsausblick eine Chance? Hier sind 5 Möglichkeiten, wie Banken Kunden in Zeiten der Not helfen können (Andrew Beatty)

Es ist keine Neuigkeit, dass sich schlechte Nachrichten verkaufen – und an düsteren globalen makroökonomischen Prognosen mangelt es derzeit sicherlich nicht. Aber es gibt eine gegenteilige Ansicht, die vom verstorbenen Journalisten Norman Cousins ​​vertreten wird: „Optimismus wartet nicht auf Fakten. Es geht um Perspektiven.
Pessimismus ist Zeitverschwendung.“ In diesem Blog wird erläutert, warum Banker technologieoptimistisch sein sollten, um Kunden in schwierigen Zeiten zu helfen.

Der Pessimismus hinsichtlich der Weltwirtschaft ist weit verbreitet. Der Internationale Währungsfonds (IWF) hat kürzlich seine globale Wachstumsprognose für das nächste Jahr auf 2.7 % gesenkt und warnte, dass „das Schlimmste noch bevorsteht und sich das Jahr 2023 für viele Menschen wie eine Rezession anfühlen wird“.[1]
Abgesehen von der globalen Finanzkrise 2008 und dem Höhepunkt der Pandemie im Jahr 2020 ist dies das schwächste Wachstumsprofil seit 2001.

Wie CNBC berichtet, befindet sich das Vereinigte Königreich laut S&P Global Ratings bereits mitten in einer ganzjährigen Rezession, während Europa mit einem harten Winter und einem steigenden Kreditrisiko konfrontiert ist.[2]
In den USA hat die Federal Reserve die Zinssätze in diesem Jahr um das Sechsfache erhöht, um die Inflation zu bekämpfen, die auf einem 6-Jahres-Hoch liegt. Es ist wahrscheinlich, dass die Märkte volatil bleiben und weiter fallen, bevor sie sich erholen.

Die US-Wirtschaft sieht sich einer „sehr, sehr ernsten“ Mischung aus Gegenwind gegenüber, warnt Jamie Dimon, Vorstandsvorsitzender von JPMorgan[3],
während in Großbritannien die Immobilienpreise voraussichtlich sinken werden. Und die unbequeme Wahrheit ist, dass die Fed und die Bank of England zwar die Zinsen erhöhen, um die Inflation zu bekämpfen, dies jedoch die Realwirtschaft bremst und die Verbraucherausgaben durchaus bremsen und schwächen könnte
Unternehmen.

Pessimismus vs. Optimismus – eine Frage der Meinung?

Der Wirtschaftspessimismus mag universell erscheinen, aber aller Wahrscheinlichkeit nach wird es in den kommenden Monaten Vor- und Nachteile geben. Die Wahrheit ist, dass wir einfach nicht wissen, was passieren wird. Das Niveau der wirtschaftlichen Aktivität wird letztendlich von Erwartungen, also Pessimismus, beeinflusst
kann schnell zu einer sich selbst erfüllenden Philosophie werden.

Die gute Nachricht ist, dass auch Optimismus ansteckend sein kann, aber oft ist er schwieriger zu erkennen und vielleicht auch schwerer zu glauben. Warum? Untersuchungen legen nahe, dass nicht alle Emotionen gleich sind und wir als Menschen zu einer Tendenz zur Negativität neigen. Dies ist Teil von
ein inhärenter Abwehrmechanismus, der nicht nur darauf ausgelegt ist, nach Gefahren Ausschau zu halten, sondern diese auch im Auge zu behalten.[4]

Es gibt überwältigende Beweise dafür, dass schlechte Nachrichten mehr Aufmerksamkeit, mehr Klicks und mehr Umsatz für die Herausgeber hervorrufen. Tatsächlich reagieren die Google-Suchergebnisse auf dieses Muster, indem sie den Menschen das liefern, was sie scheinbar wollen: mehr schlechte Nachrichten. Also auch in guten Zeiten Pessimismus
kann triumphieren.
[5]

Es ist nicht alles schlecht

Wenn wir den Pessimismus beiseite lassen, gibt es etwas Licht in der aktuellen Dunkelheit:

• Die Arbeitslosenquoten bleiben niedrig und viele Messgrößen der Wirtschaftstätigkeit wachsen (wenn auch langsamer als im letzten Jahr).

• Jüngste Daten in den USA deuten darauf hin, dass die Inflation allmählich nachlässt und sich die Probleme in der Lieferkette zu stabilisieren beginnen

• Die Verbraucherausgaben bleiben positiv, da die Verbraucher ihre während der Pandemie angesammelten Ersparnisse weiterhin abbauen

Der wichtige Punkt ist, dass Geldaggregate genau das sind und jede Person und jeder Unternehmensleiter eine einzigartige Perspektive auf den bevorstehenden Weg hat, die oft mehr auf Instinkt als auf Fakten basiert.

Banken und der Geldtransmissionsmechanismus

Die Banken stecken mitten in diesem Stimmungswirbel. Wenn eine Zentralbank
Erhöht sich der „offizielle“ Zinssatz, wirkt sich dies schnell auf die Geldmarktzinsen, Kredit- und Einlagenzinsen aus. Banken befinden sich also in der wenig beneidenswerten Situation, der „monetäre Transmissionsmechanismus“ zwischen der Geldpolitik und der Realwirtschaft zu sein. 

Banken sind in vielerlei Hinsicht die Boten der Geldpolitik. Oftmals müssen sie unwillkommene Nachrichten über die Kosten der Kreditaufnahme übermitteln und außerdem die Erwartungen von Unternehmen und Verbrauchern hinsichtlich der wahrscheinlichen Entwicklung von Zinssätzen, Wechselkursen und anderem berücksichtigen
monetäre Variablen. Aus Kundensicht sind das oft unerwünschte Nachrichten.

Banken als vertrauenswürdige Berater

Banken können die Geldpolitik nicht beeinflussen, aber sie können ihren Kunden dabei helfen, sie zu interpretieren und sich gegen zukünftige Unsicherheiten abzusichern. Viele Banken bieten bereits Finanz-Wellness-Tools an, die Privatpersonen helfen, mehr aus ihrem Geld zu machen, und moderne Technologie kann das schaffen
auf die nächste Ebene, zum Beispiel die Nutzung der Leistungsfähigkeit von künstlicher Intelligenz (KI) und Daten, um sowohl Kleinunternehmen als auch Einzelhandelskunden mehr zu bieten.

Hier sind 5 Möglichkeiten, wie Banken helfen können:

1. Zahlungen in Echtzeit ermöglichen es Unternehmen, immer und überall pünktlich zu zahlen. Dies erhöht den Komfort für Verbraucher, ist aber insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen von Vorteil. Echtzeitzahlungen dienen auch als schnelle Möglichkeit, Transaktionen zu reduzieren
   Kosten.
2. Erweitertes Cash-Management Lösungen können Unternehmen dabei helfen, Prozesse zu rationalisieren, Erträge zu optimieren und alltägliche Aufgaben zu automatisieren, um eine kostengünstige Verwaltung von Bargeld und Betriebskapital sicherzustellen.
3. Maßgeschneiderte Kreditlösungen können die Kraft der Daten nutzen, um den Cashflow zu verstehen und vorherzusagen und die Kreditwürdigkeit mit der Geschäftsstrategie in Einklang zu bringen. Mit einer klareren Sicht auf die Zukunft kann ein Unternehmen Eventualitäten wie steigende Zinsen oder Inflation planen. 
4. Ein digitaler Finanzansatz ermöglicht eine ganzheitliche Sicht auf Bargeldbewegungen und optimiert Kreditanträge und -entscheidungen.
5. Mehrwertdienste Helfen Sie Unternehmen, effizienter zu werden, beispielsweise bei der Rechnungsstellung und der Gehaltsabrechnung.

Mithilfe moderner Technologie, frischem Denken und einer positiven Einstellung können Banken ihren Kunden helfen, sicher durch schwierige Zeiten zu kommen. Erfolgreiche Banken und Bankiers werden zu vertrauenswürdigen Beratern, auf die sich Kunden langfristig verlassen können.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content