Es ist noch nicht zu spät, Australiens Open-Banking-Pfusch zu beheben, aber die Industrie muss die Führung übernehmen (Matt Tyrrell)

Das globale Versprechen von Open Banking zur Datendemokratisierung droht in Australien ins Wanken zu geraten, wenn die politischen Entscheidungsträger nicht auf die Bedürfnisse der Unternehmen eingehen. Wenn Open Banking jedoch bombardiert wird, werden die Auswirkungen noch viel weiter reichen. 

Der Aufstieg des Open Banking hat Verbrauchern und Unternehmen gleichermaßen neue Möglichkeiten eröffnet. Im Vereinigten Königreich hat es ein lebendiges Ökosystem mit 3.9 Millionen regulären Verbrauchernutzern hervorgebracht, das von mehr als 300 Fintechs bedient wird. Rund 600,000 kleine Unternehmen haben dies ebenfalls getan
befürworteten Open Banking als eine Möglichkeit, den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu verbessern und den Wettbewerb anzukurbeln. In diesem Markt wird der Aufstieg des Open Banking nun die Schleuse für Open Finance öffnen, was die Vorteile der Nutzung von Finanzdaten zur Erschließung von Vorteilen mit sich bringt
in breiteren Branchen, Dienstleistungen und für breitere Marktsegmente. 

Diese Demokratisierung von Daten verspricht Unternehmen dabei zu helfen, stärkere Bindungen zu ihren Kunden aufzubauen, indem sie eine Reihe neuer Innovationen unterstützt, die darauf abzielen, die ständig verfügbare digitale Wirtschaft zu untermauern. Aber nicht, wenn Open Banking versagt. 

Die Einführung von Open Banking sollte nicht nur den australischen Verbrauchern zugute kommen, sondern auch den Zugang zu Finanzdienstleistungen für australische Unternehmen verbessern, um den Wettbewerb anzukurbeln.

Da der australische Kreditmarkt angesichts von Zinserhöhungen den Gürtel enger schnallt, verbessern sich das Underwriting für Unternehmen, eine bessere Transparenz der Finanzen, um Unternehmen zu helfen, ihre Position zu verstehen, und rationalisierte Kreditgenehmigungsverfahren durch das Versprechen von Open Banking
eine willkommene Neuerung sein.

Leider ist Open Banking in Australien eher mit einem Wimmern als mit einem Knall gestartet, und es scheint, als würden wir nur stärkerem Gegenwind ausgesetzt sein. Mit dem Aufkommen der jüngsten Datenschutzverletzungen bei Optus und Medibank steht die Datensicherheit nun für alle und auch für die Australier im Vordergrund
sind skeptischer denn je, ihre Daten in die Hände von Unternehmen zu geben. Trotz der vielen Vorteile, die wir mit Open Banking erschließen können, wird diese neue Zurückhaltung wahrscheinlich einen Schatten auf das Regime werfen und für alle eine Lose-Lose-Situation schaffen.

Besonders für kleine Unternehmen, die von den Aufsichtsbehörden vergessen und von den Banken viel zu lange depriorisiert wurden. Während das Verbraucherdatenrecht das Potenzial hat, Finanzdienstleistungen für Unternehmen zu verändern, ist es in seiner jetzigen Form alles andere als nützlich
Status und erfordert viel mehr Arbeit, um seinen wahren Wert zu entfalten, insbesondere im B2B-Kontext. 

So wie es aussieht, ist Open Banking noch nicht zweckdienlich, sodass branchengeführte Innovationen der einzige Weg sind, wie die Nation ihren wahren Wert freisetzen kann.

Zunächst einmal war die ACCC gezwungen, einer großen Anzahl von Tier-XNUMX-Kreditgebern Ausnahmen zu gewähren, nachdem sie die Open-Banking-Frist für Nicht-Großbanken verpasst hatten, Daten zu Einlagen, Transaktions- und Sparkonten sowie Soll- und Kreditoren bereitzustellen
Karten.

Diesen kleinen Banken noch mehr Zeit für die Einhaltung der Open-Banking-Vorschriften zu geben, hat die weit verbreitete Verfügbarkeit von Daten verzögert – obwohl der universelle Zugang einer der Eckpfeiler des Erfolgs von Open Banking sein sollte. Das Scheitern der Banken
Diese Meilensteine ​​untergraben das allgemeine Vertrauen in das System.

Während die Banken sich zurückgezogen haben, haben einige Mitglieder der Fintech-Community weitergemacht und mehr als eine Million Dollar in die Konnektivität von Open Banking Accredited Data Recipient investiert – nur um festzustellen, dass sie für den Austausch von Geschäftsdaten lahmgelegt ist. 

Eines der wichtigsten Versprechen von Open Banking war es, kleinen und mittleren Unternehmen dabei zu helfen, bessere Preise zu erzielen und Kreditgenehmigungsverfahren zu rationalisieren. Open Banking sollte den Verwaltungsaufwand reduzieren, der mit der Beantragung von Finanzdienstleistungen wie Geschäftskrediten verbunden ist
Ermöglichen Sie es ihnen, alle erforderlichen Informationen mit nur wenigen Klicks bereitzustellen. 

Es fließen jedoch keine Geschäftskontodaten, da die Banken Open Banking zu einem Double-Opt-In-Verfahren für Geschäftskonten gemacht haben. Bevor eine Datenverbindung über Open Banking autorisiert werden kann, muss ein Geschäftsinhaber derzeit einen zusätzlichen Schritt durchlaufen
ein nominierter „Data Sharing Delegate“ zu werden. Jede Bank handhabt diesen Prozess auf unterschiedliche Weise, aber in einigen Fällen muss ein vielbeschäftigter Geschäftsinhaber persönlich in eine Bankfiliale gehen, um ein Papierformular zu unterzeichnen. Die Hauptprämisse von Open Banking – eine nahtlosere
digitales Erlebnis - wird somit vollständig zunichte gemacht.  

Derzeit müssen diese Mängel häufig durch branchengeführte Innovationen behoben werden, wie z. B. die flexible Plattform der Open Banking-Plattform von Basiq, die die Möglichkeit bietet, Daten von 20 australischen Banken über Open Banking oder Web-Konnektoren auszutauschen.

Die Regulierungsbehörden müssen auch noch klären, wie Vermittler Daten oder Erkenntnisse an nicht akkreditierte Parteien weitergeben können. Dann stellt sich die Frage, ob vertrauenswürdige Berater, wie z. B. Buchhalter, im Namen ihrer Mandanten und Kunden auf Daten zugreifen können.

All diese Probleme zusammen werden mit ziemlicher Sicherheit dafür sorgen, dass Open Banking in Australien seine Versprechen nicht einhält. Aber es ist noch nicht zu spät, sich die Beschwerden der Branchenakteure anzuhören und einige einfache Anpassungen vorzunehmen. 

Wenn diese Probleme nicht angegangen werden, wird traditionelles Screen-Scraping für viele australische Unternehmen weitaus praktischer bleiben als das viel gepriesene Verbraucherdatenrecht und für diejenigen, die in die Infrastruktur investiert haben, ein Loch in der Hosentasche. 

Für Unternehmen sind Bankdaten nur die Spitze des Eisbergs dessen, was benötigt wird, um die Produktivität zu steigern, einen gerechteren Zugang zu Finanzmitteln zu ermöglichen und das Wirtschaftswachstum voranzutreiben.

Die wichtigsten Finanzdaten für ein Unternehmen befinden sich in seinen Buchhaltungsdaten, E-Commerce-Plattformen, POS-Systemen und anderen Finanztools, die den täglichen Betrieb verwalten. 

Bis Open Banking seinen Zweck erfüllt, können wir nicht zur nächsten Stufe übergehen, Open Finance, wo die wirklichen Vorteile liegen werden.