KYC Remediation: Die Backlog-Herausforderung in eine Chance umwandeln (Luke Hinchliffe)

Die zunehmende regulatorische Kontrolle führt oft dazu, dass Unternehmen ihre bestehenden Kunden erneut validieren müssen. Der anschließende Behebungsprozess kann eine lästige Aufgabe sein, aber wenn er richtig durchgeführt wird, reduziert er das Risiko und liefert ein weitaus besseres Kundenerlebnis.

In den letzten zehn Jahren hat die Geschwindigkeit der regulatorischen Veränderungen exponentiell zugenommen.

In diesem Jahr wurde es durch die zunehmende Anwendung von Sanktionen angeheizt, wodurch viele Unternehmen mit veralteten Informationen über Einzelpersonen und Organisationen zurückbleiben, die nicht mehr den erforderlichen Schutz vor Risiken bieten.

Infolgedessen richten Aufsichtsbehörden in vielen Ländern ihre Aufmerksamkeit jetzt auf die Know-Your-Customer (KYC)- und Customer Due Diligence (CDD)-Daten bestehender Kunden.

Folglich müssen Unternehmen alle ihre bestehenden Kunden einer erneuten Risikobewertung unterziehen und ihre persönlichen Daten erneut überprüfen.

Die Auswirkungen können enorm sein und betreffen nicht nur das Compliance-Programm, sondern möglicherweise das Unternehmen als Ganzes.

Es ist bekannt, dass die Einführung neuer Vorschriften zu einer weit verbreiteten Risikominderung ganzer Segmente führt, einfach wegen des Zeit- und Kostenaufwands, der mit der Behebung mithilfe bestehender Prozesse verbunden ist.

Es gab auch Fälle, in denen der Zugang zu Finanzdienstleistungen unterbrochen wurde, während Kundendaten korrigiert und wieder an die regulatorischen Anforderungen angepasst wurden.

Umgang mit KYC-Behebungsengpässen

Eine der größten Herausforderungen bei der KYC-Korrektur besteht darin, dass sie allzu oft die dringende Notwendigkeit schafft, schnell und entschlossen zu handeln.

Besonders wenn ein Unternehmen ins Fadenkreuz einer Aufsichtsbehörde gerät und eine Frist zur Fertigstellung gesetzt wird, beginnt die Uhr sofort zu ticken.

Aufgrund des Geschwindigkeitsbedarfs kann der Prozess der Validierung und Aktualisierung von Daten für eine große Anzahl von Kunden Compliance-Teams schnell überfordern und enorme Engpässe verursachen.

Um Fristen einzuhalten und finanzielle Strafen zu vermeiden, führt dies oft zu einer reflexartigen Reaktion, die dazu führt, dass Unternehmen übereilt in Teams von Unternehmensberatungen oder Business Process Outsourcing-Partnern abspringen.

Das Einbeziehen externer KYC-Analysten ist nicht nur mit einem erheblichen Preisschild verbunden, sondern kann auch zu eigenen Problemen führen. Oftmals unerfahrene und schlecht ausgebildete externe Hilfe kann die unmittelbare Herausforderung lösen, schafft aber weiter unten neue Probleme für das Unternehmen
die Linie.

Konfrontation mit der manuellen Belastung der KYC-Korrektur

Wenn Kunden zunächst mit veralteten und ineffizienten manuellen Prozessen an Bord genommen wurden, wird der Korrekturprozess noch entmutigender.

Im Laufe der Zeit, je größer das Volumen potenzieller Übereinstimmungen ist, desto größer ist das Risiko, dass sie nicht gelöscht werden, was zu einem Aufbau eines Rückstands von ungelösten Übereinstimmungen führt.

Rückstände können auch ein Vorbote einer Katastrophe sein, da sie das Risiko erhöhen, dass das Unternehmen mit einem „bösen Akteur“ handelt. Sie sind auch ein Signal für die Regulierungsbehörde, dass das Unternehmen nicht konform ist, und können leicht zu einer umfassenden behördlichen Untersuchung führen.

Dies führt dazu, dass viele Compliance-Teams mit einem Korrekturprozess zu kämpfen haben, der die Zusammenstellung und Validierung von Bergen von Kundendaten erfordert. während sie versuchen, Informationen zu lokalisieren, die auf Papierdokumenten gespeichert oder in unzähligen nicht zusammenhängenden Daten verborgen sind
Silos.

Die Spannungen werden weiter verschärft, da Unternehmen Kunden mit Informationsanfragen belasten müssen, was einer zuvor guten Beziehung schaden kann.

Ohne einen skalierbaren, digitalisierten und automatisierten Prozess wird sich dieses fortlaufende Muster des fragmentierten manuellen Onboardings, gefolgt von der ständigen Herausforderung der Behebung, nur fortsetzen.

Kopfschmerzen in eine goldene Gelegenheit verwandeln

Da sich die Umstände Ihrer Kunden ständig ändern, wird die Belastung durch die KYC-Korrektur mit der Zeit immer schlimmer, nicht nur für Ihr Unternehmen, sondern auch für Ihre Kunden.

Aber mit der richtigen Technologie können Sie eine der größten Herausforderungen der Compliance in eine einmalige Chance verwandeln und die folgenden Vorteile erzielen:

• Das mühelose Einarbeitung, Überprüfung und fortlaufendes Screening aller Kunden
• Reduzieren Sie Fehlalarme um bis zu 95 % und reduzieren Sie dadurch Rückstände erheblich
• Zeigen Sie den Aufsichtsbehörden, dass Ihr Unternehmen alles in seiner Macht stehende tut, um jederzeit konform zu sein
• Wenden Sie einen risikobasierten 3D-Ansatz an, der auf Ihre Risikoprofile zugeschnitten ist, um die Belastung zu verringern, insbesondere für den Großteil der Kunden mit geringem Risiko, und ermöglichen Sie eine „geradlinige Verarbeitung“.
• Verbessern Sie die Sorgfaltspflicht durch qualitativ hochwertigere Daten, einschließlich Open-Source-Medien zu negativen Medien, um ein umfassenderes Bild der Risiken sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen zu erhalten
• Verfolgen Sie den Behebungsstatus über Dashboards und Berichte mit Echtzeitwarnungen
• Integrieren Sie die elektronische Identitätsprüfung (eIDV), damit Kunden ihre Identität im selben Webportal nachweisen können
• Implementieren Sie ein gebrandetes Self-Service-Webportal, damit Kunden ihre Informationen in einer sicheren Umgebung aktualisieren können

Den Kunden auf den Fahrersitz setzen

Die Anwendung einer Digital-First-Strategie wird nicht nur regelmäßige KYC-Aktualisierungen erleichtern, sondern das Kundenerlebnis wird sich auch exponentiell verbessern.

Indem Sie Ihren Kunden mehr Kontrolle über digitale Kanäle geben, können sie Details selbst überprüfen und unabhängig aktualisieren. Dies verbessert die Qualität Ihrer Daten erheblich und stärkt gleichzeitig Ihre Kunden.

Unabhängig davon, wie Ihre Kunden eingebunden wurden, ist es noch nicht zu spät, die Herausforderungen der Problembehebung in eine Chance umzuwandeln.