Gesperrte Kredite: Die Notwendigkeit, Flexibilität im Kreditsystem zu schaffen

In einer Welt, in der sich die Finanzlandschaft ständig weiterentwickelt, stellt die Starrheit des aktuellen Kreditsystems ein erhebliches Hindernis für finanzielle Inklusion und Wachstum dar. Der einheitliche Ansatz zur Bonitätsprüfung hat dazu geführt, dass viele Verbraucher in entscheidenden Momenten ihres Lebens keinen Zugang zu wichtigen Finanzressourcen haben. Und die heute geltenden Kreditmodelle hindern Kreditgeber nicht nur daran, eine breitere Gruppe von Kunden zu erreichen, die finanzielle Unterstützung benötigen, sondern sie verhindern auch das Wachstum von Kreditinstituten.

Menschen suchen aus den unterschiedlichsten Gründen nach einem Kredit – sei es für den Kauf eines Eigenheims, die Zahlung einer Urlaubszahlung oder den Kauf eines neuen Autos. Darüber hinaus dient die Kreditwürdigkeit als entscheidender Puffer, wenn die Zahlungstermine nicht nahtlos aufeinander abgestimmt sind. Doch obwohl Kredite darauf ausgelegt sind, auf reale Bedürfnisse, Veränderungen und Probleme einzugehen, sind die Konditionen von Krediten häufig festgelegt. Das Leben hingegen ist unvorhersehbar. Kreditgeber müssen erkennen, dass sie nicht nur Transaktionen erleichtern; Sie erfüllen ein grundlegendes menschliches Bedürfnis, das sich im Laufe der Zeit zwangsläufig ändern wird.

Ein sich ständig weiterentwickelnder Kreditmarkt

Verbraucher schätzen zunehmend die Möglichkeit, die Konditionen ihrer Kredite an ihre sich ändernden Bedürfnisse und Situationen anzupassen. Und da der Markt immer wettbewerbsintensiver wird, besteht nun eindeutig eine wachsende Nachfrage nach Finanzprodukten, die sich an die individuellen Umstände jedes Kreditnehmers anpassen. Da immer mehr Finanzinstitute ihre Produkte und Dienstleistungen optimal auf ihre Kunden zuschneiden, bedeutet dieser Trend eine Verschiebung der Verbrauchererwartungen und zwingt traditionelle Kreditgeber dazu, ihre Strategien zu überdenken.

Die gute Nachricht ist, dass eine Welle neuer Marktteilnehmer aktiv nach Möglichkeiten sucht, Kreditprodukten während des gesamten Lebenszyklus eines Kredits Anpassungsfähigkeit zu verleihen. Dies ist ein positiver Schritt zur Förderung der finanziellen Inklusion und zur besseren Erfüllung der vielfältigen Bedürfnisse der Kunden. Doch trotz dieser vielversprechenden Entwicklungen gibt es noch mehr zu tun, um den Verbrauchern von heute gerecht zu werden.

Kredite langfristig fixieren

Das aktuelle Kreditsystem basiert auf der Idee fester Laufzeiten und standardisierter Bonitätsbeurteilungen. Während diese Modelle die Prozesse für die Finanzinstitute, die sie anbieten, vereinfachen könnten, übersehen sie häufig die Nuancen individueller Finanzsituationen. Da immer mehr Branchen beginnen, auf Kundenorientierung und Personalisierung zu setzen, kann es sich die Kreditbranche nicht leisten, ins Hintertreffen zu geraten. Die Entwicklung von Produkten und die Erweiterung der Kreditmöglichkeiten, die auf die spezifischen Bedürfnisse des Einzelnen zugeschnitten sind, sind entscheidende Bestandteile einer erfolgreichen Transformation des Sektors.

Um den immer vielfältigeren Bedürfnissen der heutigen Kreditnehmer wirklich gerecht zu werden, müssen Kreditgeber bei der Bonitätsprüfung einen dynamischeren Ansatz verfolgen. Dies erfordert eine Abkehr von starren Kreditbewertungsmodellen, die Einzelpersonen in vorgegebene Risikoklassen einteilen, und die Nutzung veralteter Bürodaten.

Open Banking kann eine entscheidende Rolle dabei spielen, diesen Wandel hin zur Flexibilität zu ermöglichen. Durch die Nutzung der Leistungsfähigkeit von Open-Banking-Daten können Kreditgeber auf umfassende Erkenntnisse über bis zu 100 individuelle Merkmale eines Kunden zugreifen, um sich ein genaues Bild seiner Kreditwürdigkeit zu machen. Diese Open-Banking-Daten können die Finanzhistorie eines Kreditnehmers, seine Rückzahlungshistorie und aktuelle Transaktionen umfassen. Dies ermöglicht nicht nur eine genauere Bonitätsprüfung, sondern öffnet auch die Tür zu innovativen Kreditprodukten, die Anbieter an veränderte Umstände anpassen können.

Flexibilität in einer stagnierenden Branche aufbauen

Wir haben festgestellt, dass die Entwicklung flexibler Rückzahlungsoptionen der Schlüssel zum zukünftigen Erfolg der Branche ist. Kreditnehmer sollten die Freiheit haben, ihre Rückzahlungspläne an Lebensereignisse wie Jobwechsel, unerwartete Ausgaben oder, was für den aktuellen Markt vielleicht am relevantesten ist, an eine Lebenshaltungskostenkrise anzupassen. Dieser Ansatz entspricht nicht nur der Lebenswirklichkeit der Menschen, sondern reduziert auch den finanziellen Stress, den starre Rückzahlungsbedingungen mit sich bringen können – und erhöht dadurch die Wahrscheinlichkeit, dass die Menschen ihre Rückzahlungen vollständig und pünktlich zurückzahlen, deutlich.

Durch die Integration von Technologie neben Open-Banking-Daten, wie etwa künstlicher Intelligenz und Algorithmen für maschinelles Lernen, können Kreditgeber Kreditnehmern jederzeit die Möglichkeit geben, ihre Rückzahlungspläne anzupassen, und gleichzeitig Daten sammeln, die dabei helfen, Änderungen in der finanziellen Situation der Kreditnehmer vorherzusagen und anzupassen. die Vielseitigkeit von Kreditprodukten weiter zu erhöhen.

In einer Kreditlandschaft, in der Kreditnehmer die Möglichkeit haben, ihre Krediterfahrung entsprechend ihren individuellen Bedürfnissen zu gestalten, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einer Kreditannahme und einer pünktlichen Rückzahlung drastisch. Dazu gehört nicht nur die Neudefinition der Methoden zur Kreditbewertung, sondern auch die Förderung einer Kultur der Finanzbildung, in der Kreditgeber ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen können, indem sie Kreditnehmer mit dem Wissen ausstatten, fundierte Entscheidungen über ihre Kreditwürdigkeit zu treffen und ihre Finanzkompetenz zu verbessern.

Das Kreditsystem steht an einem Scheideweg und der Bedarf an Flexibilität war noch nie so offensichtlich. Durch die Einführung von Open Banking, die Neudefinition von Kreditbewertungsmodellen und das Angebot dynamischerer und personalisierterer Kreditoptionen können Kreditgeber den sich verändernden Bedürfnissen ihrer Kunden gerecht werden und außerdem ein integrativeres und widerstandsfähigeres Finanzökosystem fördern. Es ist an der Zeit, das Potenzial des Kreditmarktes auszuschöpfen, indem wir uns von den Zwängen der Vergangenheit befreien und eine Zukunft annehmen, in der Flexibilität der Eckpfeiler der finanziellen Stärkung ist.

• SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
• PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
• PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
• PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
• PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs