Fintech-Betrug im APAC-Raum verstehen

Da der technologische Fortschritt das tägliche Leben der Menschen erheblich verändert, beschränken sich die Vorteile dieser Fortschritte im Wesentlichen auf einen Aspekt: ​​die Bequemlichkeit. Die Technologie hat es ermöglicht, dass geschäftliche und soziale Aktivitäten expandieren und hauptsächlich online stattfinden.

Dazu gehören Transaktionsentscheidungen vom Kauf materieller und immaterieller Produkte über das Treffen von Geschäftsentscheidungen und Investitionen bis hin zum Eintauchen in eine erweiterte Realität, in der Verbindungen unabhängig von der Entfernung stattfinden.

Aber mit der Bequemlichkeit geht auch Nachlässigkeit einher. Am anderen Ende dieses zweischneidigen Schwertes besteht die Möglichkeit des Betrugs. Cyberkriminelle lauern an jeder Ecke, um Lücken in Systemen zu finden, da immer mehr Unternehmen und Verbraucher ihr Verhalten auf einen digitaleren Ansatz umstellen. 

Hacker und Betrüger beschränken sich nicht mehr nur auf gut ausgebildete Softwareentwickler oder Computerexperten. In der heutigen Welt ist es aufgrund der technischen Bequemlichkeit möglich, dass ein Durchschnittsmensch hinter einem Betrugsfall stecken kann, der zu Verlusten in Millionenhöhe von Unternehmens- und Verbrauchergeldern führen kann.

Digitalisierter Betrug in Zahlen

Ähnlich wie Verbraucherbetrüger über Telefonanrufe oder persönliche Interaktionen betrügen und betrügen, geschieht Betrug in Finanztechnologien – allerdings mit einer viel schnelleren und halsbrecherischer Geschwindigkeit als herkömmliche Methoden.

Laut Der asiatische Bankierschossen die Betrugsfälle in der Region Asien-Pazifik (APAC) zu Beginn der COVID-19-Pandemie exponentiell in die Höhe. Finanzinstitute wurden von den Zentralbanken dazu ermutigt, digitalen Transaktionen Vorrang einzuräumen, und erhielten im Rahmen davon einen Anreiz, dies zu tun der kontaktlose Ansatz um die Ausbreitung des Virus einzudämmen. 

Die von der Regierung verhängten Lockdowns, Quarantänen und Homeoffice-Regelungen haben den Übergang zu digitalisierten Transaktionen nur beschleunigt. Im ersten Quartal 2021 haben sich die Betrugsvorfälle im Vergleich zum letzten Quartal 178 mehr als verdoppelt (2020 Prozent). Online-Banking-Betrug und Kontoübernahmen sind mit 250 Prozent bzw. 650 Prozent mehr die beiden häufigsten Vorfallarten.

Allein im Jahr 15,000 wurden in Singapur mehr als 2020 Betrugsfälle gemeldet, ein Rekordanstieg von 65 Prozent gegenüber dem Vorjahr. Dies führte zu einem Verlust von 32 Millionen Singapur-Dollar, wobei Cyber-Erpressungen 790,000 Singapur-Dollar ausmachten.

Auf der anderen Seite des Damms gab es in Malaysia mehrere Berichte darüber, dass Gelder ohne die Genehmigung des Kontoinhabers überwiesen wurden. Nach Angaben der Ermittlungsbehörde für Wirtschaftskriminalität des Landes gab es von 2020 bis Mai 2022 insgesamt 71,833 meldete Betrugsvorfälle, die den Opfern Verluste in Höhe von 5.2 Milliarden RM bescherten.

Malaysias Finanzdienstleistungsunternehmen verzeichneten in drei Jahren einen deutlichen Anstieg der Betrugskosten um 15.4 Prozent. Malaysia erlebt außerdem die höchste monatliche Anzahl erfolgreicher Betrugsangriffe in der Region, da seine Finanzdienstleistungen in drei Jahren ein Volumenwachstum von 22 Prozent verzeichneten.

Das öffentliche Bewusstsein für solche betrügerischen Betrügereien ist in APAC relativ hoch, aber das Bewusstsein erhöht nicht unbedingt die Prävention, zumindest nicht in Fällen von Fintech-Betrug. APAC Corporate Communications bei Kaspersky führte eine durch Umfrage Dabei waren sich überwältigende 97 Prozent der Befragten in der APAC-Region mindestens einer Art Bedrohung für eine digitale Methode bewusst. Im Gegensatz dazu waren zwei Drittel der Befragten selbst mit mindestens einer Art von Bedrohung konfrontiert. 

In der Studie wurde eine eingehendere Analyse der Betrugsfälle in APAC hervorgehoben, wobei die finanziellen Verluste durch Cyber-Bedrohungen auf bis zu 5,000 US-Dollar begrenzt sind, wobei ein kleinerer Prozentsatz einen Verlust von mehr als 5,000 US-Dollar meldet. Aber trotz der relativ geringen Summe finanzieller Verluste summieren sich die einzelnen Verluste zu erheblichen Beträgen, und der wohl größte Verlust wäre der Vertrauensverlust der Verbraucher in den jungen Fintech-Markt.

Auch der Fintech-Betrug von Unternehmen nimmt zu, insbesondere bei E-Commerce-Unternehmen. Alternative Zahlungsmethoden wie digitale E-Wallets und BNPL-Dienste (Buy-Now-Pay-Later) sind am stärksten betroffen. Laut seinem Q1 2022 Digital Trust & Safety Index Sift berichtete ein Anstieg des Zahlungsbetrugs in digitalen Geldbörsen um 200 Prozent und ein Anstieg der BNPL-Dienste um 54 Prozent im Jahresvergleich. Selbst der vermeintlich sichere Hafen der Krypto-Börsen verzeichnete einen Anstieg um 140 Prozent.

Gegenmaßnahmen gegen Betrug im Fintech-Bereich 

Experians Globaler Identitäts- und Betrugsbericht berichtete: „Vier von fünf APAC-Verbrauchern (80 Prozent) erwarten von Unternehmen, dass sie die notwendigen Maßnahmen ergreifen, um sie online zu schützen. Dies spiegelt globale Trends wider, bei denen fast drei Viertel der Verbraucher von Unternehmen erwarten, dass sie dies tun.“ 

Der Bericht fügte außerdem hinzu, dass Verbraucher beginnen, Online-Sicherheit als einen legitimen Kompromiss für Unternehmen zu betrachten, die ihre Daten sammeln. Sie erwarten von Unternehmen, dass sie sie vor Online-Bedrohungen schützen, die mit ihren Systemen in Zusammenhang stehen oder zu komplex sind, als dass Verbraucher damit umgehen könnten.

Der Schutz vor Fintech-Betrug wird bei digitalen Dienstleistern mittlerweile fast als eine Form der gesellschaftlichen Verantwortung von Unternehmen angesehen. Der häufigste Vorschlag ist das Hinzufügen sicherere Verifizierung, z. B. 2-Faktor-Authentifizierung (2Fa)oder die Anzahl der Überprüfungsschritte erhöhen, um die finanziellen Vermögenswerte der Kunden zu schützen. Aber ist es die beste Lösung, mehr Reibungsverluste bei der Verifizierung zu haben?

Laut Aravind Narayan, Sales Strategy & Execution Global Director von C3PRS (Data & Analytics), sagt: „Wirksame Betrugsprävention im Fintech-Bereich umfasst auch das Onboarding von Kunden.“

„überprüft Kunden effizient anhand von Smart-Screening-Datensätzen, verifiziert Kundeninformationen anhand vertrauenswürdiger Datenquellen und authentifiziert Kundendokumente, um sicherzustellen, dass sie nicht betrügerisch sind“, fortlaufende Überwachung und Überprüfung von Transaktionen auf unerwartetes Kaufverhalten oder unerwartete Abrechnungen.

Er fügte hinzu, dass zwar strenge Compliance-Prozesse implementiert werden müssen, dies jedoch nicht auf Kosten der nahtlosen und kundenfreundlichen Erfahrung gehen dürfe, die die Fintech-Branche von ihren Vorgängern unterscheidet.

Jane Lee, Vertrauens- und Sicherheitsarchitektin bei Sift, schrieb das Betrugsprävention könnte in Echtzeit erfolgen, indem Automatisierung und maschinelles Lernen des Benutzerverhaltens genutzt werden. Sobald verdächtiges Verhalten erkannt wird, kann das Betrugsteam „das Risiko bewerten und entscheiden, welche Arten von Reibung anzuwenden sind“. Laut Lee ist die Aufklärung der Verbraucher ein proaktiver Weg, um Betrug zu verhindern, und Unternehmen müssen es ernst nehmen, ihre Kunden über Betrug zu informieren. 

Sie warnte die Unternehmen außerdem davor, dass die Loyalität der Verbraucher ins Wanken geraten und sich verschieben würde, wenn keine zufriedenstellenden Maßnahmen zur Umgehung von Betrug auf ihren Plattformen ergriffen würden. Laut dem Q3 2021 Digital Trust & Safety Index von Sift geben rund 74 Prozent der Verbraucher an, dass sie aufgrund von Betrug aufhören würden, sich mit einer Marke zu beschäftigen.

Besondere Vorsicht und gebotene Sorgfalt

Die Verbraucherseite muss besonders vorsichtig sein und sorgfältig prüfen, welches Unternehmen oder welche Dienstleistung sie nutzen. Business & Finance von Spiceworks weist darauf hin, dass Verbraucher Antivirensoftware verwenden können, um sich zu schützen. Auch wenn zwischendurch eine Lizenzgebühr und regelmäßige Updates anfallen, sind die Kosten im Vergleich zu den potenziell exorbitanten Verlusten durch Finanzbetrug gering. 

Eine weitere rechtzeitige Erinnerung ist, dass Verbraucher Websites meiden sollten, die als unsicher gekennzeichnet sind. Browser wie Google Chrome und Safari haben ihre Sicherheitssysteme verbessert und können verdächtige Websites erkennen. Es wird eine Warnung für den Benutzer angezeigt, die ihn vor möglichen Gefahren beim Besuch der Website warnt. 

Aufgrund der sich ständig weiterentwickelnden digitalen Landschaft ist es nahezu unmöglich, Betrugsmöglichkeiten zu 100 Prozent auszuschließen. Da die Herausforderungen, Cyberkriminelle in Schach zu halten, immer komplexer werden, müssen Finanzdienstleistungsunternehmen Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, ohne das Wachstum zu gefährden, und Verbraucher müssen wachsam gegenüber ihren finanziellen Vermögenswerten bleiben.

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