Mobile-First vs. Enterprise Banking: Wie traditionelle Banken die Lücke schließen (Otávio Tranchesi)

Früher hieß es, die Menschen blieben länger bei ihrer Bank als die durchschnittliche Ehe. Spulen wir bis heute vor, und die Art und Weise, wie Verbraucher mit Finanzinstituten interagieren, hat sich radikal verändert. Bankwechsel, mehrere Bankkonten, Online-Banking, Mobile
Banking und die Verwendung verschiedener Finanz-Apps sind Standardpraktiken. 

Mobile hat bei dieser Transformation eine Schlüsselrolle gespielt. Mobile-First-Challenger-Banken wie Monzo, Revolut und Starling haben zusammen mehr als 20 Millionen Kunden und üben Druck auf traditionelle High-Street-Banken aus, um nahtlos und stark zu liefern
Mobile-Banking-Erlebnisse. Gleichzeitig gab es auch einen Anstieg bei anderen Fintech-Apps, ob Investitionen, Budgetierung, Jetzt kaufen, später bezahlen, Krypto, Kreditvergabe und mehr. Darüber hinaus hat die Pandemie die Nachfrage nach mobilen Bankdienstleistungen deutlich erhöht,
mit
200% Anstieg der Mobile-Banking-Registrierungen in Großbritannien im April 2020 zu Beginn der Pandemie. 

Obwohl es Mobile Banking schon seit einiger Zeit gibt, hinken traditionelle Banken immer noch hinterher, was hauptsächlich auf die Schwerfälligkeit der Organisationen zurückzuführen ist, wodurch sie langsamer als ihre Mobile-First-Pendants Änderungen annehmen. Also, was kann man tun
um die Lücke zu schließen? 

Konzentrieren Sie sich auf die App-Akzeptanz statt auf die Benutzerakquise 

 Die Nutzerakquise hat für viele Mobile-First-Fintechs oberste Priorität. Ihre größte Herausforderung besteht darin, herauszufinden, wie sie ihre Benutzerbasis vergrößern und so schnell wie möglich skalieren können. Traditionelle Banken, die oft schon eine starke Marke haben
und großer Kundenstamm sollten sich für einen anderen Ansatz entscheiden: App-Akzeptanz. Mit anderen Worten, wie können sie ihre bestehenden Kunden vom physischen oder Online-Banking zum Mobile Banking bewegen? 

Um dies zu erreichen, sollten traditionelle Banken zumindest über eine mobile App verfügen, die eine starke Benutzererfahrung bietet. Entsprechend

UK-Studie von Facebook IQ, die Hälfte der Kunden glaubt jetzt, dass eine einfach zu navigierende mobile App ihre Entscheidungsfindung bei der Auswahl einer neuen Bank erheblich beeinflusst. Schnell, einfach zu bedienen, flexibel für verschiedene Zwecke, sicher und geschützt sind alles Must-Haves
in der heutigen Wettbewerbslandschaft. 

Dann geht es darum, die Leute zur App zu bringen. QR-Codes haben sich als Vorreitertaktik herausgestellt, aber um die Erfolgschancen zu maximieren, ist es wichtig, dass sie auch von Deep-Linking-Technologie unterstützt werden. Das bedeutet, wenn ein Kunde den Code scannt, sind sie es
entweder zum App Store geleitet, wenn sie die App noch nicht heruntergeladen haben, oder zur entsprechenden Seite in der App, wenn sie dies getan haben. Entscheidend ist, dass es Marken auch die Möglichkeit gibt, den Erfolg ihrer Kampagnen zu messen. Wie viele Personen haben den Code gescannt?
Wer davon waren Bestandskunden und wer Neukunden? Haben die Leute dann Einkäufe getätigt oder den Umsatz gesteigert?  

Angenommen, ein Kunde sucht nach einer neuen Kreditkarte. Sie finden eine Bank mit einem guten Angebot, gehen auf deren Website und beginnen mit dem Ausfüllen von Vorabinformationen. Da die Bank mehr Menschen zu ihrer App führen möchte, stellen sie den Kunden vor
mit einem QR-Code, damit sie den Antrag abschließen und die Kreditkarte in der App abheben können. Das Unternehmen kann dann die Kampagne und die Leistung dieser Benutzer danach messen. 

QR-Codes können auch verwendet werden, um die Lücke zwischen Online und Offline zu schließen. Wenn Sie beispielsweise eine neue Kreditkarte per Post versenden, kann das Hinzufügen eines kleinen QR-Codes zum Umschlag es einem Benutzer erleichtern, ihn zu scannen und zur App zu leiten. 

Konzentrieren Sie sich auf die Daten 

Der Schlüssel zum Erfolg auf Mobilgeräten liegt in Daten. Nehmen wir das oben erwähnte Beispiel über das Platzieren eines QR-Codes auf einem Umschlag, wenn Sie eine Kreditkarte per Post versenden. Theoretisch ist es eine großartige Möglichkeit, die Lücke zwischen Offline und Online zu schließen, aber wie
kennst du die auswirkungen? Fügen Sie dann alle anderen Kampagnen hinzu, die Sie möglicherweise durchführen, um Menschen zu Ihrer App zu bewegen, sei es E-Mail, Web, soziale Medien, Außenwerbung oder irgendetwas anderes, und es kann schwierig sein zu wissen, was funktioniert und was angepasst werden muss. 

Durch die Investition in die richtigen Messinstrumente können traditionelle Banken ein klares Verständnis dafür bekommen, woher ihre App-Benutzer kommen, welche Marketingbotschaften ankommen, wie sie Budgets reinvestieren sollten, und ein vollständiges Verständnis der
Kundenreise. Die Kenntnis des ersten Berührungspunkts ermöglicht es einer Bank beispielsweise, den Moment zu optimieren, in dem Verbraucher zum ersten Mal von ihren Angeboten erfahren. Durch den Überblick über die Drop-off-Punkte während der gesamten Online-Reise können diese späteren Berührungspunkte verfeinert werden
um sie ansprechender zu machen. Durch die Nutzung von Daten zur Unterstützung digitaler Strategien können Banken nicht nur die Ergebnisse von Marketinginvestitionen maximieren und weitere Akquisitionen vorantreiben, sondern auch betrügerische Aktivitäten überwachen.

Vertrauen aufbauen 

Schließlich ist es selbstverständlich, dass Vertrauen der Eckpfeiler jeder guten Beziehung zu einem Kunden ist, insbesondere wenn Sie mit sensiblen Finanzinformationen umgehen. Sie haben nicht nur starke Sicherheits- und Betrugsschutzinitiativen, sondern können auch
Ein weiterer Vorteil ist die effektive Kommunikation ihres Engagements für die Sicherheit. Beispielsweise ist eine größere Transparenz in Bezug auf Geschäftsbedingungen sowie Gebühren und eine menschenzentrierte Sprache eine großartige Möglichkeit, Vertrauen bei Kunden aufzubauen. 

Darüber hinaus ist eine größere Transparenz in Bezug auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Gebühren für britische Kunden ab 35 Jahren wichtig, obwohl sie fast

drei Fünftel der 18- bis 34-Jährigen möchten, dass ihre Bank ihre Bedürfnisse versteht. Mobile-First-Banken, die ihren Kunden ein transparentes und personalisiertes Benutzererlebnis zur Verfügung stellen, können sich daher in den Augen der Verbraucher als vertrauenswürdig positionieren. 

Traditionelle Banken stehen unter ständigem Innovationsdruck. Die Technologie entwickelt sich ständig weiter, die Kundenerwartungen wachsen und die Konkurrenz durch aufstrebende Akteure wächst. Obwohl sie möglicherweise nicht in der Lage sind, raffinierte Fintechs in Bezug auf zu übertreffen
Innovationsgeschwindigkeit haben traditionelle Banken den Vorteil einer großen bestehenden Kundenbasis und einer starken Markenpräsenz. Priorisieren Sie, bestehende Kunden zu Ihrer App zu bewegen, zu verstehen, wie man misst, was funktioniert und was nicht, und legen Sie einen größeren Schwerpunkt darauf
Transparenz und Vertrauen sind alles Möglichkeiten, wie Unternehmen die Lücke zu ihren Mobile-First-Pendants schließen können.