Moody's Report: Grenzüberschreitende CBDC-Transaktionen können sich auf die Provisionen der Banken auswirken

Der jüngste Bericht von Moody's Investors Service warnte Finanzinstitute, dass die weit verbreitete Einführung von CBDCs anstelle von niedrigeren Gebühren und Provisionen zu einer Bonitätsbeeinträchtigung der Banken führen könnte. Darüber hinaus werden Banken mit aktiven Devisenzahlungs-, Clearing- und Überweisungsdiensten laut Moody's Credit Outlook Report die Verluste tragen.

In diesem Monat hat die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) hat mit der ersten Versuchsrunde für Cross-Border begonnen CBDC Abwicklungen in Zusammenarbeit mit den Zentralbanken von Singapur, Malaysia, Australien und Südafrika. Dieses Kooperationsprojekt von BIZ und Zentralbanken heißt Dunbar. Das Projekt konzentriert sich auf den Aufbau einer Plattform, die die Abwicklung in mehreren CBDCs ermöglicht. Ziel der Bank ist es, schnellere grenzüberschreitende Zahlungen und Abwicklungen zwischen Finanzinstituten zu ermöglichen. Darüber hinaus werden die Banken durch Dunbar Kosten senken und die Sicherheit verbessern.

„Es ist ungewiss, ob die im Rahmen des Dunbar-Projekts entwickelten Plattformprototypen von anderen Zentralbanken übernommen werden. Die BIZ geht jedoch davon aus, dass die Ergebnisse dieses Projekts die Entwicklung globaler und regionaler Plattformen für effizientere grenzüberschreitende Zahlungen leiten werden.“ angegeben der Moody's-Bericht.

Zu Beginn des Jahres 2021 hatten die Zentralbanken von Singapur und Frankreich bereits erfolgreich ihre grenzüberschreitenden Dual-CBDC-Transaktionen getestet.

Die grenzüberschreitende Einführung von CBDC könnte die Banken mehrere Milliarden Dollar kosten

In dem Bericht von Moody's wurde außerdem betont, dass die grenzüberschreitenden Einnahmen für Banken enorm sind und dass das Dunbar-Projekt die früheren Gewinnmargen beeinträchtigen könnte. Den Transaktionszahlen des Beratungsunternehmens McKinsey zufolge erwirtschafteten Banken im Jahr 230 weltweit rund 2019 Milliarden US-Dollar an Einnahmen aus grenzüberschreitenden Transaktionen.

Darüber hinaus erwirtschafteten Banken im Jahr 60 im Verbrauchergeschäft rund 2019 Milliarden US-Dollar an Einnahmen für grenzüberschreitende Transaktionen wie Überweisungen, bei denen die Banken hohe Gebühren erheben. Basierend auf Daten der Weltbank können Banken routinemäßig bis zu 6.4 Prozent auf Auslandsüberweisungen erheben, wobei nigerianische, südafrikanische und thailändische Banken weltweit einige der höchsten Gebühren erheben. Dies sind die Gebühren, die bei der breiteren Einführung von CBDCs erhoben werden.

„Davon entfielen etwa 100 Milliarden US-Dollar auf Banken im asiatisch-pazifischen Raum, der größte Anteil weltweit, wobei die meisten Einnahmen aus kommerziellen Transaktionen wie Bank-zu-Bank-Transaktionen stammen“, sagte Moody's.

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