Navigieren in der Open-Banking-Landschaft: Technologien und Strategien für die Transformation

Open Banking, auch Open Finance genannt, verändert die Bankenbranche, da Finanzinstitute auf mehr Transparenz und Zusammenarbeit setzen und gleichzeitig Produktinnovationen vorantreiben. Tatsächlich ist die Anzahl der Personen, die Open Banking nutzen, gestiegen
Dienstleistungen voraussichtlich erreichen
132.2 Millionen in diesem Jahr – ein Trend, der bereits den Wettbewerb ankurbelt und mehr Partnerschaften zwischen traditionellen Banken und Fintech-Unternehmen fördert.

Der Kern des Open Banking besteht darin, gemeinsame Protokolle zu verwenden, um Finanzdaten und -dienste mit Dritten zu teilen. Dies ist jedoch mit Herausforderungen verbunden. Dazu gehören die Verwaltung von Daten in dynamischen Umgebungen und die Anpassung an sich entwickelnde Standards bei Banken und Drittanbietern
Anbieter (TPPs) stehen vor der Herausforderung, mehrere Versionen von APIs zu entwickeln, um sie in verschiedene Institutionen zu integrieren. Im Gegenzug spielen flexible Datenplattformen eine entscheidende Rolle, da viele Open-Banking-Standards empfehlen, dass die offenen APIs REST-konform sein und unterstützen
JSON-Datenformate. Diese Plattformen erleichtern die Datenmodellierung und -verwaltung, reduzieren den Entwicklungsaufwand durch Funktionen wie Low-Code-APIs für die Datenfreigabe und stellen die Kompatibilität bei Datenbank-Upgrades sicher. Diese Fähigkeiten sind für die finanzielle Unterstützung unerlässlich
Institutionen und TPPs navigieren durch die sich verändernde Landschaft des Open Banking.

Ein bemerkenswertes Beispiel für den Einsatz dieser Technologien ist Natwest, eine große britische Bank.

Natwest hat seine API-Aufrufe deutlich erhöht, verbesserte Einblicke in Kundendaten und strengere Datenschutzprotokolle – alles durch die Einführung einer flexiblen Datenverwaltung. In der schnelllebigen Welt des Open Banking sind Leistung und Skalierbarkeit entscheidend, also Technologien
Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie in der Lage sind, hohe Transaktionsvolumina zu verwalten und behördliche Service-Level-Agreements einzuhalten. Funktionen wie fortschrittliche Speicher-Engines und effiziente Datenkomprimierung sowie cloudbasierte Lösungen für intelligente Indizierung und Workload-Isolierung,
sind hierbei ebenfalls maßgeblich beteiligt.

Der Übergang zum Open Banking

Beim Übergang zum Open Banking gibt es vier Schlüsselkomponenten: Skalierbarkeit, Verfügbarkeit, Sicherheit und Aktivitätsüberwachung. Um Kunden eine nahtlose Integration und Datenbereitstellung in Echtzeit zu bieten, ist es von entscheidender Bedeutung, über Technologien zu verfügen, die Echtzeit unterstützen
Daten- und Ereignisverarbeitung. Die Bereitstellung von Daten in Echtzeit kann jedoch Herausforderungen mit sich bringen.

Bei der Skalierbarkeit treten aufgrund unvorhersehbarer Arbeitslasten von TPPs Probleme auf. Dies lässt sich jedoch durch die Implementierung eines Systems umgehen, das sowohl eine vertikale als auch eine horizontale Skalierung (bekannt als Sharding) ermöglicht, da dies auch hohe Transaktionsvolumina gewährleistet
effektiv gemanagt werden können. Darüber hinaus bieten cloudbasierte Lösungen automatische Skalierungsfunktionen, die Flexibilität bieten und es ihnen ermöglichen, sich nahtlos an veränderte Anforderungen anzupassen.

Da TPPs Dienste rund um die Uhr anbieten, müssen Banking-APIs auch während Wartungsperioden durchgehend verfügbar sein. Eine Lösung hierfür sind cloudbasierte Datenbankdienste mit Multi-Node-Clustern und Multi-Cloud-Funktionen. Dies kann helfen, sicherzustellen
Hohe Verfügbarkeit und Fehlertoleranz, entscheidend für den Bankbetrieb rund um die Uhr. Gleichzeitig sind Aktivitätsüberwachung und Fehlerbehebung im Rahmen dieses 24/7-Betriebs von entscheidender Bedeutung, damit Finanzinstitute ein sicheres und robustes Open Banking aufrechterhalten können
Infrastruktur.

Hier sind Tools, die eine detaillierte Verfolgung von Systemaktivitäten und Anwendungsereignissen ermöglichen, sowie cloudbasierte Dienste zur Verwaltung und Leistungsoptimierung für ein effektives Management wichtig. An dieser Front stehen Analyse- und Visualisierungsmöglichkeiten zur Verfügung
sind für Finanzinstitute von Vorteil, da sie Einblicke in ihre Abläufe gewinnen und den Bedarf an herkömmlichen Business-Intelligence-Tools eliminieren.

Schließlich stehen beim Open Banking die Themen Sicherheit und Datenschutz im Vordergrund. Zum Schutz gemeinsam genutzter Daten sind Lösungen erforderlich, die fortschrittliche Verschlüsselungsmechanismen sowohl für ruhende Daten als auch für Daten während der Übertragung bieten. Darüber hinaus ist die Einhaltung der Datenschutzgesetze gewährleistet
wie die DSGVO erfordern fein abgestimmte Zugriffskontroll- und Verschlüsselungstechniken, einschließlich Verschlüsselung auf Feldebene und Geo-Sharding zur Einhaltung der Datenresidenz.

Der Erfolg von Finanzinstituten im Open-Banking-Sektor hängt von der Einführung von Technologien ab, die dynamische Umgebungen, unvorhersehbare Arbeitslasten, Skalierbarkeit, Verfügbarkeit, Sicherheit und Datenschutzherausforderungen bewältigen können. Durch die Nutzung dieser technologischen
Mit diesen Lösungen können sich Finanzinstitute geschickt in der Open-Banking-Landschaft zurechtfinden, Innovationen fördern und erstklassige Kundenerlebnisse im digitalen Zeitalter bieten.

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