Die Entwicklung der digitalen Fintech hat eine große Herausforderung für die traditionellen Finanzdienstleistungsinstitute hinterlassen – aufsteigen oder aus dem Geschäft geworfen werden. Neobanken stehen zufällig im Mittelpunkt dieser Rallye für ein digitales High-End-Banking-Erlebnis.
Während einige traditionelle Finanzinstitute digitale Finanzdienstleistungssysteme implementieren, wachsen Neobanken exponentiell und erobern neue Märkte in anderen Regionen. In nur drei Jahren ist der weltweite Kundenstamm der Neobanken von 2 Millionen auf 15 Millionen gewachsen, die Zahl der Neobanken von rund 70 auf über 250.
Laut Statistiken wächst der globale Neobankenmarkt mit einer CAGR-Rate von über 47 % und wird voraussichtlich bis 722,60 2028 Milliarden US-Dollar erreichen.
Quelle: Statista
Dieses Wachstum resultiert aus der massiven Akzeptanz des verlockenden Geschäftsmodells der Neobanken bei Millennials, Generation Z, Startups und KKMU. Und das ist noch nicht alles.
Die massive Schirmherrschaft aus dem Finanzdienstleistungsbereich des Nahen Ostens verleiht dem Wachstum der Neobanken mehr Dynamik. Während die Regulierungspolitik in anderen Weltregionen Neobanken auf nur grundlegende Finanzdienstleistungen beschränkt hat, erlaubt die Politik im Nahen Osten Neobanken, robustere Finanzdienstleistungen wie traditionelle Banken anzubieten.
Ultimative Softwareplattform für Neobanken
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In diesem Artikel untersuchen wir Folgendes: die bedeutung von neobank, Funktionen und die Zukunft von Neobanken. Besonderes Augenmerk wird auf die White-Label-Neobank und die Faktoren gelegt, die zu ihrer Attraktivität beitragen. Darüber hinaus ist eine Liste der besten Neobank-Lösungsanbieter enthalten, um Sie bei der Einführung Ihres eigenen Produkts zu unterstützen.
Wachstum der Neobank-Branche: Wie weit wir gekommen sind
Neobanken und Challenger-Banken arbeiten vollständig online und benötigen keine physischen Bankhallen. Bequem von zu Hause aus können Sie mit den Diensten dieser Banken Zahlungen, Überweisungen und andere Transaktionen vornehmen.
Benutzer können über mobile Anwendungen und Webplattformen online auf Neobanken zugreifen. Die zunehmende Internetanbindung und das Aufkommen einer technisch versierten jungen Bevölkerung haben das Wachstum dieses alternativen Bankmodells vorangetrieben. Beispielsweise wurde in den Vereinigten Staaten geschätzt, dass die Zahl der Inhaber von Neobankkonten zwischenzeitlich auf etwa 20.2 Millionen gestiegen ist 2020 und 2021.
Quelle: Statista
Aufgrund einer Vielzahl von Faktoren haben Kunden auf der ganzen Welt begonnen, Neobanking zu nutzen, um verschiedene Geschäftsmodelle zu betreiben. Die einfache Abwicklung von Geschäften, niedrigere Transaktionsgebühren, der Wegfall der Notwendigkeit, eine Bank aufzusuchen, und das 24-Stunden-Banksystem sind nur einige der Schlüsselfaktoren.
Da Neobanken vollständig online sind, bieten sie Kunden auch nahtlose Kredite ohne Papierkram. Zu den wichtigsten Dienstleistungen der Neobanken gehören:
- Account-Management
- Abwicklung von Zahlungen
- Bargeldtransfers
- Online-Kreditkarten
- Mikroinvestition
- Vermögensverwaltung
- Peer-to-Peer-Übertragungen
- Versicherungen
- E-Wallet-Dienste
Core-Banking-Lösung für digitale Banken
Während Neobanken in den Vereinigten Staaten, Europa und dem Nahen Osten exponentiell gewachsen sind, ist die Branche in bestimmten Teilen der Welt, einschließlich Asien und Subsahara-Afrika, weitgehend unerschlossen.
Schauen wir uns diese Märkte an, um zu sehen, wie sie sich bisher entwickelt haben.
Neobanken im Nahen Osten
Quelle: Gomedici.com
Das Die Nachfrage des Nahen Ostens nach Neobanking-Dienstleistungen ist in die Höhe geschossen. Die Verbreitung von Fintech-Startups in den letzten Jahren beweist dies. Einem Bericht zufolge gab es im Nahen Osten ab 2020 über 20 Neobanken, die fast 15 Millionen Kunden bedienten.
Die weit verbreitete Verfügbarkeit von Internetzugang in Verbindung mit dem Aufkommen von Covid-19 hat den Bedarf an Neobank-Plattformen erhöht. Daher sind sich die Bewohner des Nahen Ostens der Vorteile einer Geschäftstätigkeit mit Fintech bewusst.
Sogar etablierte Finanzinstitute haben sich in den Fintech-Bereich diversifiziert. Beispielsweise haben die ABC Bank von Bahrain, die Leumi Bank von Israel und die National Bank von Dubai einzigartige Digitalbanken ins Leben gerufen.
Neobanking-Branche in Asien
Quelle: Fintechnews.sg
Wie der Rest der Welt verzeichnet auch Asien eine steigende Nachfrage nach rein digitalen Banken. Online-Banking hat in dieser Region aufgrund von Sperrbeschränkungen und Fernarbeit an Popularität gewonnen. Laut einem Bericht von KPMG aus dem Jahr 2019 ungefähr 73 % der Südostasiaten sind ohne Bankverbindung. Damals hatten nur 5 % der Bevölkerung Kambodschas ein Bankkonto. Aufgrund des langwierigen Prozesses der Kreditbeschaffung bei traditionellen Banken hat Südostasien Neobanken als gangbare Alternative gefunden.
Auf den Philippinen ca 46% der Bevölkerung keinen Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Da jedoch immer mehr Menschen mobile Geräte besitzen, ist der Markt für Online-Banken reif. Entsprechend Statista, werden die Philippinen bis 77 eine Internetdurchdringung von etwa 2025 Prozent haben. Dies wird das Wachstum der Neobanken im Land beschleunigen.
Quelle: Statista
In ähnlicher Weise sehen wir ein gewisses Wachstum der Neobankenbranche in Malaysia und Indonesien. Bis 2025 wird Indonesien voraussichtlich etwa 9 Millionen Nutzer von Neobanken haben, während der Transaktionswert im Jahr 16.5 etwa 2022 Millionen US-Dollar erreichen wird, was einer Steigerung von 57.8 Prozent entspricht.
Es wird erwartet, dass malaysische Online-Bankkunden erreicht werden 2.35 Millionen von 2025, wobei die Benutzerdurchdringung auf 6.8 % steigt.
In Indien spiegelt sich der Stand des Neobanking im weitgehend unerschlossenen E-Commerce-Markt des Landes wider. Nur-Online-Banken ist es nicht gestattet, eine Banklizenz zu erwerben. Um lizenzierte Dienstleistungen anbieten zu können, müssen sie Partnerschaften mit traditionellen Banken eingehen. Die Reserve Bank of India (RBI) erlaubt Banken nicht, vollständig digital zu sein; es erfordert physische Verzweigungen.
Software für digitale Geldbörsen
sowohl für Standalone- als auch für integrierte E-Wallets geeignet
Diese Verordnung hat Fintechs in Indien dazu gezwungen, White-Label-Dienste anzubieten und sich dabei auf große Banken zu verlassen. Fintechs sind aufgrund dieser Synergie zu Vertriebskanälen für traditionelle Banken geworden. Die meisten physischen Banken gründen jetzt digitale Tochtergesellschaften, um mit ausländischen virtuellen Banken zu konkurrieren.
Trotz dieses Rückschlags treiben die von Challenger-Banken eingeführten Innovationen den Wandel in Indien voran, und die Nachfrage wächst. Dies wird durch over demonstriert 230 Mio. US$ von Indiens Neobank-Startups im Jahr 2020 erhoben. Bis 2040 wird Indiens Smartphone-Penetrationsrate erreichen 96%. Es wird erwartet, dass eine erhöhte Durchdringung das Wachstum der indischen Neobankenbranche beschleunigen wird.
Während 80 Prozent der Inder Bankkonten haben, bieten virtuelle Banken einen Weg zu größerer finanzieller Inklusion für die fast 2 Milliarden Menschen des Landes.
Neobanken in Afrika südlich der Sahara
Quelle: Whitesight.net
Wirtschaftliche Ungleichheit, Analphabetismus und fehlende Infrastruktur in Afrika haben dazu geführt, dass ein großer Teil der Bevölkerung keinen Zugang zu Bankdienstleistungen hat. Nach Angaben der Weltbank ca 95 Millionen Menschen in Subsahara-Afrika sind unbanked.
Der zunehmende Internetzugang und die Verfügbarkeit erschwinglicherer Smartphones haben zum Wachstum des digitalen Bankings beigetragen. Laut FDI Intelligence hat Subsahara-Afrika 456 Millionen Einzigartige Smartphone-Nutzer. Dem gleichen Bericht zufolge sollen bis 2025 weitere 167 Millionen Nutzer hinzukommen.
Inhaber von kleinen und mittelständischen Unternehmen profitieren von der einfachen Abwicklung und dem Erhalt von Zahlungen der Kunden durch die Neobanken. Es hat ihnen geholfen, ihr Geschäft online zu erweitern und Kunden aus der Ferne zu erreichen. Der digitale Kreditdienst der Challenger-Banken hat auch ihre Expansion in Afrika unterstützt.
Anders als bei den traditionellen Banken, Einzelpersonen können sich leicht Geld leihen ohne Sicherheiten zur Besicherung der Darlehen zu stellen, für deren Gewährung eine Eigentumsdokumentation erforderlich ist.
Wenig überraschend erfreuen sich App-basierte Banken auch in Afrika wachsender Beliebtheit. Fintechs scheinen täglich in Afrikas großen Technologiezentren – Lagos, Nairobi, Kapstadt und Johannesburg – aus dem Boden zu schießen.
Allerdings hat Afrika noch einen beträchtlichen unerschlossenen Markt. Länder mit einer hohen Bevölkerungsdichte wie die Demokratische Republik Kongo, Nigeria, Äthiopien, Tansania und Kenia werden voraussichtlich dazu beitragen mehr als die Hälfte der afrikanischen Smartphone-Abonnenten bis 2025 – und damit ein Publikum für die Dienstleistungen der Neobank machen.
Wie sieht die Zukunft der Neobanken aus?
Die Debatte darüber, ob Filialbanken oder seine astloses Gegenstück wird in der Zukunft weiter gedeihen. Beide Modelle haben Vor- und Nachteile, und sie werden eine wichtige Rolle dabei spielen, welches das Rennen gewinnt.
Neobanken übertreffen traditionelle Banken, indem sie den Benutzern beispiellosen Komfort und Funktionen bieten. Die Möglichkeit, Zahlungen jederzeit, von jedem Ort und in verschiedenen Währungen auszuführen, ist ein überzeugender Grund, sich für Mobile Banking zu entscheiden.
Traditionelles Banking ist aufgrund seiner Sicherheit die bevorzugte Option für die ältere Generation. Methoden zur Remote-Authentifizierung wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), Biometrie und digitale Fingerabdrücke, die Sicherheitsmerkmale digitaler Banken sind, wurden von Betrügern gehackt und infiltriert. Aufgrund dieser Lücke im Panzer der Neobanken machen sich die Kunden Sorgen um die Sicherheit ihrer Gelder.
Es ist zu erwarten, dass die konventionellen Banken bald aktivere Akteure im Fintech-Bereich werden. Ihre Beteiligung wird durch die niedrigeren Betriebskosten und die Möglichkeit, abgelegene Bevölkerungsgruppen zu erreichen, erleichtert. White Labeling hat bereits an Popularität gewonnen, da es Offline-Banken ermöglicht, ihre Geschäftstätigkeit über die Plattform zu erweitern.
Software für Geschäftsbanken
Der Neobankenmarkt wurde bewertet 47 Mrd. USD im Jahr 2021. Zwischen 2022 und 2030 wird die globale Neobankenbranche voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von etwa 53.4 Prozent wachsen.
Was ist White-Label-Neobank?
White-Label-Neobank bezieht sich auf ein End-to-End-Bankmodell, das von Fintechs verwendet wird und Daten verwendet, die von traditionellen Finanzinstituten bereitgestellt werden. Es ist eine Zusammenarbeit, bei der traditionelle Banken Drittunternehmen wie Fintechs Zugriff auf ihre Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) gewähren.
Diese Fintechs nutzen diesen Zugang, um innovative Finanzprodukte zusätzlich zu der bereits vorhandenen Infrastruktur zu entwickeln.
Das Erstellen von Banking-Software von Grund auf ist kostspielig und zeitaufwändig. White Labeling spart Entwicklern Zeit, indem es ihnen eine digitale Plattform zur Entwicklung ihrer Software bietet. Banking-as-a-Service (BaaS) ist ein anderer Begriff dafür.
White-Label-Neobank-Plattformen ermöglichen es Unternehmen ohne Banklizenz, einzigartige Finanzprodukte zu entwickeln, indem sie die Lizenzen traditioneller Banken nutzen. Dies wird als Neobank mit Front-End-Fokus bezeichnet, während eigenständige Neobanken, die unter ihrer Banklizenz operieren, als Full-Stack-Neobanken bezeichnet werden.
Diese Neobank-Anbieter erstellen Zahlungsplattformen, die vollständig an die Anforderungen der Neobank anpassbar sind. Unternehmen können diese Software verwenden, um ihre Produkte unter ihren einzigartigen Marken zu vermarkten.
Abgesehen von Banken sind Buchhaltung, Gehaltsabrechnung, Logistik, Gesundheitswesen und Lebensmittellieferung einige der anderen Branchen, die White-Label-Plattformen nutzen, um ihre Operationen zu skalieren.
Top-Banken drängen in den BaaS-Bereich, um konkurrierende Fintechs und andere Digitalbanken abzuwehren. Die Öffnung ihrer APIs bietet diesen Banken eine weitere Einnahmequelle. Die potenziellen Einnahmen aus dieser Quelle könnten in Großbritannien bis 2 etwa 2024 Milliarden US-Dollar erreichen. Ein Beispiel für einen White-Label-Neobank-Anbieter ist SDK. finance bietet eine Neobank-Plattform an.
Neobank vs. digitale Bank: wie sie sich unterscheiden
Die Begriffe Neobank und digitale Bank werden zwar häufig synonym verwendet, sind aber nicht synonym. Lassen Sie uns klären, was die Hauptunterschiede zwischen diesen Begriffen sind, bevor wir weitermachen.
Neubank | Digitale Bank |
Arbeitet unabhängig | Online-Arme traditioneller Banken |
Hat normalerweise keine Banklizenz | Arbeitet mit der Banklizenz ihrer Mutterbank |
Nicht regulierungspflichtig | Als Bank reguliert |
Zielt darauf ab, seine Benutzerbasis zu erweitern | Ziele zur Bilanzerweiterung |
Vorteile der Verwendung von White-Label-Neobank-Plattformen
Die Nutzung einer vorgefertigten Neobanking-Plattform hat zahlreiche Vorteile. Wir werden in diesem Abschnitt besprechen, was diese beinhalten.
Schnellerer Start
Zeitaufwand für Planung u Aufbau einer digitalen Privatkundenbank wird weniger, indem Anbieter von White-Label-Lösungen bevormundet werden. Diese Plattformen bieten Ihnen ein fertiges Produkt, mit dem Sie Ihren Service in Rekordzeit starten können.
Reduzierung der kosten
Durch die Nutzung der Plattform des White-Label-Systemanbieters neobank sparen Sie Forschungs- und Entwicklungskosten. Der Prozess wird beschleunigt und das Geld kann anderweitig ausgegeben werden.
Fokus auf das Kerngeschäft
Neobank-Lösungen ermöglichen es Ihnen, sich auf die wichtigen Aspekte Ihres Geschäfts zu konzentrieren. Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung mit Ihrem Branding wird der Öffentlichkeit leicht zugänglich. Sobald das Onboarding und die Schulung abgeschlossen sind, können Sie Ihr Produkt auf den Markt bringen.
Erweiterte Angebote
Mit einer Neobanking-Plattform können Sie Ihr Angebot schneller erweitern. Der Zeitaufwand für die Entwicklung eines einzigartigen Produkts wird reduziert. White Label treibt Innovationen im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs voran, und so sind Sie immer an der Spitze der Einführung aufregender Produkte.
Beste Neobank-Lösungen für den Start Ihres Unternehmens
Es ist wahrscheinlich, dass Sie dabei auf einige technische Schwierigkeiten stoßen Gründung einer Neobank. Um eine stabile und sichere Plattform zu gewährleisten, auf der Sie Ihr Produkt aufbauen können, finden Sie hier einige der besten Neobank-Softwareoptionen:
SDK.Finanzen
SDK.finance ist das erste auf der Liste der Neobank-Lösungen, da dies zufällig unser Blog ist:-), und als Neobank-Anbieter möchten wir Kunden bei der schnellen Einführung Ihres Neobanking-Produkts unterstützen, indem wir White-Label-Lösungen wie Digital entwickeln Retail-Banking-Software. SDK.finance wird von der Mission angetrieben, jedem Bürger auf der ganzen Welt digitale Finanzdienstleistungen anzubieten. Wir nutzen API-gesteuerte Entwicklungen, um effiziente und nahtlose Bank- und Zahlungslösungen für Neobanken und andere Finanzdienstleister zu entwickeln.
Unsere Angebote
- Core-Banking-Software
- Software für digitale Geldbörsen
- Software für Neobanken
- Cloud BI für die Bankenbranche und PSPs
RadarZahlungen
RadarPayments ist eine der besten Neobank-Lösungen mit einer vollständig anpassbaren SaaS-Plattform. Sie sind darauf spezialisiert, wettbewerbsfähige Finanzprodukte für Neobanken, Digitalbanken, Zahlungsdienstleister und Acquirer zu entwickeln. RadarPayments bietet Banken über eine seiner Flaggschiff-Lösungen, Tippay, die 2021 veröffentlicht wurde, eine Lösung, die mehr Komfort beim Trinkgeld ermöglicht. Das Tool hilft Banken, potenzielle Kunden zu erreichen und gleichzeitig zusätzliche Einnahmen zu erzielen, indem für jeden abgegebenen Tipp eine kleine Gebühr erhoben wird. RadarPayments bietet auch mehrere Zahlungsoptionen, die sicher, kundenorientiert und Ihren Spezifikationen entsprechen, aber zu einem kostenfreundlichen Preis.
Was bieten sie an?
- Integrierte Zahlungslösungen
- Schnelle Sofortzahlungsunterstützung
- Kontaktlose Zahlungslösungen
- Betrugsmanagement
- Zahlungsportallösungen für den On-the-Go-Commerce
mambu
Mambu ist ein Cloud-basiertes Neobank-Lösungssystem, das es Banken und Finanzinstituten ermöglicht, Finanztransaktionen durchzuführen und zu verwalten. Unternehmen können Bank- und Kreditdienste entwerfen, konfigurieren und bereitstellen, indem sie das integrierte zusammensetzbare Banksystem verwenden, indem sie mit zahlreichen externen Ressourcen über APIs interagieren. Laut Businesswire haben Mambu und Volante Technologies, ein globaler Anbieter von Cloud-Zahlungs- und Finanznachrichtenlösungen, eine bahnbrechende Allianz angekündigt, um Banken und Kreditgeber bei der raschen Modernisierung ihrer Bank- und Zahlungsinfrastrukturen zu unterstützen. Die strategische Partnerschaft wird es gemeinsamen Kunden ermöglichen, die Einführung neuer Zahlungsprodukte und -dienste zu beschleunigen, ohne dass bestehende Systeme entfernt und ersetzt werden müssen.
Was bieten sie an?
- Online-Banking
- Private Bankgeschäfte
- Kernbanking
- Mehrbenutzerkonten
- CRM
- API-Integrationen mit Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly und mehr
Optherium
Optherium ist eine Top-Neobank-Software, die von einer eigenen Blockchain unterstützt wird. Die SAAS-Plattform bietet ein Ökosystem von Produkten und Dienstleistungen, die auf der Technologie eines dezentralisierten privaten Blockchain-Netzwerks aufbauen. Zu den kundenorientierten Lösungen dieser White-Label-Neobank gehören Digital Banking, Datavault und Regulierungstechnologie (Regtech). Optherium-Produkte ermöglichen es Banken und Unternehmen auch, unter ihren eigenen oder Drittanbieter-APIs und Banklizenzen zu arbeiten.
Was bieten sie an?
- eWallet/mobile App
- Digital Asset Management
- OPEX, ein internes Liquiditätsreserve-Token
Neobanking hat also Fuß gefasst. Die Zukunft der Neobanken bleibt rosig in einer Welt, die sich nach mehr Komfort und digitalen Innovationen sehnt. Dank Neobank-Plattformanbietern wie SDK.finance ist es möglich und kostengünstig geworden, Ihre eigene Markensoftware für digitale Transaktionen zu haben. Forschung und Entwicklung können nun an etablierte und seriöse Systemanbieter von Neobanken vergeben werden. Darüber hinaus sind die Möglichkeiten für Neobanken, einen global diversifizierten Kundenstamm zu haben, grenzenlos.
Bibliographie
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- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
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- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
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- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
Die Post Neobanking: Statistiken, Zukunft & Top-Softwarelösungen [2022] erschien zuerst auf SDK.finance – White-Label-Digital-Core-Banking-Software.
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- 2019
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- Tech
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