Die Grenzen zwischen Neobanken und etablierten Banken verschwimmen, und beide treten in die nächste Phase der digitalen Evolution ein, in der es gemeinsame Herausforderungen gibt, wenn sie in einem Markt, der zunehmend anspruchsvoller und anspruchsvoller wird, um Marktanteile, Kundenakquise, Kundenbindung und Umsatzwachstum kämpfen informiert. Neobanken sind nicht mehr anfällig, sondern werden äußerst zuverlässig. Gleichzeitig setzen etablierte Banken auf Innovationen und drängen in die digitale Welt.
Da sich Banken immer weiter modernisieren und für ihre Kunden relevanter werden, haben sie sich von einer produktorientierten zu einer kundenorientierten Ausrichtung entwickelt und konzentrieren sich zuletzt auf „zweckorientiertes“ Banking. Dies ebnet den Weg für Banken, sich besser an veränderte Demografien, Kundenbedürfnisse und Marktdynamik anzupassen. Neobanken haben diesen Wandel vorangetrieben, insbesondere durch die Art und Weise, wie sie das tägliche Bankgeschäft erleichtern. In der Zwischenzeit haben die etablierten Banken komplexe Transformationsprozesse in großem Umfang durchlaufen, um mit dem aufkommenden Bedarf an adaptivem Banking Schritt zu halten. Insgesamt hat die Branche, einschließlich der Neobanken und digitalen Zweige der etablierten Banken, eine Mischung aus Erfolgen und Misserfolgen erlebt. Erfolg oder Misserfolg werden größtenteils durch die Kundenakzeptanz, die Fähigkeit, Risiken und regulatorische Standards einzuhalten, sowie die Widerstandsfähigkeit gegenüber Branchendynamiken, die sich über die Pandemie, geopolitische Unruhen und wirtschaftliche Unsicherheit erstrecken, bestimmt.
Einer aktuellen Studie zufolge „zeigt die Nachfrage nach mehr Tools und besseren Funktionen den klaren Wunsch der Verbraucher, ihr Geld unabhängig über ihre Online- und Mobile-Banking-Apps zu verwalten.“ Es unterstreicht auch, dass es für Banken zahlreiche Möglichkeiten gibt, ihren Kunden einfühlsame und aufschlussreiche Hilfe mit Tools, Unterstützung und Finanzbildung für diejenigen zu bieten, die Schwierigkeiten haben.“
Die nächste Phase der Bankenentwicklung
Vertrauen aufbauen durch zweckorientiertes Banking
Von Banken wird immer mehr erwartet, dass sie sensibel und bewusst mit Gemeinschaften, Klima, gesellschaftlichen Fragen und politischen Situationen umgehen. Kunden identifizieren sich mit solchen Themen und entscheiden darüber, bei wem sie ihre Bankgeschäfte tätigen, je nachdem, wie gut sie die Banken als empfänglich für diese Themen empfinden.
GoHenry bietet beispielsweise Debitkarten für Kinder und Jugendliche an und hilft ihnen dabei, praktische Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu erlernen, indem sie ihr Taschengeld organisieren und In-App-Lernprogramme zu Themen wie Bankgeschäfte, Investitionen, Ausgaben und Sparen nutzen. Während GoHenry-Karten von IDT Financial Services ausgegeben werden, das von der FCA reguliert wird, werden die Gelder auf getrennten Konten von NatWest gehalten *1
Der Aufbau von Vertrauen bei Kunden ist ein entscheidender Faktor für den Erfolg von Neo- und Digitalbanken. Ein tiefes Verständnis des Zielkunden wird von entscheidender Bedeutung sein. Kunden vertrauen ihre Finanzentscheidungen Banken an, mit denen sie sich identifizieren.
Leerräume durch vertikale Neobanken angehen
Das Erkennen von Leerräumen bei bestimmten demografischen Gruppen und das Erzielen von Relevanz für bestimmte Untersegmente von Kunden ist ein Konzept, das immer mehr an Bedeutung gewinnt. Die Bedürfnisse jedes Segments und Untersegments sind sehr spezifisch und ihre finanziellen Bedürfnisse bleiben oft unbefriedigt, insbesondere weil sie nicht immer durch traditionelle Bankansätze abgedeckt werden.
Current richtet sich beispielsweise speziell an Gruppen mit niedrigerem Einkommen, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, ein Mindestguthaben aufrechtzuerhalten, oder an diejenigen, die Probleme mit der Kreditwürdigkeit haben, indem es Konten ohne jährliche Anmeldegebühren oder Bonitätshistorie anbietet. Sie bieten einen schnelleren Zugang zu Direkteinzahlungen und erwarten kein Mindestguthaben. Die Bankdienstleistungen von Current werden von Choice Financial Group und Cross River Bank*2 bereitgestellt
Vertikale Neobanken werden weiterhin an Zugkraft gewinnen und in der Lage sein, Untersegmente der Kunden anzusprechen, indem sie Produkte anbieten, die auf zentrale finanzielle Vorteile ausgerichtet sind, die von traditionellen Bankansätzen nicht abgedeckt werden.
Grüne Finanzierung und nachhaltige Finanzierung
Im Zuge der COP28 gibt es neben ehrgeizigen selbstgesteckten Zielen noch mehr Impulse für den Bankensektor, umweltfreundliche Finanzierungen und den kontrollierten Ausstieg aus nicht-grünen Finanzierungen voranzutreiben. Beispielsweise bietet die Aspiration Bank, ein in den USA ansässiges, reines Online-Fintech, ein „Spend and Save“-Cash-Management-Konto (CMA) an, bei dem die Einlagen nicht zur Finanzierung von Öl- oder Gasprojekten verwendet werden. Es bietet auch eine Kreditkarte ohne COXNUMX-Fußabdruck an, bei der das Unternehmen behauptet, bei jedem Einkauf mit der Karte einen Baum zu pflanzen.
Die Einführung der Cloud und die Stilllegung von Rechenzentren werden einer der Schlüsselmechanismen sein, um selbst gesetzte Ziele zu erreichen. Insgesamt wird davon ausgegangen, dass Banken, die eine Cloud-basierte Infrastruktur einführen, rund 95 % weniger CO3-Emissionen verursachen als Banken, die weiterhin ein lokal gehostetes System nutzen*XNUMX. Neben der Reduzierung der COXNUMX-Emissionen wird die Einführung der Cloud auch die digitale Agenda der Banken verbessern und der Tatsache zugute kommen, dass herausfordernde Neobanken natürlich cloudnative Kernbankenplattformen nutzen.
Eine weitere Herausforderung, vor der Banken weiterhin stehen werden, ist die Verfügbarkeit aussagekräftiger Daten, um Finanzierungsentscheidungen treffen zu können. Dies gilt insbesondere für die Erhebung von CO2-Daten in kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), da diese Unternehmen traditionell keine solchen Daten erfassen. Der Zugriff auf Proxy-Daten und der Aufbau von Kapazitäten rund um diese Daten wird das Ziel vieler Banken sein, da sie dadurch wichtige Entscheidungen treffen und Angebote auf der Grundlage dieser Daten entwickeln können.
Banken werden weiterhin nach Mechanismen und Möglichkeiten suchen, um auf aussagekräftige Daten zuzugreifen, erweiterte Datenanalysefunktionen zu nutzen, stärker zusammenzuarbeiten, um positive Ergebnisse zu erzielen, und in wichtige Initiativen investieren, die ihnen und ihren Kunden dabei helfen, Netto-Null-Ziele zu erreichen.
Beschleunigen Sie den Einstieg in die Digital-First-Welt
Digital-First-Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen wie Monzo, Starling und Revolut verzeichnen zunehmend steigende Umsätze und Gewinnrealisierungen, da immer mehr Kunden ihre flexiblen und funktionsreichen Angebote nutzen.
Gleichzeitig hat sich auch der Reifegrad der Kernbankenplattformen im Laufe der Jahre deutlich verbessert, wobei die digitalen und cloudnativen Kernbankenplattformen deutlich an Bedeutung gewinnen. Angeregt durch die Neobanken nutzen viele Tier-1- und Tier-2-Banken, Bausparkassen und Nichtbanken-Finanzorganisationen zunehmend diese sich entwickelnden Plattformen, um das Fintech-Ökosystem zu erschließen und über einen Marktplatz maßgeschneiderte und reibungslose Angebote zu erstellen.
Da Banken immer schneller in die digitale Welt vordringen, werden Aspekte wie „Gesamtbetriebskosten“ (TCO) und „Time-to-Market“ immer wichtiger, insbesondere angesichts der riesigen Alttechnologiebestände, mit denen viele Banken arbeiten. Um voranzukommen, müssen diese Siedlungen modernisiert werden, was jedoch eine enorme Transformationskomplexität mit sich bringt. Ebenso sehen auch die Neobanken selbst, die Signaturfunktionen anbieten, die Notwendigkeit, ihre Angebote und Märkte zu erweitern, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Quellen:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – Fintech-Futures 2023
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- PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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