Neue Tools helfen Bankkunden, die BSA/AML-Compliance-Lücke zu schließen

Einhaltung von Bankgeheimnisgesetz (BSA) und Anti-Geldwäsche (AML)-Vorschriften ist eine Kernkompetenz für jede Bank.

Aber die Geschäftskunden der Banken? Nun, es kommt auf den Kunden an.

Obwohl Banken verlangen, dass ihre Geschäftskunden BSA/AML-Compliance-Tools implementieren, sind diese Kunden – insbesondere Start-ups und aufstrebende Unternehmen – manchmal nicht auf das Maß an Engineering- und Personalressourcen vorbereitet, das erforderlich ist, um unterschiedliche Anbieter und Tools zu integrieren und zu verwalten.

In gewisser Weise ist es nicht überraschend. Unternehmen konzentrieren sich natürlich darauf, ihr Geschäft zu führen und auszubauen – Kunden zu bedienen, neue Aufträge zu gewinnen und die Konkurrenz im Auge zu behalten. Sie sind keine BSA/AML-Compliance-Spezialisten.

Aber hier ist das Problem: Wenn die BSA/AML-Vorschriften verletzt werden, kann die Bundesregierung einige ziemlich schwerwiegende Konsequenzen erheben. Letztes Jahr, die Netzwerk zur Durchsetzung von Finanzkriminalität des US-Finanzministeriums (FinCEN) verteilte mehr als 1.6 Milliarden US-Dollar Ende wegen Verstößen gegen Compliance-Vorschriften.

Vereinfachung und Stärkung der Compliance

Aus diesem Grund ist eine neue Welle von all-in-one, Compliance-orientierten Zahlungsplattformen, die es Unternehmen ermöglichen, eine einzige Software-Suite einzusetzen, um ihre Zahlungsvorgänge und Compliance-Anforderungen abzudecken, so gut terminiert.

Die besten dieser neuen Angebote bieten Kunden vollständige KYC-Identitätsprüfung (Know Your Customer), Transaktionsüberwachung und Fallverwaltungsfunktionen, die vom ersten Tag an in Zahlungsvorgänge integriert sind.

Was es zu sehen

Unternehmen sollten mindestens sicherstellen, dass jedes BSA/AML-Compliance-Angebot, das sie bewerten, Folgendes bietet:

• Einbettbare Onboarding-Flows zum Sammeln von Kundeninformationen und Bankkontodaten, die es Institutionen ermöglichen, Geld zu bewegen, ohne persönliche Informationen zu speichern;
• KYC-Identitätsprüfung – einschließlich Sanktionen und Screenings nachteiliger Medien sowie fortschrittlicher Geräte- und Verhaltensüberwachung – zur Erkennung von betrügerischen Akteuren und Compliance-Problemen;
• Transaktionsüberwachung zur Minimierung von Betrug und Geldwäsche und Erleichterung der Meldung verdächtiger Aktivitäten;
• Case-Management-Tools zur Rationalisierung manueller Überprüfungsprozesse; und
• Risikobewertungen, die maschinelles Lernen mit einer Regel-Engine kombinieren.

Beratende Rolle

Welche Konfiguration oder welches spezifische Angebot zu wählen ist, ist eine Entscheidung, die von einzelnen Kunden bewertet wird, aber das Aufkommen einer neuen Welle von All-in-One-Plattformen für Compliance- und Zahlungsvorgänge ist eine gute Nachricht. Indem Bankkunden in die Lage versetzt werden, das BSA/AML-„Kästchen“ anzukreuzen, werden sie in die Lage versetzt, sich auf ihren eigentlichen Fokus zu konzentrieren – ihr Geschäft zu führen und auszubauen.

Matt Marcus ist Mitbegründer und Chief Product Officer von Moderne Schatzkammer, und konzentriert sich auf die Entwicklung, Verfeinerung und Bereitstellung der neuen Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens mit dem gemeinsamen Ziel, den Betrieb der Kunden nahtlos, zuverlässig und einfach zu verwalten.