Payment Facilitators: Wie sie funktionieren und wie man einer wird

Payment Facilitators oder die PayFac-Landschaft wurden früher vereinfacht und definiert, indem Kunden die Möglichkeit geboten wurde, elektronische Zahlungen zu akzeptieren, indem sie Zugang zu ihrer eigenen Infrastruktur gewährten.

Die Natur des Spiels verändert jedoch so viele Unternehmen wie möglich oder Händlerdienste werden selbst zu Zahlungsvermittlern.

Durch interne Zahlungsangebote können Unternehmen ihre Kundenbeziehungen besser kontrollieren, ihre Risiken besser steuern, die Kontrolle über ihre eigenen Abläufe maximieren und gleichzeitig ihre Gewinnmargen steigern.

Diese neu entdeckte Einnahmequelle mag schwer zu bekommen sein, aber es wird erwartet, dass sie in Zukunft wachsen wird. Wenn Ihr Unternehmen es also für angebracht hält, sich dem Zahlungsvermittler-Ökosystem anzuschließen, ist jetzt der richtige Zeitpunkt.

Lesen Sie daher weiter, um zu erfahren, wie das PayFac-Modell funktioniert, wie Sie das Beste daraus machen und wie Ihr Unternehmen zum Zahlungsvermittler werden kann.

Verständnis des Payment Facilitator-Modells

Das Zahlungsfacilitator-Modell wurde als eine Möglichkeit geschaffen Straffung der Geschäftsprozesse in einer Weise, die es ihnen ermöglichen würde, elektronische Zahlungen zu akzeptieren.

Payment Facilitator übernehmen somit die Leitung der Onboarding-Prozesse und anderer Elemente des Transaktionsflusses für ihre Kunden, die im Payment Facilitator-Modell allgemein als Unterhändler bezeichnet werden.

Ursprünglich waren Händler, die Kreditkartentransaktionen akzeptieren wollten, ziemlich gezwungen, ein Konto bei einem von Banken gesponserten Unternehmen einzurichten, das am besten als Merchant Acquirer bekannt ist.

Dadurch würden Händler jedoch mit einem hochkomplexen und unglaublich zeitaufwändigen Prozess konfrontiert, der ihre Geschäfte zutiefst behindern würde.

Dementsprechend entstanden Zahlungsvermittler, um diesem Problem ein Ende zu setzen. Dazu haben sie ein System eingerichtet, in dem sie Reibungsverluste beseitigen, indem sie über einen Acquirer ein Master-Händlerkonto bereitstellen. Im Gegenzug können ihre Kunden damit beginnen, Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren.

Kurz darauf verstanden die Unternehmen schnell, dass ihr Onboarding-Prozess und ihre Zahlungserfahrung besser werden würden, wenn sie Zahlungsvermittler werden würden.

Da sie ihre Branchen kannten und die Verfolgung dieser Linie erhebliche Einnahmen aus Zahlungen generieren würde, kam es schließlich zu einem großen Zustrom neuer Zahlungsanbieter in mehreren Branchen.

Wer mischt sich in die PayFac-Szene ein?

Es gibt fünf Hauptelemente, aus denen sich die Landschaft der Zahlungsvermittler zusammensetzt.

1. Die Zahlungsvermittler selbst: Das sind Unternehmen, die die notwendige Infrastruktur bereitstellen und es ihren Unterhändlern ermöglichen, Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren. Dieses entscheidende Element sichert und integriert alle Unterhändler und stattet sie anschließend mit der Technologie aus, die es ihnen ermöglicht, elektronische Zahlungen zu verarbeiten und die entsprechenden Gelder aus diesen Zahlungen zu erhalten.

2. Die Unterhändler: Früher bekannt als „Händler“ (zumindest im traditionellen Modell), sind die Unterhändler die Kunden des Zahlungsvermittlers. Wie oben erwähnt, werden sie an Bord genommen, damit sie mit der Annahme elektronischer Zahlungen beginnen können. Dazu müssen sie eine obligatorische Reihe von Prüfungen durchlaufen, um ihre eigene Legitimität zu überprüfen. Sie können von Ihrem durchschnittlichen physischen Geschäft reichen, das Transaktionen mit vorhandener Karte abwickelt, oder Ihr Online-Geschäft, das Transaktionen ohne vorhandene Karte akzeptieren muss.

3. Die erwerbenden Banken: Zahlungsvermittler können nicht alleine operieren, was bedeutet, dass sie entweder mit einem lizenzierten Zahlungsinstitut, das von den Kartennetzwerken anerkannt wird, oder mit einer Acquiring-Bank eine Vereinbarung treffen müssen.

Akquirierende Banken übernehmen das Risiko des Zahlungsvermittlers. Sie werden es garantieren und sicherstellen, dass die erforderliche Infrastruktur, Verfahren, Richtlinien und Technologie vorhanden sind, um einen reibungslosen und effektiven Ablauf zu gewährleisten.

Dementsprechend wird die Acquiring Bank den Payment Facilitator genau im Auge behalten und sicherstellen, dass die Compliance eingehalten wird und der Onboarding-Prozess verantwortungsvoll durchgeführt wird.

Schließlich ist der Acquirer dafür verantwortlich, Daten und Geld, das die Kartennetzwerke bereitstellen, zu empfangen und zu verarbeiten und sie dann an den Zahlungsvermittler weiterzuleiten.

4. Die Zahlungsabwickler: die grundsätzlich zwingend erforderlich sind, um als Zahlungsvermittler tätig zu sein. Die Zahlungsabwickler übernehmen die Verantwortung für die Verarbeitung und Abwicklung jeder Transaktion, die von den Unterhändlern des Zahlungsvermittlers initiiert wird.

Jedes Mal, wenn ein Verbraucher mit seiner Karte einen Einkauf tätigt, erhält der Zahlungsabwickler eine Anfrage zur anfänglichen Autorisierung und leitet sie an das passende Kartennetzwerk weiter. Das Kartennetzwerk analysiert es anschließend und sendet die Autorisierungsantwort zurück, und sobald die Transaktion endgültig abgeschlossen ist, folgt die Bank des Karteninhabers und sendet der erwerbenden Bank das Geld.

5. Die Sponsoren: Sponsoren fungieren hier als Oberbegriff, der alle Unternehmen abdeckt, die potenzielle Zahlungsvermittler zeichnen oder den Zugang der Zahlungsvermittler zum System ermöglichen. Auch Acquiring-Banken und Zahlungsabwicklung zu bündeln und Sponsoren zu nennen, ist mittlerweile fast Standard geworden.

Wenn ein Unternehmen Zahlungsvermittler werden möchte, ist es daher zwingend erforderlich, ein Konto bei einem Sponsor zu beantragen.

Was macht ein Payment Facilitator?

Im Wesentlichen übernimmt ein Payment Facilitator 4 Hauptrollen:

Underwriting und Onboarding

Bei den herkömmlichen Modellen müssen Händler ihre Händlerkonten über eine beantragen erwerbende Bank. Der Prozess ist komplex, voller Bürokratie und Papierkram und unglaublich zeitaufwändig.

Die Rolle des Zahlungsvermittlers ist hier zweigeteilt, da er eine geeignete Händlerplattform oder -erfahrung schaffen muss, indem er einen maßgeschneiderten Prozess für die Branche oder Nische des Händlers entwickelt und gleichzeitig den Prozess auf Hochtouren bringt, Reibung beseitigt und die Dinge beschleunigt.

Zuvor muss der Payment Facilitator jedoch einige obligatorische Schritte durchführen, um zu bestätigen, dass der Sub-Händler im Begriff ist, Posts zu zeichnen, die kein Risiko oder keine Bedrohung für sein Ökosystem darstellen.

Dies wird normalerweise durch die Untersuchung von KYC-Daten (Know Your Customer) erreicht, da diese Informationen über die Legitimität des Geschäfts des potenziellen Unterhändlers liefern können.

Darüber hinaus wird eine andere Hintergrundprüfung durch Listen bekannter Händler mit hohem Risiko durchgeführt. Traditionell passen Händler, die möglicherweise mit kriminellen Aktivitäten in Verbindung gebracht wurden, in dieses Profil. Diese Überprüfungen werden mit Einrichtungen wie dem OFAC (Amt für ausländische Vermögenskontrolle) oder durch Checklisten wie die von Mastercard MATCH-Liste (Mitgliederwarnung zur Kontrolle von Händlern mit hohem Risiko).

Zahlungsvermittler bieten somit einen nahezu reibungslosen Underwriting-Prozess, der es Sub-Händlern ermöglicht, innerhalb von Sekunden (statt Wochen) voll durchzustarten und gleichzeitig das Ökosystem zu schützen.

Transaktionsüberwachung

Zahlungsvermittler übernehmen die Haftung für die Transaktionen, die ihre Unterhändler verarbeiten. Dies macht sie wiederum für die Überwachung dieser Transaktionen verantwortlich, da sie nach verdächtigen Aktivitäten und anomalem Verhalten suchen müssen.

Der Standardweg dafür ist eine Transaktionsüberwachungssoftware, die sie aufzeichnet, sie alle sortiert und diejenigen markiert, die weiter untersucht werden müssen.

Händlerfinanzierung

Es gibt eine beträchtliche Anzahl von Zahlungsvermittlern, die sowohl für die Finanzierung ihrer zugrunde liegenden Unterhändler als auch für die Abstimmung von Transaktionen verantwortlich sind.

Durch die Verwaltung des Finanzierungsprozesses waren Zahlungsvermittler den traditionellen Modellen, bei denen Händler nach einem bestimmten Zeitplan finanziert wurden, der vom Acquirer festgelegt werden musste, einen Schritt voraus.

Vermittler halten sich offensichtlich an spezifische Bankvorschriften und müssen sowohl die Vorschriften der Regierungsbehörden als auch die Standards und Richtlinien der Kartenmarken einhalten.

Diese Verlagerung nach links zu Sponsoren schafft Auszahlungsstrukturen für Zahlungsvermittler.

Chargeback-Verwaltung

Die Abwicklung des Chargeback-Prozesses gemeinsam mit der Acquiring-Bank ist gängige Praxis. Submerchants, die gelegentlich Rückbuchungen erhalten, müssen Unterlagen vorlegen, die der Facilitator dann an den Acquirer weiterleitet. Der Acquirer wiederum leitet die Rückbuchung ein und überweist die entsprechenden Gelder an die Bank.

Kann unser Unternehmen ein Zahlungsvermittler werden?

Der Weg zum Payment Facilitator ist sicherlich hart, aber auch lohnend.

Derzeit machen Softwareunternehmen den größten Teil des Zustroms neuer Anwender des Zahlungsfacilitatormodells aus, nämlich diejenigen, die bereits Zahlungskomponenten in ihrer zugrunde liegenden Software haben.

Daher wagen Unternehmen, die bereits Branchen in den Bereichen E-Commerce, POS-Systeme, Rechnungsstellung und Abrechnung haben, den Sprung, da dies ihr Kundenerlebnis stärkt, während sie mehr von dieser Erfahrung besitzen und zusätzliche Einnahmen aus dem Prozess generieren.

Diese zusätzliche Kontrolle und Flexibilität verbessern das Zahlungserlebnis und verbessern das Gesamtprodukt erheblich, sind jedoch nicht auf Softwareunternehmen beschränkt.

Faisal Khan, ein Spezialist für grenzüberschreitende Zahlungen, gibt hier einen großartigen Überblick über das Verständnis von PayFacs:

Tatsächlich können Unternehmen Zahlungsvermittler werden, wenn sie diese 4 Schritte unternehmen.

Die 4 Schritte, um ein Payment Facilitator zu werden

1. Rechne nach

Es ist unerlässlich, diese Zahlen zu analysieren und herauszufinden, ob der ROI es wert ist, darüber nachzudenken.

Das Payment Facilitator-Modell verspricht sicherlich zusätzliche Einnahmen aus jeder Transaktion, die Ihre Software verarbeitet, erfordert jedoch Kapital und Zeit.

Eine ROI-Analyse gibt Aufschluss darüber, ob sich der Aufwand lohnt.

2. Richtlinien und Verfahren sind der Schlüssel

Bei der Tätigkeit als Zahlungsvermittler geht es nicht nur darum, die Gewinne aus Transaktionen zu ernten.

Es gibt Richtlinien, die Sie einhalten müssen, wenn Sie Unterhändler zeichnen, sowie Verfahren, die Sie befolgen müssen.

Als Moderator haben Sie den Spielraum, die Dinge je nach Branche und Land, in dem Ihre Sub-Händler tätig sind, ihrer Risikotoleranz und sogar ihrer Größe anzupassen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Kriterien festgelegt werden betrifft mindestens fünf Dinge:

· Durchführung von Due-Diligence-Prüfungen auf ihren Websites;

· Sammeln und Analysieren von „Know Your Customer“- und „Know Your Business“-Daten;

· Umgang mit Änderungen der Geschäftspraktiken;

· Umgang mit Eigentumsänderungen;

· Durchführen manueller Überprüfungen von Bewerbungen.

Darüber hinaus müssen Maßnahmen zur Risiko- und Betrugsprävention eingeführt werden, die perfekt in die Branche der Zahlungsvermittler passen.

Das bedeutet, dass sie Schwellenwerte enthalten sollten, die Transaktionen zur manuellen Überprüfung kennzeichnen, die notwendigen Schritte für die Überprüfung und Untersuchung von Transaktionen, die erforderlichen Verfahren zur Bearbeitung von Rückbuchungen, einen Leitfaden zur Überprüfung von Transaktionen mit hohem Risiko und so weiter.

3. Zahlungsinfrastruktur: eine entscheidende Komponente

Wenn Sie schon so weit im Prozess sind, ein Zahlungsvermittler zu werden, werden Sie auf eine Weggabelung stoßen.

Hier liegt die wichtige Entscheidung, wie Sie das Onboarding und den Service Ihrer Unterhändler handhaben, was bedeutet, dass Sie entweder Ihre eigene Infrastruktur aufbauen oder die einer anderen integrieren müssen.

Dementsprechend sollten Sie verstehen, dass die Infrastruktur Ihnen die Möglichkeit geben muss, Sub-Händleranträge entgegenzunehmen, KYC-Daten zu sammeln, KYC-Prüfungen durchzuführen, Informationen automatisch zu überprüfen und zu genehmigen, Anträge zur manuellen Überprüfung zu markieren, potenzielle Sub-Händler zu verpflichten und den Händler zu entern seinen Verarbeiter, laufende Transaktionen überwachen, die Gebühren jeder Transaktion berechnen, Unterhändler bei Bedarf finanzieren, mögliche Anomalien/Betrug erkennen und melden, Rückbuchungen bearbeiten, Unterhändler mit Transaktionsdaten versorgen können, und die Liste geht weiter und weiter.

4. Unterzeichnung einer Vereinbarung mit einem Sponsor

Nachdem alle Verfahren eingerichtet und die richtige Infrastruktur gefunden wurden, besteht der nächste Schritt darin, sich bei einem Sponsor zu bewerben, dh bei einer erwerbenden Bank und einem Prozessor.

Sobald dies erledigt ist, erhalten Sie eine PFID (Payment Facilitator ID) und können mit Ihren Underwriting-, Onboarding- und Serviceaktivitäten beginnen.

Wrapping up

Die PayFac-Landschaft ist Verschiebung. Softwareunternehmen profitieren nachweislich stark davon, den Zahlungsweg einzuschlagen und ihn in ihr Arsenal aufzunehmen.

Sie treten dem Zahlungsökosystem oft nicht als Priorität bei, sondern weil sie sich auf natürliche Weise so oft mit ihm kreuzen.

Der Eintritt in dieses Ökosystem ist jedoch nicht auf sie beschränkt, und obwohl dies mit erheblichen Kosten verbunden ist, scheinen die Vorteile für diejenigen, die dies tun, kristallklar zu sein.

Obwohl es oft lukrativ ist, ist es nicht immer eine einfache Geschäftsentscheidung, aber glücklicherweise ist das PayFac-Ökosystem unglaublich unterstützend und hält alle Ressourcen bereit für diejenigen, die erfolgreich sein wollen.

Wenn Sie bereit sind zu handeln, ist jetzt der richtige Zeitpunkt.

Payment Facilitators oder die PayFac-Landschaft wurden früher vereinfacht und definiert, indem Kunden die Möglichkeit geboten wurde, elektronische Zahlungen zu akzeptieren, indem sie Zugang zu ihrer eigenen Infrastruktur gewährten.

Die Natur des Spiels verändert jedoch so viele Unternehmen wie möglich oder Händlerdienste werden selbst zu Zahlungsvermittlern.

Durch interne Zahlungsangebote können Unternehmen ihre Kundenbeziehungen besser kontrollieren, ihre Risiken besser steuern, die Kontrolle über ihre eigenen Abläufe maximieren und gleichzeitig ihre Gewinnmargen steigern.

Diese neu entdeckte Einnahmequelle mag schwer zu bekommen sein, aber es wird erwartet, dass sie in Zukunft wachsen wird. Wenn Ihr Unternehmen es also für angebracht hält, sich dem Zahlungsvermittler-Ökosystem anzuschließen, ist jetzt der richtige Zeitpunkt.

Lesen Sie daher weiter, um zu erfahren, wie das PayFac-Modell funktioniert, wie Sie das Beste daraus machen und wie Ihr Unternehmen zum Zahlungsvermittler werden kann.

Verständnis des Payment Facilitator-Modells

Das Zahlungsfacilitator-Modell wurde als eine Möglichkeit geschaffen Straffung der Geschäftsprozesse in einer Weise, die es ihnen ermöglichen würde, elektronische Zahlungen zu akzeptieren.

Payment Facilitator übernehmen somit die Leitung der Onboarding-Prozesse und anderer Elemente des Transaktionsflusses für ihre Kunden, die im Payment Facilitator-Modell allgemein als Unterhändler bezeichnet werden.

Ursprünglich waren Händler, die Kreditkartentransaktionen akzeptieren wollten, ziemlich gezwungen, ein Konto bei einem von Banken gesponserten Unternehmen einzurichten, das am besten als Merchant Acquirer bekannt ist.

Dadurch würden Händler jedoch mit einem hochkomplexen und unglaublich zeitaufwändigen Prozess konfrontiert, der ihre Geschäfte zutiefst behindern würde.

Dementsprechend entstanden Zahlungsvermittler, um diesem Problem ein Ende zu setzen. Dazu haben sie ein System eingerichtet, in dem sie Reibungsverluste beseitigen, indem sie über einen Acquirer ein Master-Händlerkonto bereitstellen. Im Gegenzug können ihre Kunden damit beginnen, Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren.

Kurz darauf verstanden die Unternehmen schnell, dass ihr Onboarding-Prozess und ihre Zahlungserfahrung besser werden würden, wenn sie Zahlungsvermittler werden würden.

Da sie ihre Branchen kannten und die Verfolgung dieser Linie erhebliche Einnahmen aus Zahlungen generieren würde, kam es schließlich zu einem großen Zustrom neuer Zahlungsanbieter in mehreren Branchen.

Wer mischt sich in die PayFac-Szene ein?

Es gibt fünf Hauptelemente, aus denen sich die Landschaft der Zahlungsvermittler zusammensetzt.

1. Die Zahlungsvermittler selbst: Das sind Unternehmen, die die notwendige Infrastruktur bereitstellen und es ihren Unterhändlern ermöglichen, Zahlungen per Kreditkarte zu akzeptieren. Dieses entscheidende Element sichert und integriert alle Unterhändler und stattet sie anschließend mit der Technologie aus, die es ihnen ermöglicht, elektronische Zahlungen zu verarbeiten und die entsprechenden Gelder aus diesen Zahlungen zu erhalten.

2. Die Unterhändler: Früher bekannt als „Händler“ (zumindest im traditionellen Modell), sind die Unterhändler die Kunden des Zahlungsvermittlers. Wie oben erwähnt, werden sie an Bord genommen, damit sie mit der Annahme elektronischer Zahlungen beginnen können. Dazu müssen sie eine obligatorische Reihe von Prüfungen durchlaufen, um ihre eigene Legitimität zu überprüfen. Sie können von Ihrem durchschnittlichen physischen Geschäft reichen, das Transaktionen mit vorhandener Karte abwickelt, oder Ihr Online-Geschäft, das Transaktionen ohne vorhandene Karte akzeptieren muss.

3. Die erwerbenden Banken: Zahlungsvermittler können nicht alleine operieren, was bedeutet, dass sie entweder mit einem lizenzierten Zahlungsinstitut, das von den Kartennetzwerken anerkannt wird, oder mit einer Acquiring-Bank eine Vereinbarung treffen müssen.

Akquirierende Banken übernehmen das Risiko des Zahlungsvermittlers. Sie werden es garantieren und sicherstellen, dass die erforderliche Infrastruktur, Verfahren, Richtlinien und Technologie vorhanden sind, um einen reibungslosen und effektiven Ablauf zu gewährleisten.

Dementsprechend wird die Acquiring Bank den Payment Facilitator genau im Auge behalten und sicherstellen, dass die Compliance eingehalten wird und der Onboarding-Prozess verantwortungsvoll durchgeführt wird.

Schließlich ist der Acquirer dafür verantwortlich, Daten und Geld, das die Kartennetzwerke bereitstellen, zu empfangen und zu verarbeiten und sie dann an den Zahlungsvermittler weiterzuleiten.

4. Die Zahlungsabwickler: die grundsätzlich zwingend erforderlich sind, um als Zahlungsvermittler tätig zu sein. Die Zahlungsabwickler übernehmen die Verantwortung für die Verarbeitung und Abwicklung jeder Transaktion, die von den Unterhändlern des Zahlungsvermittlers initiiert wird.

Jedes Mal, wenn ein Verbraucher mit seiner Karte einen Einkauf tätigt, erhält der Zahlungsabwickler eine Anfrage zur anfänglichen Autorisierung und leitet sie an das passende Kartennetzwerk weiter. Das Kartennetzwerk analysiert es anschließend und sendet die Autorisierungsantwort zurück, und sobald die Transaktion endgültig abgeschlossen ist, folgt die Bank des Karteninhabers und sendet der erwerbenden Bank das Geld.

5. Die Sponsoren: Sponsoren fungieren hier als Oberbegriff, der alle Unternehmen abdeckt, die potenzielle Zahlungsvermittler zeichnen oder den Zugang der Zahlungsvermittler zum System ermöglichen. Auch Acquiring-Banken und Zahlungsabwicklung zu bündeln und Sponsoren zu nennen, ist mittlerweile fast Standard geworden.

Wenn ein Unternehmen Zahlungsvermittler werden möchte, ist es daher zwingend erforderlich, ein Konto bei einem Sponsor zu beantragen.

Was macht ein Payment Facilitator?

Im Wesentlichen übernimmt ein Payment Facilitator 4 Hauptrollen:

Underwriting und Onboarding

Bei den herkömmlichen Modellen müssen Händler ihre Händlerkonten über eine beantragen erwerbende Bank. Der Prozess ist komplex, voller Bürokratie und Papierkram und unglaublich zeitaufwändig.

Die Rolle des Zahlungsvermittlers ist hier zweigeteilt, da er eine geeignete Händlerplattform oder -erfahrung schaffen muss, indem er einen maßgeschneiderten Prozess für die Branche oder Nische des Händlers entwickelt und gleichzeitig den Prozess auf Hochtouren bringt, Reibung beseitigt und die Dinge beschleunigt.

Zuvor muss der Payment Facilitator jedoch einige obligatorische Schritte durchführen, um zu bestätigen, dass der Sub-Händler im Begriff ist, Posts zu zeichnen, die kein Risiko oder keine Bedrohung für sein Ökosystem darstellen.

Dies wird normalerweise durch die Untersuchung von KYC-Daten (Know Your Customer) erreicht, da diese Informationen über die Legitimität des Geschäfts des potenziellen Unterhändlers liefern können.

Darüber hinaus wird eine andere Hintergrundprüfung durch Listen bekannter Händler mit hohem Risiko durchgeführt. Traditionell passen Händler, die möglicherweise mit kriminellen Aktivitäten in Verbindung gebracht wurden, in dieses Profil. Diese Überprüfungen werden mit Einrichtungen wie dem OFAC (Amt für ausländische Vermögenskontrolle) oder durch Checklisten wie die von Mastercard MATCH-Liste (Mitgliederwarnung zur Kontrolle von Händlern mit hohem Risiko).

Zahlungsvermittler bieten somit einen nahezu reibungslosen Underwriting-Prozess, der es Sub-Händlern ermöglicht, innerhalb von Sekunden (statt Wochen) voll durchzustarten und gleichzeitig das Ökosystem zu schützen.

Transaktionsüberwachung

Zahlungsvermittler übernehmen die Haftung für die Transaktionen, die ihre Unterhändler verarbeiten. Dies macht sie wiederum für die Überwachung dieser Transaktionen verantwortlich, da sie nach verdächtigen Aktivitäten und anomalem Verhalten suchen müssen.

Der Standardweg dafür ist eine Transaktionsüberwachungssoftware, die sie aufzeichnet, sie alle sortiert und diejenigen markiert, die weiter untersucht werden müssen.

Händlerfinanzierung

Es gibt eine beträchtliche Anzahl von Zahlungsvermittlern, die sowohl für die Finanzierung ihrer zugrunde liegenden Unterhändler als auch für die Abstimmung von Transaktionen verantwortlich sind.

Durch die Verwaltung des Finanzierungsprozesses waren Zahlungsvermittler den traditionellen Modellen, bei denen Händler nach einem bestimmten Zeitplan finanziert wurden, der vom Acquirer festgelegt werden musste, einen Schritt voraus.

Vermittler halten sich offensichtlich an spezifische Bankvorschriften und müssen sowohl die Vorschriften der Regierungsbehörden als auch die Standards und Richtlinien der Kartenmarken einhalten.

Diese Verlagerung nach links zu Sponsoren schafft Auszahlungsstrukturen für Zahlungsvermittler.

Chargeback-Verwaltung

Die Abwicklung des Chargeback-Prozesses gemeinsam mit der Acquiring-Bank ist gängige Praxis. Submerchants, die gelegentlich Rückbuchungen erhalten, müssen Unterlagen vorlegen, die der Facilitator dann an den Acquirer weiterleitet. Der Acquirer wiederum leitet die Rückbuchung ein und überweist die entsprechenden Gelder an die Bank.

Kann unser Unternehmen ein Zahlungsvermittler werden?

Der Weg zum Payment Facilitator ist sicherlich hart, aber auch lohnend.

Derzeit machen Softwareunternehmen den größten Teil des Zustroms neuer Anwender des Zahlungsfacilitatormodells aus, nämlich diejenigen, die bereits Zahlungskomponenten in ihrer zugrunde liegenden Software haben.

Daher wagen Unternehmen, die bereits Branchen in den Bereichen E-Commerce, POS-Systeme, Rechnungsstellung und Abrechnung haben, den Sprung, da dies ihr Kundenerlebnis stärkt, während sie mehr von dieser Erfahrung besitzen und zusätzliche Einnahmen aus dem Prozess generieren.

Diese zusätzliche Kontrolle und Flexibilität verbessern das Zahlungserlebnis und verbessern das Gesamtprodukt erheblich, sind jedoch nicht auf Softwareunternehmen beschränkt.

Faisal Khan, ein Spezialist für grenzüberschreitende Zahlungen, gibt hier einen großartigen Überblick über das Verständnis von PayFacs:

Tatsächlich können Unternehmen Zahlungsvermittler werden, wenn sie diese 4 Schritte unternehmen.

Die 4 Schritte, um ein Payment Facilitator zu werden

1. Rechne nach

Es ist unerlässlich, diese Zahlen zu analysieren und herauszufinden, ob der ROI es wert ist, darüber nachzudenken.

Das Payment Facilitator-Modell verspricht sicherlich zusätzliche Einnahmen aus jeder Transaktion, die Ihre Software verarbeitet, erfordert jedoch Kapital und Zeit.

Eine ROI-Analyse gibt Aufschluss darüber, ob sich der Aufwand lohnt.

2. Richtlinien und Verfahren sind der Schlüssel

Bei der Tätigkeit als Zahlungsvermittler geht es nicht nur darum, die Gewinne aus Transaktionen zu ernten.

Es gibt Richtlinien, die Sie einhalten müssen, wenn Sie Unterhändler zeichnen, sowie Verfahren, die Sie befolgen müssen.

Als Moderator haben Sie den Spielraum, die Dinge je nach Branche und Land, in dem Ihre Sub-Händler tätig sind, ihrer Risikotoleranz und sogar ihrer Größe anzupassen. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Kriterien festgelegt werden betrifft mindestens fünf Dinge:

· Durchführung von Due-Diligence-Prüfungen auf ihren Websites;

· Sammeln und Analysieren von „Know Your Customer“- und „Know Your Business“-Daten;

· Umgang mit Änderungen der Geschäftspraktiken;

· Umgang mit Eigentumsänderungen;

· Durchführen manueller Überprüfungen von Bewerbungen.

Darüber hinaus müssen Maßnahmen zur Risiko- und Betrugsprävention eingeführt werden, die perfekt in die Branche der Zahlungsvermittler passen.

Das bedeutet, dass sie Schwellenwerte enthalten sollten, die Transaktionen zur manuellen Überprüfung kennzeichnen, die notwendigen Schritte für die Überprüfung und Untersuchung von Transaktionen, die erforderlichen Verfahren zur Bearbeitung von Rückbuchungen, einen Leitfaden zur Überprüfung von Transaktionen mit hohem Risiko und so weiter.

3. Zahlungsinfrastruktur: eine entscheidende Komponente

Wenn Sie schon so weit im Prozess sind, ein Zahlungsvermittler zu werden, werden Sie auf eine Weggabelung stoßen.

Hier liegt die wichtige Entscheidung, wie Sie das Onboarding und den Service Ihrer Unterhändler handhaben, was bedeutet, dass Sie entweder Ihre eigene Infrastruktur aufbauen oder die einer anderen integrieren müssen.

Dementsprechend sollten Sie verstehen, dass die Infrastruktur Ihnen die Möglichkeit geben muss, Sub-Händleranträge entgegenzunehmen, KYC-Daten zu sammeln, KYC-Prüfungen durchzuführen, Informationen automatisch zu überprüfen und zu genehmigen, Anträge zur manuellen Überprüfung zu markieren, potenzielle Sub-Händler zu verpflichten und den Händler zu entern seinen Verarbeiter, laufende Transaktionen überwachen, die Gebühren jeder Transaktion berechnen, Unterhändler bei Bedarf finanzieren, mögliche Anomalien/Betrug erkennen und melden, Rückbuchungen bearbeiten, Unterhändler mit Transaktionsdaten versorgen können, und die Liste geht weiter und weiter.

4. Unterzeichnung einer Vereinbarung mit einem Sponsor

Nachdem alle Verfahren eingerichtet und die richtige Infrastruktur gefunden wurden, besteht der nächste Schritt darin, sich bei einem Sponsor zu bewerben, dh bei einer erwerbenden Bank und einem Prozessor.

Sobald dies erledigt ist, erhalten Sie eine PFID (Payment Facilitator ID) und können mit Ihren Underwriting-, Onboarding- und Serviceaktivitäten beginnen.

Wrapping up

Die PayFac-Landschaft ist Verschiebung. Softwareunternehmen profitieren nachweislich stark davon, den Zahlungsweg einzuschlagen und ihn in ihr Arsenal aufzunehmen.

Sie treten dem Zahlungsökosystem oft nicht als Priorität bei, sondern weil sie sich auf natürliche Weise so oft mit ihm kreuzen.

Der Eintritt in dieses Ökosystem ist jedoch nicht auf sie beschränkt, und obwohl dies mit erheblichen Kosten verbunden ist, scheinen die Vorteile für diejenigen, die dies tun, kristallklar zu sein.

Obwohl es oft lukrativ ist, ist es nicht immer eine einfache Geschäftsentscheidung, aber glücklicherweise ist das PayFac-Ökosystem unglaublich unterstützend und hält alle Ressourcen bereit für diejenigen, die erfolgreich sein wollen.

Wenn Sie bereit sind zu handeln, ist jetzt der richtige Zeitpunkt.