Plaid startet Consumer Reporting Agency, um Cashflow-Daten für Einblicke in das Kreditrisiko zu nutzen – Finovate

• Der Open-Banking-Innovator Plaid kündigte eine neue Initiative an, die es Kreditgebern ermöglichen soll, von Verbrauchern genehmigte Cashflow-Daten potenzieller Kreditnehmer zu nutzen.
• Das neue Unternehmen wird als Agentur für Verbraucherberichte fungieren, die Lösungen entwickeln wird, die anhand dieser Informationen vorgefertigte Einblicke in das Kreditrisiko liefern.
• Plaid wurde 2013 gegründet und feierte 2014 sein Finovate-Debüt auf unserer Entwicklerkonferenz FinDEVr.

Sind Cashflow-Daten das fehlende Puzzleteil, wenn es darum geht, das Bild der Kreditwürdigkeit einer Person zu vervollständigen? A neue Initiative vom Open-Banking-Innovator Plaid schlägt vor, dass die Antwort "Ja" ist.

„Kreditgeber und Verbraucher wissen gleichermaßen, dass traditionelle Kredit-Scores nicht die gesamte Geschichte des Finanzlebens einer Person erzählen“, bemerkte Mike Saunders, Head of Credit bei Plaid, am Montag im Plaid-Blog. „Informationen zu Ersparnissen, Einkommen oder pünktlichen Mietzahlungen bleiben oft unberücksichtigt, obwohl diese Daten entscheidend sind, um zu verstehen, ob jemand einen Kredit zurückzahlen kann.“

Das heute von Plaid angekündigte neue Unternehmen wird Lösungen für Kunden entwickeln, die vom Verbraucher genehmigte Cashflow-Daten nutzen möchten, um auf vorgefertigte Erkenntnisse zum Kreditrisiko zuzugreifen. Laut Saunders wird es als Agentur für Verbraucherberichte fungieren, die den Kunden von Plaid dabei helfen wird, während des gesamten Kreditvergabeprozesses intelligentere Risikoentscheidungen zu treffen.

Plaid schließt sich einer wachsenden Kohorte von Fintechs an, die festgestellt haben, dass es zwar weiterhin einen Platz für traditionelle Kredit-Scores gibt, dass diese Scores jedoch vieles außer Acht lassen. Dies untergräbt die Fähigkeit der Kreditgeber, ansonsten qualifizierte Kreditnehmer zu bedienen. Es schafft auch Hürden für potenzielle Kunden – vom „dünnen“ kürzlich angekommenen Einwanderer bis hin zum jungen Erwachsenen, der darum kämpft, seine Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen. „Die Umsetzung von Cashflow-Erkenntnissen eröffnet Kreditgebern die Möglichkeit, ihr Geschäft auszubauen und gleichzeitig Risiken zu managen“, schrieb Saunders. „Dies fördert die Inklusion, erweitert den Zugang zu Krediten und bedient ein breiteres Spektrum an Verbraucherbedürfnissen.“

Die neue Initiative wird noch ausgearbeitet. Aber Plaid ist zuversichtlich, dass es bei Cashflow-Daten in zweierlei Hinsicht einen erheblichen Unterschied machen kann: Verfügbarkeit und Benutzerfreundlichkeit. Im Hinblick auf die Bereitstellung von vom Verbraucher genehmigten Cashflow-Daten verwies Saunders auf die bestehenden Beziehungen von Plaid zu Kreditgebern und Immobilienverwaltungsunternehmen wie Mission Lane bzw. Funnel. Diese Firmen haben die Technologie von Plaid genutzt, um saubere Einkommens- und Vermögensdaten potenzieller Kreditnehmer zu erhalten.

Die zweite Komponente ist die Benutzerfreundlichkeit, die Fähigkeit von Unternehmen, Daten in ihre Entscheidungsmodelle zu integrieren. Und hier kommt insbesondere das neue Unternehmen ins Spiel, das Lösungen entwickelt, die es Kreditgebern ermöglichen, Cashflow-Daten für Einblicke in das Kreditrisiko zu nutzen. „Viele Kreditgeber haben einfach nicht die Zeit, das Geld oder die technischen Ressourcen, um anhand dieser detaillierten Daten auf Transaktionsebene selbst Erkenntnisse zu gewinnen“, schrieb Saunders.

Das Unternehmen gibt zu, dass es sich noch „in den Anfängen“ dessen befindet, was Saunders als „Zukunft des Cashflow-Underwritings“ bezeichnete. Zu diesem Zweck bietet Plaid seine neuen Cashflow-Einblicke derzeit im Rahmen einer limitierten Veröffentlichung über das Verbraucherberichtsunternehmen an.

Die Nachricht über die neue Einheit von Plaid kommt nur wenige Tage, nachdem das Unternehmen bekannt gab, dass es mit dem europäischen Zahlungsunternehmen Adyen zusammenarbeitet. Die Partnerschaft wird es Adyen ermöglichen stellt sein Pay-by-Bank-Angebot vor in Nordamerika Anfang nächsten Jahres. Letzten Monat kündigte Plaid Partnerschaften mit einer Kryptowährungs-Infrastrukturplattform an Null Hash und Spezialist für Betrugs- und Risikoaufklärung Riskiert. Plaid stellte letzten Monat auch seinen ersten Finanzvorstand vor: den ehemaligen CFO und Chief Strategy Officer von Expedia Eric Hart.

Foto von Pixabay

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• Quelle: https://finovate.com/plaid-launches-consumer-reporting-agency-to-leverage-cash-flow-data-for-credit-risk-insights/