PSD3: 4 echte Probleme angegangen, aber 1 große Chance verpasst

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PSD3: 4 echte Probleme angegangen, aber 1 große Chance verpasst PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Nun, da der erste Entwurf des
Die vorgeschlagene PSD3-Verordnung wurde veröffentlichtEs besteht ein erhebliches Interesse am Datenaustausch zwischen Banken und Drittorganisationen. PSD3 wirft in seiner aktuellen Form mehrere Fragen zu seinen Auswirkungen auf Online-Kreditkartenzahlungen, Betrug und Umrechnungskurse auf. Ja, der Vorschlagsentwurf befasst sich mit vier Problemen, aber enttäuschenderweise wird nicht beschrieben, wie er 3DS verbessern würde.

1 – Ordnung in den Datenaustausch bringen

PSD3 scheint sich stark auf den Datenaustausch zu konzentrieren, was ein großartiges Zeichen ist. Die Verbesserung der Kommunikation zwischen Banken, Zahlungsabwicklern, PSPs, Händlern und dem Rest des Zahlungsökosystems wird die Konversionsraten verbessern. PSD3 wird auch den Kundenservice verbessern, indem es den Datenaustausch optimiert, um Risikoentscheidungen zu treffen. Wenn Banken mehr Kundeninformationen weitergeben können, wird es für Unternehmen einfacher, den richtigen Personen zu vertrauen und Reibungsverluste in jeder Phase der Customer Journey zu beseitigen.

Viele Unternehmen verlieren mehr Geld durch falsche Ablehnungen – abgelehnte Transaktionen von legitimen Kunden, die aus übermäßiger Vorsicht abgelehnt wurden – als durch vorsätzlichen Betrug. Falsche Absagen wirken sich auch erheblich auf die Kundenbindung und -loyalität aus, wenn Kunden, die abgelehnt wurden, sich folglich dazu entscheiden, woanders einzukaufen.

Daher sollte die Sicherstellung, dass der Datenaustausch zwischen Organisationen so einfach wie möglich ist, die Anzahl der genehmigten legitimen Transaktionen erhöhen und die Rate falscher Ablehnungen senken.

2 – Unterstützung der Standardisierung

Für diejenigen außerhalb der Zahlungsbranche ist die fehlende Standardisierung unserer grundlegendsten Datenaustausche oft kaum zu glauben. Dadurch werden die Daten nicht richtig optimiert, was zu einer hohen Anzahl abgelehnter Transaktionen führt. So geringfügig wie die falsche Verwendung von Großbuchstaben in Kundendaten kann dazu führen, dass eine Transaktion abgelehnt wird.

Dieser Mangel an Standardisierung führt dazu, dass Institutionen Daten unterschiedlich formatieren und daher unterschiedliche Erwartungen an die Art der Datenweitergabe haben.

Dieses seit langem bestehende Problem ist seit der Einführung von PSD2 und der daraus resultierenden Einführung des reibungslosen 3DS, 3DS2, immer dringlicher geworden. Während dies für Banken, Händler und Kunden von Vorteil sein kann, kann eine Bank die Nutzung von 3DS2 aus vermeidbaren Gründen verhindern. Dies könnte daran liegen, dass der Händler etwas Wichtiges, aber nicht Zwingendes, wie etwa eine IP-Adresse, nicht mitteilt.

Die Standardisierung wird Probleme in allen Bereichen angehen und zu einer Verbesserung des Kundenerlebnisses und der Konversionsraten führen. Während PSD3 wahrscheinlich erst 2026 umgesetzt wird, ist es ermutigend, dass die Standardisierung bereits in dieser Phase angegangen wird.

3 – Ermöglichen einer echten Anbieterwahl

Da sich das Zahlungsökosystem organisch entwickelt hat, verfügen PSPs und Prozessoren häufig über einzigartige Prozesse und Datenformate. Dies kann es für Händler äußerst schwierig machen, einen Wechsel vom Format eines Anbieters zu dem eines anderen Anbieters in Betracht zu ziehen oder sogar die Möglichkeit zu prüfen, mehrere Anbieter zu nutzen.

Dieses Problem wurde durch PSD2 noch einmal verschärft. Die Ausnahmeschwellenwerte für die Transaktionsrisikoanalyse, die bestimmen, ob 3DS umflogen werden kann, werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. Eine davon ist die Betrugsrate der übernehmenden Bank im letzten Quartal. Dadurch wird der Zugriff bestimmt, den Händler möglicherweise auf unterschiedliche Werte innerhalb der Ausnahmeschwellen haben, d. h. keine Ausnahmen, bis zu 100 €, 250 € oder 500 €.

Das ist wichtig. In Fällen, in denen Befreiungen für Transaktionen bis zu 250 €, aber nicht 500 € beantragt werden können, kann dies erhebliche Auswirkungen auf das Erlebnis haben, das den wertvollsten Kunden eines Händlers geboten wird. Sollte die Betrugsrate der übernehmenden Bank zu stark ansteigen, würden die Ausnahmen vollständig gestrichen, was dazu führen würde, dass alle Transaktionen über 3DS laufen würden.

Die Erhöhung der Flexibilität hinsichtlich der einsetzbaren Lösungsanbieter ist der Schlüssel zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und zur Steigerung der Konversionsraten. Während Händler ihren Anbietern anspruchsvolle Fragen stellen müssen, können sie sich darauf verlassen, dass sie auf der Grundlage ihrer Daten handeln.

4 – Bekämpfung einer Grundursache für Betrug

Die Komplexität des groß angelegten Datenaustauschs über bekannte Betrüger im Zahlungsökosystem ist seit langem ein Problem und erschwert die Eindämmung ihrer Auswirkungen. Das vorgeschlagene PSD3-Framework erleichtert dies und ermöglicht allen Beteiligten innerhalb des Ökosystems, fundiertere Entscheidungen zur Betrugsprävention zu treffen.

Letztendlich wirkt sich dies positiv auf den Umsatz der Unternehmen aus und ermöglicht es Betrugsteams, sicherzustellen, dass legitime Transaktionen von vertrauenswürdigen Kunden akzeptiert werden, und immer raffiniertere Betrügeraktivitäten ins Visier zu nehmen.

5 – 3DS: Die große verpasste Chance

Während der erste Vorschlag von PSD3 weitgehend vielversprechend ist, wird ein wichtiger Bereich nicht angesprochen: die Verbesserung von 3DS.

Obwohl PSD2 dies nicht vorschreibt, wurde 3DS zum bevorzugten Mechanismus zur Erfüllung der strengen Kundenauthentifizierungsanforderungen und ist als solcher in ganz Europa allgegenwärtig geworden. Es ist daher überraschend, dass der Grad der Zugänglichkeit mit PSD3 nicht berücksichtigt wurde.

Die Zahl der von der Nutzung von 3DS ausgeschlossenen Personas ist weitaus höher, als sie sein sollte. PSD2 wurde entwickelt, um die Zugänglichkeit und Einbindung in Zahlungen zu verbessern; Dennoch sind die hohen Reibungsverluste für ältere Menschen, digitale Nomaden oder diejenigen, die mit Technologie und Online-Shopping nicht ganz vertraut sind, besorgniserregend.

Daher ist es frustrierend zu sehen, dass die Gelegenheit, 3DS innerhalb von PSD3 direkt anzusprechen, nicht genutzt wurde.

PSD3 wird mehr Vertrauen im Internet ermöglichen

Auch wenn im ersten PSD3-Vorschlag keine 3DS-Verbesserungen enthalten sind, gibt es vieles, worüber man sich freuen kann. Wenn der Datenaustausch geöffnet und standardisiert wird, wird dies einen großen Unterschied machen und es allen Parteien innerhalb des Zahlungsökosystems ermöglichen, fundiertere und genauere Entscheidungen über Risiken zu treffen.