Digitale Zahlungskanäle und PSPs haben revolutionierte die Branche völlig Und obwohl dies praktisch ist, gibt es inhärente Risiken, insbesondere im Hinblick auf Finanzkriminalität.
Zahlungsdienstleister sind in der besten Position, diesen Risiken effektiv zu begegnen, doch die Ausarbeitung einer soliden Strategie zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ist kein einfaches Unterfangen.
Dazu gibt es mindestens 4 kritische Punkte, die berücksichtigt werden sollten:
Risikoorientierte Transaktionsflussüberwachung und Kundensegmentierung
Das Risikomanagement kann mit den richtigen Segmentierungsstrategien erheblich verbessert werden.
Angesichts der Ressourcen, die zur Überwachung aller Kunden und ihrer jeweiligen Transaktionen erforderlich sind, können die Betriebskosten für Zahlungsdienstleister jedoch hoch sein.
Daher muss der Prozess schlanker, aber effektiver sein, was bedeutet, dass Zahlungsdienstleister ihr Augenmerk darauf richten sollten, diese kleine Untergruppe potenziell riskanterer Kunden, böswilliger Akteure und illegaler Transaktionen zu finden.
Die Verfolgung dieser Strategie sollte zu ausgefeilteren Segmentierungsmodellen führen, die Transaktionen und Kunden einordnen, aber auch zu einer effizienteren Nutzung von Daten und Datenpunkten, insbesondere im Hinblick auf aktuelle Datenbanken, die auf externen Quellen basieren.
Durch die Neugestaltung ihrer Modelle und die Einbeziehung externer Daten ergänzen PSPs ihre statischen historischen Daten durch eine Echtzeitbewertung von Informationen, was uns zu unserem zweiten Punkt führt.
PSPs Risikomanagementstrategien durch KI-datengesteuerte Ansätze
Innovation fördert eine bessere Überwachungstechnologie. Dementsprechend sollten automatisierte Prozesse von Zahlungsdienstleistern darauf abzielen, maschinelles Lernen zu integrieren.
Da wir in das Zeitalter der künstlichen Intelligenz eintreten, werden KI-Modelle höchstwahrscheinlich eine Zukunftsperspektive haben, da sie kontinuierlich aus historischen Daten lernen und gleichzeitig die Transaktionsüberwachung optimieren können.
Darüber hinaus kann KI zu schnelleren und aussagekräftigeren Ergebnissen bei Abweichungen vom erwarteten Kundenverhalten führen, was wiederum eine bessere Entscheidungsfindung und präzisere Kontrollziele ermöglicht.
Allerdings sollte die Verfügbarkeit der Technologie und die Möglichkeit, maschinelles Lernen einzusetzen, PSPs nicht dazu veranlassen, sich zurückzulehnen und von dem abzuweichen, was ihnen am Herzen liegt: dem Kunden
Kundenzentrierte Modelle für PSPs durch einheitliche Infrastruktur
Maßnahmen zur Kriminalitätsbekämpfung sollten keinesfalls zu einem schlechten Kundenerlebnis führen.
Wenn Zahlungsdienstleister ihr Kunden-Onboarding und ihre gesamte Customer Journey gestalten, sollten Maßnahmen zur Kriminalitätsbekämpfung daher kein Problem sein, sondern vielmehr etwas, das diese Prozesse erheblich verbessert.
Wenn Transparenz im Mittelpunkt steht, können sowohl Kunden als auch PSPs davon profitieren. Durch die Identifizierung verschiedener Risikotypen und die Überlagerung ihrer Kontrollen mit ihrer Customer Journey oder anderen Produkten können PSPs Teams effektiv integrieren und ihre Infrastruktur vereinheitlichen, was zu Folgendem führt:
· Ermitteln Sie potenzielle Anforderungen und Kontrollen von Finanzkriminalität, um verschiedene Kontrollen zusammenzuführen und interne und externe Reibungsverluste innerhalb der Prozesse zu verringern
· Identifizieren Sie mögliche Schwachstellen innerhalb von Prozessen und gestalten Sie diese so, dass sie durch das Design konform sind
· Identifizieren Sie verschiedene Risikoarten, mindern Sie ihre jeweiligen Risiken (z. B. Sanktionen, Geldwäschebekämpfung usw.) und nutzen Sie ihre jeweiligen Daten, um andere Prozesse voranzutreiben
· Stellen Sie sicher, dass Ihre Anforderungen transparent sind
· Erzielen Sie eine schnellere Entscheidungsfindung und kommunizieren Sie gleichzeitig klar mit Ihren Kunden
· Verbessern Sie bestehende und neue Funktionen
Dadurch wird nicht nur das Kundenerlebnis viel reibungsloser, sondern auch die Sicht des PSP auf den Kunden viel klarer.
Effektive Risikobewertung als Baustein für die Infrastruktur
Da jeder Zahlungsdienstleister unter unterschiedlichen Bedingungen agiert und unterschiedlichen Arten von Risiken ausgesetzt ist, müssen sich auch seine potenziellen Risikoszenarien unterscheiden.
Dementsprechend muss die Risikoidentifizierung über theoretische Hypothesen hinausgehen und zu einem Verständnis darüber führen, wo und wie jeder Händler entlang der Wertschöpfungskette positioniert ist, welche Rolle er spielt, welche Art von Kunden er anzieht und wie seine Transaktionsabläufe aussehen werden.
Dieses Engagement für datengesteuerte Analysen sollte fortgesetzt werden, da es die Überwachung von Zahlungsdienstleistern auf die nächste Ebene hebt, indem es strengere Einstellungen hinsichtlich der Risikobereitschaft in Verbindung mit einer strengeren Kontrolle ermöglicht, wenn eine Abweichung festgestellt wird.
Fazit: Zusammenarbeit mit PSPs und Übernahme der Führung
Da die regulatorische Kontrolle zunimmt, wird es für PSPs besser sein, in drei verschiedenen Bereichen (Marktteilnehmer, Regulierungsbehörden und Kunden) die Führung zu übernehmen.
Indem PSPs bei der Festlegung regulatorischer Agenden mit am Tisch sitzen, können sie die besten Ideen der Branche einbringen und sind in der besten Position, diese besser zu definieren.
Darüber hinaus können Datenaustauschlösungen zwischen PSPs, Banken und Kunden sicherlich zu einem besseren Verständnis der Finanzkriminalität und zur Entwicklung neuer Wege zu ihrer Bekämpfung führen.
Schließlich ist die Kundenaufklärung ein weiteres Thema, das zur Bekämpfung von Finanzkriminalität beitragen kann. Die Zukunft der PSPs ist sicherlich rosig, aber zwischen ihnen, den Banken und den Kunden könnte das Motto für die Bekämpfung der Finanzkriminalität „et pluribus unum“ lauten.
Digitale Zahlungskanäle und PSPs haben revolutionierte die Branche völlig Und obwohl dies praktisch ist, gibt es inhärente Risiken, insbesondere im Hinblick auf Finanzkriminalität.
Zahlungsdienstleister sind in der besten Position, diesen Risiken effektiv zu begegnen, doch die Ausarbeitung einer soliden Strategie zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ist kein einfaches Unterfangen.
Dazu gibt es mindestens 4 kritische Punkte, die berücksichtigt werden sollten:
Risikoorientierte Transaktionsflussüberwachung und Kundensegmentierung
Das Risikomanagement kann mit den richtigen Segmentierungsstrategien erheblich verbessert werden.
Angesichts der Ressourcen, die zur Überwachung aller Kunden und ihrer jeweiligen Transaktionen erforderlich sind, können die Betriebskosten für Zahlungsdienstleister jedoch hoch sein.
Daher muss der Prozess schlanker, aber effektiver sein, was bedeutet, dass Zahlungsdienstleister ihr Augenmerk darauf richten sollten, diese kleine Untergruppe potenziell riskanterer Kunden, böswilliger Akteure und illegaler Transaktionen zu finden.
Die Verfolgung dieser Strategie sollte zu ausgefeilteren Segmentierungsmodellen führen, die Transaktionen und Kunden einordnen, aber auch zu einer effizienteren Nutzung von Daten und Datenpunkten, insbesondere im Hinblick auf aktuelle Datenbanken, die auf externen Quellen basieren.
Durch die Neugestaltung ihrer Modelle und die Einbeziehung externer Daten ergänzen PSPs ihre statischen historischen Daten durch eine Echtzeitbewertung von Informationen, was uns zu unserem zweiten Punkt führt.
PSPs Risikomanagementstrategien durch KI-datengesteuerte Ansätze
Innovation fördert eine bessere Überwachungstechnologie. Dementsprechend sollten automatisierte Prozesse von Zahlungsdienstleistern darauf abzielen, maschinelles Lernen zu integrieren.
Da wir in das Zeitalter der künstlichen Intelligenz eintreten, werden KI-Modelle höchstwahrscheinlich eine Zukunftsperspektive haben, da sie kontinuierlich aus historischen Daten lernen und gleichzeitig die Transaktionsüberwachung optimieren können.
Darüber hinaus kann KI zu schnelleren und aussagekräftigeren Ergebnissen bei Abweichungen vom erwarteten Kundenverhalten führen, was wiederum eine bessere Entscheidungsfindung und präzisere Kontrollziele ermöglicht.
Allerdings sollte die Verfügbarkeit der Technologie und die Möglichkeit, maschinelles Lernen einzusetzen, PSPs nicht dazu veranlassen, sich zurückzulehnen und von dem abzuweichen, was ihnen am Herzen liegt: dem Kunden
Kundenzentrierte Modelle für PSPs durch einheitliche Infrastruktur
Maßnahmen zur Kriminalitätsbekämpfung sollten keinesfalls zu einem schlechten Kundenerlebnis führen.
Wenn Zahlungsdienstleister ihr Kunden-Onboarding und ihre gesamte Customer Journey gestalten, sollten Maßnahmen zur Kriminalitätsbekämpfung daher kein Problem sein, sondern vielmehr etwas, das diese Prozesse erheblich verbessert.
Wenn Transparenz im Mittelpunkt steht, können sowohl Kunden als auch PSPs davon profitieren. Durch die Identifizierung verschiedener Risikotypen und die Überlagerung ihrer Kontrollen mit ihrer Customer Journey oder anderen Produkten können PSPs Teams effektiv integrieren und ihre Infrastruktur vereinheitlichen, was zu Folgendem führt:
· Ermitteln Sie potenzielle Anforderungen und Kontrollen von Finanzkriminalität, um verschiedene Kontrollen zusammenzuführen und interne und externe Reibungsverluste innerhalb der Prozesse zu verringern
· Identifizieren Sie mögliche Schwachstellen innerhalb von Prozessen und gestalten Sie diese so, dass sie durch das Design konform sind
· Identifizieren Sie verschiedene Risikoarten, mindern Sie ihre jeweiligen Risiken (z. B. Sanktionen, Geldwäschebekämpfung usw.) und nutzen Sie ihre jeweiligen Daten, um andere Prozesse voranzutreiben
· Stellen Sie sicher, dass Ihre Anforderungen transparent sind
· Erzielen Sie eine schnellere Entscheidungsfindung und kommunizieren Sie gleichzeitig klar mit Ihren Kunden
· Verbessern Sie bestehende und neue Funktionen
Dadurch wird nicht nur das Kundenerlebnis viel reibungsloser, sondern auch die Sicht des PSP auf den Kunden viel klarer.
Effektive Risikobewertung als Baustein für die Infrastruktur
Da jeder Zahlungsdienstleister unter unterschiedlichen Bedingungen agiert und unterschiedlichen Arten von Risiken ausgesetzt ist, müssen sich auch seine potenziellen Risikoszenarien unterscheiden.
Dementsprechend muss die Risikoidentifizierung über theoretische Hypothesen hinausgehen und zu einem Verständnis darüber führen, wo und wie jeder Händler entlang der Wertschöpfungskette positioniert ist, welche Rolle er spielt, welche Art von Kunden er anzieht und wie seine Transaktionsabläufe aussehen werden.
Dieses Engagement für datengesteuerte Analysen sollte fortgesetzt werden, da es die Überwachung von Zahlungsdienstleistern auf die nächste Ebene hebt, indem es strengere Einstellungen hinsichtlich der Risikobereitschaft in Verbindung mit einer strengeren Kontrolle ermöglicht, wenn eine Abweichung festgestellt wird.
Fazit: Zusammenarbeit mit PSPs und Übernahme der Führung
Da die regulatorische Kontrolle zunimmt, wird es für PSPs besser sein, in drei verschiedenen Bereichen (Marktteilnehmer, Regulierungsbehörden und Kunden) die Führung zu übernehmen.
Indem PSPs bei der Festlegung regulatorischer Agenden mit am Tisch sitzen, können sie die besten Ideen der Branche einbringen und sind in der besten Position, diese besser zu definieren.
Darüber hinaus können Datenaustauschlösungen zwischen PSPs, Banken und Kunden sicherlich zu einem besseren Verständnis der Finanzkriminalität und zur Entwicklung neuer Wege zu ihrer Bekämpfung führen.
Schließlich ist die Kundenaufklärung ein weiteres Thema, das zur Bekämpfung von Finanzkriminalität beitragen kann. Die Zukunft der PSPs ist sicherlich rosig, aber zwischen ihnen, den Banken und den Kunden könnte das Motto für die Bekämpfung der Finanzkriminalität „et pluribus unum“ lauten.
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