Kernanbieter Jack Henry sucht nach Technologien, um Veränderungen in der heutigen Zahlungslandschaft und Kundenbedenken nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank anzugehen und gleichzeitig die Einführung neuer Lösungen zur Bekämpfung von Cyberbedrohungen in der Finanzdienstleistungsbranche vorzubereiten.
Neuigkeiten zur Bankautomatisierung setzte sich mit Lee Weatherington, Senior Director of Corporate Strategy bei Jack Henry, um die Bedürfnisse der Kunden des Technologieanbieters zu besprechen und Kunden auf FedNow und neue Produkte im Jahr 2023 vorzubereiten. Was folgt, ist eine bearbeitete Version dieses Gesprächs.
Bank Automation News: Worauf konzentrieren sich Bankkunden nach dem Zusammenbruch der SVB?
Lee Weatherington: Der Zusammenbruch der SVB beschleunigte die Abwanderung von Einlagen, die im Dezember 2022 begann, was zu einer Nachfrage nach stärkeren Einlagenbeziehungen nach der SVB führte. Laut der Benchmark-Umfrage 2023 von Jack Henry unter Chief Executive Officers ist die Steigerung der Einlagen jetzt die oberste strategische Priorität für Banken.
Die besten Einzahlungsstrategien sind zielgerichtet, abgestuft, segmentiert und strategisch. Kluge Banken wissen, welche Segmente ihrer Einlagenbasis am stärksten von Abwanderung und Flucht bedroht sind. Sie haben sich proaktiv an Einleger gewandt, die für die Liquidität der Bank von unverhältnismäßiger Bedeutung sind. Progressive Banken bieten auch automatisierte Spar- und Anlageoptionen an, die Einlagenbeziehungen klebrig und wertsteigernd machen.
Am erfolgreichsten sind Banken, die Einlagen nicht nur strategisch bepreisen, sondern auch mit den alten Werkzeugen von CDs und Sparkonten kreativ werden und beispielsweise eine mittelfristige Refinanzierung von CDs anbieten oder hybride Bündel schnüren, die den Liquiditätsbedarf der Bank ausgleichen und niedrigen Finanzierungskosten mit dem Wunsch des Kunden nach besseren Konditionen.
Schon vor der SVB boten Banken, die die Einlagenlücken zwischen Gen Y und Gen Z schließen wollten, die Eröffnung von Konten nur für Mobilgeräte an, die keine Kontofinanzierung im Voraus erzwingen, sowie den Zugang zu vorzeitigen Gehaltsschecks, der bei Neobanken wie Chime zu einem festen Bestandteil geworden ist. Jetzt ziehen weitere Banken nach.
BAN: Über welche Tools sollten Banken verfügen, um eine nahtlose Integration mit den erforderlichen Fintech-Partnern zu ermöglichen, einschließlich denen im Zahlungsverkehr?
LW: Banken müssen effektive Matchmaker zwischen ihren Kunden und den relevantesten Fintechs sein. Sie müssen wirklich gut und effizient darin sein, Fintechs ihrer Wahl in sinnvollen Zeitrahmen zu identifizieren, zu überprüfen, zu integrieren und in ihre digitalen Erfahrungen einzubetten. Das bedeutet, dass Banken über offene digitale Plattformen mit gut dokumentierten Self-Service-APIs verfügen müssen, die Fintechs problemlos nutzen können.
Laut der 2023 Strategic Priorities Benchmark-Umfrage planen 90 % der Finanzinstitute, Fintechs in den nächsten zwei Jahren in ihre digitalen Erfahrungen einzubetten, und 63 % der Banken planen, Zahlungs-Fintechs speziell einzubetten.
Angesichts des zunehmenden Gegenwinds, dem Zahlungs-Fintechs in Bezug auf einen verschärften Zugang zu Risikokapital, langsamere Wachstumsraten im E-Commerce und eine zunehmende regulatorische Kontrolle ausgesetzt sind, Forrester prognostiziert, dass jedes vierte Zahlungs-Fintech in diesem Jahr scheitern wird. Das bedeutet, dass Banken im Jahr 2023 bei der Überprüfung von Fintech-Partnern im Zahlungsverkehr besonders vorsichtig sein müssen.
Allgemein gesagt werden Zahlungen immer komplexer und fragmentieren die Anzahl der Möglichkeiten, wie Menschen bezahlen und bezahlt werden. Kleine und mittelständische Unternehmen müssen in der Lage sein, Zahlungen über eine wachsende und komplexe Palette von Zahlungsschienen, Zahlungsarten und digitalen Geldbörsen zu akzeptieren. Viele Unternehmen müssen mittlerweile zwischen neun und 12 verschiedene Zahlungsarten akzeptieren.
Erfolgreiche Banken werden die wachsende Komplexität von Zahlungen abstrahieren und es Unternehmen jeder Größe wirklich einfach und leicht machen, Zahlungen von jedem überall auf der Welt zu akzeptieren. Die universelle Akzeptanz von Zahlungen wird für den Cashflow von Unternehmen von entscheidender Bedeutung sein, insbesondere wenn in diesem Jahr ein wirtschaftlicher Abschwung eintritt. Open-Loop-Ansätze für Zahlungen, insbesondere P2P, werden ebenfalls an Bedeutung gewinnen.
BAN: Wie verändert FedNow das Zahlungsspiel?
LW: Zum ersten Mal seit 50 Jahren geht eine neue öffentliche Instant-Payment-Schiene online. FedNow wird eine neue Ära der Innovation rund um neue Zahlungsanwendungsfälle und neu interpretierte ältere Anwendungsfälle auf diesen FedNow-Schienen einleiten. Wenn Sie eine Bank sind und nicht ernsthaft daran interessiert sind, sich anzumelden und zumindest ein Empfänger von FedNow-Zahlungen zu sein, müssen Sie darüber nachdenken, wie sich dies auf Ihre Fähigkeit auswirken wird, Einzahlungen anzunehmen. In diesem Jahr ist die Zahlungsstrategie auch die Einzahlungsstrategie. Unseren neuesten Untersuchungen zufolge planen 60 % der Banken, FedNow als Zahlungsdienst hinzuzufügen.
BAN: Wie können Banken sich an ein sich änderndes Zahlungssystem anpassen?
LW: Das durchschnittliche Smartphone in den USA hat 14 Finanz-Apps, darunter Zahlungs-Apps wie CashApp, PayPal und Venmo. Änderungen im Tech-Stack unterhalb des Bankwesens in den letzten 15 Jahren brachten uns Dinge wie Banking-as-a-Service (BaaS) und Payments-as-a-Service (PaaS). PaaS ist der Grund, warum Sie Zahlungsdienste von allen möglichen Unternehmen erhalten können, mit und ohne Banklizenzen. Diese Störung des Ökosystems hat zu einer weit verbreiteten finanziellen Fragmentierung für die Verbraucher geführt und macht es ihnen schwer zu verstehen, wo sie mit ihrem Geld stehen. Der durchschnittliche Amerikaner nutzt heute zwischen 15 und 20 verschiedene Finanzdienstleister.
Während es illusorisch ist zu glauben, dass Banken Kunden davon abhalten könnten, all diese anderen Apps und Anbieter zu nutzen, können Banken Open-Banking-APIs und Rails verwenden, um ein vollständiges Bild der Finanzen des Kunden bei der Bank zu erhalten. Dies sichert der Bank den First-App-Status und gibt den Kunden das finanzielle Vertrauen, auf die nächstbesten Produkt- und Serviceempfehlungen zu reagieren. Dies ist eine der wirksamsten Möglichkeiten, wie Banken Technologie nutzen können, um aus einer systemischen Herausforderung Kapital zu schlagen und in diesem Jahr Gegenwind in Rückenwind zu verwandeln.
Knapp 30 % der Banken planen zudem, in den nächsten zwei Jahren PaaS anzubieten. Sie planen, ihre Zahlungsfunktionen in Drittanbieter einzubetten, die keine Banken sind. Dies ist eine weitere Möglichkeit für Banken, ihre Charta zu monetarisieren und ihr Zahlungsgeschäft zu erweitern.
BAN: Woran arbeitet Jack Henry im Jahr 2023?
LW: Wir freuen uns sehr über die Einführung von zwei neuen Cloud-nativen Lösungen der nächsten Generation: Banno Business, unsere neue Cash-Management-Lösung, die entwickelt wurde, um Business Email Compromise (BEC) zu eliminieren; und Financial Crimes Defender, eine durch KI und maschinelles Lernen in Echtzeit unterstützte Plattform, die Betrug über alle Kanäle hinweg sichtbar macht.
Jede Bank und jedes Fintech im Land hat in den letzten 12 Monaten mehr Betrug erlebt als je zuvor. Ein großer Teil des Problems ist die Verbreitung von Screen Scraping in unserer Branche – was es für Banken sehr schwierig macht, gültige Anmeldeversuche von betrügerischen zu unterscheiden, wodurch Systeme anfällig für Credential-Stuffing-Angriffe und andere Cyberbedrohungen sind, die die Branche weiterhin plagen groß.
Deshalb ist die CFPB [Consumer Financial Protection Bureau] untersucht das Screen Scraping und schlägt später in diesem Jahr neue Open-Banking-Regeln vor. Die gute Nachricht ist, dass Banken das Inbound Screen Scraping durch API-basierte Open-Banking-Rails ersetzen und letztendlich das Teilen von Anmeldeinformationen vollständig eliminieren können.
Bei Jack Henry fahren wir damit fort, eingehendes Screen Scraping auf unserer Banno Digital Platform auslaufen zu lassen und es durch direkte API-Verbindungen zu fünf der größten Finanzdatenaustauschplattformen zu ersetzen. Tatsächlich haben wir Screen Scraping bereits aus Hunderttausenden von Apps bei Millionen von Kontoinhabern eliminiert, und wir werden diesen Prozess auf Banno bis Ende dieses Sommers abschließen.
Die Abschaffung der gemeinsamen Nutzung von Anmeldeinformationen ist ein wichtiger Meilenstein für die Branche und wird eine neue und sicherere Ära des Finanzdatenaustauschs einleiten. Im Gegensatz zur wahllosen Datenextraktion durch Screen Scraping ermöglicht die Open-API-Aggregation Kontoinhabern, ihre Daten und deren Weitergabe an Drittanbieter festzulegen, zu minimieren und vollständig zu kontrollieren – einschließlich der Möglichkeit, Datenberechtigungen im Digital Banking ihrer Primärbank zu erteilen oder zu widerrufen Erfahrung. Es stärkt das Vertrauen in die Bank und verbessert die finanzielle Sicherheit für den Kunden. Es ist das Richtige, und wir freuen uns, diese Bemühungen anzuführen.
- SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
- PlatoAiStream. Web3-Datenintelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
- Die Zukunft prägen mit Adryenn Ashley. Hier zugreifen.
- Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
- :hast
- :Ist
- :nicht
- :Wo
- $UP
- 12
- 12 Monate
- 14
- 15 Jahre
- 20
- 2022
- 2023
- 50
- 50 Jahre
- a
- Fähigkeit
- Fähig
- Über Uns
- ABSTRACT
- beschleunigt
- Akzeptieren
- Akzeptanz
- Zugang
- Nach
- Konto
- Trading Konten
- über
- Handlung
- hinzufügen
- Adresse
- beeinflussen
- Anhäufung
- AI
- Alle
- erlaubt
- bereits
- ebenfalls
- amerikanisch
- unter
- an
- und
- Ein anderer
- jedem
- von jedem Standort
- Bienen
- APIs
- Ansätze
- Apps
- SIND
- um
- Feld
- AS
- At
- Anschläge
- Versuche
- Automatisiert
- Automation
- durchschnittlich
- ein Weg
- BaaS
- Zurück
- Balance
- Bank
- Bankinggg
- Banken
- Banno
- Base
- BE
- BEC
- werden
- war
- Bevor
- Sein
- Benchmark
- BESTE
- Besser
- zwischen
- Big
- Größte
- gebracht
- Bündel
- Büro
- Geschäft
- Geschäfts-E-Mail-Kompromiss
- Unternehmen
- aber
- by
- CAN
- Kann bekommen
- Fähigkeiten
- Hauptstadt
- profitieren
- österreichische Unternehmen
- Fälle
- Bargeld
- Cash-Flow-
- Cash-Management
- CDS
- challenges
- Übernehmen
- Änderungen
- Ändern
- Kanäle
- Chef
- Glockenspiel
- Wahl
- Auftraggeber
- Kunden
- Zusammenbruch
- Kommen
- abschließen
- Komplex
- Komplexität
- Kompromiss
- Bedenken
- Vertrauen
- Verbindungen
- verbrauchen
- Verbraucher
- Consumer Financial Protection Bureau
- KUNDEN
- fortsetzen
- Smartgeräte App
- Gespräch
- Unternehmen
- Kosten
- Land
- erstellen
- erstellt
- Kreativ (Creative)
- KREDENTIAL
- Verbrechen
- kritischem
- Kunde
- Kunden
- Cyberthreats
- technische Daten
- Data Exchange
- Dezember
- Demand
- Einzahlungen
- Einleger
- Ablagerungen
- entworfen
- anders
- schwer
- digital
- digitales Banking
- digitale Brieftaschen
- Direkt
- Direktor
- diskutieren
- Störung
- unterscheiden
- do
- die
- Tut nicht
- nach unten
- ABSCHWUNG
- leicht
- Einfache
- E-EINKAUF
- Wirtschaftlich
- Wirtschaftskrise
- Ökosystem
- Effektiv
- effizient
- Anstrengung
- beseitigen
- eliminiert
- einbetten
- Einbettung
- ermöglichen
- Ende
- Entitäten
- Era
- insbesondere
- ÜBERHAUPT
- Jedes
- Beispiel
- Austausch-
- aufgeregt
- Exekutive
- Erweitern Sie die Funktionalität der
- ERFAHRUNGEN
- erfahrensten
- Erfahrungen
- extra
- Gesicht
- FAIL
- Fednow
- Finanzen
- Revolution
- Finanzverbrechen
- Finanzdaten
- Finanzinstitutionen
- Finanzieller Schutz
- Finanzielle Sicherheit
- Finanzdienstleistung
- Finanzdienstleistungen
- FinTech
- FinTechs
- Vorname
- erstes Mal
- Flugkosten
- Fluss
- konzentriert
- Folgende
- folgt
- Aussichten für
- Für Verbraucher
- Forbes
- Zwingen
- vier
- Betrug
- betrügerisch
- für
- voll
- Finanzierung
- Mittel
- Gewinnen
- Spiel
- Jan
- Gen Z
- bekommen
- gibt
- gehen
- gut
- gewähren
- persönlichem Wachstum
- Wachstum
- Haben
- Gegenwind
- Henry
- historisch
- Ultraschall
- HTTPS
- hunderte
- Hybrid
- Identifizierung
- if
- wichtig
- in
- Einschließlich
- Energiegewinnung
- Innovation
- sofortig
- Sofortzahlungen
- Institutionen
- Integration
- Integration
- in
- Investition
- IT
- Jack
- Jack Henry
- jpg
- Wissen
- Landschaft
- grosse
- Nachname
- später
- neueste
- starten
- Start
- führenden
- Verlassen
- Lee
- Gefällt mir
- Liquidity
- login
- suchen
- Sneaker
- Maschine
- um
- MACHT
- Management
- Management-Lösung
- viele
- sinnvoll
- Mittel
- Meilenstein
- Millionen
- monetarisieren
- Geld
- Monat
- mehr
- vor allem warme
- notwendig,
- Need
- Bedürfnisse
- Neobanken
- Neu
- neue Produkte
- News
- weiter
- jetzt an
- Anzahl
- of
- bieten
- bieten
- Offiziere
- Alt
- on
- EINEM
- Online
- einzige
- XNUMXh geöffnet
- Open Banking
- Eröffnung
- Optionen
- or
- Andere
- UNSERE
- übrig
- p2p
- bezahlt
- Teil
- Parteien
- AUFMERKSAMKEIT
- Zahlung
- Zahlungen
- Zahlungssystem
- Zahlungen als Service
- Personen
- Berechtigungen
- Phase
- ein Bild
- Ort
- Pest
- Plan
- Planung
- Plattform
- Plattformen
- Plato
- Datenintelligenz von Plato
- PlatoData
- größte treibende
- sagt voraus,
- Vorbereitung
- Preis
- primär
- Prioritätsliste
- Priorität für Banken
- Proaktives Handeln
- Aufgabenstellung:
- Prozessdefinierung
- Produkt
- Produkte
- fortschrittlich
- Sicherheit
- Anbieter
- bietet
- Öffentlichkeit
- Schiene
- Schienen
- Honorar
- Erreichen
- Echtzeit
- wirklich
- Empfehlungen
- Regulierungsbehörden
- neu gedacht
- Beziehungen
- relevant
- ersetzen
- Forschungsprojekte
- Ohne eine erfahrene Medienplanung zur Festlegung von Regeln und Strategien beschleunigt der programmatische Medieneinkauf einfach die Rate der verschwenderischen Ausgaben.
- s
- Ersparnisse
- Bildschirm
- nahtlos
- Verbindung
- Sichert
- Sicherheitdienst
- Segmente
- Senior
- Dienstleister
- Lösungen
- von Locals geführtes
- ,,teilen"
- sollte
- signifikant
- Unterzeichnung
- Silizium
- Silicon Valley
- Silicon Valley Bank
- Einfacher
- Größe
- Verlangsamung
- smart
- Smartphone
- Lösung
- Lösungen
- Sprechen
- speziell
- Stapel
- Klammer
- begonnen
- Status
- Stoppen
- Strategisch
- Strategisch
- Strategien
- Strategie
- stärker
- erfolgreich
- Anzug
- Sommer
- Umfrage
- System
- systemisch
- Systeme und Techniken
- Tailwind
- Nehmen
- gezielt
- Tech
- Technologie
- Angebot
- AGB
- als
- zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit
- Das
- die Welt
- ihr
- Sie
- vom Nutzer definierten
- Ding
- think
- Dritte
- dritte seite
- basierte Online-to-Offline-Werbezuordnungen von anderen gab.
- fehlen uns die Worte.
- dieses Jahr
- diejenigen
- Tausende
- Zeit
- zu
- heutigen
- Werkzeuge
- Top
- Zugkraft
- Vertrauen
- WENDE
- XNUMX
- Typen
- uns
- Letztlich
- verstehen
- Universal-
- us
- -
- Verwendung von
- Tal
- wagen
- Risikokapital
- Version
- sehr
- Sichtbarkeit
- Verwundbar
- Börsen
- Weg..
- Wege
- we
- GUT
- waren
- Was
- Was ist
- welche
- während
- WHO
- warum
- weit verbreitet
- werden wir
- mit
- .
- ohne
- arbeiten,
- weltweit wie ausgehandelt und gekauft ausgeführt wird.
- Jahr
- Jahr
- Du
- Ihr
- Zephyrnet