Echtzeitzahlungen in der Regulierungslandschaft

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Echtzeitzahlungen in der Regulierungslandschaft PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Echtzeitzahlungen treiben die digitale Transformation voran und sind branchenübergreifend zu einem zentralen Schwerpunktbereich für Finanzdienstleistungen geworden. Da Unternehmen weiterhin in Tools zur Verbesserung des Kundenerlebnisses investieren, sind Echtzeitzahlungen eine Lösung, die einen unmittelbaren Mehrwert erschließt. Die Nachfrage nach dieser Technologie ist in den letzten Jahren stetig gewachsen, ebenso wie der Markt für Echtzeitzahlungen selbst

wird voraussichtlich bis Ende 33 um 277 % auf einen Marktwert von 2032 Milliarden US-Dollar wachsen.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungstechnologien, die einer Betriebszeit von 9 bis 5 Stunden, langen Zeitverzögerungen usw. unterliegen

gut dokumentierte BetrugsrisikenEchtzeitzahlungen ermöglichen es Unternehmen, Transaktionen rund um die Uhr und mit größerem Vertrauen in die Sicherheit ihrer Abwicklung sofort abzuwickeln. Sie reduzieren außerdem das Kreditrisiko und beschleunigen das Geschäftswachstum mit neuen Möglichkeiten, um Kunden effektiver zu bedienen.

Wie bei allen transformativen Technologien ist es von entscheidender Bedeutung, die Compliance-Landschaft zu erkunden und die vorhandenen regulatorischen Rahmenbedingungen zu berücksichtigen, die sicherstellen, dass das Risikomanagement angemessen berücksichtigt wird.

Regulierungsbefugnis

Das US-Bankensystem wird abhängig von der Charterung einer Bank durch staatliche und bundesstaatliche Regierungen reguliert. Einige Banken mit nationaler Reichweite werden von beiden reguliert. Zu den drei Bundesregulierungsbehörden gehören die Federal Reserve (die Fed), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC).

Echtzeit-Zahlungsdienste werden von diesen drei Organisationen reguliert und unterliegen dem bestehenden Regulierungsrahmen für Zahlungen. Zu diesen Regelungen gehört die

Gesetz über den elektronischen Geldtransfer, mit Durchführungsbestimmungen einschließlich Regulation E und Artikel 4A des Uniform Commercial Code.

Die rasante Entwicklung der Echtzeit-Zahlungstechnologie hat die Fed dazu veranlasst, Anpassungen an ihrem bestehenden Rahmen vorzunehmen, um ihre zusätzlichen Fähigkeiten einzubeziehen. Nimm es

Regel vom Oktober 2022, Zum Beispiel. Nach der Einführung von FedNow, dem Sofortzahlungsdienst der Fed, hat das Federal Reserve Board eine neue Regelung erlassen, die über den Dienst durchgeführte Geldtransfers regelt und „Rechtssicherheit und Klarheit über die Rechte und Pflichten der Parteien einer Überweisung über FedNow“ gewährleisten soll Service."

Während sich die Technologie weiterentwickelt, können Fed, FDIC und OCC zusätzliche Regulierungsmaßnahmen erlassen, um sicherzustellen, dass Unternehmen von den Vorteilen profitieren und gleichzeitig umsichtige Risikomanagementrichtlinien beibehalten können.

Was sind einige Beispiele für regulierte Technologie, die Zahlungen in Echtzeit ermöglicht?

Eine Schlüsseltechnologie, die Zahlungen in Echtzeit ermöglicht, ist die private, zugelassene Blockchain, die im krassen Gegensatz zu herkömmlichen Zahlungsplattformen funktioniert. Mit dieser Technologie können Banken ihren Firmenkunden die Möglichkeit bieten, rund um die Uhr sichere und sofortige Zahlungen zu tätigen.

Im Gegensatz zu erlaubnisfreien Systemen, die öffentlich zugänglich und praktisch unmöglich zu regulieren sind, ist die private erlaubte Blockchain nur für speziell genehmigte und autorisierte Teilnehmer zugänglich und operiert vollständig innerhalb des bestehenden Regulierungsrahmens des US-Bankensystems.

Die Unveränderlichkeit dieser Technologie führt zu einer dramatischen Reduzierung der Betrugsfälle, was entsprechend die Kosten für die Verhinderung und Reaktion auf Betrugsfälle senkt. Diese Verluste kosten Banken jedes Jahr Milliarden von Dollar, wobei ein Großteil dieser Summe für die Verhinderung, Untersuchung und Beseitigung von Betrug aufgewendet wird. Mit dieser Technologie können Unternehmen Lieferanten und Verkäufer rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr bezahlen. Die daraus resultierende Produktivität stärkt ihre Fähigkeit, Kunden effizienter zu bedienen und beschleunigt die US-Wirtschaft.

Wie sieht die Zukunft für die Regulierung von Echtzeitzahlungen aus?

Zahlungen in Echtzeit sind nichts Neues, aber die Einführung modernster Zahlungstechnologie nimmt in verschiedenen Branchen rund um den Globus zu. Während sich die Technologie weiterentwickelt, werden die von den zuständigen Regulierungsbehörden erlassenen verantwortungsvollen Risikomanagementrichtlinien diese Innovation unterstützen und ihre Umsetzung in allen Sektoren weiter vorantreiben.

Der offizielle Start des Dienstes FedNow durch die Federal Reserve im Juli ist ein klares Signal dafür, dass alteingesessene Institutionen, staatliche Regulierungsbehörden und private Anbieter gleichermaßen daran arbeiten, sicherzustellen, dass Unternehmen jeder Größe die Vorteile von Sofortzahlungen nutzen können.