Da KI, maschinelles Lernen und Big-Data-Initiativen den Wandel vorantreiben, setzen Finanzinstitute auf diese Technologien, um Prozesse zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern.
Jedoch müssen auch Welche Technologien werden im Bankwesen eingesetzt? heute? Und welche sollten Finanzinstitute in Zukunft priorisieren?
In diesem Artikel untersuchen wir Schlüssel Privatkundengeschäft Trends, die jeder Revolution Experten sollten wissen, wie sie ihre zukunftssicher machen können Geschäft Operationen.
Datengesteuerte Entscheidungsfindung
Daten waren schon immer die wichtigste treibende Kraft bei Entscheidungsprozessen, insbesondere im Finanzsektor. Da die Qualität und Menge der verfügbaren Daten jedoch weiter zunimmt, werden Banken damit beginnen, fortschrittliche, aktuelle Analysen zu verwenden, um genauere Entscheidungen zu treffen.
Finanzinstitute können Daten für Folgendes verwenden:
- Risikomodellierung — Banks können potenzielle Risiken früher diagnostizieren und vorhersagen. Infolgedessen können Finanzexperten Lösungen und Problemumgehungen vorschlagen, um diese Fallstricke zu vermeiden.
- Betrugsprävention – große Datenmengen helfen den internen Aufsichtsbehörden von Finanzinstituten, Transaktionen zu überwachen, um betrügerische Aktivitäten aufzudecken.
- Kundenzufriedenheit – Personalisierte Kundendaten helfen den Banken, das allgemeine Benutzererlebnis auf allen Plattformen zu verbessern.
Mit neuem Datenmanagement u Analytik Tools werden Finanzinstitute in der Lage sein, ihre Datenstruktur so weit wie möglich zu erweitern, um die genauesten Erkenntnisse zu erhalten.
Prozessautomatisierung
As digitales Privatkundengeschäft zur neuen Norm wird, wird es den Unternehmen leichter fallen, sie umzusetzen Automatisierung in ihren Ökosystemen. Robotic Process Automation (RPA) und Digital Process Automation (DPA) werden weiter zunehmen, da Banken nach Möglichkeiten suchen, Redundanzen zu beseitigen und die Workflow-Effizienz zu steigern.
Daten von McKinsey zeigt auch, dass IoT-Geräte bis 50 die 2025-Millionen-Marke überschreiten werden. Außerdem bedeuten Fortschritte in der künstlichen Intelligenz und im maschinellen Lernen, dass über 50 % aller internen Bankprozesse automatisiert werden können.
Unternehmen wie Capital One, Citi und HSBC nutzen bereits KI-Anwendungen, um ihre digitalen Privatkundengeschäfte zu betreiben. Diese Finanzgiganten verlassen sich auch auf KI-gestützte Algorithmen, um die Identität der Kunden zu authentifizieren.
Darüber hinaus können Deep Learning und Algorithmen zur Verarbeitung natürlicher Sprache Banken dabei unterstützen, die Effizienz zu steigern, indem sie sich wiederholende, von Menschen abhängige Aufgaben automatisieren. Der Kundendienstsektor im Bankwesen wird diese Technologien nutzen, um Kunden in Echtzeit zu unterstützen und Fälle schneller abzuschließen.
Kombinieren von KI mit RPA für eine bessere Leistung. Quelle: EPSoft
Bessere Kundenerfahrung
modern Verbrauchers sehnen sich nach personalisierten Interaktionen mit Finanzinstituten B. bei Zahlungen, der Suche nach Informationen oder der Beantragung von Krediten. Unabhängig von der Bedienung möchten Benutzer eine besondere Verbindung spüren und ein reibungsloses Benutzererlebnis genießen.
Da der Wettbewerb um die Vorherrschaft im Bankensektor weiter zunimmt, achten Unternehmen wie JP Morgan verstärkt auf Funktionen, die das Banking für die Kunden bequemer machen. Ob kontaktloses Bezahlen oder Geldanlage Lösungs, finanziell Organisations stellt die Kunden immer an die erste Stelle.
Kundenfälle Support ist ein weiterer Kernaspekt der User Experience im Bankensektor. Da 79 % der Gen Z und Millenials nur mit Finanzinstituten zusammenarbeiten möchten, die ihren persönlichen Bedürfnissen gerecht werden, werden mehr Banken Data Science und KI anwenden, um dies zu optimieren Customer Experience.
Verstärkter Fokus auf Sparen
Der Schock der Pandemie zwang jüngere Menschen, sich stärker auf das Sparen und Investieren zu konzentrieren. Laut a Verfolgungsjagd, sind 40 % der Verbraucher bereit, weitere Sparoptionen auszuprobieren, um ihr Geld vor unvorhergesehenen Umständen zu schützen.
Außerdem gaben 91 % der Befragten der Chase-Studie zu, dass Autosaving-Technologien ihnen geholfen haben, ihre Ausgaben zu senken und ihre Ersparnisse besser zu überwachen.
Zu diesem Zweck implementieren Banken und Finanzhäuser KI-gestützte Technologien, um Kunden bei der Automatisierung ihrer Ersparnisse zu unterstützen. Eine tolle Umsetzung davon Retail-Banking-Technologie ist die Chase Autosave-Funktion, mit der Benutzer Folgendes tun können:
- Sparen Sie täglich manuell.
- Sparen Sie einen bestimmten Prozentsatz jeder Einzahlung.
- Wählen Sie einen Betrag aus, um über einen bestimmten Zeitraum zu sparen.
Da die meisten Verbraucher auf mobile Banking-Dienste angewiesen sind, müssen Unternehmen automatische Speicherfunktionen in zukünftige Apps integrieren.
Open-Banking-Ausbau
Open Banking ermöglicht es Dritten, die APIs einer anderen Bank zu verwenden. Anstatt diese APIs zu monopolisieren, ohne sie mit anderen Finanzunternehmen zu teilen, können Banken sie als Dienstleistungen anbieten – Banking as a Service (BaaS).
Mit Vorschriften wie der Revised Payment Services Directive (PSD2) können Banken BaaS-Modelle erkunden, um ihre technischen Innovationen zu monetarisieren. Diese Vorschriften stellen sicher, dass die Drittanbieter, die die API Ihrer Bank verwenden, unter diese beiden Kategorien fallen:
- Account Information Service Provider (AISP) – analysiert die Aktivität des Kundenkontos.
- Payment Initiation Service Providers (PISP) – führt Zahlungen für den Kunden durch.
Diese Open-Banking-Philosophie wird die Qualität der Dienstleistungen, die Kunden erhalten, weiter verbessern. Fintech- und Insurtech-Unternehmen können jetzt offene APIs nutzen, um Kunden bei der Durchführung von Transaktionen, dem Abschluss von Kranken- und Hausratversicherungen und der Verwaltung ihrer Finanzen zu unterstützen.
Eingebettete Finanzdienstleistungen
Eingebettete Finanzdienstleistungen sind a Technologie im Privatkundengeschäft das gehört mittlerweile zum Alltag. Entsprechend Accenture, wird Embedded Finance bis 230 eine Bewertung von 2025 Milliarden USD erreichen.
.Wie können Banken und Kreditgenossenschaften von eingebetteten Finanzdienstleistungen profitieren?
Zunächst einmal können Banken integrierte Dienste nutzen, um Verbraucher auf ihren Plattformen zu halten. EIN Plaid-Umfrage zeigt, dass 76 % der Verbraucher ihr Engagement für einen digitalen Bankdienst nur dann erhöhen werden, wenn er ihre Kernprobleme angeht.
Abgesehen davon können sich auch Nicht-Finanzunternehmen wie Amazon auf Embedded Finance verlassen, um Verkäufern Kredite auf der Grundlage vordefinierter Parameter anzubieten. Im Durchschnitt haben solche Unternehmen das Engagement in den letzten fünf Jahren um 87.5 % gesteigert.
In Zukunft wird diese Innovation kleinen Unternehmen dabei helfen, Zahlungen und Kredite schneller abzuwickeln. Finanzinstitute werden auch eingebettete Finanzdienstleistungen nutzen, um die Kundenzufriedenheit, das Vertrauen und die Loyalität zu steigern.
Dezentrale Finanzierung
Dezentrale Finanzierung ist relativ neu Retail-Banking-Technologie, was erklärt, warum Finanzinstitute immer noch zögern, dieses System einzuführen. Da die staatlichen Regulierungsbehörden jedoch an Regeln arbeiten, um Transaktionen innerhalb dieses neuen Rahmens zu steuern, entwickeln Finanzgiganten bereits erste Konzepte für dezentrale Infrastrukturen.
Die Digital Investment Banking-Experten von JP Morgan entwickeln derzeit eine Plattform, die Blockchain- und Distributed-Ledger-Technologien implementiert. In den kommenden Jahren werden weitere Finanzinstitute diesem Modell folgen, um ihre Geschäftstätigkeit zu dezentralisieren und sich an sich entwickelnde Märkte anzupassen.
Wenn DeFi zur neuen Norm wird, können Banken ihren Kunden Geld leihen, ohne sich Gedanken über Kreditrisiken machen zu müssen. Außerdem wird die Transparenz, die DeFi-Plattformen bieten, Finanzkriminalität wie Betrug und Diebstahl verringern.
Cloud-Integration
Rund 90 % der Finanzinstitute verwenden Cloud s für einige ihrer internen Geschäftsprozesse. Die meisten Neobanken Verwenden Sie eine hybride Multicloud-Umgebung, um Unternehmensdaten in der Cloud zu sichern.
Mithilfe von KI, Data Fabrics, BaaS und BaaP (Banking as a Platform) können Banken ihre Workloads mit robusteren Datenschutzinfrastrukturen sichern. Außerdem macht Cloud Computing die Bankeninfrastruktur skalierbar, wodurch sich Institute schneller an Marktveränderungen anpassen können.
Laut IBM kann die Migration der Infrastruktur einer Bank in die Cloud nur in Abhängigkeit von der digitalen Reife erfolgreich sein, Versorger Leistungsfähigkeit und Business Case. Deloitte-Experten sagen auch voraus, dass Cloud-Banking dazu beitragen wird, die Zusammenarbeit innerhalb von Finanzorganisationen zu synchronisieren, indem es den Zugriff auf gemeinsam genutzte Datensätze ermöglicht.
Banking für Nachhaltigkeit
Der Klimawandel ist in jeder Branche ein heißes Thema, und das Bankwesen ist davon nicht ausgenommen. Heutzutage erwarten die Verbraucher von Banken, dass sie nachhaltige Praktiken anwenden, die die Auswirkungen des Klimawandels mildern.
Tatsächlich sagen 64 % der jungen Berufstätigen, dass sie nicht für Banken arbeiten werden, die sich nicht um die Umwelt kümmern. Aufgrund der potenziellen finanziellen Kosten für den Verlust von Kunden und Mitarbeitern an Wettbewerber setzen Finanzinstitute jetzt auf Green IT (Green Banking).
Durch die Verlagerung ihrer Anwendungen in die Cloud können Banken und Finanzorganisationen die CO5.9-Emissionen um 6 % reduzieren – das sind rund XNUMX Millionen Tonnen CO2 jedes Jahr.
Fusionen mit Technologieunternehmen
Die Ära der Banken, die sich ausschließlich auf Finanzdienstleistungen konzentrierten, gerät langsam in Vergessenheit. Wenn neue Technologien verfügbar werden, müssen Banken und Finanzorganisationen die bestehenden Modelle neu erfinden, um ihren Kunden bessere Dienstleistungen bieten zu können.
Dieses neu gestaltete digitale Ökosystem wird Unternehmen mit Nichtbanken vereinen, um ihren gemeinsamen Zugang zu Ressourcen und Verbrauchern zu nutzen.
Beispielsweise arbeitet Walmart mit Ribbit Capital zusammen, um „technologische Finanzerlebnisse bereitzustellen, die auf die Kunden und Mitarbeiter von Walmart zugeschnitten sind“. In Zukunft werden solche Gewerkschaften im Banken- und Konsumgütereinzelhandel alltäglich werden.
Darüber hinaus müssen Banken als vollwertige Technologie- (und Fintech-) Unternehmen fungieren, um gegenüber Molochen wie Apple und Google wettbewerbsfähig zu bleiben. Wenn sich immer mehr Technologieunternehmen in den Finanzsektor wagen, müssen traditionelle Banken fusionieren oder ihr Leistungsspektrum erweitern, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
Verstärkter Fokus auf Sicherheit
Laut CompTIA sind Finanzinstitute am anfälligsten für Cyberangriffe und machten in den letzten 23 Monaten 18 % aller Cyberangriffe aus – ein Allzeithoch. Folglich verdoppeln Banken ihre Vorschriften und Sicherheitsprotokolle, um persönliche und finanzielle Daten vor Cyberangriffen zu schützen.
Die Kosten der Cyberkriminalität im Jahr 2021
In den kommenden Jahren werden mehr Banken KI-Tools einsetzen müssen, um diese Angriffe zu erkennen, bevor sie auftreten. Auch die Übernahme robuster Cloud-Lösungen von vertrauenswürdigen Anbietern wird helfen Filiallose Banken Automatisieren Sie die Datensicherheit und setzen Sie KYC- und AML-Vorschriften durch.
Finanzhäuser müssen möglicherweise auch Passwörter durch andere praktische Authentifizierungsprotokolle ersetzen, um die Sicherheit zu erhöhen. Microsoft und Google haben mit ihren eigenständigen Authenticator-Apps bereits Maßstäbe gesetzt, weitere Unternehmen und Finanzinstitute werden zu gegebener Zeit folgen.
Zusammenfassung
Die Zukunft der Retail-Banking-Technologie wird sich stark auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses bei kontaktlosen Zahlungen, Datensicherheit und Einzelhandelsdienstleistungen konzentrieren. In den kommenden Monaten werden sich Banken stärker auf Open-Banking-Lösungen konzentrieren, um einen besseren Kundenservice zu bieten, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen und ihre Workflow-Effizienz zu verbessern.
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Die Post Technologietrends im Privatkundengeschäft: Was bringt die Zukunft? erschien zuerst auf SDK.finance – White-Label-Digital-Core-Banking-Software.
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