Trotz der zunehmenden Akzeptanz des filiallosen Banksystems zögern einige Kunden immer noch, vollständig auf das filiallose Bankmodell umzusteigen. Der Grund dafür liegt natürlich nicht weit von den Vorteilen entfernt verzweigtes Bankwesen Systemangebote. Wir alle wissen zum Beispiel, wie sensibel Finanzthemen sind. Die meisten Personen würden es vorziehen, die Verwaltung ihrer Gelder Finanzinstituten mit physischen Zweigstellen zu überlassen, anstatt einem Institut ohne identifizierbare Zweigstellen. Im Laufe der Jahre hat dieses Glaubenssystem das Wachstum von unterstützt Privatkundengeschäft über verschiedene Altersklassen hinweg.
Die zunehmende Digitalisierung und die Neigung der jüngeren Generation, bequem, schnell, zuverlässig und über das Internet auf Bankdienstleistungen zuzugreifen, bereiten den meisten Privatkundenbanken jedoch Sorgen. Infolgedessen haben Privatkundenbanken ihr Angebot verstärkt Bankdienstleistungen für Privatkunden an ihre Online-Kunden. Aber was ist Retail Banking und wie unterscheidet sich Retail Banking davon? digitales Privatkundengeschäft?
RE-Banking-Definition
Wenn Leute davon sprechen, zu einer Bank zu gehen, um ein Konto zu eröffnen, eine Einzahlung zu tätigen oder abzuheben, beziehen sie sich auf Privatkundengeschäft. Privatkundengeschäft ist ein Bankmodell, dessen operativer Schwerpunkt darin besteht, Gelddienstleistungen bereitzustellen, die für die täglichen Aktivitäten einzelner Verbraucher innerhalb eines geografischen Gebiets erforderlich sind. In diesem Bankensystem überwiegen die Bedürfnisse einzelner Verbraucher die Bedürfnisse von Unternehmen, und daher sind die Dienstleistungen darauf zugeschnitten, Einzelpersonen in ihren täglichen Aktivitäten zufrieden zu stellen. Ihr Ziel, Privatkunden dabei zu helfen, ihre Finanzen besser zu planen und zu verwalten, brachte ihnen den Namen Consumer Banking oder Personal Banking ein.
Sehen wir uns einige an, um etwas Kontext zum Privatkundengeschäft zu bieten Retail-Banking-Produkte und -Dienstleistungen.
- Kontoeröffnung und Sparen
- Barüberweisung
- Abwicklung von Privatdarlehen
- Tresordienste
- Ausgabe und Wartung von Debitkarten und Kreditkarten
- Auslandsgeschäfte
- Bearbeitung von Hypothekendarlehen
- Depotbestätigung usw
Privatkundengeschäft vs. rOnline-Banking
Wie wir bereits erwähnt haben, sind Privatkundenbanken einfach die Banken, die wir um uns herum sehen und mit denen wir täglich Geschäfte tätigen. Der Haken bei der Retail-Banking-System ist dies: Es ist ein verbraucherorientiertes Bankmodell, das grundlegende Gelddienstleistungen anbietet. Einige Beispiele für Privatkundenbanken sind Stand gecharterte Bank, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo usw.
Bankdienstleistungen für den Einzelhandel Dazu gehören Kontoeröffnung und -prüfung, persönliche Kreditbearbeitung, Sparen, Überweisungen usw. Stellen Sie sich vor, all diese Finanzaktivitäten über branchenlose internetbasierte Plattformen durchzuführen. Nun, das ist was digitales Privatkundengeschäft impliziert. Zur Klarheit, digitales Privatkundengeschäft ist eine Online-Version des Privatkundengeschäfts, da es um das Angebot geht Bankdienstleistungen für Privatkunden aber mit der Verwendung von rein digitalen Tools.
Privatkundengeschäft vs. Geschäftskundengeschäft
In Privatkundengeschäft, konzentriert sich die Bank auf das Angebot von Finanz- und Nebendienstleistungen, die darauf zugeschnitten sind, die monetären Bedürfnisse ihrer einzelnen Kunden in ihrem täglichen Geschäft zu befriedigen. Andererseits beschreibt Commercial Banking das Banksystem, dessen Dienstleistungen auf die Bedürfnisse von Unternehmen und Regierungsorganisationen zugeschnitten sind. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die meisten Banken beide Bankensysteme betreiben, was auf die Vorteile zurückzuführen ist, die diese Systeme der Bank bieten.
Beim Betreiben einer Bank arbeiten sowohl Geschäfts- als auch Privatkundensysteme Hand in Hand, um die Bank profitabel zu halten. Betrachten wir dies im Zusammenhang, sollen wir? Das Retail-Banking-System hilft der Bank, eine gute Menge an Liquidität aus Einlagen einzelner Verbraucher zu bündeln. Gleichzeitig werden die Mittel im Geschäftsbankensystem in Form von Darlehen an Unternehmen und Regierungsorganisationen verwendet, die ihrerseits Zinsen an die Bank zahlen.
On-Premise-Plattform für digitale Geldbörsen
Trends, die den r antreibenE-Banking iNDUSTRIE
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Abhängigkeit vom Internet
Gemäß einer Studie, mussten viele Kunden, insbesondere langsame digitale Adapter, während des Lockdowns auf Online umstellen. Die Art und Weise, wie Einzelpersonen einkaufen und verwenden Internet-Retail-Banking hat sich nachhaltig verändert, insbesondere für Verbraucher im Alter von 65 Jahren, die mehr als dreimal so hoch sind wie der Anteil der Generation Z. Die Abhängigkeit von digitalen Berührungspunkten auf diesem Weg hat schnell zugenommen, was Einzelhandelsunternehmen dazu veranlasst, ihre Angebote zu überdenken und sich an neue Kundenerwartungen anzupassen, indem sie ihre Produkte und Dienstleistungen über anbieten digitales Banking für Privatkunden.
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Rebalancing
Obwohl die meisten Privatkundengeschäftg und der Verkauf weiterhin an physischen Standorten stattfindet, hat sich die Frequenzverteilung verschoben. Im Laufe des Jahres 2022 und sogar 2023 wird das Online-Einzelhandelsangebot die Einkaufsstraßen, Einkaufszentren und Innenstadtstandorte übertreffen. Die Menschen werden angesichts des Virus nervös bleiben, mehr Dienstleistungen von zu Hause aus wünschen, und Online-Einzelhandelsoptionen bieten dieses bequeme Klick-zu-Klick-Ziel. Da die Verbraucher jedoch immer mehr digital ausgerichtete Customer Journeys erwarten, die digitale Berührungspunkte nahtlos in eine physische Umgebung integrieren, um den Komfort zu erhöhen, wird sich der Zweck von Geschäften weiterhin schnell ändern.
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Unterbrechung in der Lieferkette
Die Pandemie hat die Fragilität komplexer globaler Lieferketten deutlich gemacht, und wir gehen davon aus, dass die Hungerprobleme das ganze Jahr 2022 über anhalten werden. Steigende Transportkosten, Arbeitskosten, Zölle, Abgaben, ein Mangel an Spediteuren und die Unterbrechung der Landesgrenzen werden erhebliche Probleme darstellen. Die Lagerverfügbarkeit wird weiterhin schwierig sein, was das Problem für Unternehmen wie Retailbanken verschärfen könnte, die ihre Lieferkette erweitern und die Abhängigkeit von Zeitmodulen reduzieren möchten.
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Netto-Null-Emissions-Strategie
Privatkundengeschäft wird einem größeren Druck ausgesetzt sein, hervorragende Transparenz in Bezug auf Kernemissionen zu schaffen, einschließlich ehrgeiziger und messbarer Ziele. Entsprechend Forschungsprojekte, hat nur etwa die Hälfte der börsennotierten britischen Privatkundenbanken eine Netto-Null-Emission, und von denen, die dies tun, beträgt die durchschnittliche Zeit bis zur Netto-Null etwa 22 Jahre.
Die Regierung, Verbraucher, Investoren und sogar auch interne Unternehmensmitarbeiter würden mehr Druck auf die Unternehmen ausüben, das Richtige zu tun. Große Einzelhändler werden zunehmend Druck auf ihre Lieferanten ausüben, um ehrlich zu sein, was Kernemissionen betrifft, und Leistung und Ehrgeiz werden zu einem viel kritischeren Aspekt bei der Auswahl von Lieferanten durch Einzelhändler.
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Rentabilität schützen
Vor der Pandemie Rentabilität des Privatkundengeschäfts stark belastet, und die Vorsteuergewinne der bekanntesten Einzelhändler haben sich in den letzten zehn Jahren fast halbiert und sind auf 9.2 % im Jahr 2012 und 5.1 % im Jahr 2021 gefallen. Die Margen wurden durch steigende Ausgaben, harten Wettbewerb und eine Verlagerung hin zu Online-Aktivitäten gedrückt . Insbesondere die Verschiebung hin zu IT-Retail-Banking hat vielen Einzelhändlern mehr physische Verkaufsstellen hinterlassen, als sie wirtschaftlich rechtfertigen könnten, was sie oft an Strukturen bindet, die sie daran hindern, Geschäftsmodelle so schnell wie nötig umzusetzen.
Gleichzeitig sind erhebliche Ausgaben erforderlich, um die Effizienz des Online-Betriebs zu verbessern. Automatisierte Versandsysteme, die Einstellung von Datenwissenschaftlern oder die Einführung komplexerer Marketingkampagnen sind alles Möglichkeiten. Diese digitale Transformation wird neue Hürden in der gesamten Wertschöpfungskette darstellen, was zu erhöhten Kosten führt.
Wie Retail Banking funktioniert und Gewinne erzielt
Wie bei allen Produkt- und Dienstleistungseinheiten ist die primäre treibende Kraft die Generierung von Einnahmen. Dieselbe Ertragslogik treibt den Bankensektor an. Für Privatkundenbanken werden Einnahmen aus den Gebühren und Zinsen generiert, die sie aus den Dienstleistungen ziehen, die sie der Öffentlichkeit erbringen. Wenn beispielsweise ein Konto bei einer Privatkundenbank eröffnet wird, dürfen Sie eine Einzahlung tätigen. Das Geld, das Sie einzahlen, liegt nicht ungenutzt auf Ihrem Konto. Vielmehr dienen sie dem Betrieb von Kreditfazilitäten. Andere Banknutzer leihen sich aus diesen Mitteln Geld, und die Bank generiert Einnahmen in Form von Zinsen auf geliehene Mittel.
Ebenfalls, Dienstleistungen des Privatkundengeschäfts Einnahmen aus Zinsdifferenzen generieren. Beispielsweise verspricht Ihnen eine Privatkundenbank einen Zins zwischen 4 % und 5 %, wenn Sie Ihr Geld eine Zeit lang unangetastet lassen. Aber die Bank gewährt Ihnen einen Kredit, um ein Haus oder ein Auto zu einem Zinssatz zwischen 10 % und 15 % zu erwerben. Die Vergabe von Verbraucherkrediten ist eine entscheidende Strategie, mit der Privatkundenbanken Einnahmen erzielen.
Darüber hinaus erheben Retailbanken für einige Nebenleistungen eine geringe Servicegebühr. Einige Beispiele sind monatliche, Kreditkarten- und Überziehungskosten. Dies sind die Strategien, die Privatkundenbanken anwenden, um profitabel zu bleiben.
Hinweis: Die Gewinngenerierungsstrategien gelten auch für digitales Banking für Privatkunden.
Corporate-Banking-Lösung
Arten von Privatkundengeschäften
Es gibt zwei Hauptkategorien von Retail-Banking-System, und dazu gehören:
- Massenkundengeschäft: Hier liegt der Fokus der Bank darauf, einer großen Zahl von Menschen wesentliche monetäre Dienstleistungen zu erbringen. Das Ziel einer solchen Bank ist es, einen großen Kundenstamm zu generieren, der durch seine Einlagen der Bank ständig Mittel zur Verfügung stellt, um ihre Geschäfte zu betreiben. Mass Retail Banking ist wie folgt unterteilt:
- Gemeinschaftsbanken: Diese Art von Bank erbringt grundlegende Gelddienstleistungen für Geringverdiener innerhalb einer definierten Gemeinschaft.
- Postsparsystem: Diese Art von Banken-Retail-System dient einzelnen Verbrauchern, die keinen Zugang zu einer richtigen Bank haben, einer sicheren und geschützten Möglichkeit, ihr Geld einzuzahlen.
- Klasse Privatkundengeschäft: Class Retail Banking bietet Gelddienstleistungen für ein sehr begrenztes, aber einzigartiges Kundensegment. Kunden in diesem Segment werden durch die Reichen definiert, über die sie verfügen, und sie sind normalerweise die Eliten in der Gesellschaft, die Geschäfte durchführen, die für die Bank von großem Nutzen sind. Die beliebtesten in dieser Kategorie sind Julius Bär, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase und Credit Suisse.
Vorteile des Privatkundengeschäfts
Wenn Sie sich das ansehen Retail-Banking-System Aus der Ressourcen- und Asset-Perspektive ist die Vorteile des Privatkundengeschäfts für die Bank und die Wirtschaft sind unbestritten. Sehen wir uns einige dieser Vorteile an.
- Markenaufbau: Die Retail-Banking-System dient vielen Menschen, die es vorziehen, Transaktionen mit einem Zweigfinanzhaus durchzuführen. Natürlich stellt die Einbeziehung großer Einzelverbraucher sicher, dass genügend Liquidität vorhanden ist, um Kredite für andere Verbraucherkunden bereitzustellen. Aber auf der anderen Seite baut es das Bewusstsein für die Bank auf. Je mehr Menschen die Bank betreten, um Geschäfte zu tätigen, desto höher sind die Chancen, ein mentales Bild der Bank zu behalten, was gut für die Markenbildung ist.
- Konstante Liquidität mit nicht verhandelbarer Verzinsung: Privatkundeneinlagen sind stabil und schaffen Kerneinlagen. Solche Einlagen sind mit nicht verhandelbaren Zinsen verbunden. Daher gibt es weniger Raum für Verhandlungen über zusätzliche Interessen. Da sie vielen Menschen dienen, haben sie auch Zugang zu großen Geldern.
- Kundenbeziehung verbessern: Privatkundengeschäft hat eine bessere Kundenverwaltungsbewertung, was wiederum beim Aufbau eines engagierten und loyalen Kundenstamms hilft
- Erhöhung der Diversifizierung: Mit dem bestehenden Privatkundengeschäft können Banken nun mehr Nebengeschäfte wie Rentensysteme, Hypothekenbearbeitung, Investmentfonds usw. in Betracht ziehen. Durch die Steigerung der Produktion tragen Privatkundenbanken zum wirtschaftlichen Fortschritt und zur Wiedergeburt des Landes bei.
- Das Privatkundengeschäft bietet Verbraucherkunden schnell und einfach zinsgünstige Kredite und verbessert so den Lebensstandard von Gering- und Durchschnittsverdienern.
Nachteile des Retailbankings
- Erhöhte Rate von langfristigen Krediten, die zu notleidenden Vermögenswerten werden: Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Verbraucher mit langfristigen Krediten in Privatkundenbanken in Verzug geraten, die ohne angemessene Überwachung lange Zeit notleidend werden könnten.
- Privatkundenbanken verursachen hohe Personalkosten, um viele ausgezahlte Kredite im Auge zu behalten.
Die Zukunft des Privatkundengeschäfts
Mit der Schließung vieler Bankfilialen, insbesondere in den USA, wird die Privatkundengeschäft Die Industrie hat sich in den letzten Jahren stark verändert. Obwohl es angesichts des aktuellen Stands unmöglich ist, die genaue Ursache für diese Schließungen zu ermitteln Internet-Retail-Banking, spielt bei all diesen Schwierigkeiten zweifellos das Online- und Mobile-Banking eine Rolle. Experten glauben, dass sich dieser Trend im Privatkundengeschäft fortsetzen wird, wie er es in den letzten 25 bis 30 Jahren getan hat, als die Regierung die Banken deregulierte. Es ist jedoch zu beachten, dass nicht alle Retailbanken Filialen schließen; einige gründen Kreditgenossenschaften.,
Anbieter von Digital-Banking-Plattformen
Die Einführung der Digitalisierung hat viele moderne Bankmodelle hervorgebracht, die filiallose Bankdienstleistungen anbieten. Diese Banken setzen verbesserte Fintech-Lösungen ein, um den Menschen schnelle, sichere und nahtlose grundlegende Bankdienstleistungen anzubieten. Da filialloses Banking immer beliebter wird und die Nachfrage nach digitalen Banken wächst, ist der Aufbau neuer digitaler Banken einfacher, wenn Sie eine fertige Lösung wie die von verwenden SDK.finance digitale Retail-Banking-Plattform. Mit der White-Label-Retail-Banking-Plattform SDK.finance kann ein neues Bankprodukt einige Male schneller eingeführt werden, als wenn es von Grund auf neu erstellt würde. Wenn Sie Ihre Neobank auf dem zuverlässigen Transaktionskern aufbauen, der von einem Expertenteam mit mehr als 15 Jahren Bank- und Zahlungssoftwareentwicklung aufgebaut wurde, können Sie sich darauf konzentrieren, den riesigen Kundenstamm anzuziehen und den Service für die Kunden zu verbessern.
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