James Wallis von Ripple über die Rolle von CBDCs bei der finanziellen Inklusion

In einer aktuellen Folge von Ripples YouTube-Serie „Crypto in One Minute“ Jakob Wallis, Vizepräsident für Zentralbankengagements, teilte sein Fachwissen darüber, wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) zur Förderung der finanziellen Inklusion auf der ganzen Welt beitragen könnten.

CBDCs oder Central Bank Digital Currencies sind eine digitale Form der Fiat-Währung eines Landes, die von der Zentralbank des Landes ausgegeben und reguliert wird. Sie stellen ein neues Kapitel in der Entwicklung des Geldes dar und verbinden die traditionelle Zuverlässigkeit und regulatorische Aufsicht von Zentralbankwährungen mit den technologischen Vorteilen digitaler Systeme. Hier ist eine Aufschlüsselung ihrer wichtigsten Merkmale:

1. Digitale Form der Fiat-Währung: Im Gegensatz zu Kryptowährungen wie Bitcoin, die dezentralisiert und nicht an ein bestimmtes Land gebunden sind, sind CBDCs das digitale Äquivalent der physischen Währung eines Landes (wie Dollar, Euro oder Yen). Sie haben den gleichen Wert wie ihre physischen Gegenstücke und sind mit diesen austauschbar.
2. Von der Zentralbank herausgegeben und reguliert: CBDCs werden von der Zentralbank eines Landes ausgegeben und kontrolliert, die für die Geldpolitik und Finanzstabilität verantwortlich ist. Diese zentrale Behörde unterscheidet CBDCs von dezentralen digitalen Währungen.
3. Ziel ist die Modernisierung der Finanzsysteme: Die Einführung von CBDCs wird oft als Versuch angesehen, das Finanzsystem zu modernisieren und es effizienter, schneller und sicherer zu machen. Sie können möglicherweise Zahlungssysteme rationalisieren, Transaktionskosten senken und die Transaktionsgeschwindigkeit erhöhen.
4. Potenzial für finanzielle Inklusion: CBDCs könnten eine Rolle bei der Verbesserung der finanziellen Inklusion spielen, insbesondere in Gebieten mit geringem oder keinem Bankkonto, indem sie durch mobile Technologie einen einfacheren Zugang zu digitalen Zahlungen und Finanzdienstleistungen ermöglichen.
5. Verschiedene Typen: Es gibt zwei Haupttypen von CBDCs – Einzelhandel und Großhandel. Einzelhandels-CBDCs sind ähnlich wie physisches Bargeld für den öffentlichen Gebrauch konzipiert, während Großhandels-CBDCs für Interbankzahlungen und Finanzabwicklungen auf Finanzinstitute beschränkt sind.
6. Datenschutz- und Sicherheitsbedenken: Die Einführung von CBDCs wirft Fragen zum Datenschutz auf, da sie es den Zentralbanken ermöglichen, Finanztransaktionen einfacher zu verfolgen. Auch die Gewährleistung der Sicherheit dieser digitalen Währungen vor Cyber-Bedrohungen ist ein wichtiges Anliegen.
7. Auswirkungen auf die Geldpolitik: CBDCs könnten den Zentralbanken neue Instrumente bei der Umsetzung der Geldpolitik bieten und möglicherweise direktere Mechanismen zur Beeinflussung der Wirtschaft ermöglichen, wie etwa programmierbares Geld oder gezielte Finanzinterventionen.
8. Globales Interesse und Entwicklung: Viele Länder erforschen oder entwickeln CBDCs aktiv, wobei Chinas digitaler Yuan und der Sanddollar der Bahamas zu den ersten Beispielen gehören. Auch die Europäische Zentralbank und die Federal Reserve erforschen das Potenzial digitaler Euro bzw. Dollar.

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Bevor er seine aktuelle Position bei Ripple antrat, war Wallis Vizepräsident für globale Vertriebsstrategie und -betrieb des Unternehmens, eine Position, die er von Mai 2019 bis Januar 2021 innehatte. Zusätzlich zu seinen Aufgaben bei Ripple gründete Wallis im August 2018 7e4 LLC , ein auf strategische Beratung und Unternehmensberatung spezialisiertes Beratungsunternehmen, insbesondere in den Bereichen Blockchain, Fintech und Payments & Transaction Banking.

Wallis‘ berufliche Laufbahn umfasst eine bedeutende 17-jährige Tätigkeit bei IBM, bevor er zu Ripple kam. Er spielte eine entscheidende Rolle bei der Gründung der Blockchain-Abteilung von IBM und leitete von Januar 2015 bis Juli 2018 deren weltweiten Vertrieb und Betrieb. Von Januar 2008 bis Juni 2017 fungierte er außerdem als Vizepräsident für die globale Zahlungsindustrie bei IBM. In dieser Funktion war er verwaltete ein Geschäftssegment in der Zahlungsverkehrsbranche im Wert von mehreren Milliarden Dollar. Seine vielfältigen Führungsrollen bei IBM umfassten verschiedene Bereiche, darunter Unternehmensentwicklung, Softwarevertrieb und globale Vertriebsaktivitäten.

Hier ist eine detaillierte Aufschlüsselung der Erkenntnisse von Wallis:

• Definition finanzieller Inklusion: Wallis begann mit der Erläuterung des Konzepts der finanziellen Inklusion. Er erklärte, es beziehe sich auf den mangelnden Zugang zu Finanzdienstleistungen, den Menschen auf der ganzen Welt, aus verschiedenen Regionen, darunter den USA, Afrika und Asien, erleben. Dieser fehlende Zugang ist laut Wallis vor allem auf zwei Gründe zurückzuführen: geringes Einkommen, das dazu führt, dass keine etablierten Beziehungen zu Finanzinstituten und damit keine Bonitätshistorie vorliegen, und die gewinnorientierte Natur der Banken, die es schwierig macht, diejenigen zu bedienen, die wenig Geld haben kein Geld.
• CBDCs als Lösung: Wallis betonte das Potenzial von CBDCs zur Lösung dieser Probleme. Er wies darauf hin, dass CBDCs viel kostengünstiger seien, was die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen zu deutlich geringeren Kosten als derzeit möglich ermöglichen könne. Diese Kosteneffizienz ist der Schlüssel dazu, Finanzdienstleistungen für diejenigen zugänglich zu machen, die derzeit ausgeschlossen sind.
• Ermöglichung grundlegender Finanzdienstleistungen: Darüber hinaus betonte Wallis, dass CBDCs Menschen den Zugang zu einfachen Zahlungsmöglichkeiten ermöglichen könnten. Dieser Zugang ist von entscheidender Bedeutung, da er Menschen dabei helfen kann, eine Kredithistorie aufzubauen.
• Chancen für Unternehmenswachstum: Wallis erwähnte auch, dass Einzelpersonen durch CBDCs die Möglichkeit haben könnten, Geld zu leihen, was für das Wachstum ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung sein könnte.
• Abschließende Bemerkungen: In seinen Schlussbemerkungen erkannte Wallis die Breite des Themas und die Herausforderung an, jahrelange Diskussionen in einer Minute zusammenzufassen. Er brachte seine Begeisterung für das Thema und seine möglichen Auswirkungen zum Ausdruck, wies jedoch auf die zeitliche Beschränkung des Formats hin.

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• Quelle: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/11/ripples-vp-of-central-bank-engagements-on-cbdcs-paving-the-way-for-global-financial-inclusion/