Blockchain-basierte Versicherungsprotokolle haben es geschafft, ein unabhängiger Sektor zu werden, obwohl ihr Vermögen dem gesamten Kryptomarkt folgt. Dennoch ist langfristig mit einer steigenden Nachfrage nach Versicherungsdienstleistungen für Kryptoprodukte zu rechnen.
Konventionelle Versicherung ist a 4.5 Billionen Dollar Markt, mit Prognosen, die darauf hindeuten, dass es bis 224.34 2028 Billionen US-Dollar erreichen könnte. Während die Branche von großen Akteuren wie Allianz, Prudential und Axa dominiert wird, verwendet Blockchain einen neuen Ansatz, um sich vor einer Vielzahl von Risiken zu schützen.
Insbesondere ermöglichen dezentrale Versicherungsprotokolle den Benutzern, sich gegen mehrere Arten von Risiken abzusichern, indem sie Blockchain-basierte intelligente Verträge verwenden, wobei die Netzwerke von den Gemeinschaften verwaltet werden.
In diesem Artikel werden wir die aktivsten dezentralisierten Versicherungsprotokolle diskutieren und die Möglichkeiten für langfristige Krypto-Investoren untersuchen.
Überblick über die Branche der Versicherungsprotokolle
Versicherungen sind einer der wichtigsten Anwendungsfälle in der dezentralen Finanzierung (DeFi) – dem Blockchain-Trend, der darauf abzielt, alle Finanzdienstleistungen auf von der Gemeinschaft betriebene dezentrale Infrastrukturen zu bringen.
An diesem Punkt sind Versicherungsprotokolle in Bezug auf Marktkapitalisierung und Total Value Locked (TVL) kaum mit größeren DeFi-Teilsektoren wie Kreditvergabe und dezentralen Börsen (DEXes) vergleichbar. Dennoch bieten Versicherungsprojekte einige große Vorteile, die ihr Wachstum in den kommenden Jahren vorantreiben könnten.
Dank der einzigartigen Eigenschaften der Blockchain in Bezug auf Dezentralisierung, Transparenz und Mangel an Vermittlern können Versicherungsprotokolle mehrere zentrale Herausforderungen traditioneller Versicherungsunternehmen angehen. Beispielsweise kann die Blockchain-Technologie genutzt werden, um Betrug zu reduzieren, die Geschwindigkeit von Transaktionen zu erhöhen und das Risikomanagement zu verbessern.
Gemessen an der Leistung von Nexus Mutual (NXM), Etherisk (DIP) und InsurAnce (INSUR), den nativen Token von drei beliebten dezentralen Versicherungsprotokollen, hat der Sektor während des gesamten Krypto-Winters gelitten: DIP und INSUR sind um über 90 % gefallen. , während NXM im Jahr 85 mehr als 2022 % verloren hat.
DeFi-Versicherungsprotokolle können die gleichen Lösungen bieten wie ihre traditionellen Gegenstücke, wie z. B. Autoversicherungen und Krankenversicherungen. Dezentrale Versicherungsprojekte können auch zum Schutz vor potenziellen Fondsverlusten (aufgrund von Hacks oder Insolvenzen) sowohl an zentralen als auch an dezentralen Börsen eingesetzt werden.
Top Blockchain-Versicherungsprojekte
Anlagethese
Heutzutage konzentrieren sich die meisten dezentralisierten Versicherungsprotokolle darauf, DeFi-Benutzer zu versichern, indem potenzielle Risiken im Zusammenhang mit Hacking-Angriffen und anderen Kapitalverlusten gemindert werden. Dies ist eine bedeutende Chance.
DeFi hat bis 2022 ein enormes Wachstum erlebt und sowohl private als auch institutionelle Anleger angezogen. Die schnelle Einführung von DeFi hat jedoch auch zu einer Zunahme von Protokollschwachstellen geführt. Laut Chainalysis-Daten von Ende Oktober haben Hacker Investoren im Jahr 3 über 2022 Milliarden US-Dollar entzogen, was in etwa dem Betrag von 2021 entspricht.
Diese steigende Nachfrage nach Schutz vor DeFi-Hacks bedeutet, dass Versicherungsprotokolle in den kommenden Jahren aufgrund der steigenden Nachfrage nach Risikominderungsmechanismen voraussichtlich zu einer Priorität werden werden.
Abgesehen vom DeFi-Bereich erwarten wir auch, dass sich viele Versicherungsprotokolle auf die Abdeckung zentralisierter Börsen wie Binance und Coinbase konzentrieren werden, da diese im Wesentlichen „Blockchain-Banken“ sind, jedoch ohne FDIC-Versicherung.
Anleger können auf verschiedene Weise Zugang zu Versicherungsprotokollen erhalten, z Kauf des nativen Tokens das das Ökosystem antreibt (wie der Kauf der Aktie), Unterstützung des Teams hinter dem Protokoll, oder Bereitstellung von Liquidität für Versicherungsschutz.
Wer investiert: Institutionelle Unterstützung
Es gibt heute einige große Versicherungsprotokolle, und die meisten von ihnen haben sich Kapital von institutionellen Investoren oder Risikokapitalfirmen gesichert.
In der zweiten Hälfte des Jahres 2021 Nexus Mutual geschafft fast 3 Millionen US-Dollar aus einem Pool von Institutionen, darunter Blockchain Capital, Collider Ventures, 1kx, Dialectic, 1Confirmation, Version One und Delphi Digital. (Collider, 1kx und Delphi sind auch in Ease investiert, eine weitere DeFi-Versicherungslösung.)
In anderen Ländern, Versicherung gesicherte Mittel von der in Singapur ansässigen Signum Capital und der in Hongkong ansässigen IOSG Ventures und HashKey.
(Das berüchtigte Alameda Research war in alle oben genannten Versicherungsprotokolle investiert, meldete jedoch aufgrund der Solvenzkrise seines Schwester-Krypto-Handelsunternehmens FTX Insolvenz an.)
Nexus Mutual (NXM)
Nexus Mutual ist ein DeFi-Versicherungsprotokoll, das sowohl DeFi- als auch zentralisierte Plattformen abdeckt. Das Flaggschiffprodukt von Nexus ist das Smart Contract Cover, das Schutz vor Bugs und Hacks im Zusammenhang mit Smart Contracts bietet.
Die neueren Produkte helfen Kunden auch, sich vor Hacks und gestoppten Abhebungen an zentralen Börsen oder Depot-Wallets sowie vor Ausfällen bei zinstragenden Token-Depeg-Ereignissen zu schützen.
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Zum Beispiel im August 2022 die Krypto-Leihplattform Hodlnaut angekündigt dass sie Abhebungen, Token-Swaps und Einzahlungen stoppten. Nexus-Mitglieder, die Hodlnaut Custody Cover gekauft hatten, waren vor einer Sperrung von Auszahlungen für mehr als drei Monate geschützt. So begannen Inhaber von Hodlnaut Custody Cover im November, Ansprüche einzureichen, und Nexus bezahlt über 1 Million US-Dollar an betroffene Mitglieder.
Das Nexus-Ökosystem wird von seinem nativen Token NXM angetrieben, das auch als Governance-Token fungiert, das den Inhabern Stimmrechte in der Nexus Mutual DAO (wie die Stimmen der Aktionäre) verleiht.
Nexus ist derzeit das begehrteste DeFi-Versicherungsprotokoll, was es zu einer der besten Investitionsmöglichkeiten für diejenigen macht, die sich auf dem DeFi-Versicherungsmarkt engagieren möchten.
Während NXM nur auf der nativen Plattform verfügbar ist, ist die Wrapped NXM-Version (WNXM) auf zentralen und dezentralen Börsen verfügbar. Nur NXM-Mitglieder können den Token auf Ethereum ein- und auspacken. Preis und Leistung der beiden unterscheiden sich, weisen aber eine hohe Korrelation auf.
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Versicherung (INSUR)
InsurAce wurde Anfang 2021 eingeführt und hat sich schnell zum zweitgrößten DeFi-Versicherungsprotokoll nach Nexus entwickelt. Es ist in Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain, Solana und NEAR integriert.
Es schützt Benutzer vor üblichen DeFi-Risiken, einschließlich Hacks und Smart-Contract-Bugs, die zu einem Verlust von Token führen können. Darüber hinaus bietet es Schutz vor Verlusten von Vermögenswerten, die an zentralen Börsen, Wallets sowie Stablecoin-Depeg- und IDO-Events gehalten werden.
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Das InsurAce-Ökosystem wird durch den nativen Token mit dem Ticker INSUR angetrieben, der als Governance-Token fungiert. Der Token wird auch verwendet, um Mitglieder zu belohnen, die Kapital bereitstellen, um Risiken im Zeichnungspool mit $INSUR-Token zu zeichnen. Trotz des rückläufigen Drucks scheint INSUR hier zu bleiben, da die DeFi- und Krypto-Marktteilnehmer weiterhin nach effizienten Lösungen suchen werden, um Risiken zu minimieren.
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Ätherisch (DIP)
Etherisc wurde lange vor der Einführung von DeFi im Jahr 2020 eingeführt. Die auf Ethereum basierende dezentrale Versicherungsplattform bietet eine breite Palette von Versicherungsprodukten an, darunter unter anderem Ernteversicherung, Flugverspätungsversicherung, Hurrikanschutz, Krypto-Wallet-Versicherung und Sozialversicherung.
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Das Etherisc-Ökosystem wird durch den DIP-Token unterstützt, der für alle Transaktionen auf der Plattform verwendet wird. Um einen hohen Standard der Versicherungsleistungen zu gewährleisten, müssen Dienstleister DIP-Token einsetzen, die im Falle der Nichterfüllung verfallen können.
DIP wird zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels in der Nähe von Rekordtiefs gehandelt, aber der Token hat dank der breiten Palette an Versicherungsprodukten von Etherisc, einschließlich derer, die die traditionelle Deckung nachahmen, das Potenzial, sich zu erholen.
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Takeaway für Investoren
Dezentralisierte Versicherungsprotokolle bieten einen neuen Ansatz zum Schutz vor einer Vielzahl von Risiken, insbesondere im Zusammenhang mit Kryptotransaktionen, Kryptoverwahrung, Smart Contracts und Yield Farming-Operationen.
Da der Sektor relativ neu ist, können die nativen Token von Versicherungsprotokollen volatiler sein und auf die allgemeine Stimmung im Kryptoraum reagieren. Dennoch werden Versicherungen sowohl in DeFi als auch in der zentralisierten Finanzierung (CeFi) weiterhin notwendig sein.
Es mag noch zu früh sein, große Investitionen in diesem Bereich zu tätigen, aber es lohnt sich, die oben genannten führenden Unternehmen im Auge zu behalten, insbesondere Nexus Mutual. (Andere bemerkenswerte Erwähnungen umfassen Solace und Nicht aufgeschlitzt.)
Warren Buffett machte bekanntermaßen einen Großteil seines Vermögens mit Versicherungen. Beobachten Sie diesen Bereich genau: Krypto bietet dieselben Möglichkeiten.
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