Singapurs Top 5 Fintech-Geschichten des letzten Jahres, die die Branche im Jahr 2023 beeinflussen werden

Es ist kein Geheimnis, dass die Fintech-Industrie in Singapur in den letzten Jahren floriert hat. Dies kann dem unterstützenden Ökosystem des Stadtstaates zugeschrieben werden, das eine wirtschaftsfreundliche Regierung, hochqualifizierte Arbeitskräfte und ein günstiges Umfeld für Innovation und Risikobereitschaft umfasst.

Der Sektor hat auch von der starken Präsenz führender Finanzinstitute und multinationaler Unternehmen sowie vom Status der Stadt als regionales Zentrum für Banken und Finanzen profitiert.

All diese Faktoren haben zum Wachstum der Fintech-Landschaft in Singapur beigetragen, wie die Flut aufregender Ankündigungen zeigt, die wir in diesem Jahr erlebt haben. Da es schwierig sein kann, mit dem schnellen Wachstum des lokalen Fintech-Ökosystems Schritt zu halten, hat Fintech News Singapore die fünf besten Fintech-Geschichten dieses Jahres kuratiert.

MAS geht mit seinen CBDC-Entwicklungen an die Grenzen 

Die Monetary Authority of Singapore (MAS) hat sich sehr dafür eingesetzt, das Potenzial von CBDCs sowohl für den Einzelhandel als auch für den Großhandel im Inselstaat zu erkunden.

Die Regulierungsbehörde hatte Ende Oktober bekannt gegeben, dass sie die erste Phase eines CBDC-Pilotprojekts für Privatkunden abgeschlossen hat – Projekt Orchidee die das Potenzial eines digitalen Singapur-Dollars (SGD) untersuchten, der als zweckgebundenes Geld oder PBM bezeichnet wird.

Während MAS feststellte, dass es keinen zwingenden Grund für eine Einzelhandels-CBDC in Singapur gibt, wird es weiterhin gute Anwendungsfälle für digitale Währungen untersuchen.

In der Zwischenzeit zeigte MAS, dass es immer noch optimistisch in Bezug auf die Verwendung von Großhandels-CBDCs war, als es debütierte Ubin+-Projekt im Singapur Fintech Festival (SFF) 2022 für die grenzüberschreitende Devisenabwicklung.

Ubin+ wird „Geschäftsmodelle und Governance-Strukturen für die grenzüberschreitende Devisenabwicklung (FX) untersuchen, bei der die atomare Abwicklung auf der Grundlage digitaler Währungen die Effizienz verbessern und die Abwicklungsrisiken im Vergleich zu bestehenden Zahlungs- und Abwicklungsschienen verringern kann”.

Das Projekt wird technische Standards und Infrastruktur entwickeln, um Währungstransaktionen unter Verwendung von Distributed-Ledger-Technologie (DLT) und nicht-DLT-basierten Finanzmarktinfrastrukturen zu unterstützen.

Darüber hinaus arbeitet MAS auch mit der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) sowie Frankreich und der Schweiz an einem CBDC-Großhandelsprojekt.

Dubbed Projekt Mariana, werden die Regulierungsbehörden automatisierte Market Maker (AMM) für den grenzüberschreitenden Austausch der hypothetischen Großhandels-CBDCs in Schweizer Franken, Euro und Singapur-Dollar prüfen. 

Die Digitalbanken in Singapur sind endlich da

MAS erteilt die vollständige digitale Banklizenz an das Grab-Singtel-Konsortium GXS-Bank sowie die MariBank der SEA Group im Jahr 2020. 

Die GXS Bank kündigte ihren offiziellen Start im September an, beginnend mit ausgewählten Mitarbeitern und Kunden mit Underbanking innerhalb des GXS-, Grab- und Singtel-Ökosystems. Die Dienstleistungen der GXS Bank werden danach schrittweise für die Verbraucher eingeführt.

Standard Chartered's Vertrauensbank die unter der Kategorisierung der Significantly Rooted Foreign Bank (SFRB) operiert, wurde zur gleichen Zeit wie die GXS Bank gegründet. 

Innerhalb der ersten zwei Monate nach ihrer Einführung war es der Trust Bank gelungen an Bord von über 300,000 Kunden.

Ameisengruppe ANEXT-Bank und für Grüne Link-Digitalbank unterstützt von Greenland Financial Holdings, starteten dieses Jahr ebenfalls ihre Geschäftstätigkeit mit ihren digitalen Großhandelsbanklizenzen. 

Alle fünf digitalen Banken sind jetzt Mitglieder des singapurischen Kreditbüros wodurch sie ihr Kreditrisiko besser überwachen können.

Die Einführung digitaler Banken ist Teil der Bemühungen der MAS, die finanzielle Inklusion und den Wettbewerb im Bankensektor zu fördern. Der Schritt wird den Verbrauchern auch mehr Auswahlmöglichkeiten hinsichtlich der Art der Bank geben, die sie verwenden möchten. 

Singapur erwägt die Regulierung des Kryptohandels und der Stablecoins

Während der Regler bisher hat erteilt elf Volllizenzen und sieben grundsätzliche Genehmigungen Dienstleister für Digital Payment Token (DPT).hat MAS Kleinanleger in Singapur konsequent vor den inhärenten Risiken des Kryptohandels gewarnt.

Der Regler verboten DPT-Dienstleister mit sofortiger Wirkung davon abhalten, Werbung und Werbeaktionen in öffentlichen Bereichen zu platzieren, da einige dieser Werbungen und Behauptungen irreführend oder falsch sein und potenzielle Verbraucherrisiken darstellen könnten,

Anbieter dürfen nur auf Unternehmenswebsites, mobilen Anwendungen oder offiziellen Social-Media-Konten vermarkten oder werben. Diese Richtlinien stimmen mit dem Ansatz von MAS überein, regulatorische Klarheit zu schaffen und gleichzeitig sicherzustellen, dass Anleger die Risiken beim Handel mit Krypto-Assets kennen.

Darüber hinaus wird MAS auch die Ausgabe von Stablecoins regeln an eine einzige Währung gekoppelt sind – sogenannte Single-Currency-Pagged-Stablecoins oder SCS –, wenn der Umlaufwert 5 Millionen S$ übersteigt. 

SCS-Emittenten müssen Reserven in Form von Barmitteln, Zahlungsmitteläquivalenten oder kurzlaufenden Staatsschuldtiteln halten, die mindestens 100 Prozent des Nennwerts der im Umlauf befindlichen SCS entsprechen.

Konkurs etablierter Banken

In Anbetracht der jüngsten DBS-Fehler die zu MAS-Aufsichtsmaßnahmen und zusätzlichen Kapitalanforderungen geführt haben, ist es wichtig zu wissen, dass selbst etablierte Banken nicht vor System- und Cybersicherheitsausfällen gefeit sind.

Bankgeschäfte in Singapur sind im Allgemeinen effizient und bequem, mit guten Produkten und Dienstleistungen. Zwei bedeutende Fehler im vergangenen Jahr stechen jedoch hervor – DBS mit zweitägigen Unterbrechungen und der Phishing-Betrug von OCBC.

Die DBS Group erlitt bei ihrem umfangreichsten Ausfall seit Jahren etwa zwei Tage lang Störungen, was der Zuverlässigkeit der Bank einen Schlag versetzte. Der Ausfall am Dienstag und Mittwoch störte seine Bankdienste, einschließlich seiner Zahlungs-App. 

Die Systeme der Bank wurden inzwischen wiederhergestellt, und alle Dienste sind jetzt in Betrieb.

MAS erklärte, dass es jetzt erfordert DBS einen Multiplikator des 1.5-fachen seiner risikogewichteten Aktiva für das operationelle Risiko anzuwenden – dies würde einen zusätzlichen Betrag von ungefähr 930 Mio. S$ an regulatorischem Kapital bedeuten.

Unterdessen verlor die OCBC Bank insgesamt 13.7 Mio. S $ ging in der jüngsten Welle von Phishing-Betrug verloren, von der 790 Kunden betroffen waren. Die Bank sagte, sie habe beschlossen, die betroffenen Kunden „als einmalige Geste des guten Willens angesichts der Umstände dieses Betrugs“ vollständig zu erstatten. 

Regionale Zahlungskonnektivität in ASEAN

In der Zwischenzeit gaben fünf Zentralbanken in ASEAN, darunter Singapur, bekannt, dass sie eine unterzeichnet hatten Absichtserklärung bei der regionalen Zahlungskonnektivität zusammenzuarbeiten, um schnellere, billigere, transparentere und integrativere grenzüberschreitende Zahlungen zu unterstützen.

Zu den auf dem G20-Gipfel unterzeichneten Zentralbanken, die an der Zahlungskonnektivität beteiligt sind, gehören die Bank Indonesien (BI), Bank Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Währungsbehörde von Singapur (MAS) und Bank von Thailand (BOT).

Die Implementierung der grenzüberschreitenden Zahlungskonnektivität unterstützt und erleichtert grenzüberschreitenden Handel, Investitionen, finanzielle Vertiefung, Überweisungen, Tourismus und andere wirtschaftliche Aktivitäten sowie ein integrativeres Finanzökosystem in der Region.

Blick in die Zukunft 

Die Welt wurde im vergangenen Jahr auf den Kopf gestellt, und es ist schwer vorherzusagen, was die Zukunft bringen wird. Nach all den aufgetretenen Problemen stellt sich natürlich die Frage, was 2023 auf die Tech- und Finanzbranche zukommt.

Was würde also im folgenden Jahr für Singapurs Fintech passieren? Nur die Zeit kann es verraten. Aber eines ist sicher: Die Löwenstadt ist ein Land, das sich ständig anpasst und weiterentwickelt. Was auch immer im kommenden Jahr passiert, Singapur wird darauf vorbereitet sein.