Sechs wichtige Betrugstrends in Großbritannien, auf die Sie 2023 achten sollten (Traci Krepper)

Die britische Betrugsepidemie zeigt keine Anzeichen einer Verlangsamung. Verbraucher waren noch nie so anfällig für Betrug und betrügerische Angriffe, da Kriminelle versuchen, die persönlichen Informationen und Sorgen der Menschen auszunutzen und auszunutzen.

Verbraucher müssen mit dem notwendigen Wissen ausgestattet werden, um die potenziellen Auswirkungen zunehmender Betrugsfälle und neuer Identitätsbedrohungen im Auge zu behalten. Hier sind sechs Trends, von denen wir erwarten, dass sie sich im Laufe des Jahres 2023 in Großbritannien entwickeln werden.

Autorisierter Push-Zahlungsbetrug (APP).

Authorized Push Payment (oder APP) Fraud ist ein Betrug, bei dem ein Betrüger Opfer dazu verleitet, bereitwillig autorisierte Banküberweisungen an sie vorzunehmen.

Untersuchungen von UK Finance zeigen, dass der APP-Betrug im ersten Halbjahr 30 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 um 2021 % zugenommen hat. Da die Krise der Lebenshaltungskosten anhält, rechnen wir mit einer deutlichen Beschleunigung des APP-Betrugs in diesem Jahr, wie Betrüger feststellen neue Wege
um ihre Opfer mit gefälschten E-Mails, Websites und Social-Media-Beiträgen zu betrügen. Gestresste Verbraucher sind natürlich auch anfälliger, wenn sie ihnen eine schnelle Rendite ihrer „Investitionen“ versprechen.

Innerhalb der APP-Landschaft nehmen bestimmte Betrugsarten besonders stark zu. Beispielsweise sind die Verluste im Zusammenhang mit Liebesbetrug im ersten Halbjahr 31 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 2022 % gestiegen, während Verbraucher durch „Kaufbetrug“ betrogen werden
dazu verleiten, für Waren zu bezahlen, von denen sie glauben, dass sie echt sind – kommen häufiger vor als je zuvor und machen 56 % aller APP-Betrügereien aus.

Krypto- und investitionsbezogene Betrügereien führen auch zu einem weiteren Anstieg des APP-Betrugs, da die Menschen versuchen, einen Teil der erweiterten Lebenshaltungskosten zu decken und alternative Einkommensquellen zu nutzen, um Kredite zu begleichen, die zur Überbrückung der Einkommenslücke verwendet werden.

Da der APP-Betrug im Jahr 2023 voraussichtlich boomen wird, zielt ein neues Gesetz der britischen Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme darauf ab, sowohl die zahlenden als auch die empfangenden Banken für die damit verbundenen Verluste verantwortlich zu machen. Experian geht davon aus, dass die Gefahr besteht, dass sich höhere Verluste auf die Bilanzen der Banken auswirken
Wir sehen große Investitionen in Lösungen, die potenziell betrügerische Kunden und Transaktionen auf der Grundlage umfassender Daten und Echtzeitanalysen erkennen und verhindern.

Utility-Betrug

Die Sorgen der Verbraucher über die Energiekosten machen sie besonders anfällig für Betrügereien von Versorgungsunternehmen. Infolgedessen ist es wahrscheinlich, dass diese Art von Betrug im Laufe des Jahres 2023 rasch zunehmen wird.

Wir sehen Betrüger, die Verbraucher mit gefälschten Nachrichten darüber ansprechen, wie sie Geld bei ihren Rechnungen sparen können, und sie dazu ermutigen, Zahlungen zu tätigen und ihre personenbezogenen Daten (PII) preiszugeben, die dann für die Aufnahme von Krediten verwendet werden können
Namen.

Um das wachsende Risiko zu mindern, ist es wichtig, dass Unternehmen und Organisationen sich bewusst darum bemühen, Kunden über echte Kommunikation aufzuklären und wie sie Betrugsversuche erkennen können.

Zusätzlich zu diesen Aktivitäten investieren Versorgungsunternehmen weiterhin in datengesteuerte Identitätslösungen, die Onboarding-Anfragen neuer Kunden validieren und überprüfen, ob es sich bei bestehenden Kunden um echte Kunden handelt. Solche Technologien tragen dazu bei, dies sicherzustellen
dass Kundentransaktionen echt sind und dass niemand unter Vorspiegelung falscher Tatsachen auf Versorgungsleistungen zugreift oder mit der Organisation interagiert.

Cluster-Betrug

Betrüger haben jetzt Zugriff auf eine Fülle an personenbezogenen Daten über Verbraucher – von Social-Media-Plattformen, auf denen Menschen ihre Informationen übermäßig weitergeben, ohne zu wissen, dass sie von Kriminellen verwendet werden könnten, bis hin zu gestohlenen Daten, die im Dark Web gekauft wurden. Die Verfügbarkeit dieser Informationen
ermöglicht es Betrügern jetzt, mehrdimensionale Angriffe – „Cluster-Betrug“ – durchzuführen, bei denen ein Opfer gleichzeitig mit mehreren verschiedenen Betrügereien angegriffen wird.

Bei einem solchen Plan kann sich ein Betrüger beispielsweise als beruflicher, persönlicher oder romantischer Kontakt ausgeben und denselben Datensatz verwenden, um einem Opfer eine Krypto-Investition zu präsentieren, die „zu schön um wahr zu sein“ ist. Gleichzeitig kann das Opfer ins Visier genommen werden
ein Dating-Betrug, ein Versorgungsbetrug oder gefälschte Mitteilungen einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts.

Untersuchungen von Experian zeigen, dass die Verluste durch die Betrugselemente dieser Art von Systemen schnell zunehmen. Verluste durch Betrug mit gefälschten Handelsplattformen beispielsweise sind in den letzten 19 Monaten um 12 % gestiegen. Gleichzeitig sind Verluste damit verbunden
Die Zahl der Opfer von Krypto-Betrügereien ist um etwa 50 % gestiegen und es wird erwartet, dass diese Zahl im Jahr 30 um weitere 40 bis 2023 % ansteigt.

First-Party-Betrug 

Da sich eine wachsende Zahl britischer Verbraucher aufgrund des Wirtschaftsklimas in finanziellen Schwierigkeiten befindet, erwarten wir in den nächsten 1 Monaten einen Anstieg des Hypotheken-, Kredit- und Darlehensbetrugs durch Erstanbieter.

Manche Verbraucher könnten aus verschiedenen Gründen versucht sein, ein irreführendes oder unvollständiges Bild ihrer finanziellen Situation zu vermitteln, sei es, dass sie ihr Haus umschulden müssen, um ihren Verpflichtungen nachzukommen, oder ob sie ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit konsolidieren möchten.
oder um ihre Ambitionen zu verwirklichen und in eine größere Immobilie zu ziehen. 

Um ihre Unternehmen und Kunden zu schützen, benötigen Institutionen Lösungen, die eine detaillierte Analyse der Einnahmen und Ausgaben der Kunden in Echtzeit unterstützen, um wesentliche Ungenauigkeiten in Kreditanträgen für Verbraucher und Unternehmen zu identifizieren. Solche Lösungen können
Tragen Sie dazu bei, die negativen Auswirkungen von First-Party-Betrug zu reduzieren.

Die Fähigkeit, sich ändernde Betrugsrisiken im gesamten Portfolio zu verstehen, ist eine entscheidende Voraussetzung für Unternehmen, damit Erstanbieterbetrug, Mule-Konten und andere Arten von Betrug identifiziert und fortlaufend angegangen werden können, um Risiken und Verluste zu minimieren.

Digitale Identität

Die Regierung glaubt, dass digitale ID-Lösungen ein verbessertes Benutzererlebnis in der digitalen Welt ermöglichen, die Sicherheit erhöhen und das Wirtschaftswachstum ankurbeln werden. Digitale IDs werden bei der Online-Authentifizierung eine noch größere Rolle spielen – aber sie müssen geschützt werden. 

Gemäß dem „Trust Framework“ der britischen Regierung müssen Verbraucher nachweisen, dass sie berechtigt sind, zu arbeiten, zu mieten und auf eine breite Palette staatlicher Dienstleistungen zuzugreifen. Gleichzeitig steigt die Zahl der Online-Sites und -Dienste, die eine Authentifizierung erfordern – entweder für
Onboarding oder Kauf bestimmter Waren und Dienstleistungen – nimmt weiter zu.

Um den Bedarf an genauer, nahtloser Online-Identität und -Authentifizierung zu decken, sehen wir ein schnelles Wachstum bei wiederverwendbaren digitalen IDs – sowohl für den Zugang zu Diensten des privaten und öffentlichen Sektors als auch zur Erfüllung von Due-Diligence-Anforderungen in Bezug auf die Berechtigung.

Da der Prozess der Schaffung wiederverwendbarer digitaler Identitäten für Verbraucher jedoch noch relativ neu ist, besteht immer noch ein gewisses Maß an Unsicherheit. Viele Verbraucher erstellen beispielsweise wiederverwendbare Ausweise, um ihre Berechtigung zum Arbeiten oder Mieten nachzuweisen
im Vereinigten Königreich, möglicherweise ohne zu bemerken, dass es sich bei dem Vorgang um weit mehr als eine einmalige Überprüfung handelte.

Wir gehen davon aus, dass die Erstellung digitaler IDs im Laufe des Jahres 2023 sowohl im öffentlichen als auch im privaten Sektor zunehmen wird. Es ist jedoch wichtig, sicherzustellen, dass ein geeigneter Rahmen für die Cybersicherheit vorhanden ist, um sie zu schützen. Bei unsachgemäßer Pflege und Sicherung können diese
Digitale Identitäten – die nicht direkt im Besitz von Verbrauchern sind – könnten möglicherweise Angriffsflächen und Vektoren schaffen, die von Betrügern ausgenutzt werden können.

Sofortige Kreditvergabe

Früher dauerte die Genehmigung oder Ablehnung von Kreditkartenanträgen in der Regel Tage, wenn nicht Wochen, was den Institutionen die Möglichkeit gab, eingehende Kundenprüfungen durchzuführen. Allerdings handelt es sich um eine neue Generation von Kreditprodukten, bei denen Kunden nahezu sofortigen Zugang erhalten
Gelder erfordern Entscheidungen in Echtzeit, um Betrugsrisiken zu minimieren.  

Die führenden Einzelhändler raten Verbrauchern, vor dem Kauf teurer Artikel wie Telefone oder Tablets einen oder mehrere kleine Einkäufe mit ihrem neuen Kreditrahmen zu tätigen. Gleichzeitig implementieren Einzelhändler und andere Dienstleister datengesteuerte Lösungen
Das kann die Identität und Kreditwürdigkeit von Kunden in Echtzeit prüfen und ihnen so helfen, Kredite schneller bereitzustellen. Anbieter müssen sicherstellen, dass ihre Betrugspräventionssysteme robust genug sind, um damit umzugehen.

Um die Compliance sicherzustellen und potenzielle Risiken im Zusammenhang mit der sofortigen Kreditvergabe zu minimieren, ist eine umfassende und ganzheitliche Sichtweise erforderlich. Zu einer umfassenden Risikobetrachtung gehört in diesem Zusammenhang ein angemessenes Gleichgewicht zwischen schnellen Onboarding-Prozessen und angemessener Stärke
Authentifizierungsprüfungen und Einhaltung der KYC-Anforderungen (Know Your Customer). Diese Art von Checks and Balances muss bei allen Arten von „Sofortkredit“-Produkten angewendet werden, einschließlich BNPL und virtuellen Kreditkarten.