Südostasien springt über Open Banking hinaus

Die Grundprinzipien von Open Banking sind, dass die in Banken gespeicherten Finanzdaten der Benutzer mit Zustimmung der Benutzer mit Anwendungen von Drittanbietern geteilt werden. Dies gibt den Benutzern mehr Optionen und die Möglichkeit, ihr Geld besser arbeiten zu lassen. 

Anstatt traditionell zu einer Bank zu gehen und ihr Dienste von der Überweisung bis zum Kredit anzubieten, da nur dort die Informationen des Benutzers gespeichert waren, können die Daten nun über offene APIs (Application Programming) wem der Benutzer möchte zur Verfügung gestellt werden Schnittstellen). 

Anstatt also auf die Verwendung der Debit- oder Kreditkarten der Bank beschränkt zu sein, kann der Benutzer andere Zahlungsgateways verwenden, da die Informationen des Benutzers von Dritten eingesehen werden dürfen.  

Diese „Zahlungs-Gateways“ basieren auf dem offenen API-Standard, der erstmals 1997 eingeführt wurde. Er revolutionierte das Privatkundengeschäft, indem er einen „offenen“ Standard einführte, der von allen großen Akteuren wie Microsoft und Intuit übernommen wurde, anstatt ihre proprietären APIs zu entwickeln. Dies trug zur Prägung des Begriffs „Open Banking“ bei.

Warum ist Open Banking relevant?

Offenes Banking soll den Wettbewerb in der Finanzdienstleistungsbranche fördern und Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Daten geben.

Es wird bereits weltweit umgesetzt, beispielsweise in Großbritannien, Australien, und Kanada. 2015 hat auch die Europäische Union eine Richtlinie zu Open Banking erlassen.

In Südostasien steckt Open Banking noch in den Kinderschuhen aber schnell an Fahrt gewinnt. Mehrere Länder in der Region, wie z Singapur, die Philippinen und Indonesien machen bereits erhebliche Fortschritte bei der Bereitschaft zu Open Banking. 

Dies ist eine bedeutende Entwicklung, da sie mehr Wettbewerb und Innovation im Bankensektor ermöglichen wird. Außerdem wird es für Kunden einfacher, Finanzprodukte und -dienstleistungen zu vergleichen.

Das offene Bankensystem Südostasiens

Das offene Bankensystem Südostasiens nimmt einen eigenen Charakter an. Die Nutzerdatenquelle stammt nicht ausschließlich von Banken. 

Singapore Financial Data Exchange bietet seinen Benutzern beispielsweise Zugriff auf ihre persönlichen Finanzinformationen von SGX Central Depository, teilnehmenden Banken und Regierungsbehörden wie dem Housing Board und dem Central Provident Fund Board. 

Es ist eine staatliche und betriebene Infrastruktur. Dies gibt einen Einblick, wie die anderen ASEAN-Länder ihre Gateways für den Datenaustausch mit ihrem Ziel der finanziellen Inklusion für alle gestalten könnten. 

Anstatt sich auf Finanzdaten von Banken zu verlassen, wenn Millionen von Menschen kein Bankkonto haben, können ihre Daten aus bankfremden Quellen wie Mietunterlagen und Rechnungen von Versorgungsunternehmen und Mobiltelefonen gesammelt werden.

ASEAN verändert die Open-Banking-Strategie durch finanzielle Inklusion

In dieser Angelegenheit ist ASEAN Abkehr vom Open Banking Finanzierung und offene Daten zu öffnen. Ihre auf finanzielle Inklusion ausgerichtete Strategie trägt bereits Früchte. 

In Indonesienentwickelt die Financial Services Authority (OJK) fortschrittliche Richtlinien im Fintech-Bereich und hat ihren Integrated Payment Systems Blueprint 2025 veröffentlicht. 

Die Bank of Indonesia (BI) hat außerdem eine offene API-Spezifikation veröffentlicht, die Daten-, Technik-, Sicherheits- und Governance-Standards umfasst, um einen nahtlosen Rahmen für die gemeinsame Nutzung von Daten zu ermöglichen. 

Unterdessen hat die philippinische Zentralbank Richtlinien zu einem offenen Finanzrahmen verabschiedet, um die finanzielle Inklusion zu fördern und den Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle Filipinos zu erweitern. 

Durch die Einführung eines offenen Finanzmodells erhalten Kunden einen einheitlichen Zugriff auf alle ihre Daten und garantieren ein erwartetes Maß an Kundenschutz, bei dem ihre Finanzdaten gesichert sind. 

Mit diesen Richtlinien sind die Philippinen einem integrativeren Finanzsystem einen Schritt näher gekommen, von dem alle Filipinos profitieren werden.

In einem Fortschrittsbericht 2021 stellte die ASEAN fest, dass sie ihr Ziel, die durchschnittliche finanzielle Ausgrenzung von 44 Prozent auf 30 Prozent zu senken, bereits erreicht hat. Vier Jahre früher als der prognostizierte Zeitplan für 2025. In einer gemeinsamen Erklärung vom vergangenen April der Durchschnitt liegt jetzt bei 27.92 Prozent. 

Dies steht im Einklang mit der beschleunigten digitalen Transformation, die die Region durch die Pandemie erforderlich gemacht hat, unterstützt von einer jungen Bevölkerung, die schnell neue Technologien annimmt, und vielen Start-ups, die bestrebt sind, bessere Wege zu ebnen, um mehr Kunden zu erreichen – die mit, ohne und ohne Bank – und noch weiter gehen. 

Die Wirkung von Start-ups anerkennen

„Start-ups haben einen erheblichen Einfluss auf die Entwicklung von E-Commerce, Fintech, Transport und Logistik, Reisen und Gastgewerbe und anderen Bereichen der digitalen Wirtschaft. 

Einige unterstützen auch andere Unternehmer sowie Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) bei der Einführung von Technologien zur Steigerung der Effizienz und Marktreichweite“, heißt es in dem Bericht.

Die Interessengruppen, von Regierungen und Bürgern bis hin zu Finanzdienstleistern, spielen alle eine Rolle für integratives Wachstum.

Durch die gemeinsame Nutzung von Finanzdaten haben Benutzer mehr Kontrolle und Wahlmöglichkeiten bei ihren finanziellen Entscheidungen. Es erzeugt auch mehr Wettbewerb und schafft neue Wege für bessere Produkte und effizienteren Service von traditionellen Banken und den neuen Akteuren. 

Mit ASEAN Priorisierung der finanziellen Inklusion und jeder Mitgliedstaat, der seine nationale Strategie entwickelt und umsetzt, um seinen einzigartigen Bedürfnissen gerecht zu werden, könnte die Entwicklung von Open Banking zu Open Finance und Open Data in Sicht sein. 

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