Der Baltikum-Effekt: Die Auswirkungen des regulatorischen Umfelds des Baltikums auf die Zahlungsbranche

Die baltischen Staaten – Estland, Lettland und Litauen – sind für zahlreiche Anbieter von Zahlungsauslösediensten (PIS) attraktiv, da sie als Einstiegspunkt in den gesamten einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) dienen. Litauen ist traditionell der bevorzugte Europäer
Unionsregulierungsbehörde für den Erwerb von Lizenzen. Allerdings hat sie kürzlich eine strengere Haltung eingenommen, mehrere Lizenzen widerrufen und höhere Geldstrafen gegen Anbieter bei Nichteinhaltung verhängt. Im Gegensatz dazu bietet die lettische Zentralbank jetzt SEPA-Zahlungszugang an
Institutionen, eine Rolle, die zuvor ausschließlich die Bank von Litauen innehatte. Lettland versucht aktiv, Kryptowährungsunternehmen anzuziehen und wird Fintech-Initiativen gegenüber immer freundlicher. Unterdessen behält Estland seinen typisch vorsichtigen Ansatz bei,
überwiegend Lizenzvergabe an im Inland gegründete Fintech-Unternehmen.

Auswirkungen der PSD3- und Instant-Payments-Verordnung auf die Kryptolandschaft

Die kommenden PSD3- und Instant-Payment-Vorschriften werden das Kryptowährungsumfeld erheblich verändern. Darüber hinaus wurde die MiCA-Verordnung eingeführt, die Krypto-Assets, ihre Dienstleister und Emittenten regulieren soll
Es wird erwartet, dass die Bemühungen der Europäischen Union, den Verbraucherschutz zu verbessern und klare Industriestandards festzulegen, ihre Akzeptanz bei den Regulierungsbehörden erhöhen werden. Die Bank von Litauen, die traditionell eine vorsichtige Haltung gegenüber Kryptowährungsunternehmen einnimmt,
könnte entgegenkommender werden, was möglicherweise zu einer steigenden Akzeptanz von Kryptowährungsunternehmen durch Zahlungsdienstleister führen könnte. Darüber hinaus müssen zahlreiche Marktplätze mit der Umsetzung von PSD3 ihre Zahlungsabwicklungsstrategien neu bewerten.
Möglicherweise müssen sie eine Lizenz als Zahlungsinstitut erwerben oder mit Unternehmen zusammenarbeiten, die bereits über eine solche Lizenz verfügen.

Wichtige Markttrends bei Zahlungsdiensten

Die Zahlungslandschaft entwickelt sich rasant weiter, mit einer zunehmenden Einführung von Payment Initiation Service (PIS) im E-Commerce und einer wachsenden Nachfrage nach verbraucherfreundlichen Schnittstellen wie Apple und Google Pay. Herkömmliche Kartenzahlungen sind auf dem Rückzug, während „Jetzt kaufen“
BNPL-Dienste (Pay Later) verzeichnen eine erhöhte Nachfrage. Wiederkehrende Zahlungen und die sichere Speicherung von Kartendaten bleiben von entscheidender Bedeutung, insbesondere für Versicherungsanbieter und große Unternehmen, die ihre Einnahmen inmitten kontinuierlicher Innovation und Technologie optimieren möchten
Fortschritte. Darüber hinaus fördert die Weiterentwicklung von PIS das Vertrauen der wichtigsten Marktteilnehmer.

Bahnbrechende Technologien und Herausforderungen in der Zahlungsbranche

Jüngste Akquisitionen, darunter der Kauf von Everypay in Estland durch die LHV Group und die Übernahme des estnischen Unternehmens Makecommerce durch die baltische Regionalbank Luminor sowie die aktive Kommerzialisierung seiner Klix-Lösung durch Citadele, bringen eine Mischung aus Herausforderungen mit sich
und Möglichkeiten im Finanzsektor. Die Zahlungsbranche im Baltikum steht vor allem vor der Herausforderung, Dienstleister zu finden, die auf die Bedürfnisse der Händler abgestimmt sind, und die nicht ideale Integration von Payment Initiation/Open in Angriff zu nehmen
Banking-APIs. Diese Probleme können zu Fehlern und technischen Hindernissen führen, die Zahlungsprozesse stören und die Konversionsraten senken.

Neue Horizonte: Chancen für Wachstum und Innovation identifizieren

Umgekehrt gibt es in der Zahlungsverkehrsbranche zahlreiche erhebliche Wachstums- und Innovationschancen, insbesondere für Anbieter wie Montonio. Stärkere Integration mit Banken zur Verbesserung der Konversionsraten, Priorisierung von Qualität vor Quantität bei der Bankabdeckung und
Die Nutzung sich entwickelnder Verbraucherverhaltenstrends bietet Möglichkeiten für Innovation und Marktexpansion.

Verlagerung des Verbraucherverhaltens hin zu mobilen Zahlungslösungen

Das Verbraucherverhalten in Bezug auf Zahlungsmethoden hat sich im Baltikum erheblich verändert, insbesondere mit der Zunahme des mobilen Einkaufens. Während Banklink-Zahlungen beim Online-Shopping traditionell beliebt sind, ist ein deutlicher Anstieg zu verzeichnen
gefragt für Apple Pay und Google Pay. Dieser Wandel wird durch die Bequemlichkeit mobiler Zahlungsmethoden vorangetrieben und steht im Einklang mit dem wachsenden Trend des mobilen Einkaufens. Allerdings stehen Händler in der Region vor der Herausforderung, unter anderem mit teuren Kartenzahlungen zu bezahlen
diejenigen, die über Apple Pay und Google Pay getätigt werden. Daher zögern einige Händler, Kartenzahlungen zu fördern, und prüfen möglicherweise Optionen zur Weitergabe von Kartenzahlungsgebühren an Endbenutzer, obwohl die Umsetzung solcher Strategien aufgrund der Regulierung ungewiss bleibt
Überlegungen.

Zukunft des Zahlungsverkehrs im Baltikum

Es wird erwartet, dass die Aussichten für die Zahlungsverkehrsbranche im Baltikum in den nächsten 5 bis 10 Jahren von einer kontinuierlichen Weiterentwicklung und Innovation geprägt sein werden, die durch technologische Fortschritte, sich ändernde Verbraucherpräferenzen und regulatorische Entwicklungen vorangetrieben wird, wie zum Beispiel:

• Technologische Fortschritte: Die Zahlungsbranche wird wahrscheinlich weitere technologische Fortschritte erleben, darunter die Einführung von Blockchain, künstlicher Intelligenz und biometrischer Authentifizierung. Diese Technologien werden die Sicherheit erhöhen,
  Prozesse optimieren und neue Zahlungsmethoden und -lösungen ermöglichen.

• Ändern der Verbraucherpräferenzen: Es wird erwartet, dass sich die Präferenzen der Verbraucher weiter in Richtung digitaler und mobiler Zahlungslösungen verschieben. Dieser Trend wird durch die zunehmende Nutzung von Smartphones, die zunehmende Internetdurchdringung und den Komfort verstärkt
  angeboten durch mobiles Bezahlen.

• Regulatorische Entwicklungen: Die regulatorischen Rahmenbedingungen für die Zahlungsbranche werden sich wahrscheinlich weiterentwickeln, um Innovationen wie Kryptowährungen, Open Banking und digitale Geldbörsen zu berücksichtigen. Dies kann mit der Einführung neuer Regelungen verbunden sein
  oder Aktualisierungen bestehender, um Verbraucherschutz, Datensicherheit und Interoperabilität zu gewährleisten.

• Fintech-Störung: In der Zahlungslandschaft im Baltikum könnte die Konkurrenz durch Fintech-Startups, die innovative Zahlungslösungen und -dienstleistungen anbieten, zunehmen. Traditionelle Finanzinstitute stehen möglicherweise unter dem Druck, sich anzupassen und zusammenzuarbeiten
  mit Fintech-Unternehmen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

• Grenzüberschreitende Zahlungen: Da das Baltikum Teil der Europäischen Union und der Eurozone ist, wird erwartet, dass grenzüberschreitende Zahlungen reibungsloser und kostengünstiger werden, was Unternehmen und Verbrauchern gleichermaßen zugute kommt.

Insgesamt ist die Zahlungsverkehrsbranche im Baltikum im nächsten Jahrzehnt auf Wachstum und Wandel vorbereitet, angetrieben durch technologische Innovationen, verändertes Verbraucherverhalten, regulatorische Änderungen und zunehmende Konkurrenz durch Fintech-Disruptoren.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs