Die kulturelle Hürde, die AML überwinden muss, um Money Mules zu bekämpfen

Man kann kaum genug betonen, wie groß das Problem des Money-Muling ist.

Diese bekanntermaßen schwer fassbare Finanzkriminalität stellt für Banken und Zahlungsabwickler eine unerbittliche Belastung dar und ist mit gewaschenem Geld im Wert von 4.9 Billionen US-Dollar verbunden. Unglaublicherweise wird diese erschütternde Zahl noch weiter steigen.

Entwickelt sich Money Muling schneller, als wir reagieren können?

Die zunehmende Komplexität der Money-Muling-Trends stellt eine dringende Herausforderung dar. Es handelt sich nicht nur um eine Eskalation der Zahlen; Die DNA des Money Muling entwickelt sich weiter. Während einige Banken vor einem warnen

23 % Anstieg der Studentenzahl Maultiere, andere haben a
29% Spitze bei Personen über 40, die sich an solchen Aktivitäten beteiligen.

Diese demografische Expansion erschwert die Erkennungsbemühungen. Obwohl Muling nach wie vor von der Altersgruppe der 17- bis 25-Jährigen dominiert wird, unterstreichen die heutigen Zahlen, dass es sich um ein umfassenderes Problem mit weniger vorhersehbaren Indikatoren handelt. Folglich stehen Zahlungsdienstleister (PSPs) vor einer
Sie befinden sich in einer Zeit erhöhter Unsicherheit, in der sie neue Strategien erkunden und das Tempo der Risikoerkennung erhöhen müssen.

Geschieht dies nicht, ist die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche gefährdet und öffnet die Tür für enorme Verluste, die sich aus bevorstehenden Maßnahmen ergeben
obligatorische Opferentschädigung. Und da viele Money Mules unwissende Teilnehmer sind, ist der Schutz ihrer finanziellen Integrität ethisch und regulatorisch sinnvoll.

Reformen sind gut gemeint, aber nur der Anfang.

Aktuelle Reformen, wie z
das Gesetz über Wirtschaftskriminalität und Unternehmenstransparenz (ECCTA) sind ein positiver Schritt zur Erleichterung des Informationsaustauschs, um bei der Verhütung von Wirtschaftskriminalität, einschließlich Money-Muling, zu helfen.

Für diejenigen, die Geldwäsche bekämpfen, ist es eine erfreuliche Nachricht, dass es nun einen gesetzgeberischen Mechanismus für den Peer-to-Peer-Datenaustausch über Finanzkriminalität gibt, der für das Abfangen illegaler Gelder und Geldwäscheaktivitäten von entscheidender Bedeutung ist.

Neue Gesetzgebungsbefugnisse sind jedoch nicht dasselbe wie eine praktische Lösung des Problems, und eine wirksame Umsetzung bleibt von entscheidender Bedeutung.

Das Aufrütteln der Silos ist unerlässlich.  

Forschung zur Zukunft des Financial Intelligence Sharing (FFIS)
hebt eine krasse Ungleichheit hervor in den Kooperationsfähigkeiten von Wirtschaftskriminellen im Vergleich zu den fragmentierten Bemühungen derjenigen, die das Finanzsystem schützen.

Während die Betrugsprävention seit einiger Zeit vom privat-privaten Informationsaustausch profitiert, wurden die Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche durch das Fehlen einer kohärenten Strategie und weit verbreitete Informationssilos behindert.

Obwohl gesetzgeberische Mechanismen wichtig sind, ist ein kultureller Wandel eine Notwendigkeit, wenn Zahlungsdienstleister die Geldwäsche bekämpfen und die Praktiken zur Bekämpfung der Geldwäsche verbessern wollen.

Wo eine neue kollaborative Perspektive erforderlich ist.

Derzeit beeinflussen erhebliche Variablen die Einstellung eines Zahlungsdienstleisters zum Datenaustausch und zur Zusammenarbeit bei der Bekämpfung von Geldwäsche. Dazu könnten gehören:

• Risikobereitschaft und Risikowahrnehmung.
• Vertrauen oder Meinung anderer Parteien.
• Organisatorische Verantwortung und Haftung.
• Branche, Gebiet und Geschäftsmodell.

Obwohl diese Überlegungen berechtigt sind, führt die Durchführung von Analysen in Silos oder die Auslösung des Datenaustauschs bei Erreichen eindeutiger Schwellenwerte zu Inkonsistenzen und Überwachungslücken bei Risiken. Dies führt dazu, dass sich die Finanzkriminalität vervielfacht und unkontrolliert bleibt.

Spiegelbild einer Kultur der Betrugsbekämpfung.

AML-Teams müssen sich nur ihre Kollegen in der Betrugsprävention ansehen, um herauszufinden, warum Datenaustausch und Zusammenarbeitspraktiken von Vorteil sind.

Indem sie eine Betrugsbekämpfungskultur widerspiegeln, können AML-Teams nicht nur das Netz gegen Finanzkriminalität schärfen, sondern vielleicht auch zum ersten Mal ein komplexes Problem angehen, das sich an der Grenze zwischen AML und Betrug bewegt.

Wie FFIS betont, kann ein Money Mule gleichzeitig Betrug und Geldwäsche begehen, was die Doppelnatur des Mulings und die Notwendigkeit einer einheitlichen Kultur des Austauschs von Risikoinformationen unterstreicht.

Nahtlose, syndizierte Prozesse können Muling ernsthaft stören.

Die Einführung der ECCTA bietet PSPs die Möglichkeit, den Datenaustausch anders zu betrachten. Die für die Geldwäschebekämpfung Verantwortlichen sollten untersuchen, wie neue Ansätze die Abwehrkräfte gegen ein sich verschlimmerndes Money-Mule-Problem stärken können. Und genauso wichtig ist die Frage, wo ein Silo liegt
Kultur könnte in der Vergangenheit Probleme verursacht haben.

Der Austausch von Daten zu Finanzkriminalität ist am effektivsten, wenn er nahtlos erfolgt. Daher muss die Umstellung auf ein Betrugsmodell, bei dem Risikomanagementplattformen in die AML-Betriebsstrategie und die strategische Kultur integriert sind, als zukunftsweisender Weg in Betracht gezogen werden.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs